在樓價高企的香港，想成功「上車」置業絕非易事。而俗稱「白居二」的「白表居屋第二市場計劃」，正為一眾合資格的中產及年輕家庭，提供一個無需繳付補地價即可購入二手資助房屋的機會，成為了熱門的置業途徑。想把握2026年度的申請機會？本文為你整合最新最齊的白居二懶人包，由計劃定義、申請資格、入息資產限額，到攪珠、揀樓、申請按揭及收樓的四大核心流程，一步步為你清晰拆解，並附上常見問題，助你輕鬆掌握整個置業藍圖。
白居二是什麼？定義、優缺點及關鍵概念
「白居二」完整定義及政策原意
相信不少朋友都對置業充滿期望，當中可能聽過「白居二」。那麼，白居二是什麼意思呢？其實，「白居二」的全名是「白表居屋第二市場計劃」，是一項恆常化的房屋政策。簡單來說，這個計劃給予合資格的白表申請者一個機會，讓他們不用補地價，就可以在「居屋第二市場」購買二手的資助出售房屋單位。
在「白居二」計劃出現之前，只有綠表人士才能購買未補地價的二手居屋。政府為了回應社會對資助房屋的需求，在2013年首次以臨時計劃形式推出「白居二」。因為市場反應相當不錯，計劃在2018年起就正式變成了每年都會推出的恆常計劃，為更多家庭提供一個上車的途徑。
白居二的優點與限制
任何政策都有它的好處和需要注意的地方，「白居二」也不例外。了解清楚這些優點和限制，可以幫助你作出更適合自己的決定。
優點：
* 選擇更多元化： 與一手新居屋不同，「白居二」的選擇遍佈港九新界各個已落成屋苑。你可以根據自己心儀的地區、單位面積、屋苑設施和交通配套去尋找樓盤，彈性大很多。
* 樓價相對較低： 由於單位未補地價，售價一般較同區的私人樓宇，甚至是部分一手居屋便宜，對於預算有限的買家是一個很大的吸引力。
* 即買即住： 購買的是現樓，不用像新居屋那樣等候漫長的樓花期。完成交易手續後，很快就可以裝修入住。
限制：
* 按揭申請變數： 單位樓齡是影響按揭的重要因素。雖然政府已將按揭擔保期延長，但一些樓齡非常高的單位，銀行在批核按揭成數和還款年期時，仍然可能會比較保守。
* 轉售限制： 買入單位後，在首兩年內不能於居屋第二市場轉售。如果日後想在公開市場自由出售或出租單位，就必須先向政府補回地價。
* 單位狀況： 購買的是二手樓，單位的裝修和保養狀況各有不同。買家可能需要預留一筆額外的資金作翻新或維修之用。
關鍵概念：白表、綠表、居屋第二市場、補地價
要完全理解白居二是什麼，就要先弄懂幾個相關的關鍵詞。它們是整個資助房屋系統的基礎，搞清楚之後，很多疑問自然就會解開。
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白表： 指的是本身並非居住在公共租住房屋（公屋）的香港永久性居民。他們需要符合房委會每年公布的入息和資產限額，才能申請購買資助房屋。簡單理解，他們就是一般的中低收入家庭或人士。
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綠表： 主要指正在租住公屋的住戶，或者持有有效《綠表資格證明書》的人士。他們如果成功購買資助房屋，就需要交還現居的公屋單位，讓房屋資源可以流轉給其他有需要的人。
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居屋第二市場： 這是一個特定的轉售市場。在這個市場，資助房屋的業主可以在毋須補地價的情況下，將單位轉售給其他合資格的綠表或「白居二」買家。因為樓價不包含地價成本，所以比公開市場便宜。
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補地價： 這是資助房屋最核心的概念之一。業主當初是以折扣價買入單位，這個折扣就是政府豁免的地價。如果業主希望將單位在公開市場自由出售、出租或轉讓，就要先向政府支付一筆款項，買回這個折扣的業權。這個過程就是「補地價」。完成補地價後，單位的業權就與一般私樓無異。
白居二申請資格：2026年入息、資產限額及條件一覽
了解白居二是什麼意思，只是置業規劃的第一步，接下來的關鍵就是審視自己是否符合申請資格。房委會對白居二的申請門檻有清晰規定，主要圍繞申請人身份、家庭入息、資產淨值和物業擁有權這幾個核心範疇。現在就為你逐一拆解，讓你清楚了解自己是否合乎資格。
核心申請資格（家庭及一人申請者）
