隨著按揭罰息期屆滿，或市場利率出現變化，不少精明業主都會考慮「轉按」，將現有按揭轉移至新銀行，以賺取高達數萬元的現金回贈、鎖定更低利率、善用物業升值潛力套現資金，甚至整合債務。然而，轉按程序繁複，當中涉及物業估價、壓力測試、法律文件等，稍一不慎或會跌入陷阱。本文為您準備了2026年最詳盡的「轉按懶人包」，從四大轉按好處、五大核心步驟，到成本計算及風險預警，一文拆解所有疑難，助您輕鬆完成轉按，實現慳息、套現、賺回贈三大目標。
為何要考慮轉按？四大核心優勢與最佳時機
當我們談及理財，很多人會想起投資股票或基金，但其實妥善管理物業按揭，才是其中最重要的一環。了解整個轉按程序的潛在優勢，是每個精明業主都應該掌握的財務技巧。許多人以為轉按只是為了節省利息，但它的好處遠不止於此。實際上，轉按是一個多功能的財務工具，能夠為您帶來現金回贈、減輕供款壓力、釋放物業價值，甚至整合債務。現在，就讓我們一起深入探討轉按的四大核心優勢，並且找出屬於您的最佳操作時機。
1. 賺取可觀現金回贈，輕鬆抵銷成本
現金回贈的計算方式與市場水平
銀行之間的競爭，為轉按申請人帶來了最直接的好處，那就是現金回贈。新銀行為了吸引您將按揭轉投旗下，通常會提供貸款額一定百分比的現金作回贈，市場上普遍水平為貸款額的1%或以上。假設您的轉按貸款額為500萬港元，即使只有1%回贈，您也能獲得5萬港元現金。這筆資金，足以完全覆蓋轉按過程中數千至一萬港元不等的律師費，餘下的便是實實在在的額外收入。
金管局對高於1%回贈的處理規定（扣減本金）
這裡有一個專業細節需要留意，根據金融管理局的指引，如果銀行提供的現金回贈高於貸款額的1%，高出的部分需要從貸款本金中扣除。舉例來說，若您申請400萬港元貸款，銀行提供1.5%現金回贈（即6萬港元）。當中首1%（4萬港元）會以現金形式發放給您，而超出的0.5%（2萬港元）則會直接在您的貸款本金中扣減，您最終的貸款額會是398萬港元。
綠色按揭計劃的額外回贈優惠
近年，不少銀行為推動環保而設立了「綠色按揭計劃」。如果您的物業符合相關的綠色建築認證標準（例如「綠建環評」的鉑金級或金級），申請此類計劃除了能享有正常的按揭優惠，還有機會獲得額外的現金回贈或獎賞，金額可達數千甚至逾萬港元，讓您的轉按收益更上一層樓。
2. 獲取更低按揭利率，大幅減輕每月供款壓力
鎖定更佳的H按/P按計劃
按揭市場的利率和優惠條款時刻在變，兩三年前您簽訂的按揭計劃，未必是現時市場上最優惠的選擇。透過轉按，您可以重新選擇市場上利率更低的H按（同業拆息按揭）或P按（最優惠利率按揭）計劃，並且鎖定更具優勢的「封頂利率」（Cap Rate），確保即使在加息週期，您的供款壓力也能維持在可控範圍。每月節省數百至數千元的供款，長遠累積下來的金額相當可觀。
擺脫發展商高息按揭（呼吸Plan）的「蜜月期」陷阱
新盤買家尤其需要關注此點。不少發展商會提供首兩至三年極低息甚至免息的按揭計劃（俗稱「呼吸Plan」）作招徠，但在這個「蜜月期」結束後，利率會大幅飆升至5厘或更高水平。唯一的應對策略，就是在罰息期完結前，及時透過轉按程序，將按揭轉移至利率正常的傳統銀行，避免跌入高息陷阱。
利用高息掛鈎戶口（Mortgage Link）對沖利息支出
現時大部分銀行的按揭計劃，都會附帶一個高息掛鈎存款戶口（Mortgage Link）。您可以將備用資金存入此戶口，並享有與按揭貸款利率完全相同的存款利息。例如，您的按揭利率是4.125%，您在此戶口的存款也能賺取4.125%的年利率。這筆利息收入能有效對沖大部分的按揭利息支出，變相降低了您的實際供款成本。
3. 轉按套現，善用物業升值潛力獲取流動資金
