當年透過高成數按揭成功「上車」，如今面對利率波動和資金需要，自然會考慮轉按，希望能夠慳息、套現，甚至賺取銀行現金回贈。然而，高成數按揭轉按的操作遠比想像中複雜，尤其在2026年最新按保政策下，套現門檻及貸款成數均有嚴格限制，稍一不慎隨時得不償失。
本文將為您全面拆解高成數轉按的每個細節：由最新申請條件、套現上限，到5大核心好處（如取回按保保費、賺盡回贈），並剖析7個您絕不能忽視的潛在陷阱。無論您是想減輕供樓負擔，還是希望釋放物業價值，這份指南都將助您計清計楚，作出最精明的決定。
什麼是高成數轉按？
高成數轉按的定義與目的
許多業主對高成數按揭轉按這個概念可能感到好奇。簡單來說，高成數按揭轉按就是將您目前正在供款、附有按揭保險的高成數按揭，由原來的銀行轉到另一間能提供更佳條款的新銀行。整個操作的核心目的，是透過轉換貸款機構來優化您的財務狀況，務求獲得更理想的利率、現金回贈或更靈活的資金安排。
基本操作：從現有按揭保險轉移至新銀行
這個過程聽起來可能很複雜，但基本操作其實相當直接。當您申請高成數轉按時，並不是要重新申請一份全新的按揭保險。您可以把現有的按揭保險計劃，理解成一份可以跟隨您「轉會」的合約。新銀行會與香港按揭證券有限公司（HKMC）溝通，直接將您現有的保單轉移過去。這代表您無需再次支付首次投保時的全額保費，只需處理轉移的手續，過程相對簡便。
常見動機：慳息、套現或增加資金靈活性
大家考慮進行高成數轉按，通常有幾個主要動機。第一是「慳息」。當市場利率下調，或者有其他銀行推出更具競爭力的按揭計劃時，轉按就能幫您鎖定更低的利息支出，直接減輕每月的供款壓力。第二是「套現」。如果您的物業在購入後有所升值，您可以藉著轉按，向新銀行申請更高額的貸款，將物業升值的部分轉化為現金，用作其他投資或周轉。最後，轉按也能「增加資金靈活性」，例如將擔保人除名，或整合其他債務，讓您的整體財務規劃更有彈性。
【高成數轉按可行嗎？】核心規則與套現上限 (2026年最新)
很多人對高成數按揭轉按抱有期望，希望藉此慳息或套現一筆資金周轉。這個想法完全可行，不過在實際操作前，我們需要先清楚了解由香港按證保險有限公司 (HKMC) 和金管局訂立的遊戲規則。這些規則清晰劃分了「不涉及套現」與「涉及套現」兩種情況，兩者的成數上限與門檻有天壤之別。弄懂這些核心要點，是規劃高成數轉按的第一步。
關鍵規則一：轉按成數上限（不涉及套現）
假如您的目標很簡單，只是想將現有按揭由A銀行轉到B銀行，以賺取更高的現金回贈或更優惠的利率，而不需要額外提取現金，那麼您可以參考以下最新的按揭成數上限。
樓價1,500萬港元或以下：最高可借八成
如果您的物業最新估值在1,500萬港元或以下，在不套現的前提下，可以透過按揭保險計劃申請最高八成的轉按。這為樓價升幅不多，但又想轉會賺取優惠的業主提供了一個不錯的選項。
樓價1,500萬至1,715萬港元：最高可借七至八成
當物業估值介乎1,500萬至1,715萬港元之間，轉按成數上限則採用階梯式計算，最高可借七至八成，但貸款額上限為1,200萬港元。
樓價1,715萬至3,000萬港元：最高七成
若物業估值再高一層，達到1,715萬至3,000萬港元，轉按成數上限則回落至最高七成。在這個層級，基本上已不能利用按揭保險作高成數轉按。
關鍵規則二：按揭保險計劃 (HKMC) 的套現門檻
如果您的目標是套現，那麼規則便會嚴格得多。能否透過高成數轉按套現，關鍵在於一個非常明確的樓價門檻。
樓價600萬港元或以下：可利用舊按保，最高借八成套現
這是一個重要的分水嶺。如果您的物業估值在600萬港元或以下，便有機會沿用舊有的按揭保險計劃，申請最高八成按揭，並將物業升值的部分套現出來。這是目前市場上，唯一可以透過按保進行高成數套現的情境。
