未補地價居屋因其價格較私樓相宜，向來是香港人實現「上車」夢想的重要階梯。然而，面對複雜的綠表、白表資格審核，繁瑣的買賣程序，以及暗藏玄機的按揭條款，不少準買家都感到困惑甚至卻步。本文為您呈獻2026年最詳盡的未補地價居屋置業天書，旨在化繁為簡，一文釐清所有關鍵概念。我們將深入拆解綠白表最新資格要求、手把手引導您完成買賣八大步驟，並重點剖析四大按揭陷阱，助您避開風險，精明決策，順利購入心儀安樂窩。
什麼是「未補地價居屋」？一篇文讀懂核心概念
講到上車，未補地價居屋絕對是市場上的熱門選項。簡單來說，它就是政府資助房屋的一種，最初是以一個折扣價錢賣給合資格的市民。這個「折扣」其實就是政府免收的地價。因為業主還未向政府補回這筆地價差額，所以稱為「未補地價」，在買賣和使用上都會有一些特別的限制。
未補地價居屋、已補地價居屋與私樓比較
要真正理解未補價居屋的價值，最好的方法就是將它與已補地價居屋和私樓並列比較。你會發現它們在價格、買賣自由度及按揭安排上，存在很根本的分別。
價格、轉讓限制及按揭成數差異
首先是價格，未補價居屋因為未計算地價，所以樓價是三者之中最低的，對很多買家來說入場門檻較低。已補地價居屋在補足差額後，價格會貼近市場水平。私樓的價格就是完全由自由市場決定。
其次是轉讓限制，這是考慮買未補地價居屋時必須清楚的一點。未補居屋的買賣受到嚴格限制，只可以在「居屋第二市場」轉售給合資格的綠表和白表人士。相反，已補地價居屋和私樓就沒有這個限制，業主可以在公開市場自由賣給任何買家。
最後是按揭成數，未補價居屋因為有政府做擔保，銀行審批按揭會比較寬鬆。綠表買家最高可以申請到九成半按揭，而白表買家亦可達九成，而且通常豁免壓力測試。已補地價居屋和私樓就要跟隨金融管理局的指引，按揭成數視乎樓價而定，而且必須通過壓力測試。
什麼是「居屋第二市場」（居二市場）？
你可能會問，剛才提到的「居屋第二市場」究竟是什麼？你可以把它想像成一個專屬的交易平台。這個市場是特別為未補價的資助房屋而設立的。所有想買賣未補地價單位的人，不論是居屋、公屋或綠置居，都必須在這個市場內進行交易。買家必須持有房委會發出的「購買資格證明書」，證明他們是合資格的綠表或白表人士，才能進入這個市場選購物業。
哪些物業屬於未補地價資助房屋？
未補地價的資助房屋其實不只有居屋。它涵蓋了多個由房委會或房協推出的資助出售房屋計劃。常見的類別包括：
- 居者有其屋計劃（居屋）
- 私人機構參建居屋計劃
- 租者置其屋計劃（租置公屋）
- 綠表置居計劃（綠置居）
- 住宅發售計劃（房協）
這些物業的共通點，都是第一手業主以折扣價購入，並且在轉售時受到相同的補地價和轉讓限制規管。
「補地價」的真正意義
了解完未補價的狀態，我們來談談「補地價」的真正意義。補地價並不僅是繳付一筆錢那麼簡單，它是一個法律程序，將單位的業權「解鎖」，讓它由一個受限制的資助房屋，變成一個可以在市場上自由流通的私人物業。
何謂「地價」？政府資助的本質
到底「地價」是什麼？當政府興建居屋時，會以一個遠低於市價的價錢賣給市民。這個折扣，其實就是政府資助了單位的地價。換句話說，業主當初支付的樓價，主要只是建築成本，並未包括土地本身的價值。所以，「補地價」的過程，就是業主根據單位當時的市值，按當年的折扣率，將這筆土地的價值差額交回給政府。
「補」與「未補」的法律及業權分野
「未補」和「已補」在法律和業權上有著天壤之別。未補地價時，單位的業權是不完整的，業主的所有權受到《房屋條例》和轉讓契據的約束。業主不能隨意將單位出售、出租或按揭給非指定人士。因此，一份未補地價居屋合約的條款，會嚴格規定買賣雙方必須符合房委會的資格。
