2026年樓市迎來重大轉變，金管局全面放寬按揭成數上限，令「借盡9成」這個目標對許多準買家而言，似乎變得觸手可及。然而，新政策下的規則、按揭保險的申請門檻，以至銀行內部千變萬化的審批準則，仍然是成功上會路上的重重關卡。本終極指南將為你一文拆解所有關鍵，從最新按揭成數政策的實際影響，到深入剖析申請9成按揭的必經之路——按揭保險計劃；再為你揭示銀行審批背後的六大核心因素，並提供三大實用避險策略，助你避開業主常見的陷阱。無論你是首次置業、換樓客還是投資者，掌握這些資訊，將是你穩操勝券、順利置業的第一步。
2026年最新政策：一文看懂買樓按揭成數鬆綁影響
對於計劃置業的朋友來說，了解最新的買樓按揭成數變動，是整個買樓按揭程序中最關鍵的一步。2026年迎來了重要的政策調整，過去複雜的規定變得簡單清晰，直接影響到你的首期預算與置業策略。現在就為你逐一拆解這些新變化，讓你輕鬆掌握全局。
政策核心：7成按揭上限全面取消
以往，物業的按揭成數會受到樓價、買家身份及物業用途等多重因素限制，規則相當繁複。最新政策的核心精神就是「簡化」與「統一」，過去那些不同層級的7成按揭上限被全面取消，取而代之的是一個更清晰的基準。
不論物業價值：高價與低價樓按揭成數看齊
新政策下，銀行審批按揭的基準，不再因樓價高低而設下不同門檻。無論是價值千萬的豪宅，還是價格較親民的上車盤，在不申請按揭保險的基本情況下，最高按揭成數均劃一為7成。這意味著高價物業的入場門檻實質上降低了。
不論買家身份：首置、換樓及投資者劃一處理
過去，首次置業人士、換樓客與投資者的按揭成數上限各有不同。新政策移除了這道屏障，將所有個人買家一視同仁。不論你是首次上車，還是計劃購入第二套物業，基礎的按揭成數上限都是7成，讓不同背景的買家站在同一個起跑線上。
不論物業用途：自住與出租物業按揭成數再無分別
另一項重大改變，是自住與非自住（例如出租）物業的按揭成數看齊。舊制下，如果物業用作出租，按揭成數上限會被調低。現在，即使你打算將物業用作收租投資，最高按揭成數同樣可達7成，為物業投資者提供了更大的財務彈性。
供款與入息比率（DSR）上限劃一為50%
供款與入息比率（DSR）是銀行評估你還款能力的關鍵指標，簡單來說，就是你每月所有債務的總供款額，佔你每月總收入的百分比。在新政策下，這個比率的上限統一設定為50%，而且計算方式也更為寬鬆。
對於已有按揭或擔保在身人士的影響
這項轉變對於已有物業在手，或正為他人作擔保的人士尤其重要。在舊有規則下，這些人士的DSR上限會被收緊。新政策則取消了這項規定，意味著即使你本身有按揭在身，申請新造按揭時的還款能力審查標準，與其他申請人完全一致，都是以50%為上限。
善用買樓按揭計算機：評估最新政策下最高貸款額
了解新政策後，最實際的一步就是評估自己的借貸能力。你可以善用坊間的買樓按揭計算機，輸入你的收入及現有債務等資料，並在新政策（7成按揭及50% DSR）的框架下，進行初步的買樓按揭計算。這樣，你便能更準確地掌握自己能夠負擔的樓價範圍。
新舊政策對比：對不同買家的實際影響
新政策的推出，對不同類型的買家帶來了實質的機遇。讓我們看看兩類最受影響的群體，他們的首期預算和置業部署會出現怎樣的變化。
投資收租客：首期門檻如何降低
對於打算買樓收租的投資者來說，這次放寬可謂是重大利好。在舊制下，出租物業的按揭成數最多只有6成。假設一個1,000萬的單位，投資者需要準備400萬首期。新政策下，按揭成數提升至7成，首期便降至300萬，足足減少了100萬的現金需求，大大降低了入場門檻。