樓價超過600萬港元：不可利用新按保套現，轉按最高僅等於原按揭餘額
這是最多人誤解的地方。一旦物業估值超過600萬港元，新的按揭保險計劃便不接受任何以套現為目的的轉按申請。換句話說，新銀行批出的貸款額，最多只能等於您在舊銀行的按揭餘額。即使物業大幅升值，您也無法從中釋放任何現金。
案例分析：為何千萬物業無法透過高成數轉按套現
讓我們看一個實際例子。假設陳先生數年前以1,000萬港元買入一個單位，現時估值升至1,200萬港元，尚欠銀行按揭餘額700萬港元。
他看到估值1,200萬的物業最高可借八成按揭（即960萬港元），心想可以透過高成數轉按，套現260萬港元（960萬 – 700萬）作其他用途。
但是，由於他的物業估值已遠超600萬港元的門檻，按揭保險計劃不容許他進行套現。因此，即使他申請轉按，新銀行最多也只會批出700萬港元貸款，用作償還舊按揭，他最終無法套現任何資金。
影響最終批核成數的其他關鍵因素
除了上述的樓價與套現規則，銀行在審批最終貸款額時，還會考慮申請人本身的條件。這些亦是構成高成數按揭條件的重要部分。
申請人入息類型：固定收入 vs 非固定收入
銀行普遍偏好有穩定固定月薪的申請人。如果您是自僱人士，或收入主要來自佣金等非固定來源，銀行審批時會較為審慎。通常會要求提供更長時間的入息證明（例如最少六個月），而且計算入息時或會打上折扣，有機會影響最終批核的成數。
申請人身份：單人申請 vs 有擔保人
單人申請且入息足夠，審批過程會較直接。如果需要加入擔保人，銀行會一併審核擔保人的財務狀況。特別要注意，如果擔保人本身已有按揭在身，便會影響申請人的供款與入息比率計算，有機會令銀行需要調低最終的貸款額。
特殊物業限制：村屋及唐樓的高成數轉按
對於村屋或高樓齡的唐樓，銀行在處理高成數轉按申請時會格外小心。由於這類物業的估價較浮動，業權狀況亦可能較複雜，因此銀行批核的成數普遍會比一般私人屋苑保守，而且申請要求也會更嚴格。
高成數按揭轉按的5大好處與機遇
考慮進行高成數按揭轉按，除了慳息這個基本目標，其實還隱藏著不少理財機遇。只要把握得宜，轉按不單純是轉換貸款計劃，更是一次全面優化個人財務的黃金機會。以下就為大家逐一拆解當中五個最實際的好處。
好處一：賺取高額現金回贈
市場普遍回贈水平及比較方法
轉按最直接的誘因，就是銀行提供的現金回贈。這筆回贈猶如一筆額外獎金，可以直接幫補律師費等開支，有餘錢甚至可以作其他用途。現時市場競爭激烈，銀行的現金回贈普遍可達貸款額的1%至2%以上，金額相當可觀。比較時，除了看百分比，還要留意計算基數是「貸款額」還是「批核額」。同時，可以透過按揭轉介公司，一次過獲取不同銀行的最新回贈方案，從而作出最精明的選擇。
好處二：成功「甩按保」並取回部分保費
按揭保費退還機制：首三年退還比例 (40%, 25%, 15%)
對於當初承造高成數按揭的業主，「甩按保」是轉按的一大目標。當物業升值，或者已償還部分本金後，如果剩餘貸款額已低於物業估值的六成，就有機會透過轉按甩掉按揭保險。成功甩按保，按揭保險公司會根據退保年期退還部分保費。首年內退保可取回保費的40%，第二年內退回25%，第三年內則退回15%。這筆退款數目不少，是轉按時必須計算在內的收益。
甩按保後的好處：物業可合法出租，增加收入
成功甩按保的另一項重大好處，是物業的用途限制隨之解除。原本受按揭保險條款所限，物業必須作自住用途。甩按保之後，業主便可以將物業合法出租，賺取租金收入，將資產變為產生現金流的工具，大大增加了財務靈活性。
好處三：把握減息週期，鎖定更低按揭利率
市場利率有週期性變化。如果在加息週期前鎖定了較低的利率，固然值得慶幸。但若現時的按揭利率偏高，而市場上出現了更優惠的計劃，轉按就是一個及時調整的機會。特別是當預期利率將會見頂回落，或者銀行為爭取市場佔有率而推出低息方案時，轉按便能助你鎖定未來一段時間的更低利率，直接減輕每月的供款負擔。