但是，當業主完成補地價手續後，政府便會發出證明，解除單位的轉讓限制。從法律層面看，這個單位就與一般私樓無異。業主擁有完整的業權，可以自由地在公開市場將單位出售、出租給任何人士，或者到銀行申請加按套現，資產的靈活性大大提高。
購買資格大檢閱：誰能入市「居二市場」？
想買到心儀的未補價居屋，第一關就是要清楚自己的購買資格。這個專屬市場，我們一般稱為「居屋第二市場」（簡稱居二市場），並不是任何人都可以入場。簡單來說，政府將合資格的買家分為兩大類：「綠表」和「白表」。這兩張「入場券」的申請方法和買樓優勢都有很大分別。現在，我們就一起來逐一拆解，看看你屬於哪一類。
綠表資格詳解
「綠表」資格，可以理解為政府給予現有公共房屋資源住戶的一種置業優勢。他們將現居的公屋單位交還出來，就可以換取一個購買未補地價居屋的資格，加速公屋流轉。所以，如果你是公屋住戶，想買未補居屋，綠表就是你的主要途徑。
合資格綠表申請人類別一覽
持有綠表資格的人士主要包括以下幾類：
* 房屋委員會（房委會）轄下公共租住房屋的住戶：這就是我們最常說的公屋住戶。
* 香港房屋協會（房協）轄下出租屋邨的住戶：例如乙類出租屋邨的住戶。
* 持有有效《綠表資格證明書》的人士：主要指通過「公務員公共房屋配額計劃」或「為長者租金津貼計劃」的受惠者。
* 房委會「長者租金津貼計劃」的受惠者。
* 持有由房屋署簽發有效《保證書》的房屋署屋宇事務助理職系人員。
如何申請「購買資格證明書」？
符合資格的綠表人士，在物色到心儀單位前，需要先申請一份名為「購買資格證明書」的文件。
公屋住戶的申請流程很直接，只需要填妥申請表，然後交到所屬的屋邨辦事處。房委會審核後，就會發出證明書。這份證明書有效期為一年，是你簽署未補地價居屋合約前必須持有的關鍵文件。
綠表買家的按揭及置業優勢
綠表買家最大的優勢在於按揭安排。因為有政府作為擔保，銀行願意提供非常優惠的按揭條件。在政府擔保期內的單位，綠表買家最高可以申請到九成半按揭，而且豁免壓力測試。這代表首期資金要求較低，上車相對輕鬆。
白表資格詳解（白居二）
如果你不是公屋住戶，但又想買未補地價居屋，那就要留意「白表居屋第二市場計劃」（簡稱白居二）。這個計劃讓合資格的香港永久性居民，不用擁有公屋資格，也能抽籤獲取配額，進入居二市場買樓。
白居二申請條件：入息及資產限額
要申請白居二，申請者（包括家庭或單身人士）必須符合房委會每年公布的入息及資產限額，並且在過去一段時間內未曾擁有任何香港住宅物業。這些限額每年都會調整，所以申請前一定要查閱最新資料。
抽籤、配額與「批准信」的重要性
白居二的名額並非無限，而是需要通過攪珠抽籤來分配。中籤的幸運兒會收到房委會發出的「批准信」。這封信的性質就等同綠表人士的「購買資格證明書」，有效期同樣為一年。收到批准信後，你就可以正式開始搵樓，與業主洽談和簽署臨時買賣合約。
白表買家選樓考慮及按揭須知
白表買家的按揭條件同樣優越。在政府擔保期內，最高可申請九成按揭，並且和綠表買家一樣，通常都豁免壓力測試。雖然按揭成數比綠表略低半成，但相對於私樓市場，門檻已經大幅降低。白表買家需要留意批准信的有效期，務必在一年內完成交易。
快速評估：我符合綠表或白表資格嗎？
看到這裡，你可能想立即知道自己到底手持哪張「入場券」。我們可以透過以下工具，讓你對自己的資格有個初步概念。
互動資格評估工具
想即時知道自己更貼近綠表還是白表資格？不妨試用我們網站的互動評估工具。只需要回答幾條簡單問題，例如你是否公屋住戶、家庭收入及資產狀況等，系統就能為你提供一個快速參考，讓你更有方向。
最新入息及資產限額對照表
對於考慮申請白居二的朋友，最新的入息及資產限額是關鍵。以下是房委會最新公布的數字，供你作參考（所有資料以房委會最終公布為準）：
| 申請人類別 | 每月家庭總入息限額（扣除強積金後） | 家庭總資產淨值限額 |
