手持未補地價居屋，想利用物業套現應急，卻又擔心誤墮法網？市場上關於「居屋加按」、「二按」及「業主貸款」的資訊五花八門，業主稍一不慎，隨時可能因違法抵押而被房委會收回單位，後果嚴重。
本文將為您徹底釐清法例界線，深入剖析經房委會申請「加按」的嚴苛門檻，以及市場上合法且靈活的「業主貸款」方案。無論您是需要資金應付突發開支、生意周轉還是個人進修，這份全攻略都能助您一文看清所有合法融資途徑，找出最切合您需要的解決方案。
未補地價居屋貸款的合法性：加按 vs. 業主貸款
談及未補地價居屋借錢，很多業主朋友首先會問：「這樣做究竟是否合法？」這確實是整個議題的核心。市場上有不同的「未補地價居屋貸款」方案，但它們的法律性質截然不同，有些是合法途徑，有些則可能觸犯法例。想清晰掌握自己的情況，關鍵在於分清「加按」與「業主貸款」這兩種本質上完全不同的融資方式。
【30秒快速了解】您的情況屬於合法還是違法？
為了讓您能快速判斷，我們將常見情況歸納為以下三類，助您立即了解自己的融資想法是否可行。
情況一：直接將未補地價物業向銀行/財務公司申請「按揭」或「加按」 → 極可能違法
如果您未得到房屋委員會（房委會）的書面批准，就直接將未補地價的居屋單位用作抵押品，向任何銀行或財務公司申請按揭或加按套現，此舉會直接觸犯《房屋條例》。因為在法律上，未補地價的物業業權並不完整，業主無權擅自將其抵押。
情況二：經房委會書面批准，因特定困難申請「加按」 → 合法但極嚴格
這是唯一合法的未補地價居屋加按途徑。當業主遇到一些指定的嚴重財政困難，例如籌措緊急醫療開支或家庭成員的殮葬費等，可以向房委會提交申請。只有在獲得房委會的「重新按揭准許證明」後，您才可以憑此文件向銀行或財務機構申請加按。整個審批過程非常嚴格，而且需時甚久。
情況三：以「業主」身份申請無抵押私人貸款（即業主貸款）→ 合法，不觸及物業業權
這是一種市場上較普遍而且合法的融資方法。業主貸款的本質是「無抵押私人貸款」，它並不需要將您的居屋單位作抵押。財務公司只是將「業主身份」視為一項重要的信貸審批證明，證明您有較佳的財政能力和信譽。因為整個過程不涉及物業業權的任何改動，所以不受《房屋條例》的限制。
法律基礎：《房屋條例》下的轉讓限制
要理解為何未補地價居屋不能隨意抵押，就需要從《房屋條例》的根本規定說起。
五年轉讓限制期內的嚴格規定
根據現行政策，居屋業主在購入單位的首五年內，受到最嚴格的轉讓限制。在這段期間，業主不能以任何形式出售、出租、按揭或轉讓單位，除非已補地價或得到房委會的特別批准。
限制期後但未補地價的物業處置權限制
即使過了五年的轉讓限制期，只要單位一日未補地價，其業權依然受到限制。業主雖然可以將單位在居屋第二市場轉售給合資格人士，但是仍然無權將單位自由出售、出租或按揭給公眾市場。任何抵押行為都必須先得到房委會批准。
未補地價居屋加按 vs. 業主貸款：兩者本質有何區別？
很多人會將兩者混淆，但它們在法律性質、程序和審批機構上都有天壤之別。
抵押性質：物業抵押 vs. 個人信貸
未補地價居屋加按，是將物業本身作為抵押品來獲取貸款。貸款機構會對您的物業擁有法定押記（Legal Charge）。相反，業主貸款是基於您的個人信貸狀況而批出的私人貸款，「業主」這個身份只是增強您信貸評級的因素，物業本身並非抵押品。
法律程序：土地註冊處登記 vs. 無需登記