好處四：善用高息存款掛鈎戶口 (Mortgage Link)
如何利用高息戶口對沖利息支出
現時大部分銀行都會為按揭客戶提供高息存款掛鈎戶口（Mortgage Link）。這類戶口的存款利率與按揭利率完全相同，存入戶口的資金所產生的利息，就可以直接對沖按揭貸款的利息支出。舉例說，如果按揭利率是4厘，戶口內的存款利息也是4厘。善用這個戶口，等於將備用現金或流動資金賺取了高息回報，有效降低實際的利息開支。
家人共享戶口額度的優勢
更高階的用法是，部分銀行的Mortgage Link戶口額度可以分拆給家人共同使用。如果家人有一筆閒置資金，但又找不到高息的存款工具，便可以將資金存入你的Mortgage Link戶口，一同享受高息。這樣既可以幫助家人賺取更佳回報，也能最大化地利用高息額度來對沖你自己的按揭利息，達至雙贏局面。
好處五：重整財務，為家人未來置業鋪路
透過轉按為擔保人或聯名業主「甩名」，回復首置身份
轉按是一個絕佳的時機，去處理一些影響家庭長遠置業規劃的身份問題。例如，當初置業時找了父母或配偶作擔保人，或者是以聯名方式持有物業。隨著自己收入增加，財務狀況改善，就可以在轉按時向銀行申請「甩走」擔保人或其中一位聯名業主。成功「甩名」後，該位家人便能回復寶貴的「首次置業」身份，將來再入市時，就可以享受較低的印花稅率及更寬鬆的高成數按揭條件。
必須警惕！剖析高成數轉按的7大潛在陷阱
高成數按揭轉按雖然看似提供了一個慳息套現的好機會，但是箇中細節其實暗藏不少潛在的「中伏」位。在您決定行動之前，最好先花點時間，像朋友一樣坦誠地跟您剖析以下七個常見陷阱，了解清楚才可作出最明智的決定。
陷阱一：罰息期未過，轉按成本大增
如何查閱原有貸款的罰息期條款
大部分銀行的按揭貸款都設有罰息期，通常為首兩至三年。想知道自己是否仍在罰息期內，最直接的方法就是翻閱當初簽訂的按揭貸款確認信 (Facility Letter)。信中會清楚列明罰息期的長度，以及提早還款的罰款計算方法，例如是按原有貸款額或現有結欠的某個百分比計算。
計算罰款與現金回贈的實際成本
如果在罰息期內轉按，銀行便會收取一筆罰款，甚至可能要求退還部分或全部已收的現金回贈。這時候，您需要做一道簡單的數學題：將「罰款金額」加上轉按所需的「律師費」，然後跟新銀行提供的「現金回贈」作比較。如果罰款及開支的總和，高於您能獲得的回贈及利息節省，那麼提早轉按便可能得不償失了。
陷阱二：物業估價不足的風險
樓市下行時為何需要「補差價」轉按
銀行批核轉按貸款額的基礎，是物業的「最新估值」，而不是您當初的買入價。假如樓市處於下行週期，物業估價下跌，銀行批出的新貸款額便可能不足以全數清還舊有的按揭餘額。舉個例，您的按揭餘額尚有450萬，但物業最新估值跌至500萬，銀行最高只批出八成按揭（即400萬），您便需要自己拿出50萬現金來填補差價，才能完成轉按。
如何向多間銀行獲取免費估價作比較
想掌握物業的最新市場價值，最穩妥的方法就是貨比三家。您可以透過各大銀行的網上估價系統作初步參考，或者直接致電不同銀行的按揭部門，索取免費的口頭估價。比較多間銀行的出價，不但能讓您心中有數，亦有助您選擇估價最理想的銀行進行申請。
陷阱三：銀行重新審批財務狀況
收入轉變（轉工、減薪）對審批的影響
進行高成數轉按，等同於向新銀行重新申請一次按揭。銀行會嚴格地重新審視您目前的財務狀況，這亦是高成數按揭條件中的重要一環。如果您在過去一段時間轉了工、收入減少，或者由固定月薪轉為以佣金為主的非固定收入，銀行在計算您的還款能力時會變得更為審慎，有機會影響最終批出的貸款額。
信貸評級（TU）的重要性
除了收入，銀行亦會查閱您的信貸報告（TU）。如果在申請原有按揭後，您申請了其他私人貸款、信用卡數量大增或有逾期還款紀錄，導致信貸評級下降，這都會成為新銀行審批的負面因素，影響轉按的成功機會。