轉按套現操作原理：新估價與舊貸款的差額
當您的物業在過去數年顯著升值，轉按套現就是一個將「磚頭」價值轉化為流動現金的絕佳方法。操作原理很直接：新銀行會根據物業的最新市場價值重新進行估價，並批出一個基於新估值的貸款額。假設物業現時估值800萬港元，新銀行批出六成按揭即480萬港元。在用這筆新貸款清還舊銀行剩餘的300萬港元貸款後，您便能成功套現180萬港元。
套現資金的靈活用途：投資、業務周轉、子女教育
這筆透過轉按套現而來的資金，其利息成本遠低於私人貸款或信用卡貸款，而且用途非常靈活。您可以將其用作業務上的營運資金、把握新的投資機會、作為子女海外升學的費用，或是用於家居裝修，大大提升了您的財務彈性。
按揭保險對轉按套現的限制（新舊按保計劃分別）
需要注意的是，按揭保險計劃對轉按套現有嚴格限制。政府近年放寬按揭成數的新按保計劃（例如樓價1,000萬港元以上物業亦可申請高成數按揭），一般並不適用於轉按套現。如果您希望透過按保進行套現，通常只能沿用舊有的按保規定，即物業估值在600萬港元或以下，最高可承造八成按揭。
4. 整合債務（清數），消除Call Loan風險
將一按、二按及私人貸款合併為單一低息按揭
如果您除了物業一按，身上還有利息高昂的二按、私人貸款或卡數，財務壓力必然不輕。二按貸款機構更有權隨時要求您提早還款（Call Loan），帶來極大風險。透過轉按，您可以申請一筆較大額的新按揭貸款，一次過清還所有高息債務，將其合併為單一、低息的按揭供款。
降低總利息支出及簡化還款管理
這樣做的直接好處是，您的總利息支出會大幅降低，因為按揭貸款的利率遠低於私人貸款或信用卡欠款。同時，您每月只需處理一筆供款，財務管理變得簡單清晰，更容易掌握自己的現金流狀況。
透過完整轉按程序，提升財務健康狀況
完成整個轉按程序進行債務整合後，您不僅能即時減輕還款負擔，更能消除二按的Call Loan風險，重新建立一個穩健的財務基礎。這一步，是讓個人財務重回正軌的關鍵策略。
判斷您的轉按黃金時機
罰息期結束前：應提早多久開始準備？
所有按揭計劃都設有罰息期，通常為兩至三年。在罰息期內轉按會被罰款，因此最佳時機是在罰息期完結後。不過，由於整個转按程序需時，一般由申請到批核放款約需一個月或以上，所以建議您在罰息期結束前的三至四個月，就開始著手準備，比較不同銀行的方案和遞交申請，確保無縫銜接。
減息或樓價上升週期：精明業主的循環轉按策略
在市場利率處於下降趨勢，或樓價持續穩定上升的週期，是轉按的黃金機會。不少經驗豐富的業主，會養成每兩至三年，即每次罰息期一結束，就重新審視並進行轉按的習慣。這種循環操作，讓他們能不斷獲取市場上最優惠的利率和現金回贈，或定期從升值的物業中套現，實現資產增值。
針對不同目標的策略建議（慳息 vs 套現 vs 整合債務）
您的轉按時機，最終取決於您的目標。若目標是「慳息」，應密切留意市場利率走勢，在減息週期或有銀行推出優惠時果斷出擊。若目標是「套現」，則應在樓市暢旺、物業估價理想時進行。如果您的目標是「整合債務」，那麼只要罰息期一過，就應該立即行動，越早處理，就能越早停止支付不必要的高昂利息。
轉按程序全拆解：五大步驟新手懶人包
想掌握整個轉按程序其實不難，許多人以為過程繁複，但只要將它拆解成清晰的五大步驟，就會發現一切都有條理可循。我們將會由淺入深，一步步帶您走完這個能優化財務的旅程。
第一步：前期評估與選擇最佳銀行方案
這是整個转按程序的基礎，目標是掌握自己的現況與市場上的最佳選擇，做好充分準備。
利用網上工具獲取即時物業估價