由於「加按」涉及物業抵押，相關的按揭契據必須在土地註冊處（田土廳）進行登記，成為物業的公開記錄。而「業主貸款」屬於私人貸款合約，整個交易無需在土地註冊處登記，不會在您物業的查冊記錄上留下任何痕跡。
審批機構：房委會/銀行 vs. 財務公司
合法的「未補地價居屋加按」是一個雙重審批過程，申請人必須先通過房委會的嚴格審核，取得批准信後，再由銀行或財務公司進行第二次的信貸審批。而「業主貸款」的審批機構只有提供貸款的財務公司，整個過程與房委會無關。
總結：為何業主貸款不受《房屋條例》限制
總結來說，業主貸款之所以不受《房屋條例》的轉讓限制所規管，是因為它巧妙地避開了最關鍵的一點：它沒有觸及物業的「業權」。整個貸款的基礎是業主的個人還款能力，而非物業的價值。因此，它為有資金需要的未補地價居屋業主，提供了一個合法、靈活且快捷的融資選擇。
【官方途徑】申請未補地價居屋加按的嚴苛條件與流程
想透過官方途徑為未補地價居屋借錢，唯一合法的方法就是向房屋委員會（房委會）申請「未補地價居屋加按」。不過，這條路絕非想像中簡單。房委會的審批過程極為嚴謹，只會在業主面臨非常特殊而且緊急的財政困難時，才會考慮批准。現在就讓我們一起來看看，究竟要符合哪些條件，以及整個流程是怎樣的。
【房委會加按資格自我評估清單】
在深入了解之前，你可以先用這份清單快速評估一下，看看自己的情況是否符合房委會的基本考慮範圍。
□ 家庭成員面臨突發的嚴重醫療開支？
□ 為子女籌措本地或海外升學的必要教育費？
□ 需要支付家庭成員的殮葬費？
□ 因離婚/分居，需向配偶支付樓價份額？
□ 個人生意面臨嚴重財困，急需資金維持營運？
如果以上有任何一項符合你的現況，那麼你就有機會符合申請的基本門檻。接下來，我們會詳細解釋每項理由需要注意的地方。
房委會接納的5大加按申請理由詳解
房委會的審批原則是基於「實際需要」，一般的個人理財問題，例如清還信用卡欠款，通常不會被接納。申請人必須證明情況的緊急性及真實性。
籌措醫藥費：需要提供哪些醫療證明？
這適用於業主本人或其核心家庭成員，需要應付突發及嚴重的疾病。申請時，必須提交由本港註冊西醫發出的醫療報告正本，詳細列明病情、所需療程、預計開支，以及相關的醫院或診所賬單，證明資金的確切用途及金額。
家庭成員教育費：涵蓋的範圍與所需文件
主要是為子女籌措在本地或海外升讀大專或以上課程的費用。你需要提供子女的取錄通知書、學費及住宿費的正式單據等文件，證明所需金額是必要而且合理的教育開支。
殮葬費：申請時的注意事項
若需要為家庭成員支付殮葬費用，申請時要準備好死亡證，以及由殯儀服務公司發出的開支單據或合約，以證明實際所需金額。
離婚/分居財務安排：法庭文件的重要性
如果因為離婚或分居，需要向配偶支付樓價中的一部分作為資產分配，這份申請的關鍵在於法庭文件。你必須提供由家事法庭頒佈的命令或判決書，清楚列明需要支付的金額。
生意財困：如何證明業務的緊急財務需求
假如你是生意經營者，而公司正面臨嚴重的財政困難，例如瀕臨倒閉。你需要提供非常詳盡的財務證明，例如經會計師核實的財務報表、公司銀行戶口紀錄、欠款證明及詳細的業務狀況說明，以證明加按是維持業務營運的唯一方法。
申請房委會批准加按的四個步驟
整個申請過程環環相扣，而且需時較長，需要你耐心處理。
步驟一：向所屬租約事務管理處遞交申請及證明文件
