與伴侶、家人或生意夥伴聯名買樓，共同分擔首期與供款，是實現置業夢想的熱門途徑。然而，這個看似甜蜜的決定，背後牽涉複雜的法律及財務佈局。在簽下臨時買賣合約前，您是否真正理解「長命契」與「分權共有」的天壤之別？又是否清楚聯名關係如何影響您未來的首次置業身份、信貸紀錄，甚至在關係生變時引發潛在的業權糾紛？
這份終極買家指南，將為您由淺入深，全面拆解聯名買樓的每一個關鍵環節。從兩種業權形式的選擇、好壞處全分析，到關係變化時「甩名」的慳稅操作與按揭影響，再到如何訂立一份具法律效力的聯名協議以保障各方權益。無論您正計劃與誰攜手入市，本文都將助您洞悉箇中陷阱，作出最精明的決策，確保這項重大投資能成為鞏固關係的基石，而非日後爭議的開端。
聯名買樓業權是什麼？長命契 vs 分權共有大比拼
決定聯名買樓，首先要處理的就是聯名買樓關係中最核心的問題：聯名買樓業權。這不只是一個法律名詞，它直接決定了你和聯名夥伴如何擁有這項資產，還有將來如何繼承和處理。在香港，業權主要分為兩種形式，就是「聯權共有」和「分權共有」，它們的運作方式有很大分別，適合的對象也完全不同。
業權形式一：聯權共有 (Joint Tenancy) — 俗稱「長命契」
「聯權共有」就是大家常聽到的「長命契」。這個名字聽起來很吉利，而且它的運作方式也確實和「長命」有關。
核心特徵：「生存者取得權」如何運作
長命契最關鍵的特點是「生存者取得權」(Right of Survivorship)。簡單來說，如果其中一位業主不幸離世，他所持有的物業權益，會自動轉移給其他在生的聯名業主。這個過程是自動發生的，而且凌駕於遺囑之上。
業權分配：視為單一業主，共同擁有100%業權
在法律上，所有聯權共有的業主會被視為一個單一的整體。他們共同擁有物業的100%業權，沒有劃分你佔多少、我佔多少。大家就像一個團隊，完整地持有整個物業。
繼承方式：業權自動轉移至在生者，毋須經遺囑認證
因為有「生存者取得權」，業權的繼承過程變得非常直接。物業不會被當作離世者的遺產處理，所以不需要經過複雜的遺囑認證或遺產承辦手續。在生的業主可以較快地處理業權事宜。
決策權力：任何買賣或按揭決定，須全體業主同意
由於所有業主被視為一個整體，所以任何關於物業的重大決定，例如出售、轉按或加按，都必須得到全部業主的一致同意和簽署才能進行。任何一方都不能單獨做決定。
適用對象：關係緊密的夫婦或家人
基於業權自動轉移的特性，長命契最適合關係非常穩定和互信的聯名人，例如夫婦或父母與子女。選擇長命契，就等於認同將來物業會由在生的一方完全繼承。
業權形式二：分權共有 (Tenancy in Common) — 產權清晰的彈性選擇
另一種形式是「分權共有」，它提供了完全不同的彈性和自主權，產權劃分非常清晰。
核心特徵：按協定比例持有獨立業權份額
分權共有的核心概念是，每位業主都持有物業一個明確而且獨立的業權份額。這個份額比例可以在一開始就協商好，並且會清楚列明在樓契上。
業權分配：可自訂份額比例（如 50/50, 70/30）
業權份額可以根據各人的出資比例或其他協議來自由設定。例如，可以是兩人各佔50%，也可以根據出資額不同，設定為一人70%、另一人30%，甚至更懸殊的比例都可以，彈性非常大。
繼承方式：個人份額按其遺囑或繼承法處理
這是分權共有與長命契最大的分別。如果其中一位業主離世，他持有的業權份額會被視為其個人遺產。這份遺產會根據他的遺囑分配給指定繼承人，或者在沒有遺囑的情況下，按無遺囑繼承法處理。業權並不會自動轉移給其他聯名業主。
決策權力：可獨立出售或抵押個人持有的業權份額
理論上，每位分權共有的業主都有權獨立處理自己手上的那份業權，例如將其出售或抵押給銀行。不過在實際操作上，由於市場上很少人願意購買不完整的業權（俗稱「碎契樓」），所以要成功出售個人份額並不容易。