第一件要做的事，就是了解您物業的最新市值。現在很多銀行的網站都提供免費的網上估價工具，只需輸入地址，幾分鐘內就能得到一個初步估價。建議向最少三間銀行查詢，這樣可以取得一個較客觀的市場價值範圍，為之後計算可套現金額打好基礎。
使用轉按計算機估算可套現金額與新供款
知道物業估價後，下一步就是計數。您可以使用網上的轉按計算機，輸入物業估價、現有貸款餘額和您的個人入息等資料。計算機會即時幫您估算出最高可借貸額、可套現的現金，以及轉按後全新的每月供款額。這一步能讓您具體地看到轉按的實際好處，判斷是否值得進行。
比較不同銀行的利率、現金回贈及審批寬鬆度
市場上每間銀行提供的轉按計劃都各有不同，所以貨比三家是必須的。重點比較的項目包括：按揭利率（H按還是P按更適合您）、現金回贈的百分比，以及不同銀行對審批申請的寬鬆程度。有些銀行可能估價較高，有些則回贈更吸引，選擇最符合您個人財務目標的方案至關重要。
第二步：準備及遞交申請文件
選定了心儀的銀行方案後，便可以正式進入申請階段。
轉按申請所需文件清單（身份、入息、住址、現有按揭紀錄）
銀行需要的文件與您當初申請首次按揭時大同小異，主要包括四類：
* 身份證明：香港身份證。
* 入息證明：最近三個月的糧單、稅單或銀行月結單。
* 住址證明：最近三個月內的水電煤或銀行月結單。
* 現有按揭紀錄：原有的按揭貸款合約及最近一年的還款紀錄。
透過網上按揭平台一次過遞交申請的便利性
為了節省時間和增加成功率，不少人會選擇透過網上按揭平台協助。這些平台的好處是，您只需遞交一次文件，平台便能為您同時向多間銀行提出申請。這不僅省卻了您逐間銀行處理的功夫，也能更快地知道哪間銀行能批出最理想的條件。
第三步：銀行審批與壓力測試
文件遞交後，便進入銀行的內部審批程序，這個階段主要是重新評估您的財務狀況。
銀行如何重新評估您的財務狀況與信貸紀錄（TU）
銀行會將您的轉按申請視為一個全新的按揭個案。它們會重新審視您的入息水平、債務狀況，並且一定會查閱您的環聯（TU）信貸報告。一個良好的信貸紀錄對於成功獲批及取得最佳利率有直接幫助。
轉按申請必須重做壓力測試的要求詳解
根據金管局的規定，所有按揭申請都必須通過壓力測試，轉按也不例外。即使您不打算套現，只是平手轉按，銀行仍然需要重新計算您的供款與入息比率，並在假設利率上升的情況下，評估您是否有足夠的還款能力。
轉按需時多久？解構銀行審批所需時間（約2星期至1個月）
很多人關心轉按需時多久。一般來說，在交齊所有文件後，銀行的審批時間大約需要2個星期到1個月不等。所需時間會因應申請的複雜程度、銀行當時處理的個案數量等因素而有所不同。
第四步：聘請律師處理法律文件
當銀行正式批出您的轉按申請後，下一步就是處理法律相關事宜。
專家提示：為何應在「銀行成功批核後」才聘請律師？
一個非常重要的提示是，應該在收到銀行的正式批核信（Offer Letter）後，才正式聘請律師。因為如果太早聘請，萬一最終轉按申請因任何原因未能獲批，您已支付給律師樓的數千元開檔費用將無法退還，造成不必要的損失。
律師在轉按程序中的角色：贖契、查冊、處理新舊按揭交接
律師在轉按過程中扮演著關鍵的協調角色。他們會代表您處理所有法律文件，主要職責包括：向舊銀行取回樓契（贖契）、核實物業業權狀況（查冊），以及最重要的，處理新舊按揭貸款之間的交接工作，確保過程順利。
新舊按揭銜接日的協調，避免支付雙重利息
律師樓會與新舊兩間銀行緊密溝通，協調好一個「新舊按揭銜接日」。精準的協調可以避免出現您在同一時間需要為兩筆按揭貸款支付利息的尷尬情況，為您節省開支。
第五步：簽署文件與完成資金交收
這是整個轉按程序的最後一步，完成後您的新按揭計劃便正式生效。