首先，你需要填妥指定的申請表格，連同上述提及的各類證明文件正本及副本，一併交到你所屬屋邨的租約事務管理處。
步驟二：房委會進行嚴格審核
房委會收到申請後，會仔細審核你的個案，評估你提出的理由是否真實、情況是否緊急，以及所需金額是否合理。這個階段沒有確實的時間表，完全取決於個案的複雜程度。
步驟三：成功獲取「重新按揭准許證明」
如果你的申請最終獲得批准，房委會就會向你發出一封名為「重新按揭准許證明」的信件。這封信是讓你能夠向銀行或財務機構申請未補地價居屋貸款的關鍵文件。
步驟四：憑證明向銀行或財務機構申請加按
拿到批准信後，你就可以正式向銀行或認可的財務機構申請加按。他們會根據這份證明文件，再結合你個人的信貸狀況（TU）及還款能力，進行最終的審批。
官方加按途徑的兩大限制
即使成功走完以上所有流程，這個官方途徑仍然有兩個主要的限制你需要留意。
貸款額度限制：僅限應對緊急情況的實際金額
房委會批准的加按貸款額，並不是讓你自由套現。貸款額會嚴格限制在你所證明的實際開支金額，例如醫生賬單上列明的$30萬醫療費，批准的貸款額就只會是$30萬，一分不多。
利率與選擇：銀行/財務公司如何評估信貸風險
由於申請人本身已處於財務困境，銀行或財務公司在評估信貸風險時會更加審慎。因此，這類加按的利率通常會比市面上的普通按揭為高，而且可供選擇的金融機構亦相對較少。
【市場主流方案】業主貸款：無需抵押的靈活融資捷徑
當提到未補地價居屋借錢，許多業主可能會感到困惑，因為經房委會申請加按的門檻相當高。其實，市場上存在一個更靈活、更普及的合法融資渠道，就是「業主貸款」。這個方案的本質是一種無抵押私人貸款，特別為物業持有人而設，由於不涉及物業抵押，因此提供了一條方便快捷的未補地價居屋貸款路徑。
【真實個案分析】誰最適合申請業主貸款？
透過以下幾個生活化的例子，你會更清楚了解業主貸款如何幫助不同背景的人士解決財務需要。
個案一：裝修師傅陳先生 – 收入不穩，急需20萬現金周轉
陳先生是位經驗豐富的裝修師傅，收入主要來自工程項目，不太穩定，難以提供固定月薪證明。最近他接到一單大工程，需要預先墊支20萬購買材料，但手頭現金不足。由於業主貸款的申請門檻較低，部分財務公司接受以其他資產或收入模式作證明，讓他成功獲批資金，順利展開工程。
個案二：家庭主婦李太 – 為子女海外升學籌備30萬，看重申請便捷性
李太的兒子即將到海外升學，需要一筆約30萬的資金支付學費和初期生活費。李太是家庭主婦，沒有固定收入，而且希望申請過程盡量簡單快捷，避免繁複的文件往來。她選擇了業主貸款，整個流程幾乎都可以在網上完成，只需提交簡單證明文件，資金很快就到手，讓她能專心為兒子準備出國事宜。
個案三：中小企老闆王先生 – 生意需短期資金，利用物業快速套現
王先生經營一間小型貿易公司，最近因為一筆訂單延誤收款，導致公司出現短期現金流缺口，急需資金支付薪金和租金。向銀行申請商業貸款需時甚久，未必能解燃眉之急。他利用自己持有的未補地價居屋業主身份，申請了業主貸款，憑藉其快速審批的優勢，在兩天內就獲得所需資金，成功渡過難關。
什麼是業主貸款？為何無需房委會批准？
要理解業主貸款的合法性，關鍵在於弄清它的運作原理，它與傳統的未補地價居屋加按在本質上有極大分別。
原理：以「業主身份」作為信貸能力的證明