要提交申請，申請人必須符合幾個基本條件，不論是家庭或一人申請者都一樣。
首先，申請人在申請截止日當天，必須年滿18歲。同時，申請人必須在香港居住滿七年，而且在香港的居留不受任何附帶逗留條件限制。
這些基本條件適用於申請表上的每一位成員，所以在填寫家庭成員資料時，要確保他們都滿足以上要求。
2026年度入息及資產限額詳情
除了身份資格，申請人的財政狀況也是審批的關鍵。房委會每年都會更新白居二的入息和資產限額，以下是參考2026年的標準，2026年的最終數字有待官方公佈，但變動通常不大。
- 一人申請者：每月總入息上限為30,000港元，總資產淨值上限為615,000港元。
- 二人或以上家庭：每月總入息上限為60,000港元，總資產淨值上限為1,230,000港元。
這裡的「入息」和「資產」都有特定的計算方法，並不是簡單將月薪和銀行存款加起來就可以。
如何準確計算家庭總收入與總資產淨值？
要準確計算，就需要了解房委會的計算準則。
在計算家庭總收入時，需要包括申請人及所有家庭成員的薪金、津貼、花紅和年終獎金等。不過，你可以先扣除法定的5%強制性公積金（強積金）供款。如果收入不固定，通常會以過去數月的平均收入來計算。
至於總資產淨值，範圍就更廣泛了。它包括你在香港及海外持有的所有資產，例如銀行存款、股票、基金、黃金、車輛的市值，以及任何土地或物業權益。計算時，需要將所有家庭成員的資產加總起來。
住宅物業擁有權限制說明
這是其中一項最嚴格的規定。由申請截止日期前的24個月起，直到簽訂臨時買賣合約當日為止，申請人及名列申請表上的所有家庭成員，都不能以任何形式擁有香港任何住宅物業的權益。
「任何形式」的意思很廣泛，包括單獨擁有、聯名擁有，或者透過公司持有物業股權。這項規定是為了確保公共資源能真正幫助到沒有物業的市民。
家庭申請者的注意事項
如果你打算以家庭名義申請，有幾點需要特別留意。
首先，申請表上的家庭成員關係必須是直系的，例如配偶、父母、子女。而且，所有成員在成功購買單位後，都必須在單位內一同居住。
另外，如果家庭申請者是現時的公屋住戶，成功購得白居二單位後，該家庭成員必須在公屋戶籍中除名。還有一種特殊情況，單身申請人如果懷孕滿16週，並能提供有效醫生證明，就可以被視為家庭申請者，從而享有較高的入息及資產限額。
【2026最新】白居二申請時間表、配額及青年優先計劃
想清楚了解白居二是什麼意思，除了明白它的定義，掌握每年的申請時間表和配額資訊也極為關鍵。每年的申請細節都會有變動，特別是2026年新增了青年優先計劃，有置業打算的朋友，就要密切留意以下幾個重要時點和新安排。
2026年度申請重要日期及時間線
要成功申請，第一步就是記下所有重要日期。根據過往經驗和官方公佈，2026年度的白居二申請時間線預計如下，建議大家預先在行事曆做好標記：
- 申請日期：預計由2026年3月6日上午8時開始，至3月26日晚上7時截止。整個申請期大約三星期，時間不算長，所以最好提早準備所需資料。
- 攪珠日期：預計在2026年第二季（約6月）進行電腦攪珠，以決定申請者的揀樓優先次序。
- 發出批准信：房委會會在攪珠後陸續審核申請，預計在同年第三或第四季向成功申請者發出批准信。收到信後，置業之旅才算正式開始。
2026年度配額分配（家庭及一人申請者）
2026年的白居二總配額增加至6,000個，比往年更多。這些配額會分為兩大類，分別是一般申請者和新增的青年優先計劃申請者。
- 一般配額：共有4,500個。當中會按照家庭與一人申請者9:1的比例分配，即家庭申請者佔4,050個，而一人申請者則佔450個。
- 青年優先計劃配額：新增1,500個配額，並全部預留給合資格的青年申請者。同樣地，這批配額也會按9:1的比例分配，青年家庭申請者佔1,350個，青年一人申請者則佔150個。
青年優先計劃詳解：申請資格及雙重抽籤機會
今期白居二的一大亮點，就是首次推出的「青年優先計劃」。這個計劃為年輕置業者提供了額外的上車機會。
- 申請資格：除了要符合一般白居二的入息、資產和物業擁有權等要求，青年申請者在申請開始當日（即2026年3月6日）必須為40歲以下。如果以家庭名義申請，只要申請人本人符合年齡要求即可。