到律師樓簽署新按揭契
律師樓在準備好所有法律文件後，會通知您親身前往簽署新的按揭契據。這份文件確立了您與新銀行的借貸關係。
資金流向解構：新銀行如何透過律師樓清還舊貸款
整個資金交收過程都在律師樓的監管下進行，您本人無需直接處理大額款項。流程是：新銀行會將批出的貸款總額發放給律師樓，律師樓再用這筆資金清還您在舊銀行的按揭餘額。
套現金額與現金回贈到賬的最終程序
在清還舊有貸款後，如果尚有餘額（即您套現的金額），律師樓會將這筆錢連同新銀行提供的現金回贈，一併轉賬到您指定的個人銀行戶口，整個轉按程序至此圓滿完成。
舊按揭火險的退保與保費退還
最後一個小提示，記得在完成轉按後，聯絡舊銀行取消與舊按揭掛鈎的火險。如果您的保費是預繳的，保險公司會按比例退還剩餘的保費給您。
轉按資格、成本與回報全分析
想順利啟動整個轉按程序，第一步就是要清楚了解自己是否符合入場資格，以及仔細評估當中的成本與潛在回報。這一步非常關鍵，它決定了您能否透過轉按改善財務狀況。接下來，我們會一步步拆解當中的細節，由基本門檻到真實案例，讓您對全局有更清晰的掌握。
啟動轉按程序的基本門檻與資格
必須通過原有按揭的罰息期
申請轉按前，最重要的一件事，就是檢查您現有按揭貸款合約中的「罰息期」（Penalty Period）是否已經完結。大部分銀行的按揭計劃都會設有兩至三年的罰息期，如果您在這段期間內提早還清貸款（轉按亦屬於提早還款的一種），舊銀行便會收取一筆可觀的罰款。由於整個轉按需時約一個月，建議您可以在罰息期完結前的兩至三個月開始著手準備，這樣就能無縫銜接，避免支付不必要的罰息。
必須符合金管局最新的壓力測試要求
每一次轉按，新銀行都會將其視為一宗全新的按揭申請。這意味著您必須重新通過香港金融管理局所制定的壓力測試要求。銀行會根據您最新的入息、信貸紀錄（TU）以及現有債務狀況，重新評估您的還款能力。即使您只是平手轉按，沒有增加貸款額，這一步也是不能豁免的。如果您的收入狀況在這幾年有所轉變，或者新增了其他私人貸款，便需要特別留意這一點。
物業類型是否影響轉按？（私樓、居屋、村屋的分別）
不同類型的物業，在處理轉按程序時的確存在一些差異。
– 私人樓宇：轉按的自由度最大，只要符合銀行審批及壓力測試要求，不論是平手轉按或套現都相對直接。
– 居屋：如果居屋尚未補地價，轉按需要先向房屋委員會申請同意書，而且一般只接受平手轉按，不能用作套現。如果已經補地價，則其轉按程序與私人樓宇無異。
– 村屋：村屋的轉按申請，銀行審批會較為審慎，估價可能較保守，亦會更嚴格審查業權及路權等文件。
轉按涉及的總成本計算
律師費的大約範圍（$5,000 – $10,000）
轉按程序必須聘請律師處理新舊按揭的交接及法律文件，當中涉及的律師費是主要開支之一。市場上，處理一單轉按的律師費，大約介乎$5,000至$10,000港元，視乎律師樓的收費及個案的複雜程度而定。
舊銀行可能收取的贖契費用
除了罰息之外，部分銀行在您提早還清貸款時，亦可能會收取數百至一千元不等的贖契手續費。這筆費用雖然不高，但在計算總成本時也應該考慮在內。您可以在向舊銀行申請贖契文件時，一併查詢相關費用。
如何計算現金回贈能否完全覆蓋成本
計算轉按是否划算，方法其實很簡單。您只需將新銀行提供的現金回贈總額，減去上述的律師費和贖契費。如果計出來的結果是正數，那代表您在這次轉按中是「淨賺」的。舉例來說，若新銀行提供$20,000現金回贈，而律師費及雜費總共是$8,000，那您就能實收$12,000的額外現金。
真實案例剖析：他們如何透過轉按改善財務
案例一：新盤業主利用轉按避開「呼吸Plan」高息期，每月供款減30%