申請業主貸款時，財務機構並不是將你的物業作為抵押品，而是將你的「業主身份」視為一項重要的信貸能力證明。因為持有物業通常代表申請人有較穩健的財務背景和承擔能力，財務公司因此願意批出較大額度及較優惠利率的私人貸款。
關鍵：不涉及物業抵押，不改動業權
這是最重要的一點。整個貸款過程完全不涉及物業的業權，貸款合約不會在土地註冊處登記，你的樓契亦無需交由財務機構保管。由於物業本身並未被用作任何形式的抵押或轉讓，所以完全不觸及《房屋條例》的限制，自然也無需向房委會申請批准。
業主貸款的申請資格與優勢
相比起官方的加按途徑，業主貸款在申請資格和流程上都具備明顯優勢，使其成為市場上的主流選擇。
豁免壓力測試，降低申請門檻
傳統按揭申請需要通過銀行的壓力測試，以確保申請人在利率上升時仍有還款能力。業主貸款作為私人貸款，則豁免了這項要求，讓更多未能通過壓力測試的業主也能申請。
可免入息證明，適合自僱、散工、家庭主婦等人士
對於收入不固定或難以提供傳統入息證明的職業，例如自僱人士、自由工作者、的士司機或家庭主婦，申請傳統貸款時常遇困難。不少財務公司的業主貸款計劃對入息證明的要求更具彈性，讓這類人士同樣有機會獲批。
豁免律師費、估價費等額外開支
由於不涉及物業抵押的法律程序，申請業主貸款無需聘請律師處理樓契文件，也無需為物業進行專業估價，直接省卻了數千甚至過萬元的律師費和估價費，減輕了借貸的額外成本。
審批快速，最快即日現金到手
對於有緊急資金需求的業主而言，時間就是金錢。業主貸款的申請流程簡便，審批速度極快，不少財務公司都能在收到申請和所需文件後，於同一個工作天內完成批核並放款，讓申請人能迅速取得現金解決問題。
業主貸款的申請流程
整個申請過程非常直接，通常可以分為以下四個簡單步驟。
步驟一：網上/電話提供基本個人及物業資料
申請人首先透過財務公司的網站或電話熱線，提供簡單的個人聯絡方式及物業地址等基本資料，以作初步評估。
步驟二：提交身份證明及住址證明
財務公司的職員會聯絡申請人，並要求提交基本文件作核實，通常只需要香港身份證副本和最近三個月內的住址證明（如水電煤費單）。
步驟三：財務公司進行信貸評級（TU）審查及批核
收到文件後，財務公司會查閱申請人的信貸報告（TU），並根據其信貸評級、物業狀況及還款能力等因素進行綜合審批，然後釐定最終的貸款額和利率。
步驟四：簽署私人貸款合約並提取款項
申請一旦獲批，申請人只需親身到分行簽署正式的私人貸款合約，確認所有條款，款項便會即時以現金、支票或轉賬方式發放。
如何選擇最適合你的未補地價居屋貸款方案？
面對市面上眾多關於未補地價居屋借錢的選項，要從中挑選最合適的方案，確實需要花點心思。其實只要掌握幾個關鍵，就能清晰地分析比較，為自己作出最明智的決定。以下我們將從實用工具、個人狀況評估，到市場產品比較，一步步助你理清思路。
【實用工具】貸款計算機：即時比較總利息及每月還款
在接觸任何貸款顧問之前，不妨先善用網上的貸款計算機。這個簡單的工具能夠將抽象的利率和還款期，轉化為具體的數字，讓你對未來的財務承擔有一個實在的概念。
功能一：總還款額及利息支出比較
貸款計算機最基本的功能，就是讓你輸入貸款額、利率和還款期，即時計算出每月還款額和總利息支出。你可以嘗試輸入不同財務公司的利率和還款期組合，直接比較哪一個方案的總還款額最低。有時候，一個方案的月供看似較低，但因為還款期拉長了，總利息支出可能反而更高，計算機就能清晰地揭示這一點。