|---|---|---|
| 一人申請者 | $31,000 | $735,000 |
| 二人或以上家庭 | $62,000 | $1,470,000 |
買賣流程全拆解：由搵樓到收樓一步到位
想成功買入心儀的未補價居屋，整個過程就像一場精心策劃的行動。想買未補地價居屋，從資格確認到簽約收樓，每個環節都環環相扣。我們為你詳細拆解整個流程，讓你清晰了解每一步的重點，無論你是買家還是業主，都能輕鬆掌握。
買家篇：八大關鍵步驟
對於買家來說，整個流程可以歸納為八個關鍵步驟。只要按部就班，就能順利成為未補居屋的業主。
第一步：取得資格證明文件
這是一切的入場券。綠表買家需要向房屋署申請「購買資格證明書」，而白居二中籤者則會收到房委會發出的「批准信」。這兩份文件是你身份的證明，有效期為一年，記得在物色單位前準備妥當。
第二步：物色心儀盤源及查冊
有了資格證明，就可以正式開始搵樓。你可以透過地產代理或網上平台尋找合適的盤源。鎖定目標單位後，一個非常重要的步驟是進行土地查冊（查冊），以確認業權資料、單位有否任何按揭以外的押記令或清拆令等問題。
第三步：簽署臨時買賣合約
當你與業主就樓價達成共識後，下一步就是簽訂臨時買賣合約。這份未補地價居屋合約會列明成交價、成交日期及雙方責任等基本條款。簽署時，你需要支付一筆俗稱「細訂」的臨時訂金，通常為樓價的3%至5%。
第四步：聘請律師及申請按揭
簽署臨約後，你需要立即聘請一位律師代表你處理後續的法律文件。與此同時，帶備臨時合約及你的資格證明文件，向多間銀行申請按揭，比較不同計劃的利率與條款，以爭取最理想的方案。
第五步：向房委會/房協申請「提名信」
這是購買未補地價居屋獨有的程序。你的律師會協助你，將臨時合約及其他所需文件交予房委會或房協，以申請「提名信」。這封信代表政府同意提名你作為該單位的買家，是交易合法性的關鍵。
第六步：簽署正式買賣合約
收到房委會或房協發出的「提名信」後，雙方律師便會草擬並安排簽署正式買賣合約。簽署正約時，你需要支付「大訂」，金額一般為樓價的10%減去已付的「細訂」。
第七步：銀行批出按揭及簽署轉讓契
銀行在完成所有審批程序及收到正式合約後，會批出最終的按揭貸款。在成交日當天，你會在律師樓簽署銀行的按揭契據，以及正式將業權轉移給你的樓契，即「轉讓契」。
第八步：完成交易及收樓
在成交日，銀行會將按揭貸款餘額直接轉帳至賣方律師。賣方律師確認收妥全數樓價後，便會將單位鎖匙交給你。恭喜你，整個交易正式完成，你可以正式收樓，成為單位的新主人。
買家攻略：避開四大常見陷阱
了解流程只是第一步，懂得避開潛在的陷阱，才能確保交易萬無一失。以下是幾個買家在決定買未補地價居屋時，必須留意的常見問題。
陷阱一：高樓齡居屋的按揭年期風險
銀行審批未補價居屋按揭時，非常依賴政府提供的擔保期，計算公式為「30年擔保期減去樓齡」。如果單位樓齡偏高（例如超過19年），剩餘擔保期便會縮短，銀行有機會削減最長還款年期。還款期縮短會導致每月供款額大增，直接影響你的財務預算。
陷阱二：忽略單位的違例改動
不少居屋業主會改動單位間隔，例如拆除廚房的非主力牆。這些改動若未經屋宇署批准，便屬於違例建築。銀行在進行估價時，一旦發現單位有違例改動，有機會影響按揭審批。作為新業主，你將承擔日後還原單位的責任與費用，所以睇樓時應仔細對比單位的現況與原裝圖則。
陷阱三：低估雜費開支（管理費、維修基金）
樓價並非置業的唯一開支。除了律師費、印花稅及代理佣金外，日常的管理費也是一筆持續支出。對於樓齡較高的屋苑，你更需要了解屋苑的維修基金儲備是否充裕，以及未來有否大型維修工程的計劃，因為這可能意味著你需要額外支付一筆可觀的維修費用。
陷阱四：錯過申請「提名信」時限