陷阱四：高額現金回贈的「數字遊戲」
金管局指引：回贈超貸款額1%需扣減本金
市場上銀行標榜的高額現金回贈非常吸引，但是您需要留意金管局的一項重要指引。如果銀行提供的現金回贈金額超過貸款額的1%，整筆回贈金額都需要在貸款本金中直接扣除，並不是以現金形式存入您的戶口。
對實際貸款額及每月供款的影響
這個規定意味著，您實際可借用的貸款額會減少。例如申請400萬貸款，銀行提供2%現金回贈（即8萬元），這8萬元便會直接從400萬本金中扣減，您最終的貸款額只有392萬。雖然每月供款會因此稍為降低，但是您無法取得那筆8萬元的流動現金，如果您原本計劃用這筆回贈作其他用途，便要重新規劃。
陷阱五：甩按保失敗，反被追收保費
解釋樓價大跌時，為何無法透過轉按甩走按保
不少業主希望趁物業升值後，透過轉按將按揭成數降至六成或以下，從而「甩走」按揭保險，節省保費之餘，更可將物業合法出租。但是，如果樓價不升反跌，物業的最新估值可能不足以讓貸款比例降至可甩按保的水平。在這種情況下，您不但無法甩走按保，新承造的按揭可能仍需支付按揭保費，甚至因風險評估改變而被追收額外保費。
陷阱六：轉按總支出高於預期
律師費及其他行政開支的計算
轉按的成本不只是罰息。整個過程還牽涉不少行政開支，當中最大筆的是律師費。您需要聘請律師樓處理贖回舊按揭及簽訂新按揭的法律文件，費用一般由數千元起。這些都是計算轉按淨收益時，必須計算在內的成本。
加息週期下新舊利率的比較
在加息週期下，新申請的按揭利率很可能比您數年前承造的舊按揭利率更高。即使新銀行提供吸引的現金回贈，但如果長遠的利息支出增加，所賺的回贈可能很快就被更高的利息開支蠶食。因此，比較新舊按揭計劃的全期總利息支出，是不可或缺的一步。
陷阱七：罰息期重新計算，鎖死未來資金靈活性
最後一個容易被忽略的陷阱，就是成功轉按後，新的按揭貸款會重新開始計算一個全新的罰息期，通常又是兩年。這代表您的資金將會被重新鎖定，如果在新的罰息期內有賣樓或再轉按的需要，便要再次面對罰款問題，大大降低了您未來資金調動的靈活性。
【實戰計算】三步判斷您是否適合高成數轉按
理論講完，不如直接進入實戰。想知道自己是否適合申請高成數按揭轉按，或者轉按後究竟有多少實際收益，跟著以下三個簡單步驟，就能計出答案。這是一個清晰的評估過程，幫助您掌握所有關鍵數字，作出最明智的決定。
第一步：查詢物業最新估值及按揭餘額
這是整個計算的基礎，必須先取得兩個最核心的數字：您的物業現時值多少錢，以及您還欠銀行多少錢。
查詢渠道：網上估價工具 vs 銀行直接查詢
要取得物業的最新估值，最快捷的方法是使用各大銀行的網上估價工具。這些工具通常是免費的，只需輸入屋苑名稱、座數及單位，就能即時獲得初步估價。建議您多試幾家銀行的工具，例如匯豐、中銀或恒生，綜合比較得出一個較客觀的估值範圍。
假如您的物業是村屋、唐樓或單幢式大廈，網上工具可能沒有數據。這時，您就需要直接致電銀行按揭部，由專人為您進行人工估價。
如何索取最新的按揭還款表 (Mortgage Statement)
要準確知道按揭餘額，最可靠的文件就是向您現有的承按銀行索取最新的按揭還款表 (Mortgage Statement)。您可以登入網上理財系統下載，或者直接致電客戶服務熱線申請。這份文件會清楚列明截至某個日期的尚欠本金、利息及其他費用，是計算轉按貸款額的必要文件。
第二步：計算新政策下最高貸款額
得到物業估值後，下一步就是根據最新的高成數按揭條件，計算您可以借到的最高貸款額。
套用不同樓價階梯的轉按成數上限
轉按的按揭成數上限會因應物業估值而有所不同。您可以參考以下的基本階梯（假設為不涉及套現的平手轉按）：
- 物業估值1,500萬港元或以下：最高可申請八成按揭。