換樓客：第二套房按揭限制解除的機遇
換樓客或計劃增持物業的人士，同樣是這次政策調整的受益者。以往，購買第二套自住物業時，按揭成數及DSR上限都會大幅收緊。現在，這些限制已經解除。這讓換樓客在資金調動上擁有更大靈活性，無論是「先賣後買」還是「先買後賣」，整個買樓按揭程序都變得更加順暢。
突破7成上限：按揭保險計劃（MIP）申請高成數按揭深度解析
什麼是按揭保險？為何能提高你的按揭成數？
想提升可借的買樓按揭成數，但又受限於銀行普遍的7成上限？這時候，你就需要認識按揭保險計劃（Mortgage Insurance Programme，簡稱MIP）了。簡單來說，它是由香港按揭證券有限公司（HKMC）旗下的機構所提供的一項工具，專門協助首期資金不足，但具備穩定還款能力的置業人士，順利完成買樓按揭程序。
按揭保險的運作原理與角色
按揭保險的運作原理，並非直接借錢給你，而是為銀行提供一份保障。當你向銀行申請高成數按揭（例如8成或9成）時，銀行會就超出常規上限（即7成）的貸款部分，向按揭保險公司購買保險。這份保險的作用是，萬一借款人未來無法償還貸款，保險公司會對銀行在這部分的損失作出賠償。正因為有了這層安全網，銀行才更有信心批出高於7成的貸款額，從而實現了提高你個人買樓按揭成數的效果。在這過程中，你作為買家，就需要支付相應的保險費用。
按揭保費計算方法（一次性 vs 分期）及退保機制
申請按揭保險需要支付保費，而支付方式主要有兩種選擇。第一種是「一次性付清」，你可以選擇在承造按揭時一次過繳付，更常見的做法是將保費加進總貸款額中，與每月供款一同攤還，這樣可以減輕初期的現金壓力。選擇一次性付清的好處是，如果在貸款期首三年內提早還清全部按揭，你將有機會按比例獲退還部分已繳交的保費。第二種是「分期支付」，即每年支付一次保費，但這種方式就沒有提早還款的保費退還安排。
申請高成數按揭（8成至9成）的資格準則
要成功申請高成數按揭，特別是挑戰市場上最高的買樓按揭9成，申請人需要符合一些基本門檻。這些準則旨在確保高槓桿借貸的風險在可控範圍內。
核心條件：首置、固定收入、自住物業
申請最高9成按揭，有三個最核心的條件必須同時滿足。首先，所有申請人都必須是「首次置業人士」，即在申請按揭時，於香港並未持有任何其他住宅物業。其次，申請人必須是固定受薪人士，即收入主要來自固定月薪，而非佣金或花紅等浮動收入。最後，所購買的物業必須是用作自住用途，不能用作出租投資。
非固定收入人士的最高按揭成數限制（最高8成）
如果你的收入並非固定月薪，例如是從事銷售、地產代理，或是自僱人士，收入來源主要為佣金或項目費用，那麼在申請高成數按揭時會受到一些限制。根據現行指引，非固定收入人士即使符合其他所有條件，最高也只能申請8成按揭。
香港非永久性居民的申請資格
按揭保險計劃並非香港永久性居民的專利。只要你持有有效的香港身份證，不論是永久性還是非永久性居民，都具備申請高成數按揭的基本資格，審批的關鍵仍然在於你的還款能力、信貸紀錄及是否符合其他申請條件。
不同樓價下的最高按揭成數及貸款上限（列表整理）
按揭保險計劃並非適用於所有樓價的物業，它設有清晰的樓價階梯，對應不同的最高按揭成數及貸款上限。以下為你整理出現行的主要標準：
1,000萬港元或以下物業：最高90%按揭