適用對象：生意夥伴、非婚姻關係伴侶或投資者
分權共有清晰界定了各人的資產份額和繼承方式，所以非常適合沒有婚姻關係的伴侶、一同投資的朋友，或者生意夥伴。這樣可以確保各自的資產能根據個人意願傳承，避免日後產生糾紛。
決策指南：我應該選擇長命契還是分權共有？
了解了兩種形式的分別後，你可能在想，到底哪一種才適合自己？你可以從以下幾個角度思考。
考慮因素一：業權繼承安排
這是最核心的問題。你希望在你離世後，你的業權份額由誰繼承？如果答案是「聯名的那個人」，那長命契就比較適合。如果答案是「我的子女、父母或其他人」，你就應該選擇分權共有，然後再透過訂立遺囑來清晰安排。
考慮因素二：業權份額的彈性與獨立性
你是否需要清晰界定各人的出資比例和業權份額？如果雙方出資額不同，或者希望保留獨立處理個人資產的權利，分權共有會是更佳選擇。它能清楚反映財務上的貢獻，也保障了個人資產的獨立性。
考慮因素三：關係的緊密與穩定性
長命契是基於極高的互信而建立的。它假設了雙方關係會一直維持下去，而且彼此都同意將對方視為業權的唯一繼承人。如果關係存在不確定性，或者未來可能會出現變化，選擇分權共有會是比較穩妥的做法，為雙方都保留了更大的彈性和退路。
【對比總結】長命契 vs 分權共有優劣比較表
| 特徵 | 聯權共有 (長命契) | 分權共有 |
|---|---|---|
| 核心概念 | 視為單一業主，共同擁有 | 各自持有獨立、明確的份額 |
| 業權分配 | 共同擁有100%，不分你我 | 可自訂比例，如50/50、70/30 |
| 繼承方式 | 生存者自動取得全部業權 | 個人份額按遺囑或繼承法處理 |
| 決策權力 | 須全體同意才能出售或按揭 | 理論上可獨立處理個人份額 |
| 優點 | 繼承手續簡單，保障在生者 | 產權清晰，繼承安排有彈性 |
| 缺點 | 決策欠彈性，不能按意願傳承 | 繼承手續較繁複，出售碎契困難 |
| 適用對象 | 關係穩定的夫婦、家人 | 生意夥伴、投資者、非婚伴侶 |
聯名買樓好壞處全分析：甜蜜決定與財務陷阱
談及聯名買樓關係，很多人首先會想到情侶或夫妻共同建立安樂窩的甜蜜畫面。這確實是不少人組織家庭的重要一步，將兩人的未來緊扣在一起。不過，這個看似浪漫的決定，背後牽涉複雜的財務和法律責任。聯名買樓就像一枚硬幣的兩面，既有實際的好處，也暗藏不少潛在的風險與陷阱。在簽下名字之前，深入了解當中的利弊，是保障雙方關係與財產的關鍵一步。
聯名買樓的3大優點
提升按揭能力，更易通過壓力測試
對於很多準買家來說，最頭痛的問題莫過於申請按揭。銀行的審批標準十分嚴格，特別是壓力測試要求申請人的供款與入息比率不能超過某個水平。聯名買樓的最大優勢之一，就是銀行會將所有聯名業主的收入合併計算。假如單憑一方的收入未能通過測試，加上另一方的收入後，總收入便會提高，供款能力自然增強。這樣不單更容易達到壓力測試的要求，還有機會申請到更高金額的按揭貸款，讓置業選擇更具彈性。
共同分擔首期、供款及各項開支
置業的財務壓力相當沉重，從首期、印花稅、律師費，到之後長達數十年的每月供款，還有管理費、差餉地租等雜項開支，每一項都是不小的數目。聯名買樓意味著這些重擔可以由兩人共同分擔。無論是儲蓄首期，還是應付日常的供樓開支，兩人「拍住上」總比單打獨鬥來得輕鬆。這種共同承擔的方式，大大減輕了個人的財務負擔，讓上車之路變得更為可行。
保障雙方權益，防止任何一方擅自賣樓
無論是情侶、家人還是生意夥伴，只要是共同出資，聯名買樓業權就能提供重要的法律保障。在聯名物業的框架下，任何關於物業的重大決定，例如出售、轉按或加按，都必須得到所有業主簽署同意才能執行。這項規定有效防止任何一方在未經其他人同意下，單方面將物業出售或抵押。即使日後關係出現變化，這層法律保障依然存在，確保各方的投入與權益不會輕易被剝奪。