- 物業估值1,500萬至1,715萬港元：可申請七至八成按揭，但貸款額上限為1,200萬港元。
- 物業估值1,715萬至3,000萬港元：最高可申請七成按揭。
將您的物業估值代入相應的階梯，就能計算出理論上的最高貸款額。
考慮入息類型對成數的影響
銀行的最終批核成數，亦會受您的入息類型影響。一般來說，固定月薪的受薪人士較容易獲批最高的按揭成數。如果您的收入來源主要為佣金、花紅或屬於自僱人士，銀行在審批時會相對審慎，有機會將最高按揭成數下調一成。
第三步：比較「新貸款額」與「舊按揭餘額」，評估淨收益
來到最後一步，將第二步計出的「新貸款額」與第一步查到的「舊按揭餘額」作比較，結果直接決定了轉按的可行性與潛在收益。
情景一：新貸款額 > 舊按揭餘額（可成功轉按，或有少量套現）
這是最理想的情況。假設您的物業估值上升，而您亦已供款一段時間，令新的最高貸款額足以完全覆蓋舊的按揭餘額。這代表您可以順利完成高成數轉按，將按揭轉至新銀行。如果新貸款額比舊餘額還要多，多出的部分甚至可以作為少量現金套現，增加資金靈活性。
情景二：新貸款額 < 舊按揭餘額（需補差價，計算機會成本）
如果樓市平穩或輕微下跌，物業估值不足，便可能出現新貸款額低於舊按揭餘額的情況。這時，您就需要自己準備一筆資金去填補當中的差價，才能完成轉按。面對這種情況，您需要計算機會成本：這筆用作補差價的資金，如果用作其他投資或存放在高息戶口，能否帶來比轉按慳息及回贈更大的回報。
最終淨收益公式：(現金回贈 + 退還保費) – (律師費 + 罰息 + 補差價)
無論屬於以上哪種情景，您都可以用這條公式來計算整個高成數轉按的最終淨收益。將所有預期收入（新銀行的現金回贈、成功甩按保可退還的部分保費）減去所有開支（律師費、舊按揭的罰息期罰款、需要補付的差價），得出的正數就是您的實際利潤。
高成數按揭轉按申請流程及文件清單
了解高成數按揭轉按的整個流程，可以讓您更有預算地規劃時間和開支。其實，整個過程就好似一個清晰的路線圖，只要跟著步驟走，一切都會變得井然有序。以下我們將申請程序拆解成五個主要步驟，並附上所需的文件清單，助您輕鬆完成轉按。
轉按申請五部曲
步驟一：自我評估及市場分析
在正式行動前，首要任務是做好準備。您需要先檢視自己現有的按揭合約，確認是否已過罰息期，避免產生額外成本。同時，客觀評估目前的財務狀況，包括入息有否變動、信貸評級是否良好。接著，可以開始留意市場上不同銀行的按揭計劃，了解普遍的利率水平及現金回贈優惠，為自己建立一個初步的市場概念。
步驟二：比較方案並提交申請
掌握基本市場資訊後，便可以向心儀的銀行，或者透過專業的按揭轉介公司查詢具體的轉按方案。比較不同銀行的利率、回贈、以及對高成數轉按的審批條件，選擇最適合您的一間。選定後，就可以填寫申請表格，並連同所需文件一併提交，正式啟動您的 高成數轉按 申請。
步驟三：銀行估價及審批
銀行收到您的申請後，會委託估價行對您的物業進行重新估價，這個估價結果是決定最終貸款額的關鍵。與此同時，銀行的審批部門會全面審核您的財務背景，包括入息證明、信貸報告（TU）以及現有債務狀況，以評估您的還款能力。這個階段通常是整個流程中歷時最長的一環。
步驟四：委託律師處理法律文件
當銀行初步批核您的申請後，您便需要委託一位律師代表您處理所有法律文件。律師的角色非常重要，他會負責處理舊按揭的贖回、查核物業業權，並草擬新的按揭契據。選擇一位有經驗的律師，能確保整個法律程序順利進行。
步驟五：簽署新貸款合約及完成交易
最後，您需要親身到律師樓簽署所有法律文件，並與新承按銀行簽訂新的貸款合約。簽署完成後，新銀行會放款至您的律師戶口，用以清還舊銀行的按揭餘額。當所有手續辦妥，您的轉按便大功告成，之後您只需按照新的合約，開始向新銀行供款。
