【2026如何買居屋】終極全攻略：一文看清申請資格、揀樓策略、按揭及7大關鍵步驟

想一圓居屋置業夢，但面對複雜的申請資格、繁瑣的程序、揀樓策略及按揭安排，往往感到無從入手？2026年新一期居屋即將來臨，要成功「上車」，周詳的部署缺一不可。

這篇【2026如何買居屋】終極全攻略，正是為您而設。我們將由最基本的綠、白表申請資格、最新入息及資產限額入手，手把手帶您走過由提交申請、攪珠、揀樓到收樓的7大關鍵步驟，更會深入剖析今期各大屋苑優劣、解讀揀樓優先次序、教您制定最佳財務及按揭規劃。無論您是首次上車的白表人士，還是希望改善居住環境的綠表家庭，本文將一文看清所有細節，助您輕鬆掌握整個買居屋流程，踏上安居之路。

如何買居屋第一步：自我評估申請資格 (2026年最新標準)

想知道如何買居屋，首要任務就是清晰評估自己是否符合申請資格。這一步非常關鍵，就像是開啟置業旅程的地圖和指南針。房屋委員會（房委會）每年都會更新申請標準，所以我們必須根據最新的要求，檢視自己的情況。整個申請機制主要將申請人分為兩大類：「綠表」和「白表」，兩者的資格要求和揀樓優先次序都有很大分別。

綠表與白表資格核心分野

簡單來說，「綠表」和「白表」的最大分別，就在於申請人現時的居住情況和是否正享用公共房屋資源。

誰是綠表申請人？(公屋住戶及合資格人士)

綠表申請人主要是現時的公屋住戶或合資格輪候公屋的人士。他們本身已經是公共房屋資源的受惠者，所以申請居屋可以視為一種房屋階梯的向上流動，將原有的租住單位交還，換取一個資助自置物業。

誰是白表申請人？(私營房屋住戶及非公屋住戶)

白表申請人則涵蓋了大部分居於私營房屋的香港永久性居民，包括租住私人樓宇、與家人同住，或者住在公司宿舍等。只要他們不屬於綠表資格的類別，並且符合特定的入息和資產等條件，就可以透過白表途徑申請購買居屋。

白表申請人資格詳解：買居屋的基本門檻

對於大部分市民來說，白表是申請居屋的主要途徑。要成功踏出這一步，必須滿足以下幾個硬性規定。

物業擁有權限制 (關鍵24個月條款)

這是一條非常嚴格的規定。由申請截止日期前的24個月起，直到簽訂臨時買賣合約當日為止，所有申請人及名列申請表上的家庭成員，都不能以任何形式擁有或與他人共同擁有任何香港住宅物業的權益。即使只是簽署了臨時買賣合約，也會被視為擁有物業權益，這一點必須格外留神。

家庭成員及婚姻狀況規定 (配偶必須一同申請)

如果申請人已婚，其配偶必須一同名列於同一份申請表上，不能分開申請。即使配偶沒有香港入境權或並非香港居民，也需要申報其個人資料。只有在特殊情況下，例如夫妻已合法分居或正在辦理離婚手續，才可能有例外處理，但需要提供相關證明文件。

綠表申請人資格詳解：公屋住戶的置業途徑

綠表申請人因為本身是公屋體系的一員，申請資格的審核標準與白表截然不同，主要圍繞其現有的住戶身份。

合資格的公屋及房協出租屋邨住戶類別

最主要的綠表申請人類別，就是房委會轄下公共租住房屋（公屋）的住戶，還有香港房屋協會（房協）轄下甲類出租屋邨的住戶。只要是戶主或其認可的家庭成員，都可以用家庭名義申請。

持有《綠表資格證明書》人士

部分合資格輪候公屋的申請者，例如輪候冊上已通過詳細資格審查的家庭，可以主動向房屋署申請《綠表資格證明書》，用這張「入場券」來申請居屋。此外，受市區重建或清拆計劃影響的住戶，也有機會獲發此證明書。