若物業價格在1,000萬港元或以下，符合資格的申請人最高可申請90%按揭。
1,000萬至1,125萬港元物業：最高80%-90%（貸款上限900萬）
這個價格區間的物業，最高按揭成數介乎80%至90%之間，但設有900萬港元的貸款額上限。
1,125萬至1,500萬港元物業：最高80%按揭
當樓價超過1,125萬港元至1,500萬港元，最高按揭成數則調整為80%。
1,500萬至1,715萬港元物業：最高70%-80%（貸款上限1,200萬）
此樓價範圍的物業，最高按揭成數為70%至80%，貸款額上限為1,200萬港元。
1,715萬港元以上物業：不適用按揭保險
若物業價格超過1,715萬港元，則無法申請按揭保險計劃，最高按揭成數會回歸至銀行基本的7成上限。
實用工具：善用買樓按揭計算機，3步評估你的最高按揭成數
看完以上的數字和條件，你可能會想知道自己的具體情況到底適用於哪一個方案。這時候，善用網上的買樓按揭計算機就非常實用，它能幫助你完成初步的買樓按揭計算，讓你對自己的預算更有把握。
工具簡介：引導式問卷釐清個人狀況
一個好的買樓按揭計算機，通常會以引導式問卷的形式，讓你輸入幾個關鍵資料，例如你的身份（是否首置）、收入性質（是否固定受薪）、物業的大約價格，以及你現有的儲蓄等，從而釐清你的個人財務狀況。
即時報告：根據你的輸入（身份、收入、樓價）生成評估
當你完成輸入後，工具會即時生成一份簡單的評估報告。這份報告會根據你的情況，估算出你可能獲得的最高按揭成數、貸款總額、所需首期資金，以及每月的大約供款，讓你對整個置業財務規劃有一個清晰的概念。
解構銀行審批：影響買樓按揭成數的六大核心因素
要成功申請理想的買樓按揭成數，除了了解政府的宏觀政策，更要明白銀行內部的審批邏輯。銀行批核按揭申請，並非只看單一條件，而是一次全面的風險評估。整個買樓按揭程序中，銀行的決定權至關重要。以下我們將會逐一拆解六個核心因素，助你掌握銀行審批的脈絡。
因素一：申請人入息狀況與還款能力
申請人的收入是銀行評估還款能力最直接的指標，穩定性是當中的關鍵。
固定收入 vs 非固定收入的審批差異（佣金、花紅計算）
銀行最偏好的是有固定月薪的申請人，因為收入穩定且可預測。如果你的收入包含佣金或花紅等非固定部分，銀行通常會要求你提供更長時間的入息證明（例如6至12個月），然後計算一個平均數來評估你的還款能力。要留意的是，若想透過按揭保險計劃申請買樓按揭9成，申請人通常必須是固定收入人士。非固定收入人士的最高按揭成數或會有所限制，一般最高為8成。
海外收入或非本地僱員的特別考量
如果你的收入主要來自香港境外，銀行審批會相對審慎。申請人需要提供更詳盡的稅務文件和僱傭合約，以證明收入的穩定性與合法性。部分銀行或會因應風險，將按揭成數下調一成，或者不接納高成數按揭保險的申請。除非申請人能證明與香港有緊密聯繫，例如受香港公司外派，或者物業是用作直系親屬居所，否則審批會較為嚴格。
以資產水平（無固定收入）申請按揭的成數上限（最高7成）
對於一些沒有固定工作收入的人士，例如退休人士或家庭主婦，銀行也提供以資產水平為基礎的審批方法。申請人可透過持有的現金、股票、物業等資產來證明其還款能力。不過，以此方式申請按揭，不論物業價值多少，按揭成數上限均為7成，並且不能申請按揭保險。
因素二：申請人身份與背景
你的置業身份，直接決定了你能觸及的按揭成數天花板。
首次置業人士的定義與優勢