申請「提名信」是整個交易的關鍵，而且有嚴格的時間限制。一般情況下，買家必須在簽署臨時合約後一個月內，向房委會或房協遞交申請。假如錯過了這個時限，交易可能會被視為無效，你所支付的訂金亦有機會被沒收，後果相當嚴重。
業主篇：放售單位程序與定價策略
作為業主，想順利將單位在居二市場放售，同樣需要做好準備功夫，掌握正確的程序與定價技巧。
如何申請「可供出售證明書」（准賣證）
在正式將單位放盤前，業主必須先向房委會或房協申請一份名為「可供出售證明書」（俗稱「准賣證」）的文件。這份文件用以證明你的單位符合在居屋第二市場出售的資格。申請時需填妥指定表格及繳付行政費用，整個批核過程需時約兩星期。
居二市場定價考慮因素
為你的未補價居屋定價時，應參考同屋苑或鄰近屋苑近期在居二市場的成交價，這最具參考價值。此外，單位的景觀、座向、樓層、內部裝修狀況，以至屋苑的設施與交通便利程度，都是影響定價的重要因素。一個貼近市場水平的合理定價，是吸引合資格買家、加快成交速度的關鍵。
處理買方「提名信」申請流程
當你與買家簽訂臨時合約後，你需要積極配合買家申請「提名信」的程序。你需要將你的「准賣證」正本及其他相關文件交予你的代表律師，再由雙方律師協調，共同向房委會或房協遞交申請。你的迅速配合，是確保整個交易能依時順利推進的重要一環。
按揭解碼：未補地價居屋財務規劃
談到未補價居屋的財務規劃，按揭絕對是核心環節。想成功買入心儀的未補地價居屋，就要先弄懂銀行如何評估你的申請。因為有政府作為擔保人，未補居屋的按揭審批邏輯與私樓截然不同，當中最重要的概念就是「政府擔保期」。
關鍵一：政府擔保期的計算與影響
政府為一手居屋提供的按揭擔保期最長為30年。銀行批核未補地價居屋的按揭申請時，最看重的就是這個單位還剩下多少年的擔保期。這個年期直接決定了你能借到多少錢，以及還款期有多長。
黃金公式：30年擔保期 – 樓齡 = 剩餘擔保期
計算剩餘擔保期非常簡單，你只需要記住這條公式。例如一個樓齡10年的單位，它的剩餘擔保期就是30年減10年，等於20年。銀行會以這個「20年」作為基礎，去計算最長的按揭還款年期。
樓齡19年分水嶺：對按揭成數與年期的實際影響
在實際操作中，19年樓齡是一個重要的分水嶺。
如果單位樓齡在19年或以下，剩餘擔保期仍然充足。銀行通常願意批出長達25年的還款期，而且綠表及白表買家可以輕鬆借足九成或以上的按揭成數。
但是，如果單位樓齡超過19年，例如22年，剩餘擔保期就只剩下8年。銀行為了控制風險，會將最長還款年期縮短至與剩餘擔保期看齊，即8年。還款期大幅縮短，意味著每月供款額會急增。銀行為確保你能負擔，可能會相應調低按揭成數。如果樓齡超過30年，政府擔保期已經完結，銀行會視之為一般私樓處理，按揭申請將會非常困難。
關鍵二：綠表與白表買家的按揭成數與壓力測試
因為有政府擔保，銀行承擔的風險較低，所以在按揭成數和壓力測試方面，對居二市場的買家相當寬鬆。
綠表買家：最高九成半按揭，豁免壓力測試
綠表買家是未補地價居屋市場的主要客源，他們在按揭上享有最大優勢。只要單位樓齡不是太高，銀行一般願意提供最高九成半按揭，而且買家完全不需要通過壓力測試，只需要證明有足夠的供款能力即可。
白表買家：最高九成按揭，豁免壓力測試條件
白表買家（白居二中籤者）的按揭條件也相當優惠。他們最高可申請九成按揭，與綠表買家一樣，只要單位在政府擔保期內，通常都可以豁免壓力測試。
需要進行壓力測試的特殊情況
雖然豁免壓力測試是常態，但是在一些特殊情況下，銀行仍然會要求買家進行壓力測試。最常見的情況是，單位的樓齡已經超過30年的政府擔保期。在這種情況下，銀行會將其當作私樓按揭來審批，買家就需要通過嚴格的壓力測試。
未補地價居屋的轉按與加按限制
買入未補價居屋後，業主在資金調動方面會受到房屋委員會（房委會）的嚴格限制，特別是在轉按和加按套現方面。