- 雙重抽籤機會：這是計劃最吸引的地方。合資格的青年申請者會自動參與兩次抽籤。他們會先與所有申請者一同競逐4,500個一般配額。如果在這輪抽籤中未能中籤，他們會自動進入第二輪抽籤，與其他青年申請者競逐那1,500個專屬配額。這個安排無疑大大提高了年輕申請者的中籤機會。
- 重要條款：需要留意的是，透過青年優先計劃成功取得配額的申請者，其本人必須成為所購單位的業主或聯名業主之一。除非出現離世等極特殊情況，否則其姓名日後不能從業權紀錄中刪除。這項條款是為了確保政策能真正惠及目標青年群體。
白居二申請至收樓流程全攻略
了解白居二是什麼意思之後，下一步就是掌握由申請到成功收樓的整個流程。整個過程就像一個清晰的路線圖，只要跟著步驟走，就能順利完成置業目標。以下我們將整個流程拆解成四個主要步驟，讓你一目了然。
步驟一：網上／親身遞交申請表格
這是整個旅程的起點。首先，你需要在房委會公佈的申請期內遞交申請表。你有三種方式可以選擇：
- 網上申請： 這是最方便快捷的方法。你只需要到房委會的指定網站，填寫電子表格，然後使用信用卡（Visa, Mastercard, JCB 或 UnionPay）繳付申請費即可。
- 親身遞交： 你可以將填妥的申請表，連同劃線支票或銀行本票，親身投入房委會客戶服務中心的投遞箱。
- 郵寄申請： 透過郵寄方式將申請表及費用寄至指定郵政信箱。
無論選擇哪種方式，最重要的是確保資料填寫準確無誤，並且只能遞交一份申請。如果重複申請，所有相關的申請都會被取消資格。
步驟二：攪珠、資格審查與領取批准信
遞交申請後，便進入等待階段。房委會並非以先到先得的方式處理申請，而是透過電腦攪珠來決定處理申請的優先次序。
- 攪珠： 攪珠儀式會公開進行，房委會之後會公佈結果。你可以根據你申請編號的最後兩個數字，核對自己是否中籤以及排序。
- 資格審查： 房委會會按照攪珠次序，分批邀請申請者進行詳細的資格審查。屆時你需要提交入息、資產及家庭成員關係等證明文件。
- 領取批准信： 成功通過審查後，房委會便會發出「批准信」。這封信代表你已初步符合資格，可以準備進入下一個階段。
步驟三：申領購買資格證明書及尋找樓盤
收到「批准信」不代表可以立即去買樓。你需要先完成一個關鍵步驟，就是申領一份名為「購買資格證明書」的重要文件。
你必須在「批准信」發出日期後的指定期限內（通常是4至6個星期），向房委會申請領取「購買資格證明書」。這份證明書的有效期為一年，你需要在這一年內完成物色單位及簽署買賣合約。拿到證明書後，你就可以正式在居屋第二市場尋找心儀的單位，可以透過地產代理協助，也可以自行尋找。
步驟四：簽署買賣合約、申請按揭及收樓
找到理想的單位後，就進入最後的直路階段。
- 簽署買賣合約： 與賣方達成協議後，雙方需要經由律師簽訂臨時買賣合約及正式買賣合約。同時，你的律師會協助你向房委會申請「提名信」，以確認你是合資格的買家。
- 申請按揭： 簽署正式合約後，你就可以憑著買賣合約、「購買資格證明書」及「提名信」等文件，正式向銀行申請按揭貸款。
- 完成交易及收樓： 當按揭成功批核，買賣雙方的律師會處理餘下的法律程序及樓價尾數的交收。在指定的成交日，所有手續辦妥後，你便可以從賣方手上取得單位鑰匙，正式成為業主。
白居二按揭及置業開支預算
成功抽中固然值得高興，不過要真正理解白居二是什麼意思，就必須懂得計算上車的實際開支。買樓始終是人生大事，除了樓價本身，按揭申請與林林總總的雜費開銷，都需要周詳的財務規劃。以下就為你詳細拆解整個預算，讓你對所需資金有更清晰的概念。
白居二按揭須知：成數、年期及政府擔保期
為未補地價的居屋申請按揭，與一般私樓的最大分別在於有房委會作為擔保人。因為有這重「政府擔保期」，銀行在審批按揭時通常會比較寬鬆，買家甚至有機會免除壓力測試。
過去，政府的擔保期為30年，這令不少高樓齡的居屋在申請按揭時遇到困難。不過，政府在2026年3月1日起，已將資助房屋的按揭擔保期由原來的30年大幅延長至50年，最長還款期也放寬至30年。這個新安排，直接讓大量樓齡較高的二手居屋單位變得更易入手。
樓齡如何影響按揭成數與還款期？
在新政策下，樓齡成為了決定按揭條件最關鍵的因素。簡單來說，可以分為以下幾種情況：
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單位首次出售日起計40年內：
這是最理想的情況。只要單位樓齡在此範圍內，銀行普遍願意批出最高九成的按揭（即90%），還款期最長可達30年。買家只需準備一成首期，大大減輕了上車的初期負擔。 -