陳先生兩年前買入新盤時，選用了發展商提供的「呼吸Plan」，首兩年享受極低利息。但踏入第三年，利率將急升至P+1%（實際利率超過6%）。他在罰息期完結前三個月啟動轉按程序，成功轉至傳統銀行的H按計劃（封頂利率約4.125%）。結果，他的每月供款由預計的$28,000，大幅下降至$19,500，減輕了近30%的還款壓力，同時賺取了超過$30,000的現金回贈。
案例二：中年業主透過轉按套現$200萬，為子女支付海外升學首期
李太十年前買入的單位，樓價由$600萬升值至$1,000萬，尚餘按揭貸款$250萬。為了準備兒子到英國升學的費用，她決定進行轉按套現。新銀行根據最新估價，批出六成按揭，即$600萬貸款。在還清舊有$250萬貸款後，李太成功套現$350萬現金。她提取了其中$200萬作為兒子的教育基金，餘下資金則用作更靈活的財務規劃。
案例三：整合$80萬卡數與私貸，降低總利息支出
張先生因為生意周轉，累積了近$80萬的信用卡數和私人貸款，每月利息支出極高，還款壓力巨大。他的自住物業已供款多年，尚餘少量按揭。透過轉按程序，他成功申請到一筆新的按揭貸款，金額足以完全清還所有高息債務，並將所有還款合併為單一、低息的按揭供款。此舉不但簡化了還款管理，更重要的是將總利息支出由平均年利率超過20%，大幅降低至約4%，徹底改善了個人財務健康。
避開轉按陷阱：三大常見風險預警
雖然完整的轉按程序可以帶來慳息和現金回贈等好處，但是過程之中亦隱藏著一些常見的風險。如果事前未有周詳考慮，隨時可能影響整個財務部署，甚至導致損失。以下我們將會逐一拆解三大轉按陷阱，助你做好風險管理。
風險一：罰息期的計算與影響
如何準確查詢及計算原有按揭的罰息期
決定轉按前，首要任務是確認原有按揭是否已經過了罰息期。最準確的方法，就是翻查當初簽訂的按揭貸款確認信（Loan Facility Letter），上面會清楚列明罰息期的生效時段，通常是兩至三年。如果找不到文件，直接致電或親身到原有的按揭銀行查詢也是一個直接有效的方法。記得要問清楚罰息期的確實完結日期，因為提早一日轉按，都可能需要支付罰息。
罰息金額如何計算？提早轉按是否得不償失？
如果在罰息期內提早還款，銀行便會收取一筆費用。罰息的計算方法每間銀行都不同，常見的是按照原貸款額或現有貸款餘額的某個百分比計算（例如1%至3%），有時也會以幾個月的利息作為罰款。假設罰息是貸款餘額的2%，若尚欠400萬貸款，罰款便高達8萬元。因此，你必須仔細計算，比較一下罰息的金額與新按揭所能賺取的現金回贈和節省的利息，看看提早轉按的決定是否划算。
風險二：物業估價不足（「抬錢轉按」）
樓市下行週期，新銀行估價低於舊貸款餘額的應對方法
在樓市下行的時候，銀行對物業的估價會趨向保守。如果新銀行的估價，低於你現時在舊銀行的貸款餘額，就會出現估價不足的問題。屆時，新銀行批出的貸款額將不足以完全清還舊債。這意味著你需要自己準備一筆現金去填補差額，這就是俗稱的「抬錢轉按」。面對這種情況，最好的應對方法是暫緩轉按計劃，或者重新評估轉按的必要性。
為何在啟動轉按程序前，獲取多方估價如此重要
正因為估價直接影響轉按成敗，所以在啟動正式的轉按程序前，向多間銀行獲取免費的網上估價是一個非常重要的步驟。不同銀行對同一物業的估價可能存在差異。透過比較，你可以找出估價最理想的銀行，這不但能增加成功轉按的機會，更能為你爭取到最高的套現金額。這個簡單的前期工作，能讓你對市況有更清晰的掌握，避免浪費時間和精力。
風險三：個人財務狀況變化導致審批失敗
收入減少、負債增加或信貸評級下降的影響