功能二：債務整合效益模擬
如果你借錢是為了整合現有的卡數或其他高息貸款，貸款計算機更能模擬出「債務舒緩」的實際效果。你可以將目前所有債務的每月還款總額，與申請業主貸款後新的單一月供作比較。這樣不但能清楚看到每月現金流可以節省多少，更能計算出整個還款期內，總共可以節省多少利息開支，讓整合債務的效益一目了然。
選擇貸款方案的三大考慮因素
工具只是輔助，最終的決定還需要回歸到你自身的狀況。在申請未補地價居屋貸款前，請先評估以下三個核心因素。
資金需求額度與緊急性
首先，清晰界定你需要多少資金，以及這筆資金的緊急程度。如果你需要一筆較大金額（例如數十萬）並且時間緊迫，審批快速的財務公司業主貸款會是較現實的選擇。相反，如果資金需求不大，而且情況不緊急，你或者可以考慮其他融資渠道，或者給自己更多時間比較不同方案。
個人收入狀況與證明文件
你的職業和收入模式，直接影響貸款的選擇範圍。傳統銀行對於入息證明的要求非常嚴格，需要有固定月薪及稅單等文件。如果你的收入不穩定，例如是自僱人士、散工、或者家庭主婦，那麼申請門檻較低、甚至可豁免入息證明的財務公司業主貸款，會更符合你的實際情況。
對利率的敏感度及還款能力評估
利率高低直接決定你的借貸成本。你必須仔細審視自己的財務狀況，評估每月能夠穩定承擔的還款金額是多少。切勿只看最低的廣告利率，而是要以「實際年利率 (APR)」作為比較基準，因為它已包含各種費用和收費，能最真實地反映貸款的總成本。計算出可負擔的還款額後，再反推自己能夠接受的利率水平和還款年期。
精選財務公司業主貸款產品比較
為了讓你對市場有更具體的了解，以下整理了幾家較活躍的財務公司所提供的未補地價居屋業主貸款產品特點，資料僅供參考，實際條款以各公司最終批核為準。
財務公司
- 亞洲聯合財務
- UA 「NO SHOW」私人貸款
- WeLend A.I. 私人貸款
實際年利率 (APR) 參考
- 3.33% – 48.00%
- 1.18% – 35.81%
- 1.88% – 19.99%
最高貸款額
- 視乎物業估值
- 高達 HK$2,000,000
- 高達 HK$1,500,000
最長還款期
- 120 個月
- 84 個月
- 84 個月
申請特點
- 接受各類物業，包括未補地價居屋及公屋，申請過程保密。
- 標榜全程網上辦理，無需露面，批核快速，適合重視私隱及效率的業主。
- 以A.I.技術審批，聲稱可加快流程，提供較個人化的利率方案。
細閱條款：申請前必須注意的魔鬼細節
選擇了心儀的貸款機構後，簽署合約前的一步最為關鍵。魔鬼往往在細節之中，請務必花時間閱讀並理解以下幾項條款。
提早還款的罰息條款
人生總有變數，你可能會在未來有能力提早清還全部或部分貸款。這時候，就要留意合約中有沒有「提早還款罰息」的條款。部分機構會規定在指定期限內（例如首12或24個月）提早還款，需要支付額外的手續費或利息作為罰款。清楚了解這些條款，能避免日後產生不必要的額外支出。
手續費或年費等隱藏收費
除了利息，貸款合約中可能還包含其他費用，例如一次性的申請手續費、每年收取的賬戶管理費或年費等。這些費用雖然單次金額不大，但累積起來也會加重你的負擔。在計算總成本時，必須將這些「隱藏收費」一併考慮在內，這也是為何要以實際年利率（APR）作準的原因。
循環貸款戶口的運作模式