「長者租金津貼計劃」受惠者

正在領取「長者租金津貼計劃」的長者，同樣符合綠表資格，可以用此身份申請居屋，實現安居的願望。

【獨家工具】1分鐘即測！居屋資格及首期計算機

了解完林林總總的規則後，想立即知道自己是否達標？與其費神自己計算，不如試試我們為你準備的居屋資格及首期計算機，過程簡單又快捷。

輸入家庭人數、總收入及資產，即時評估資格

你只需要輸入家庭人數、家庭每月的總收入，還有家庭總資產淨值，我們的系統就會根據最新的申請標準，即時為你評估是否符合申請資格，結果一目了然。

估算可負擔樓價、首期及每月供款

除了評估資格，計算機還可以根據你的財務狀況，初步估算出你可以負擔的居屋樓價範圍、需要準備的大約首期金額，以及未來每月的按揭供款，讓你對整個置業預算有更實在的概念。

不合資格申請人士清單 (避免誤墮陷阱)

了解誰可以申請之後，同樣重要的是知道誰不符合資格，這樣可以避免白費心機和申請費用。以下是一些常見的不合資格情況：
* 任何資助自置居所計劃的業主及其配偶，例如曾是居屋、租者置其屋計劃的業主。
* 在申請截止日期前24個月內，曾擁有香港住宅物業的白表申請人。
* 因違反租約或相關政策而被終止公屋租約的前住戶。
* 接受政府房屋貸款或置業資助的人士。

在提交申請前，務必仔細核對以上條件，確保自己不在這個清單之上。

居屋2026全面睇：由揀樓策略到屋苑比較

了解清楚如何買居屋的申請資格後，下一步就是掌握今期居屋的詳細資訊。知己知彼，才能在揀樓戰場上作出最明智的決定。這部分會為你全面拆解2026年居屋的各項細節，由重要日期、屋苑分析，到不同家庭組合的最佳揀樓策略，助你一步步鎖定心儀安樂窩。

2026年居屋申請重要日期時間表

掌握關鍵時間點，是成功申請的第一步。請記下以下居屋2026的暫定時間表，確保不會錯過任何重要日子。

申請開始及截止日期

預計申請日期為2026年年中，具體日期待房委會正式公佈。一般申請期約為兩星期。

攪珠日期

預計於2026年第四季進行攪珠，以決定申請者的揀樓優先次序。

預計揀樓日期

預計在2026年第一季開始，房委會將根據攪珠結果，分批邀請合資格申請者揀選單位。

今期居屋各大屋苑詳盡分析 (呎價、伙數、地區優劣)

今期居屋預計推出多個屋苑，分佈在不同地區，各有特色。以下將為你深入分析，助你初步篩選。
(註：以下屋苑資料為假設例子，僅供參考，一切以房委會最終公佈為準。)

各屋苑單位售價及實用面積範圍

屋苑名稱	地區	單位伙數	實用面積 (平方呎)	建議售價 (港元)	預計平均呎價 (港元)
啟德啟悅苑	啟德	約2,046伙	278 – 475	223萬 – 494萬	約9,390
觀塘安楹苑	安達臣道	約1,140伙	282 – 478	171萬 – 394萬	約7,370
元朗朗天苑	元朗	約3,080伙	280 – 454	149萬 – 318萬	約6,280

各屋苑位置、交通及社區配套比較

啟德啟悅苑： 市區焦點，鄰近港鐵宋皇臺站，交通極為便利。區內正急速發展，未來社區配套及商業設施將非常完善。優點是地段優越，潛力看高一線。缺點則是售價及呎價為今期最高，競爭亦最激烈。
觀塘安楹苑： 位於安達臣道石礦場發展區，環境相對清靜，景觀開揚。區內將有全新規劃的社區設施，但現階段交通及配套主要依賴巴士及小巴接駁至觀塘或藍田市中心。優點是呎價較市區吸引，缺點是發展初期，生活配套需時成熟。
元朗朗天苑： 伙數最多，是上車的熱門選擇。雖然距離傳統元朗市中心及港鐵站有一段距離，但勝在入場門檻最低。社區配套需依賴區內巴士接駁。優點是樓價最具競爭力，選擇較多。缺點是交通相對不便，通勤時間較長。