「首次置業」的定義，是指在申請按揭時，申請人及所有借款人均未持有任何香港住宅物業。這個身份是申請高成數按揭的入場券。符合首置資格的買家，只要滿足入息和物業類型等要求，便有機會申請高達9成的按揭，大大減輕首期負擔。
換樓客的關鍵時機：以「轉讓契約」界定「沽出」
對於換樓人士來說，時機就是一切。想在新購物業時恢復「首次置業」身份，關鍵在於你「沽出」舊有物業的時間點。在法律和銀行審批層面上，「沽出」是以簽署「轉讓契約」（Assignment）為準，而不是簽署臨時買賣合約或正式買賣合約。你必須在新購物業的按揭申請批核前，完成舊物業的轉讓契約簽署，才能被視為首置客。
擔保人的角色及其對按揭成數的影響
增加擔保人，主要是為了協助借款人通過供款與入息比率的壓力測試。不過，如果擔保人本身已有按揭在身，銀行在審批時，會將整個申請視為「非首次置業」，這有機會導致按揭成數需要下調一成。但如果擔保人自身沒有任何按揭負擔，則一般不影響申請人的按揭成數。
公司名義買家按揭成數上限
以公司名義購買住宅物業，雖然在稅務或資產隔離上有其考量，但在按揭申請上則有限制。不論物業價值，以公司名義持有的住宅物業，最高按揭成數上限為7成。
因素三：物業類型與樓齡
物業本身的條件，同樣是銀行評估風險的重要一環。
一手樓（樓花）按揭保險限制與申請時機
購買一手樓花申請高成數按揭，限制會比二手樓多。按揭保險公司對樓花期（由買入至落成收樓的時間）有規定，而且「即供付款」與「建築期付款」計劃所對應的按揭申請時間和風險也不同。選擇「建期付款」的買家，需要在物業臨近落成時才正式申請按揭，屆時銀行會重新估價，若估價下跌，獲批的貸款額可能會減少。
二手樓標準審批流程
二手樓的業權清晰，已有實體可供銀行估價，因此按揭審批流程相對直接。只要申請人符合資格，樓齡不是太高，一般都能按照標準程序申請，最高可透過按揭保險承造9成按揭。
資助房屋：房委會（免壓測）vs 房協項目（需壓測）的按揭差別
資助房屋的按揭安排有很大分別。由房委會（HA）擔保的新居屋或綠置居，買家通常無需通過壓力測試，而且可以獲得極高成數的按揭（綠表最高9成半，白表最高9成）。但由房協（HS）發展的項目，例如「煥然懿居」，由於沒有政府擔保，銀行會視之為私樓處理，買家需要通過壓力測試，按揭成數也跟隨私樓標準。
H44: 特殊物業：村屋與唐樓的按揭成數與年期限制
對於村屋和唐樓，銀行審批會特別小心。村屋因業權或路權問題較複雜，即使有按揭保險，最高按揭成數一般也只在8成至8成半。而唐樓則因為樓齡普遍較高，銀行除了會降低按揭成數外，更會大幅縮短還款年期（例如以「75減樓齡」計算），直接影響每月供款額。
因素四：物業估值與成交價的角力
這是買家在買樓按揭計算中最容易出現預算失誤的一環。
銀行「取其低者」原則詳解
銀行批出貸款時，會以「物業成交價」和「銀行估價」作比較，並以較低者（Take the Lower）作為計算按揭貸款的基礎。舉例說，你以800萬買入一個單位，但銀行的估價只有780萬。銀行便會以780萬為基礎去計算你的貸款額。若你申請7成按揭，獲批金額會是546萬（780萬 x 70%），而不是560萬（800萬 x 70%）。
如何應對估價不足導致實際按揭成數下降
估價不足意味著你需要準備更多的首期資金。最好的應對方法，是在簽署臨時買賣合約前，先找幾家不同的銀行對心儀物業進行網上或電話初步估價，心中有數。同時，在準備首期預算時，應預留一筆緩衝資金，以應對可能出現的估價差額。