轉按申請等同一次全新的按揭審批，銀行會重新嚴格審視你的財務狀況。如果你在過去一段時間收入減少、失業，或者因為申請了其他私人貸款而令總債務增加，都會直接影響審批結果。同時，銀行會查閱你的信貸報告（TU），不良的還款紀錄會導致信貸評級下降。由於整個轉按需時，如果在申請期間財務狀況出現變動，銀行同樣有權拒絕批核。
銀行收緊信貸政策對轉按審批的潛在衝擊
除了個人因素，外在的經濟環境也會影響轉按審批。當經濟前景不明朗時，銀行可能會收緊信貸政策，提高審批門檻。這代表即使你的收入和負債狀況維持不變，但因為銀行變得更加謹慎，你的轉按申請也可能比以往更難獲批。因此，在計劃轉按時，除了評估自身條件，也要留意整體的金融市場氣候。
轉按 VS 加按：如何選擇最適合您的方案？
核心定義與程序分別
在物業按揭的世界裡，您可能經常聽到「轉按」與「加按」這兩個詞。要順利完成整個轉按程序，首先就要清晰理解兩者的根本分別，這樣才能根據您的個人財務目標，作出最明智的選擇。
轉按：轉移至新銀行並重新審批
您可以將轉按想像成將您的手機月費計劃，從舊電訊商轉到一家提供更吸引優惠的新公司。這意味著您會向一間全新的銀行申請按揭貸款，用來清還原銀行的舊有貸款。由於是全新的申請，新銀行會重新審核您的財務狀況、信貸紀錄，並且要求您通過壓力測試。整個轉按程序也因此需要一定的審批時間。
加按：在原銀行增加貸款額，手續相對簡單
加按則像是在您現有的電訊商，直接升級您的服務計劃。您是在原有的承按銀行，申請增加貸款額度，將物業升值的部分套現出來。因為銀行已經有您的紀錄，所以手續通常較為簡便，審批速度也可能較快，省卻了部分繁複的程序。
利率與回贈優惠大比拼
除了程序，兩者在利率和現金回贈上的分別，才是影響您最終決策的關鍵。了解當中的計算方式，有助您評估哪種方案的實際得益更高。
為何轉按通常能獲得更吸引的利率及現金回贈？
答案很簡單：市場競爭。當您選擇轉按，您是將整筆數百萬的按揭貸款生意帶給一間新銀行。為了爭取您這位新客戶，新銀行自然願意提供最吸引的利率和現金回贈作招徠。這個優惠通常是按照您的總貸款額計算，所以回報會非常可觀。
加按的回贈計算方式（通常只計新增部分）
相比之下，當您在原銀行申請加按時，銀行只會就您「新增」的貸款部分計算現金回贈。例如，如果您額外加按50萬，回贈便是以這50萬為基礎，而不是您整筆數百萬的總貸款額。因此，即使回贈百分比相同，最終到手的金額也可能相差甚遠。
決策指南：我應該選擇轉按還是加按？
了解以上分別後，您便可以根據自己的狀況作出判斷。
如果您的首要目標是賺盡市場上最豐厚的現金回贈、獲取更低的按揭利率，並且不介意花費一些時間（一般轉按需時約一個月）處理申請和審批，那麼轉按幾乎是必然之選。
如果您的物業升值幅度不大、急需一筆資金周轉，或者非常重視手續的簡便和速度，加按可能是一個更直接的選項。
簡單來說，選擇轉按是為了追求長遠的財務最大利益；選擇加按則是為了應對短期需要和便利性。
轉按程序常見問題 (FAQ)
Q1. 未補地價居屋的轉按程序有何特別之處？
未補地價的資助房屋，例如居屋，其轉按程序確實有特別的限制。因為業權仍受房屋委員會（房委會）的轉讓限制規管，所以任何轉按申請都必須先得到房委會的書面批准。
在實際操作上，房委會一般只會批准「平手轉按」。意思是新批核的按揭貸款額，不能超過原有的按揭剩餘貸款額，所以業主無法透過轉按套現。只有在一些特殊情況下，例如業主需要籌集資金應付突發的嚴重財困，例如醫藥費或殮葬費，房委會才可能酌情考慮增加貸款額的申請。
不過，當你完成補地價程序之後，物業的性質就與私人樓宇無異。屆時，你的轉按程序將會按照一般私樓的標準進行，可以自由選擇銀行，並且能夠申請轉按套現，善用物業的升值潛力。