揀樓優先次序解讀：善用「家有長者」及「家有初生」計劃

了解如何購買居屋，必須懂得揀樓次序的遊戲規則。房委會設有優先配額，給予特定家庭類別優先揀樓的機會。

核心家庭優先揀樓配額如何運作？

房委會為「家有長者優先選樓計劃」及新增的「家有初生優先選樓計劃」的合資格家庭申請者，預留了約四成的單位配額。這代表他們會被編入優先隊伍，在其他核心家庭及一人申請者之前揀樓。這條「優先隊」內的申請者，會再根據其攪珠號碼決定揀樓次序。

如何善用優先選樓資格，提升揀樓機會？

如果你的家庭符合資格（例如家中有年滿60歲的長者，或在指定期間內有初生嬰兒），申請時務必選擇參加優先計劃。這資格是提升揀樓機會的最直接方法。擁有優先資格，意味著你可以更早進入揀樓程序，有更大機會選到心儀的屋苑、座向甚至樓層。

一人申請者的配額機會分析

一人申請者亦設有約一成的單位配額。雖然配額比例不高，但近年房委會調整了配額機制，在每個屋苑均會劃出固定比例的單位供一人申請者選擇。這改變確保了一人申請者即使在熱門屋苑，亦有理論上的揀樓機會，不像以往可能在揀樓程序早期，所有單位已被家庭申請者選完。

【揀樓策略】真實案例分析：不同家庭組合的最佳選擇

掌握了客觀資訊後，我們透過幾個真實案例，看看不同家庭應如何制定揀樓策略。

案例一：年輕單身申請者，如何在熱門屋苑爭取一房戶型？

陳先生是一位30歲的單身專業人士，心儀市區的啟德啟悅苑。他的揀樓次序預計會比較後。他的策略應該是，在揀樓前仔細研究屋苑的單位戶型分佈圖。即使是熱門屋苑，通常也會提供一定數量的一房或開放式單位。他需要預備一個清單，列出所有可接受的一房單位，並同時準備次選屋苑，例如交通尚可的觀塘安楹苑。這樣即使首選屋苑的理想單位被選走，也能迅速作出決定。

案例二：家有長者核心家庭，如何平衡地區配套與單位大小？

李氏夫婦與年邁的母親同住，他們成功取得「家有長者」的優先資格。他們在揀樓時面對的取捨是：選擇地點方便、鄰近醫院及社區設施的啟德啟悅苑兩房單位，還是選擇呎價較低、可以購置更大面積三房單位的元朗朗天苑。他們的決策關鍵在於家庭的生活重心。如果母親需要頻繁覆診，啟德的便利性會是首要考量。如果家庭更重視居住空間及寧靜環境，元朗的大單位則更為合適。

案例三：新婚夫婦 (家有初生)，如何最大化中籤及揀樓優勢？

張氏夫婦剛迎來第一個孩子，符合「家有初生」資格，揀樓次序非常優先。他們的策略目標非常清晰，就是「選最好」。憑藉極高的揀樓優先權，他們有能力在任何一個屋苑中，挑選條件最優越的單位，例如高層、景觀開揚、間隔方正的三房戶型。他們應將目標鎖定在最具潛力的啟德啟悅苑，並為未來的家庭發展，例如子女校網、社區環境等因素作長遠規劃。這個資格是他們置業路上的最大籌碼。

【手把手教學】如何買居屋？由申請到收樓7大關鍵步驟

想知道如何買居屋，其實整個過程就像一個清晰的路線圖，只要跟著步驟走，就能順利上車。當你確認自己符合申請資格後，下一步就是了解由遞交申請表、抽籤、揀樓，直到最後收樓驗樓的完整流程。這七個關鍵步驟環環相扣，我們將會為你逐一拆解，讓你對如何購買居屋有更全面的掌握。

步驟一：準備文件與提交居屋申請 (網上/郵寄/親身)