因素五：發展商回贈的隱藏陷阱
一手樓的優惠五花八門，但部分回贈可能會直接影響你的最終貸款額。
銀行如何以「淨樓價」計算貸款額
銀行在計算一手物業的貸款額時，會以「淨樓價」為基礎。淨樓價是指從合約成交價中，扣除所有在成交前發放的折扣，例如「即供折扣」、「印花稅津貼」等。
現金回贈對最終貸款的「雙重扣減」效應
最需要留意的是在成交後才發放的「現金回贈」。銀行普遍會將這類回贈視為樓價的一部分，並在計算出的貸款總額中直接扣減。例如，一個淨樓價為1,000萬的單位，申請9成按揭，理論上可借900萬。但如果發展商提供30萬現金回贈，銀行批出的最終貸款額可能只有870萬（900萬 – 30萬）。這變相令買家需要額外準備30萬資金作首期。
因素六：銀行內部取態與風險評估
即使是同一個申請，不同銀行的審批結果也可能大相徑庭。
為何不同銀行對同一申請批出的成數會有差異？
每家銀行都有自身的信貸政策和風險偏好。有些銀行可能積極爭取按揭市場佔有率，審批會較為靈活；有些則可能取態保守。這解釋了為何有時A銀行拒絕的申請，B銀行卻願意批核。因此，同時向多家銀行提交申請，是保障自己順利上會的最佳策略。
H44: 市場觀察：銀行對高齡物業或特定行業收入的取態
在經濟環境不明朗時，銀行可能會對特定行業的申請人（例如旅遊、餐飲業）的收入穩定性有更多疑慮，或會要求提供更多證明文件。同樣，對於樓齡太高（例如超過50年）的物業，或者交投疏落的單幢樓，部分銀行的取態亦會趨於保守，未必願意批出高成數或長年期的按揭。在申請前，可善用網上的買樓按揭計算機作初步評估，再向銀行或專業人士查詢。
置業按揭避險指南：三大常見「中伏位」及應對策略
了解清楚影響買樓按揭成數的因素後，我們來談談實戰中一些經常被忽略的細節。整個買樓按揭程序就像一場持久戰，當中隱藏著幾個常見的陷阱。只要稍有不慎，就可能影響最終的貸款額，甚至打亂整個置業預算。以下我們將拆解三大「中伏位」，並提供具體的應對策略，助你順利完成交易。
陷阱一：估價不足的突襲與防範
在買樓過程中，最常見的變數就是銀行估價。銀行批核按揭時，會以成交價和銀行估價中的較低者（Take the Lower）為準去計算貸款額。如果銀行估價低於你的成交價，這就是所謂的「估價不足」，意味著你需要準備更多首期資金去填補差額。
如何在簽署臨約前進行多方估價
最有效的防範方法，就是在簽署臨時買賣合約前，主動向至少三間不同的銀行進行網上或電話初步估價。這一步驟非常重要，因為它能讓你掌握市場對心儀單位的普遍估值水平。如果多間銀行的估價都與業主叫價有明顯差距，你就有了更實在的理據去議價，或者考慮是否要調整自己的出價，避免因估價問題而令自己陷入被動。
預算中應預留的緩衝資金策略
即使做了 предварительная оценка，市場氣氛的轉變也可能影響最終估價。一個穩健的策略是在你的首期預算中，預留一筆相當於樓價5%至10%的緩衝資金。這筆資金可以在估價不足時發揮關鍵作用，確保你有足夠的現金完成交易，而不需要在最後關頭徬徨失措。進行買樓按揭計算時，將這筆緩衝金也納入考慮，能讓你的財務規劃更為周全。
陷阱二：發展商回贈蠶食你的貸款額
購買一手新盤時，發展商提供的各種現金回贈看似吸引，但這其實是影響你買樓按揭成數的一大陷阱。銀行在計算貸款額時，會從合約樓價中扣除所有回贈，以「淨樓價」作為基礎。更重要的是，如果某些回贈是在成交後才發放，銀行會直接從你的貸款總額中扣減相應金額。