所需文件 Checklist
準備充足的文件是加快審批速度的關鍵。雖然每間銀行的要求可能稍有不同，但以下是一份基本的文件清單，您可以預先準備。
個人身份證明
- 香港永久性居民身份證副本
物業證明（現有按揭還款紀錄）
- 臨時買賣合約及正式買賣合約副本
- 現有按揭銀行的最近三至六個月還款紀錄 (Mortgage Statement)
入息證明（糧單、銀行月結單、稅單）
- 固定收入人士：最近三個月的糧單、顯示薪金入帳的銀行月結單、最新年度的稅單或僱主報稅表。
- 非固定收入人士（如自僱或以佣金為主）：通常需要提供最近六個月的銀行月結單、稅單以及相關業務證明文件。
公司名義申請的額外文件
如果物業由公司持有，除了提供擔保人的個人文件外，還需要額外提交以下公司文件：
- 有效的商業登記證 (BR) 及公司註冊證書 (CI)
- 公司章程、股東及董事名單
- 同意該次按揭申請的公司會議記錄
高成數轉按常見問題 (FAQ)
可以向原有的承按銀行申請「轉按」嗎？
這是一個常見的疑問。嚴格來說，「轉按」的定義是將按揭貸款由一間銀行轉移至另一間銀行。所以，向原有銀行申請的操作，並不能稱為「轉按」。
業主可以向原有銀行查詢調整現有按揭條款的可能性，這通常被稱為「內部轉貸」或「加按」。不過，由於銀行推出最具吸引力的利率和現金回贈，主要是為了吸納新客戶，所以原有銀行提供的內部調整方案，優惠條件通常不及市場上其他銀行的轉按計劃。這就是為何大多數業主會選擇將按揭轉至新銀行，以爭取最大的實際利益。
整個高成數轉按流程一般需時多久？
一個標準的高成數轉按申請，由提交申請到交易完成，整個流程一般需要約一個半月至兩個月。
整個過程可以分為幾個主要階段。首先是遞交申請文件和初步審批，需時約一至兩星期。然後銀行會安排為物業進行估價，並進行最終審批，這個階段大約需要兩至三星期。最後，當貸款獲批後，便會交由律師處理法律文件，包括簽署新的貸款協議和處理與舊銀行的交接，這部分亦需時約兩至三星期。如果申請人的入息證明較複雜或文件不齊全，所需時間可能會相應延長。
非固定收入人士申請高成數轉按有何特別要求？
對於非固定收入人士，例如以佣金或花紅為主要收入來源，或自僱人士，銀行在審批高成數轉按申請時會比較審慎，亦有更嚴格的要求。
銀行一般會要求申請人提供最少六個月，甚至長達一年的入息證明，例如銀行月結單和稅單，用來計算平均收入。部分銀行在計算時，可能會將非固定收入部分打折扣。而且，部分高成數按揭保險計劃，可能不接受非固定收入人士作加按套現申請。因此，了解清楚這些高成數按揭條件，並準備齊全的證明文件，是成功獲批的關鍵。
出租中的物業可以申請高成數轉按嗎？
如果你的物業正透過按揭保險計劃承造高成數按揭，答案是不可以的，因為按揭保險的一大基本條件是物業必須為「自住」用途。在物業仍然出租的情況下，申請高成數轉按會違反按保條款。
不過，很多業主進行轉按的其中一個目的，正是為了「甩走按保」，讓物業可以合法出租。當你的物業價值上升，或已供款一段時間後，如果剩餘的貸款額佔最新估值的比例已降至毋須按保的水平（例如七成或以下），你便可以透過轉按至新銀行，申請傳統的按揭計劃。成功轉按後，你的物業便不再受按保的自住條款約束，可以自由出租，增加收入來源。
轉按後，新的供款何時開始？
在你與新承按銀行及律師樓簽訂所有法律文件後，律師會安排一個正式的「成交日」。在這一天，新的銀行會將貸款額過戶至你舊有的承按銀行，用作清還全部按揭餘額。
你的舊有按揭供款會計算至成交日當天為止。而新的按揭供款，通常會在成交日的下一個月才正式開始。例如，如果你的轉按成交日是8月15日，舊銀行的供款會計算至當日，而你向新銀行的第一期供款，則會安排在9月的指定供款日進行。你的代表律師會在過程中提供清晰的指示和最終的款項結算表，讓你清楚了解整個交接流程。