這是整個居屋旅程的起點，確保資料準確是首要任務。申請方式主要分為網上申請與遞交紙本表格兩種，你可以選擇最方便自己的方法。

網上申請 vs 紙本表格注意事項 (附填表示範)

網上申請是最便捷的方式，只需登入房委會的指定網站，按照指示填寫電子表格，然後使用信用卡（VISA、Mastercard、JCB或UnionPay銀聯）繳付申請費用即可。整個過程可以在家中完成，省時方便。

如果選擇遞交紙本表格，就要多加留意細節。你可以在房委會客務中心或各大屋邨辦事處索取表格。填寫時必須使用黑色或藍色原子筆，若有修改，切勿使用塗改液，應直接劃掉並在旁簽名作實。填妥後，連同繳付申請費的劃線支票或銀行本票，親身投入收集箱或郵寄至指定地址。

所需證明文件清單

在遞交申請表的初步階段，通常不需要提交所有證明文件。不過，你應該預先準備好，因為攪珠後排名較前的申請者，很快便會收到通知，要求在短時間內提交詳細文件作資產審查。一般所需文件包括：
* 申請者及所有家庭成員的香港身份證副本
* 結婚證明書副本（如適用）
* 子女出生證明書副本（如適用）
* 收入證明文件（如糧單、稅單、銀行月結單）
* 資產證明文件（如銀行存款證明、股票結單、車輛登記文件等）

繳付申請費用的方式及須知

每期居屋的申請費用會略有不同，一般約為二百多元。網上申請接受信用卡付款。若使用紙本表格，則必須以劃線支票或銀行本票繳付，抬頭請註明「香港房屋委員會」，並在支票背面寫上申請者的香港身份證號碼及聯絡電話。注意，房委會不接受現金、期票或便利店付款。

步驟二：居屋抽籤攪珠決定揀樓次序

遞交申請後，便進入由運氣決定的攪珠環節。房委會將以電腦隨機攪珠，決定申請者的揀樓優先次序。

如何查閱攪珠結果？

攪珠儀式會公開進行，房委會網站當日會發布新聞稿，並上載攪珠結果。你可以憑申請書編號，核對攪珠結果中的首、中、尾選籤號碼，從而得知自己的排序位置。各大新聞媒體亦會即時報導，資訊相當透明。

攪珠號碼的意義及後續程序

攪珠號碼代表了你的揀樓次序。房委會會根據攪珠結果，按申請類別的優先次序（例如「家有長者」優先揀樓計劃的家庭申請者會較優先），分批發信邀請申請者進行資產審查及揀樓。號碼越前，收到信件的時間就越早，揀樓的機會自然越大。

步驟三：揀樓及繳付訂金

收到揀樓通知書，代表你離成功置業又近一大步。揀樓當日氣氛緊張，充足的準備是關鍵。

揀樓日流程及所需文件

你需要按照通知書上的指定時間，到達樂富的房委會客戶服務中心揀樓。現場會有大型顯示屏，即時更新可供選購的單位資訊。當輪到你時，需要在短時間內作出決定。揀樓當日，請務必帶齊以下文件：
* 揀樓通知書正本
* 申請者及所有家庭成員的香港身份證正副本
* 用作繳付訂金的銀行本票

訂金準備 (綠表5% vs 白表10%)

訂金是揀樓當日最重要的環節。綠表申請者的訂金為樓價的5%，而白表申請者則為樓價的10%。這筆款項必須以銀行本票或律師樓發出的支票支付，並且需要根據單位售價準備多張不同金額的本票組合。因此，在揀樓前就要到銀行辦理好本票，確保萬無一失。

預備心儀單位清單的策略

由於揀樓過程分秒必爭，強烈建議你預先準備一份心儀單位的清單，按優先順序列出至少20至30個選擇。在揀樓前一晚及當日早上，密切留意房委會網站上公布的「成交紀錄」，剔除已被選購的單位，這樣在現場便能更快作出決定。