轉按（平手轉按）的可行性與程序
平手轉按是指在不增加貸款額的情況下，將按揭由一間銀行轉到另一間銀行，目的通常是為了享受更低的利率或賺取現金回贈。這種申請一般比較容易獲批，業主只需向房委會提交申請，解釋轉按原因，通常都能順利辦理。
加按套現的嚴格審批條件
相比之下，想為未補地價居屋加按套現，就非常困難。房委會的審批極為嚴格，只會在業主面臨嚴重經濟困難時才會考慮，例如需要籌集醫藥費、家庭成員的教育開支、殮葬費，或因離婚而需要支付對方業權份額等特殊情況。想透過加按來投資或作其他個人消費，基本上是不可能的。
違規加按的法律後果
業主必須注意，未經房委會批准，私下與財務機構安排加按或「二按」，是嚴重違反《房屋條例》及買賣合約的行為。一經發現，房委會有權要求業主立即清還所有政府補助，甚至收回單位，業主更可能面臨法律檢控。
實用工具：居屋按揭計算與壓力測試
做好財務規劃，是置業安居的第一步。你可以利用網上的實用工具，為自己的置業預算作一個初步評估。
一鍵即計：最高按揭額、年期及每月供款
市面上有不少按揭計算機，你只需輸入心儀單位的樓價、樓齡和你的買家類型（綠表或白表），就可以即時計算出大約的最高按揭金額、還款年期以及每月的供款支出，讓你對未來的財務負擔有一個清晰概念。
壓力測試模擬器
雖然大部分居二買家都豁免壓力測試，但是預先了解自己的還款能力也是一個穩健的理財習慣。你可以使用壓力測試模擬器，輸入你的收入和現有債務，看看在利率上升的情況下，你的供款佔入息比率是否仍然處於健康水平。
業主必讀：轉售、出租限制與補地價須知
擁有一間未補價居屋，除了是安樂窩，也代表一份獨特的業權責任。與私人樓宇不同，未補居屋在轉售、出租甚至按揭上，都受到房屋條例的特定規管。作為業主，清晰了解這些限制與權利，是妥善規劃未來財務與居住安排的基礎。以下內容將會逐一拆解當中的關鍵，讓你全面掌握手上資產的各種可能性。
轉售限制：不同年份居屋的禁售期
政府為了確保資助房屋資源能真正幫助有需要的人，為不同時期出售的居屋設定了不同的轉售限制，俗稱「禁售期」。這個期限是決定你何時以及如何出售單位的最重要因素。基本上，政策是愈來愈收緊的，所以你的單位屬於哪個年份首次出售，將會對應完全不同的規則。
2022年及以後首次出售單位 (15年禁售期)
如果你持有的是2022年或之後推出的新居屋，就要面對歷來最長的轉售限制。
由首次轉讓契據日期起計：
首5年內：你只可以在居屋第二市場（居二市場），以不高於原來首次買入價的價錢，將單位轉售給房委會提名的合資格綠表或白居二買家。
第6至15年內：你仍然只可以在居二市場轉售單位，但可以自行議定價格，賣給合資格的綠表或白居二買家。
滿15年後：你可以選擇補回地價，然後在公開自由市場上，將單位出售給任何人士。
2019年至2021年首次出售單位 (10年禁售期)
這段時期購入單位的業主，轉售限制期為10年。
由首次轉讓契據日期起計：
首2年內：你只可以在居二市場，以不高於原來首次買入價的價錢轉售。
第3至10年內：你可以在居二市場自行議價出售單位。
滿10年後：你可以選擇補地價，在公開市場自由出售。
2018年及以前首次出售單位 (5年或更短禁售期)
對於更早期的未補地價居屋，轉售限制相對寬鬆，大部分單位的禁售期都已經屆滿。
2018年首次出售的單位：禁售期為5年。首2年內須以原價在居二市場轉售，第3至5年則可自行議價。滿5年後即可補地價在公開市場出售。
2017年及以前首次出售的單位：大部分單位的5年禁售期已過。業主可以隨時選擇在居二市場將未補地價居屋出售，或者直接向房委會申請補地價，然後像一般私樓一樣在自由市場買賣。這也是目前市場上流通的居二盤源主要來自這些早期單位的原因。