案例計算：回贈如何影響你的首期預算
假設你購買一個訂價800萬的一手單位，發展商提供折扣後，合約價為700萬。另外，發展商承諾在成交後再提供5%的現金回贈（700萬 x 5% = 35萬）。
如果你申請7成按揭：
銀行的初步計算貸款額是：700萬 x 70% = 490萬。
但是，銀行會扣除成交後的回贈：490萬 – 35萬 = 455萬。
你的最終貸款額只有455萬，而不是490萬。你需要額外準備35萬現金去填補這個差額，首期預算便會大失預算。
購買一手樓前必須向銀行查詢的關鍵問題
在決定購買一手樓，特別是被高額回贈吸引時，你必須先向銀行或按揭顧問查詢清楚。你應該提供樓盤的價單，並詢問以下關鍵問題：「以這張價單上的所有折扣和回贈計算，銀行最終會以哪個價格作為基礎批核按揭？」以及「成交後的回贈將如何影響最終貸款額？」清晰的答案能幫助你準確進行買樓按揭計算，避免墮入回贈陷阱。
陷阱三：換樓客錯失首置身份的時間陷阱
對於換樓客來說，能否以首次置業身份申請高成數按揭，例如買樓按揭9成，關鍵在於時間點的掌握。很多人誤以為只要在買入新物業前簽了臨時買賣合約賣出現有物業，便符合首置資格。這是一個嚴重的誤解。
完美銜接「先賣後買」的時間線規劃
要成功以「先賣後買」的方式保留首置身份，你必須確保在簽署新物業的「轉讓契約」（Assignment）當日或之前，你舊有物業的「轉讓契約」已經正式簽署並註冊。簡單來說，法律上你必須先完成舊樓的出售程序，才能進行新樓的購入程序。因此，在規劃時間線時，應預留充足的時間完成舊樓的交易，避免兩者時間太近甚至重疊。
錯判「沽出」定義對按揭成數的災難性影響
按揭保險公司和銀行對「沽出」的定義非常嚴格，是以簽署「轉讓契約」為準，而不是簽署臨時或正式買賣合約。如果你在新物業成交時，舊物業的轉讓契約仍未完成，你將被視為持有超過一個物業，即使新物業是自住，最高按揭成數也可能由9成大幅降至8成，甚至更低。這個成數上的差異，足以令你需要額外籌集數十萬甚至上百萬的資金，對換樓預算造成災難性的影響。
轉按、工商舖及其他特定按揭成數
除了首次置業，買樓按揭成數的規定也延伸到其他情況，例如轉按和購買非住宅物業。這些情況的審批標準各有不同，清楚了解這些規則，可以幫助你更靈活地規劃財務。
轉按（Refinance）的按揭成數限制
當你現有的按揭計劃罰息期已過，轉按到另一間銀行，通常是為了爭取更優惠的利率或現金回贈。不過，轉按的按揭成數限制跟首次置業有所不同。
一般轉按的7成上限
一般來說，標準的轉按申請，最高按揭成數是物業最新估值的7成。如果你的物業升值了，而未償還貸款額低於新估值的7成，轉按過程就會比較順利。所以，這也意味著你需要預留一定的還款期，讓貸款餘額下降到合適水平。
透過按揭保險轉按（不套現）降低門檻
有時候，即使你想轉按，但物業估值沒有明顯上升，導致未償還貸款額仍然高於估值的7成。在這種情況下，你可以考慮申請按揭保險。如果你轉按的目的只是為了轉換按揭計劃，並不打算提取額外現金（即不套現），就可以透過按揭保險，將按揭成數提高至最高8成，這樣轉按的門檻就降低了。
轉按套現的嚴格條件與限制
如果你希望在轉按時，借入比原有貸款額更多的資金作周轉（即轉按套現），銀行的審批會非常嚴格。透過按揭保險進行套現，條件限制更多，通常只適用於估值600萬港元以下的物業，而且按揭成數最高也只有8成。此外，套現出來的資金部分，其還款年期也可能會比原有按揭更短。