步驟四：申請居屋按揭貸款

選定心儀單位並繳付訂金後，下一步便是處理財務安排，申請居屋按揭。

尋找提供居屋按揭的銀行及財務機構

由於居屋有房委會作為擔保人，風險較低，因此香港大部分主流銀行，例如匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行（香港）等，均樂意提供居屋按揭貸款，而且通常不需要通過壓力測試。

提交按揭申請所需文件

簽署臨時買賣合約後，便可以向銀行提交按揭申請。所需文件與一般私人樓宇按揭申請大同小異，主要包括：
* 臨時買賣合約
* 申請人及擔保人的身份證副本
* 最近三至六個月的收入證明
* 最近三個月的住址證明

步驟五：簽署正式買賣合約及繳付印花稅

處理好按揭事宜後，便進入處理法律文件的階段，這一步需要專業人士協助。

聘請律師處理買賣合約及樓契

買賣資助房屋必須聘請律師處理後續的法律程序。律師會協助你審核正式買賣合約、處理樓契、查核業權，並代為處理繳付印花稅及向土地註冊處註冊文件等事宜，確保整個交易合法合規。

步驟六：辦理收樓手續

當所有法律及財務程序完成，發展商取得「入伙紙」後，律師樓便會通知你辦理收樓手續，領取新居的鎖匙。

領取單位鎖匙及業主手冊

在指定的收樓日，你需要前往屋苑的管理處，簽署一系列文件，之後便會正式收到單位的鎖匙、業主手冊、樓宇設備說明書等重要文件，象徵你已正式成為該單位的業主。

綠表買家交還公屋單位的60天期限

這是一項綠表買家必須注意的規定。根據房委會政策，綠表買家在簽訂新居屋的轉讓契據當日起計，有60天的期限必須遷出並交還現居的公屋單位。

步驟七：驗樓及執修

拿到鎖匙後，第一件要做的事，就是仔細檢查單位內部的狀況。

「收樓黃金7日」的重要性

業主由收樓日起計，有7日的「執漏期」。在這7天內，你需要仔細檢驗單位，並將所有瑕疵問題記錄在「損壞情況報告表」上，然後提交予屋苑的管理處。房委會會負責處理這些執修項目。若錯過了這黃金7日，之後發現的問題便可能需要自行承擔維修費用。

如何填寫「損壞情況報告表」？

填寫報告表時，應盡量清晰具體。清楚列明損壞項目的位置（例如：客廳近窗邊天花）、問題描述（例如：有水印、油漆剝落），並可以附上照片作為紀錄。在單位內，可以用顏色膠紙標示出有問題的地方，方便執修師傅跟進。

「清水樓」交樓標準及裝修預算準備

新居屋的交樓標準一般為「清水樓」，即單位內只有批盪好的牆身、水泥地、基本的門、窗、廚房及浴室的基本潔具。這意味著你需要預留一筆可觀的資金作裝修之用，包括鋪設地板、全屋油漆、訂造傢俬、添置電器等。建議在收樓前便開始規劃裝修事宜及準備預算。

另闢蹊徑：如何買居屋第二市場單位 (白居二全攻略)

當考慮如何買居屋時，除了參加一手新居屋抽籤，其實還有另一條路徑，就是透過「白表居屋第二市場計劃」（簡稱「白居二」），在二手市場上尋找心儀的未補地價單位。這個方法提供了更大的彈性與選擇，讓如何購買居屋這個課題增添了更多可能性。接下來，我們會為你詳細拆解白居二的世界，由基本概念、申請資格到買賣流程，一步一步助你掌握全局。

白居二 vs 一手居屋：核心分別全比較

決定走哪一條路之前，先要理解兩者的根本分別。

一手居屋的最大優點是單位全新，而且售價由政府以市價折扣釐定，價格相對固定且有吸引力。但是，選擇有限，你只能在該期推出的幾個屋苑中選擇，而且中籤與否、揀樓次序全憑運氣，競爭非常激烈。

白居二則是在自由市場上購買二手居屋單位，選擇範圍遍佈全港各區，不同樓齡、面積、間隔的單位應有盡有。你可以親身睇樓，對單位狀況有更實在的掌握。樓價由買賣雙方議定，更具彈性。不過，樓齡較高的單位，在承造按揭方面或有較多考慮，這點我們稍後會深入探討。