補地價全攻略：計算方法、程序與時機
「補地價」是解放未補價居屋全部潛力的關鍵一步。完成補地價後，你的單位在法律上就等同私人樓宇，可以自由出租、出售或進行加按套現。不過，補地價涉及的金額不少，掌握計算方法與最佳時機非常重要。
補地價的黃金時機選擇
補地價的金額，是根據你申請補價當時的物業市值來計算的。這意味著，選擇在樓市較為平穩或處於下行周期時進行補地價，通常會比較划算。因為當時的評估市值較低，你需要補付的金額也會相應減少。相反，如果在樓市高峰期申請，評估市值高，補價金額自然會水漲船高。精明的業主會將補地價視為一項財務決策，留意市況，選擇最有利的時機出手。
補價金額計算公式及案例分析
補地價的計算方式其實很清晰，公式如下：
補價金額 = 補價時單位市值 × (購入時十足市值 – 購入價) / 購入時十足市值
公式中「(購入時十足市值 – 購入價) / 購入時十足市值」這部分，其實就是你當初買入單位時所享有的折扣率。
舉一個簡單例子：
假設你當年以210萬買入一個居屋單位，當時的十足市值是300萬。折扣率就是 (300萬 – 210萬) / 300萬 = 30%。
多年後，你想補地價，當時房署評估你的單位市值為600萬。
那麼你需要補付的金額就是：600萬 × 30% = 180萬。
評估市值與折扣率的浮動風險
有兩點風險需要注意。第一，用來計算補價的「單位市值」，是由房委會或房協委派的估價師評估的，這個估價未必與銀行的估價或市場成交價完全一致。第二，你當初買樓的「折扣率」，是以簽署正式買賣合約那一刻的市值為準，而不是你在揀樓時參考的價單。如果由揀樓到簽約期間樓市出現波動，最終的實際折扣率可能有輕微差異。這些因素都會影響最終的補價金額。
合法出租：未補價資助房屋出租計劃詳情
一般情況下，未補價居屋是嚴禁出租的。不過，政府推出了一個名為「未補價資助出售房屋出租計劃」的特定計劃，為合資格業主提供一個合法途徑。
業主與租客資格要求
要參與這個計劃，業主和租客雙方都必須符合特定條件。
業主資格：通常需要已購入單位滿十年，而且單位沒有任何按揭貸款，即是已經完全供滿。
租客資格：必須是正在輪候公屋的申請者，而且已輪候一段指定時間（例如家庭申請者輪候3年或以上）。
申請流程、法律豁免及注意事項
合資格的業主和租客，需要分別向計劃的主辦機構（香港房屋協會）申請「業主證書」和「租客證書」。成功配對後，雙方須簽訂標準租約。這個計劃的法律基礎，是政府發出的「豁免書」，豁免了地契中禁止出租的條款。要注意的是，這是一個特定的合法渠道，並不代表所有未補居屋都可以隨意出租。業主切勿以身試法，進行非法的出租活動。
居二市場趨勢：熱門屋苑與成交數據分析
對於想在居二市場買賣未補地價居屋的人士，了解市場趨勢十分重要。哪個屋苑最受歡迎？不同地區的價位如何？這些數據都能提供有價值的參考。
近年熱門未補地價居屋屋苑成交排行榜
市場上總有一些屋苑因為地點優越、交通方便或樓齡較新而備受追捧。近年成交較活躍的熱門屋苑包括市區的長沙灣凱樂苑、啟德啟朗苑、鑽石山龍蟠苑，以及新界區的馬鞍山錦豐苑、荃灣尚翠苑等。這些屋苑的盤源流通快，價格也相對有指標性，是初次接觸居二市場人士的熱門研究對象。
各區未補地價居屋平均呎價與樓齡分佈
未補地價居屋的價格分佈與私樓市場相似，地區是決定價格的主要因素。市區（如港島及九龍）的單位，平均呎價普遍高於新界區。例如，深水埗或黃大仙的居屋，呎價可能比天水圍或屯門的高出不少。樓齡也是一個重要考慮。樓齡19年內的新晉居屋，由於可承造較高成數及年期的按揭，買家入場門檻較低，所以市場需求較大。而一些位處市區核心、交通極方便的舊款居屋，雖然樓齡較高，但因其地理優勢，價格依然非常堅挺。
常見問題 (FAQ)