有些業主貸款產品會綑綁一個循環貸款戶口。這種戶口的好處是提供彈性，你可以隨時在信貸額度內提取現金應急，利息只按提取的金額和時間計算。但你需要了解其運作模式，例如備用額度會否收取年費、提取資金的利率是否與原貸款不同、以及還款方式等。若不善加利用，靈活的備用現金也可能變成另一個債務陷阱。
【長者專屬】安老按揭：另一種未補地價居屋套現選項
除了業主貸款，對於年滿60歲的居屋業主來說，想為未補地價居屋借錢，還有一個由香港按揭證券有限公司提供的官方方案，就是安老按揭計劃。這個計劃與一般的未補地價居屋貸款概念不同，專為協助長者將物業資產轉化為穩定退休收入而設。
【長者抉擇台】安老按揭 vs. 業主貸款
面對安老按揭和業主貸款這兩個選項，長者業主應該如何選擇？了解兩者在四個核心層面的分別，有助你作出最合適的決定。
適用情況：需要穩定退休現金流 vs. 一筆過大額資金
安老按揭的核心是提供穩定的現金流，業主可以選擇在10年、15年、20年或終身期間，每月領取定額年金，作為退休生活的穩定收入補充。而業主貸款則是一次過批出大額現金，適合需要即時應對大額開支，例如裝修、醫療或生意周轉的情況。
年齡限制：60歲或以上 vs. 無特定年齡上限
申請未補地價居屋的安老按揭，借款人必須年滿60歲。而業主貸款則沒有特定的年齡上限，只要是物業的業主，並且符合財務公司的信貸審批要求，便可以申請。
還款方式：百年歸老後由物業償還 vs. 每月分期供款
安老按揭的最大特色是，借款人在世時無須還款。所有貸款本金和利息會一直累積，直到借款人百年歸老後，才由其繼承人選擇償還貸款以繼承物業，或讓貸款機構出售物業來償還欠款。而業主貸款則與一般私人貸款無異，需要每月定時定額供款。
業權影響：物業被抵押 vs. 業權無影響
申請安老按揭需要將物業的業權正式抵押給貸款機構，相關的按揭文件會在土地註冊處登記。而業主貸款的本質是無抵押私人貸款，物業只是作為批核貸款額的參考，並不會涉及業權抵押，因此在土地註冊處亦不會有任何紀錄。
什麼是安老按揭計劃？
安老按揭計劃，坊間一般稱為「逆按揭」，是一個專為長者設計的金融產品，讓他們可以安居在原有物業的同時，將已升值的物業價值「解鎖」，變為穩定的現金收入。
逆按揭概念：將物業資產轉化為穩定年金
傳統的物業按揭是借款人借錢買樓，然後分期還款。逆按揭則相反，是長者業主將已持有（不論是否已供滿）的物業抵押給銀行，然後由銀行分期向業主發放貸款，形式就如每月出糧一樣，直至所選的年期完結或借款人終身。
房委會的「劃一批准」：簡化長者申請程序
對於未補地價居屋的業主而言，安老按揭的一大便利之處，是房屋委員會已就此計劃給予「劃一批准」。這代表合資格的長者業主，無須像申請一般未補地價居屋加按般，逐一個案向房委會提交申請和證明文件，大大簡化了申請程序，讓長者可以更便捷地利用物業改善退休生活。
安老按揭申請資格與主要特色
要申請安老按揭，申請人和物業都需要符合一些基本要求，同時計劃亦提供多項保障，確保長者業主的權益。
借款人年齡及物業要求
借款人必須是年滿60歲的香港居民，並且沒有破產紀錄。用作申請的未補地價居屋，樓齡一般要求在50年或以下。申請人可以是單人，亦可以最多三人聯名申請。
年金年期選擇（10/15/20年或終身）
計劃提供極大的彈性，借款人可以根據自己的退休規劃，選擇在10年、15年或20年的固定年期內收取年金，也可以選擇終身收取，確保有生之年都有一筆穩定收入。