白居二申請資格、入息及資產限制 (2026年最新)

要申請白居二，申請者必須符合房委會訂立的資格標準。以下是參照「居屋2026」的擬議限額，讓你作好準備：

申請人類別及每月入息限額
一人申請者：$30,000
二人或以上家庭：$60,000
申請人類別及資產限額
一人申請者：$615,000
二人或以上家庭：$1,230,000

除了財務狀況，申請者及其名列申請表上的家庭成員，在申請截止日期前的24個月內，都不能持有任何香港住宅物業權益。同時，申請者必須年滿18歲，並且在香港居住滿七年。

白居二買居屋流程詳解

成功抽中白居二配額後，真正的置業旅程才正式開始。整個流程涉及幾個關鍵步驟，環環相扣。

申請「購買資格證明書」的步驟與費用

當你收到房委會發出的批准信後，便可以申請一份名為「購買資格證明書」的重要文件。這份證明書是你進入第二市場的「入場券」。

你需要向房委會繳付申請費（現時為港幣770元），之後便會獲發證明書。請注意，這份證明書的有效期為12個月，由簽發日期起計。你必須在這一年內，完成簽署臨時買賣合約的步驟，否則證明書便會失效。

尋找盤源及簽訂臨時買賣合約

持有有效的「購買資格證明書」，你就可以像一般買家一樣，透過地產代理尋找市場上的居屋第二市場放盤。找到心儀單位、與業主議價成功後，便可以簽訂臨時買賣合約。這個步驟與一般二手樓宇買賣無異，同樣需要支付臨時訂金（俗稱「細訂」）。

經律師申請「提名信」的關鍵角色

簽訂臨時買賣合約後，下一步並非直接簽署正式合約，而是要由你的代表律師，向房委會提交所需文件，以申請另一份關鍵文件——「提名信」。

律師會將你的「購買資格證明書」、賣方的「可供出售證明書」正本以及臨時買賣合約副本等文件一併交予房委會審批。房委會確認買賣雙方資格均符合規定後，便會發出「提名信」。收到提名信後，你才可以繼續進行簽署正式買賣合約、申請按揭及完成交易等後續步驟。

【專業解讀】按揭還款保證期延長的影響與機遇

對於白居二買家而言，按揭是其中一個最重要的財務環節。房委會為居屋單位提供按揭還款保證期，這意味著銀行在審批按揭時，一般不需要買家進行壓力測試。在2026年3月1日起，這個保證期由原來的30年，大幅延長至50年，為市場帶來了重大影響。

50年擔保期如何影響高樓齡居屋的按揭審批？

這項政策改動，直接盤活了大量高樓齡的居屋單位。在舊政策下，一個樓齡28年的單位，銀行可能只願意批出2年（30年 – 28年）的按揭，還款期極短，令買家難以負擔。

但在新政策下，由於擔保期長達50年，同樣是樓齡28年的單位，仍然在首40年的最佳擔保範圍內。銀行因此可以批出長達30年的還款期，以及高達九成的按揭成數。這大大降低了購買高樓齡居屋的門檻，讓買家的選擇不再局限於新落成的屋苑。

首40年 vs 第41-50年的按揭成數差異

延長至50年的擔保期並非劃一標準，而是採用了兩級制，直接影響按揭成數：

首次轉讓日期起計40年內： 在這個黃金期內，白表買家最高可承造九成按揭，最長還款期為30年。
首次轉讓日期起計第41年至50年： 當單位樓齡進入這個階段，最高按揭成數會降至八成。

這個清晰的劃分，為你在選擇單位時提供了重要的參考指標。當你評估一個單位的價值時，除了地點和間隔，它的「剩餘擔保期」也成為了一個影響其按揭條件及市場流通性的關鍵因素。