Q2. 整個轉按程序實際需時多久？
關於整個轉按程序實際需時多久，一般來說，由遞交申請到最終完成，整個過程大約需要1至2個月。
時間主要分為兩個階段。第一階段是銀行的審批，這是轉按需時最長的部分，通常需要2星期至1個月。銀行會在這段時間內核對你提交的文件、為物業重新估價、查閱你的信貸報告，並且進行壓力測試。文件的齊全度與銀行的處理效率，都會直接影響這個階段的時間。
當銀行正式批出貸款後，便會進入第二階段，由律師樓處理法律文件。律師樓會負責處理贖契及新舊按揭的交接工作，這個過程亦需要數個星期。所以，我們通常建議在原有按揭罰息期完結前的2至3個月開始準備轉按，這樣就能確保時間充裕，順利銜接。
Q3. 轉按會影響我的信貸評級（TU）嗎？
轉按的確會對信貸評級（TU）產生一些影響，不過可以分為短期和長期來看。
在短期內，當你向新銀行申請轉按時，銀行會查閱你的信貸報告（俗稱「查TU」）。這個查閱紀錄本身會令信貸評分被輕微扣減，這是一個正常的程序。
從長遠角度看，只要你能夠準時為新的按揭貸款供款，維持良好的還款習慣，這反而有助於建立一個正面的信貸紀錄。成功還清舊有按揭，並且穩定地履行新按揭的還款責任，會向信貸資料庫證明你是一個可靠的借款人，對信貸評級有正面作用。所以，關鍵在於之後的還款表現。
Q4. 如果物業是出租用途，轉按程序有何不同？
如果你的物業是用作出租用途，轉按程序中的審批標準會與自住物業有所不同。最主要的差異在於按揭成數。根據金管局的指引，出租物業的最高按揭成數上限為五成。
在入息審查方面，雖然租金收入可以計算為你的一部分入息，但銀行通常不會百分百計算，而是會打個折扣（例如七折或八折）來評估你的還款能力，以應對物業空置期的風險。申請時，你需要提供已打釐印的正式租約作為證明。
最後，壓力測試的要求亦會比自住物業更為嚴格。因此，在申請前，你需要準確計算清楚自己的供款能力是否符合出租物業的審批門檻。
Q5. 轉按程序中可以更換或移除擔保人嗎？
答案是可以的。因為轉按本身就是一次全新的按揭申請，所以你可以藉此機會重新整理貸款的結構，包括更換或移除擔保人。
如果你希望移除擔保人，前提是你的個人入息與財務狀況，必須能夠獨自通過新銀行的壓力測試。如果你的收入在這幾年間有所提升，或者債務減少，成功移除擔保人的機會就相當高。
假如是想更換擔保人，操作上就是以你和新的擔保人作為組合，一同向新銀行遞交申請。新銀行會一併審核你和新擔保人的財務資料，確保合併計算的還款能力符合要求。整個過程等於重新建立一份全新的按揭合約，舊有的擔保人責任亦會隨著舊貸款的清還而正式解除。
Q6. 什麼是「甩按保」？如何透過轉按取回部分按揭保費？
「甩按保」是指將原有的按揭保險計劃（按保）解除。當初置業時如果申請了高成數按揭（例如八成或九成），就需要經由按揭保險公司承保。當物業升值，或者你已經償還了一部分本金，令到貸款餘額降至物業估值的六成或以下時，你就符合了「甩按保」的資格。
透過轉按是實現「甩按保」最直接的方法。你向新銀行申請一筆毋須按揭保險的傳統按揭貸款，用這筆新貸款來還清舊有的高成數按揭。成功轉按後，按揭保險便會隨之失效。甩按保的最大好處，是物業不再受按保的自住條款限制，你可以將單位合法出租，增加收入。
更有利的是，按揭保險設有保費退回機制。如果你在承造按保後的指定年期內成功「甩按保」，可以取回部分已繳付的保費。首年內退保可取回40%，第二年內可退回25%，第三年內則可退回15%。所以，把握好時機透過轉按「甩按保」，既能增加物業用途的靈活性，還有機會取回一筆現金。