買未補價居屋的過程涉及不少細節，我們整理了一些大家最關心的問題，希望幫到你釐清各種疑問。
關於購買資格
家庭成員曾擁有資助房屋，會影響申請嗎？
這要視乎情況。如果申請表上的家庭成員，在申請截止日期當日，仍然擁有任何香港住宅物業的業權，就不符合申請資格。不過，如果該成員只是「曾經」擁有，但在申請時已經出售或轉讓了業權，一般不會影響以白居二資格買未補地價居屋。但要注意，如果該成員是透過資助房屋計劃（例如居屋、租置計劃等）的業主，而他或其配偶曾領取過相關的置業資助，房委會有特定的限制條款，最好直接向房委會查詢清楚。
未補地價居屋可以聯名持有嗎？有何限制？
可以的。未補地價居屋的聯名業主，必須是「購買資格證明書」或白居二「批准信」上的所有申請人。例如，你和配偶一同申請，你們就可以成為聯名業主。但你不可以隨意加入信上未列名的親友作為聯名業主。此外，所有聯名業主都必須符合房委會的申請資格，並共同遵守資助房屋的所有住用和轉售限制。在簽署未補地價居屋合約前，要確保所有準業主的名字都已在資格文件上。
抽中白居二但放棄購買，有何後果？
如果你成功抽中白居二，並領取了「批准信」，但最終決定不入市購買任何未補居屋單位，其實沒有任何懲罰。你的「批准信」會在有效期過後自動失效，這並不會影響你未來申請任何公營房屋或其他的資助置業計劃，所以可以看成是給自己多一個選擇機會。
關於按揭財務
買未補地價居屋還有哪些必要開支？
除了樓價和首期，買未補地價居屋的過程還有幾項主要開支需要準備。第一是律師費，處理樓契及按揭文件。第二是印花稅，稅率與私樓相同。第三是地產代理佣金，通常是樓價的1%。第四是向房委會或房協申請「提名信」的行政費用。最後還有一些雜費，例如銀行估價費、查冊費及管理費按金等。將這些開支都計算在內，財務預算會更準確。
銀行對居屋估價不足應如何處理？
雖然未補價居屋有政府擔保，銀行估價不足的情況比私樓少見，但仍有機會發生，特別是當市場波動或單位質素有問題時。如果銀行估價低於成交價，銀行只會根據估價去計算按揭貸款額。差額部分就需要由買家以現金來填補。為了避免這種情況，建議在簽署正式買賣合約前，先找幾間銀行為心儀單位做初步估價，心裡有個底。
申請裝修貸款會否影響居屋按揭？
會的。銀行在審批居屋按揭時，會審查你的總債務狀況。如果你在申請按揭的同時，或之前不久申請了裝修貸款（或其他私人貸款），這筆債務會計入你的「供款與入息比率」之中。這有機會影響銀行最終批出的按揭成數，甚至可能導致審批不通過。比較穩妥的做法是，先成功申請並提取居屋按揭貸款，完成物業交易後，才去申請裝修貸款。
關於業權使用與繼承
未補地價居屋的業權如何繼承？
未補地價居屋的業權可以透過遺囑或遺產繼承法例，由指定繼承人繼承。不過，繼承人和一般私樓不同。繼承人如果想繼續居住在單位內，他本身亦需要符合申請居屋的資格。如果不符合資格，或者不想自住，繼承人有兩個選擇：第一，向房委會申請補地價，然後在公開市場自由出售單位；第二，向房委會申請，將單位在居屋第二市場轉售予合資格的買家。
如何為未補地價居屋辦理轉名或除名？
為未補價居屋辦理轉名（即增加或刪除業權持有人）是一件非常嚴肅的事，而且受到嚴格限制，必須得到房屋署署長的書面批准。署方只會在非常特殊的理由下才會批准，例如因離婚或分居而需要根據法庭命令將業權轉給其中一方、因結婚而想加入配偶、或因業主去世而由遺產繼承人承繼等。純粹個人或財務原因的轉名申請，一般都不會獲批。
違反轉售或出租限制的法律後果？
這點必須非常認真對待。根據香港的《房屋條例》，未經許可及未補地價，將資助房屋單位出售、出租或以任何形式轉讓圖利，均屬刑事罪行。一旦罪名成立，違規的業主最高可被罰款50萬港元及監禁一年。此外，房委會亦有權收回該單位，業主最終可能樓財兩失。所以，必須循合法途徑處理你的未補居屋。