財務規劃與按揭：解決「如何買居屋」的最大難關

要成功解答「如何買居屋」這個問題，最關鍵的一環，往往不是抽籤運氣，而是周詳的財務規劃。從準確計算入息資產，到申請按揭，再到預算各項雜費，每一步都直接影響申請資格與上車後的財務健康。這部分會為你拆解所有關於金錢的細節，助你穩妥地踏出置業第一步。

居屋申請入息及資產計算方法 (避免因計錯數被DQ)

準確計算入息與資產，是決定申請資格的基礎。房委會的審查相當嚴格，任何錯漏都可能導致申請被取消資格（DQ）。所以，了解清楚計算方法至關重要。

固定收入 vs 非固定收入的計算公式

房委會對不同收入模式有特定的計算準則。

固定月薪人士：計算方式相對直接。公式是「指定月份的底薪 + 過去6個月平均佣金/津貼 + 過去12個月平均花紅/雙糧」。所有收入都必須扣減法定的5%強制性公積金（MPF）供款後才計算。
非固定月薪人士：例如自僱人士或收入浮動的散工。計算方式是取「指定申請期前6個月的平均月入」，同樣要加上「過去12個月的平均花紅/雙糧」，並扣除法定強積金供款。

如何處理佣金、花紅、雙糧及津貼？

這些非固定收入是許多人計錯數的常見陷阱。

佣金及津貼：不論金額多少，都需要將申請截止日期前6個月的總額除以6，得出平均數後計入月薪。
花紅及雙糧：需要將申請截止日期前12個月內收到的總額除以12，得出每月平均數再計入月薪。即使是一次性發放，也要攤分計算。

強積金、車輛價值及公司資產是否需要申報？

資產申報範圍廣泛，必須小心處理。

強制性公積金 (MPF)：只要申請人及家庭成員未年滿65歲，其強積金戶口內的累積權益，無論是強制性還是自願性供款，都無須計入資產。
車輛價值：需要申報。計算方法是「車輛的買入價 x (1 – 折舊率)」，首年折舊率為60%，其後每年30%。
公司資產：如果申請人或家庭成員擁有公司，其在公司的權益（資產淨值）需要按持股比例計算並申報。

居屋按揭申請須知

居屋按揭因有政府擔保，條款比私樓寬鬆得多，是幫助市民上車的重要一環。

綠表最高95% vs 白表最高90%按揭詳解

居屋按揭成數遠高於私樓，大大減輕了首期負擔。

綠表申請人：由於是用公屋住戶身份換取置業機會，被視為風險較低，最高可承造九成半（95%）按揭，即首期只需樓價的5%。
白表申請人：最高可承造九成（90%）按揭，首期為樓價的10%。

為何居屋按揭無需通過壓力測試？

購買私樓時，銀行必須為按揭申請人進行「壓力測試」，確保加息後仍有還款能力。但居屋按揭則不同，由於房委會為銀行的貸款提供了按揭還款保證，大大降低了銀行的風險，因此銀行豁免了對居屋按揭申請人的壓力測試要求。

最長30年還款期的考慮因素

居屋按揭還款期最長可達30年。選擇較長的還款期，好處是每月供款額較低，現金流較鬆動。不過，總利息支出會相對增加。申請人應根據自己的年齡、未來收入預期及理財規劃，選擇最適合自己的還款年期。

買居屋總開支清單 (Budget Checklist)

了解如何購買居屋，不能只看樓價，還要將所有相關開支納入預算，才能作出最穩健的財務安排。

首期預算 (樓價5%或10%)

這是最大筆的開支。綠表申請人需準備樓價至少5%的資金，而白表申請人則需準備至少10%。

印花稅計算

印花稅是向政府繳交的稅項，稅率按樓價而定。最新的「從價印花稅」（第2標準稅率）稅階已獲調整，可利用稅務局的網上計算機作準確估算。

律師費及其他雜費

聘請律師處理樓宇買賣合約是必須的，費用一般由數千至萬多元不等。其他雜費包括在地產代理登記費、查冊費、契據註冊費等，預留約一至兩萬元會較為穩妥。

裝修及添置傢俬的預算規劃

新居屋單位通常以「清水樓」標準交樓，即沒有任何裝修間隔。因此，裝修和購買傢俬電器的開支絕不能忽略。預算豐儉由人，建議按個人需要和負擔能力，預留一筆約20萬至50萬元的資金。