終身安居及無須還款的保障
這是安老按揭最核心的保障。即使所選的固定年金年期（例如10年）已經完結，只要借款人仍然在生，便可以終身安居在原有的物業中，無須遷出。同時，在借款人離世前，都無須償還任何本金和利息，真正做到安享晚年。
未補地價居屋貸款及加按常見問題 (FAQ)
Q1：申請業主貸款會影響我現有的銀行按揭嗎？
業主貸款是一份獨立的私人貸款合約，所以它跟你現有的銀行按揭是兩回事。申請業主貸款並不會直接更改你銀行按揭的利率、年期或任何條款。不過，這筆新貸款會增加你每月的總還款額。銀行在審批你未來的信貸申請時，會從信貸報告中看到這筆新增的債務，然後將它計算在你的總債務中，這可能會影響未來你申請其他貸款的審批結果。
Q2：申請業主貸款會否在土地註冊處（田土廳）留下紀錄？
不會的。業主貸款的本質是無抵押的私人貸款，不是物業按揭。整個過程不涉及將你的居屋單位作為法定抵押品，因此不需要到土地註冊處進行任何登記。你的物業查冊報告上，不會出現這筆貸款的紀錄，這也是它與傳統「加按」或「二按」最關鍵的分別之一。
Q3：申請過程會查閱我的信貸報告（TU）嗎？會如何影響我的信貸評級？
會的。任何正規的貸款申請，財務機構都會查閱申請人的信貸報告（TU）來評估信貸風險。這個查閱本身會在你的報告中留下一個查詢紀錄。短期內有多個同類查詢，或會對信貸評級有輕微的短暫影響。長遠來看，真正的影響在於你的還款習慣。只要你準時全額還款，這筆貸款紀錄反而有助建立良好的信貸歷史，對提升信貸評級有正面作用。
Q4：如果物業是聯名持有，可以單獨一人申請業主貸款嗎？
大部分情況下是可以的。由於業主貸款是基於申請人「業主」這個身份而批出的個人貸款，許多財務公司都容許聯名業主中的其中一人單獨申請。貸款的法律責任只會由申請人一人承擔，與其他聯名業主無關。不過，每間財務公司的政策始終有別，所以在申請前最好先向相關機構查詢清楚。
Q5：在貸款期間，我可以出售我的居屋單位嗎？
可以的。申請業主貸款並不會影響你出售物業的權利。不過，貸款合約通常會列明，你必須在完成物業交易前，全數清還這筆業主貸款的餘額。一般而言，你可以利用出售物業所得的款項來償還這筆貸款。
Q6：為何業主貸款的利率通常比傳統按揭高？
這主要是因為風險的差異。傳統的銀行按揭屬於「有抵押貸款」，銀行持有你的樓契作為抵押品，萬一你無法還款，銀行可以收回並出售物業來彌補損失，風險較低。相反，業主貸款雖然以你的業主身份作審批基礎，但它屬於「無抵押貸款」，財務機構沒有你物業的法定抵押權。因為貸款機構需要承擔較高的風險，所以會以較高的利率去平衡這個風險。
Q7：「未補地價居屋二按」與「業主貸款」有何分別？哪種才合法？
處理未補地價居屋借錢事宜時，必須清楚兩者分別，因為這關乎合法性。
「未補地價居屋二按」或「加按」是指將物業的剩餘價值再進行一次按揭，這項操作會直接觸及物業業權，需要在土地註冊處登記。根據《房屋條例》，未經房委會書面批准，為未補地價居屋進行任何形式的按揭都屬違法。
「業主貸款」則完全不同，它是一種私人貸款。財務機構只是因為你是業主，信貸能力較高，而批出較大額度的私人貸款。整個過程不涉及物業抵押，亦無須房委會批准，因此是合法的融資途徑。簡單總結，關鍵在於貸款有否動用「物業抵押權」，前者有，所以違法；後者沒有，所以合法。