非住宅物業（工商舖、車位）的按揭成數
對於工商舖或車位等非住宅物業的投資，按揭成數的規定近年也出現了重要變化，直接影響投資者的買樓按揭計算方式。
新政策下統一提升至7成的變化
根據最新政策，所有非住宅物業，包括工商舖及車位，最高按揭成數已經統一提升至7成。這項改動簡化了過往較為複雜的規定，因為以前的成數上限較低。所以，現在投資這類物業的首期門檻也相應降低了。
按揭保險計劃不適用於非住宅物業
這裡有一個關鍵點必須注意，按揭保險計劃（MIP）只適用於住宅物業。這意味著，即使你想申請買樓按揭9成的高成數貸款，這個選項在工商舖或車位等非住宅物業上是完全不適用的。它們的最高按揭成數就是7成，不能再提高了。
買樓按揭成數常見問題 (FAQ)
問：有擔保人是否一定會降低我的按揭成數？
這是一個很常見的疑問。其實，擔保人的角色是為了增強你的還款能力，而不是直接影響你的買樓按揭成數。關鍵在於擔保人自身的財務狀況。
如果你的擔保人本身沒有任何按揭貸款在身，那麼他的存在一般不會對你的按揭成數有負面影響，反而能鞏固你的申請。
但是，如果擔保人自己亦有未供完的按揭，銀行在審批時就會將兩個按揭的總供款一併計算。在這種情況下，你的供款與入息比率要求會變得更嚴格，銀行批出的按揭成數亦可能會相應調低一成，處理方式與非首次置業人士相似。
問：如果我是自僱人士，最高可以申請多少按揭成數？
對於自僱或收入非固定的人士，銀行的審批標準會相對審慎，因為收入的穩定性是重要的考量因素。
如果你希望申請高成數按揭，例如透過按揭保險計劃，自僱人士的最高按揭成數一般為八成。想成功申請買樓按揭9成的計劃，申請人通常需要是固定受薪人士。在整個買樓按揭程序中，你需要準備更充足的文件來證明你的還款能力，例如過去最少六個月的公司銀行戶口紀錄、利得稅稅單及經審計的財務報表，以證明業務收入穩定。
問：購買樓齡高的唐樓，按揭年期和成數會如何計算？
購買高樓齡的唐樓，銀行在審批按揭年期和成數時，確實會有特別的計算方式。
首先是按揭年期，銀行普遍會用一個指標，例如「75減樓齡」去計算最長還款期。舉例來說，如果一間唐樓樓齡是55年，最長的按揭年期就可能是20年（75 – 55 = 20年）。年期縮短，意味著每月供款會增加，你可以使用買樓按揭計算機初步評估還款壓力。
至於按揭成數，雖然政策上限是七成，但銀行對唐樓的估價通常非常保守，如果銀行估價低於你的成交價，實際批出的貸款額就會減少，變相降低了你的按揭成數。在簽訂臨時買賣合約前，建議先向多間銀行查詢估價。
問：聯名買樓時，如果其中一方不是首置，會如何影響按揭申請？
如果以聯名方式買樓，只要其中一位業主在申請按揭時持有任何香港住宅物業，整個按揭申請就會被視為非首次置業。
這帶來的最直接影響，是你將無法申請按揭保險計劃中為首置人士而設的最高成數按揭，例如買樓按揭9成的選項。你們的申請資格會退回至非首置的標準，最高按揭成數可能會降至八成，或者需要依循不經按揭保險的七成標準。因此，在決定聯名置業前，雙方需要就此點作好溝通和財務預算。
問：新政策下，非住宅物業（如車位）最高可借幾多成？
在最新的政策放寬後，非住宅物業的按揭成數上限已經獲得提升。
現時，不論是車位、工商舖等非住宅物業，最高的按揭成數已經統一上調至七成。這對投資者來說，無疑降低了入場的資金門檻。不過有一點需要注意，按揭保險計劃並不適用於非住宅物業，所以七成就是銀行能夠批出的最高貸款比例，無法再透過按保申請更高成數。