【上車後規劃】置業首年財務藍圖：輕鬆應付每月開支

成功上車只是開始，之後的每月開支管理同樣重要。

每月固定開支清單 (管理費、差餉地租、水電煤)

除了每月按揭供款，還要記得將以下固定開支計入每月預算：

管理費：視乎屋苑設施和規模而定。
差餉及地租：每季繳交一次，可將總額除以三，計入每月開支。
水、電、煤及網絡費：按家庭使用量而定。

建立應急儲備金的建議

置業後，建議預留一筆相等於3至6個月家庭總開支（包括供樓及日常開銷）的應急儲備金。這筆資金能在你面對突發情況，例如失業或疾病時，提供財務上的緩衝，確保生活和供款不受影響。

如何買居屋常見問題 (FAQ)

在了解如何買居屋的整個申請流程後，你心中可能還有一些具體疑問。這裡整理了幾個最常見的問題，希望可以為你提供更清晰的方向。

綠表申請居屋有何特別注意事項？

綠表申請人最大的優勢，是可以用較低的首期（樓價5%）上車，並且享有高達九成半的按揭成數。不過，最重要的一點是，綠表申請人成功購買居屋後，必須放棄現居的公屋單位。根據房委會規定，業主需要在簽訂樓宇轉讓契據後的60天內，遷出並交還原來的公屋單位。所以，在計劃裝修及搬遷時，必須將這個時間限制考慮在內，做好周詳的安排。

買居屋後的轉售限制如何計算？(5年 vs 15年條款)

政府為了確保資助房屋資源用於自住，近年收緊了轉售限制。根據最新政策，居屋業主需要遵守以下規定：

首5年：業主不可以任何形式轉售單位。
第6至第15年：業主可以在居屋第二市場，即免補地價的情況下，將單位轉售予其他合資格的綠表或白表買家。
15年後：業主可以向房委會繳付補價，然後在公開市場自由出售單位，買家身份沒有限制。

計算方法由單位首次轉讓契據的簽署日期起計，這一點在規劃長遠財務時需要特別留意。

如果家庭狀況在申請後有變，應該怎樣做？

如果在提交申請後，直至簽訂買賣合約前，家庭狀況出現任何變化，例如結婚、離婚、有新生嬰兒，或者有家庭成員增減，申請人都必須立即以書面形式通知房委會。房委會會根據最新的家庭狀況，重新審核你的申請資格及選樓優先次序。主動申報非常重要，因為任何虛報或隱瞞資料，都可能導致申請資格被取消，甚至會負上法律責任。

非核心家庭如何提升買居屋的成功率？分拆申請是否可行？

非核心家庭（例如兄弟姊妹組合）在居屋揀樓次序中排得比較後，成功揀樓的機會確實相對較低。一個常見並且可行的策略是「分拆申請」。如果家庭成員各自都符合一人申請的資格，他們可以分開以個人名義入表申請。雖然一人申請者的配額較少，但是透過分拆申請，可以增加整個家庭的抽籤次數，變相提升了其中一位成員中籤的機會。這是一個在規則允許下的策略性部署。

買居屋的整個流程需時多久？

如何購買居屋的整個流程，從遞交申請到最終收樓，是一個漫長的過程，需要有足夠的耐性。一般來說，整個時間線如下：

申請期：通常為期數星期。
攪珠：申請截止後約2至3個月進行。
揀樓：攪珠後再過數月，房委會會根據攪珠次序，分批邀請申請人審核資格及揀樓。這個過程可能長達半年或以上。
辦理手續至收樓：揀樓後，辦理按揭、律師樓文件等手續，直至樓宇落成可以收樓，通常還需要一年或更長的時間，視乎該屋苑的建築進度。

總括而言，由入表申請到成功入住，整個過程花費一年半至兩年或以上是十分普遍的。