單位首次出售日起計40至50年之間：
對於樓齡稍高的單位，因為仍在50年的政府擔保期內，銀行依然會提供按揭。不過，最高按揭成數會降至八成（即80%），還款期最長同樣是30年。這代表買家需要準備至少兩成的首期。 -
單位首次出售日起計超過50年：
當單位樓齡超過50年，政府的按揭擔保期便已完結。銀行會將其視為一般私人物業處理，按揭審批會變得嚴格，需要進行壓力測試。按揭成數亦會大幅降低，可能只有六成或更低，意味著買家需要準備四成甚至更多的首期資金。
置業開支計算：首期、印花稅、律師費及雜費清單
除了按揭，整個置業過程還涉及多項必要開支。建議準備一筆充裕的資金，以應付以下各項費用：
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首期：
這是最大筆的開支，金額直接與按揭成數掛鈎。如上文所述，視乎單位樓齡，首期預算可以是樓價的一成至四成不等。 -
印花稅：
這是向稅務局繳交的稅項，所有物業買賣都無法避免。白居二買家作為首置人士，可按「第二標準稅率」計算，稅率由$100至樓價的4.25%不等。樓價越高，稅款越多。 -
律師費：
買賣雙方都需要聘請律師處理樓契、買賣合約及按揭契等法律文件。市場上一般律師樓的收費大約在數千至一萬港元左右，視乎交易的複雜程度。 -
代理佣金：
若經由地產代理覓得心儀單位，買賣雙方通常需要支付樓價的1%作為佣金。 -
雜項開支：
還有些零碎的費用需要預留，例如到土地註冊處查冊的費用、註冊樓契及按揭契的註冊費等。雖然金額不大，但加起來也是一筆開銷。建議額外預留一筆資金作裝修或添置傢俬之用。
白居二常見問題 (FAQ)
購買後的轉售及出租限制是怎樣的？
成功透過白居二計劃置業後，業主需要留意單位的轉售和出租限制。簡單來說，在簽署單位轉讓契據後的首兩年內，業主是不能夠在居屋第二市場轉售該單位的。
假如你想將單位在公開市場（即自由市場）出售或者出租，就需要先向政府補回地價。完成補地價程序後，單位的業權限制就會解除，屆時就可以像一般私人樓宇一樣，自由買賣或放租。另外，值得一提的是，近年新落成的居屋項目，例如「居屋2026」的單位，設有更嚴格的轉售限制，業主在購買前應仔細了解相關條款。
申請期間可以買賣股票嗎？（資產計算疑問）
在申請期間買賣股票是允許的，關鍵在於資產淨值的計算時點。房委會計算申請者資產的基準，是根據申請截止日當天的結算價值。
這代表你在申請期間進行的任何股票、基金或債券買賣，其過程中的盈虧並不會獨立計算。房委會只會評估你在申請截止日當刻，所持有的所有投資產品的總市值。所以，只要確保在截止日當天，你所有資產（包括現金、股票、基金等）的總和不超過規定上限，就不會影響申請資格。
白居二可以購買房協的單位嗎？
答案是可以的。很多人以為白居二只可以購買房委會旗下的居屋，但其實選擇不止於此。除了房委會的「居者有其屋計劃」、「綠表置居計劃」和「租者置其屋計劃」的二手單位外，白居二的購買資格證明書同樣適用於香港房屋協會（房協）旗下「住宅發售計劃」的第二市場單位。
這無疑為準買家提供了更多元化的選擇，無論在地區、戶型或屋苑設計上，都可以擴闊尋找心儀家園的範圍。建議在物色單位時，可以同時留意房委會及房協的官方網站，查閱最新的可供出售屋苑名單。
如果同時抽中新居屋與白居二，應如何選擇？
這確實是不少幸運兒會遇到的「幸福的煩惱」。要決定選擇哪一個，可以從幾個方面比較兩者的優劣，然後根據自己的實際情況和需要作出判斷。
一手新居屋的優點是單位全新，省卻了大部分翻新費用，而且樓價是固定的，沒有議價的煩惱。缺點則是地區和戶型選擇受限，只能在當期推出的項目中選擇，而且通常有較長的樓花期，需要等候一段時間才能入伙。
白居二的最大優勢在於選擇彈性極大。你可以在全香港大部分地區的二手居屋市場自由物色樓盤，即買即住，而且可以親身視察單位質素和周邊環境。不過，缺點是單位樓齡較舊，可能需要預留一筆資金作裝修之用，樓價亦需要與業主商議，按揭年期也可能因樓齡而有所縮減。
總括而言，如果你的預算較為固定，不急於入住，並且心儀當期新居屋的地區，一手居屋會是個不錯的選擇。相反，如果你對居住地區有特定要求，希望盡快入住，而且對單位狀況有較高掌握度，那麼在白居二市場慢慢尋寶，或許更能找到理想的家。