聯名買樓的5大缺點與潛在風險
雙雙失去「首次置業」身份，影響未來印花稅優惠
在香港的稅務制度下，「首次置業」身份非常寶貴，因為它能讓買家享受較低的從價印花稅稅率。聯名買樓的一個直接後果，就是所有聯名業主都會立即失去這個身份。這意味著，日後無論是其中一方，還是雙方想再以個人名義購買另一層住宅物業，都會被視為非首次置業，需要繳付高昂的印花稅，大大增加了未來投資或換樓的成本。
信貸紀錄互相影響，一方拖累另一方未來借貸
很多人有一個誤解，以為聯名申請按揭後，貸款額會按人數攤分反映在個人信貸報告（TU）上。事實並非如此，整筆按揭貸款的總額會完整地記錄在每一位聯名業主的信貸報告中。舉例來說，一筆500萬的貸款，兩位業主的信貸報告上都會各自顯示尚有500萬的按揭負債。這會顯著影響雙方的信貸評分和未來的借貸能力。假如其中一方的信貸紀錄不佳，甚至會拖累另一方日後申請信用卡、私人貸款或商業貸款的審批。
關係破裂時的業權處理及決策僵局
雖然聯名買樓在關係良好時是合作的象徵，但一旦關係破裂，需要共同決策的機制就會變成一個僵局。如果情侶分手或夫婦離婚，雙方對於如何處置物業無法達成共識，例如一方想賣樓套現，另一方卻想保留自住或出租，物業就會被「鎖死」。由於任何決定都需要全體業主同意，只要有一方不合作，物業便無法出售或作任何變動，令雙方都難以展開新生活，造成長期的困擾。
任何一方的債務問題均可能導致物業被「釘契」
聯名物業的風險是互相捆綁的。如果其中一位業主在外面有個人債務問題，例如生意失敗或無力償還貸款而被債權人入稟追討，債權人可以向法庭申請將押記令註冊到該物業的業權上，也就是俗稱的「釘契」。物業一旦被「釘契」，其業權便存在瑕疵，會嚴重影響物業的出售或申請轉按。即使另一位業主財務狀況良好，也會無辜受到牽連，其在物業中的權益亦會受損。
業權轉讓（甩名／加名）手續及成本複雜
當聯名關係需要變動，例如想恢復其中一方的首置身份而進行「甩名」（轉讓業權），或想加入新的業主（加名），過程遠比想像中複雜。這類操作在法律上等同一次物業買賣，需要重新聘請律師處理轉讓契約，並根據轉讓業權份額的市值計算和繳付印花稅。此外，銀行亦會要求接收業權的一方重新進行按揭審批和壓力測試。整個過程涉及律師費、印花稅及銀行手續費等，成本不菲且程序繁複。
聯名關係生變？「甩名」慳稅操作與按揭全攻略
聯名買樓關係並非一成不變，隨著人生階段的轉變，例如情侶分手、夫婦理財策略調整，或其中一方打算再作物業投資，都可能需要處理聯名買樓業權。這時候，「甩名」便成為一個常見的選項。所謂「甩名」，是指其中一位聯名業主，將其持有的業權轉讓給另一位業主，過程涉及印花稅、律師程序及銀行按揭的重新安排，每一步都需要小心策劃。
為何要「甩名」？恢復首置身份的重要性
「甩名」最主要的目的，是讓其中一方恢復「首次置業人士」的身份。根據現行稅務條例，非首次置業人士購買住宅物業，需要繳付較高的從價印花稅。一旦成功「甩名」，該業主在法律上便不再持有任何住宅物業，日後若想再入市，便能享受較低的首次置業印花稅率，大幅減省置業成本。因此，「甩名」成為了許多家庭或投資者用作長遠理財規劃及節省稅款的重要一步。
「甩名」印花稅計算方法與常見謬誤
正確計算步驟：按轉讓業權份額的「對價」或「市值」計算
計算「甩名」印花稅的關鍵，在於稅基是按照所轉讓的業權份額，其對應的「對價」（成交價）或「市值」（以較高者為準）來計算，並非整個物業的總值。
正確的計算步驟如下：
1. 確定物業的當前市值。
2. 計算被轉讓的業權份額所佔的價值。
3. 根據該份額的價值，套用首次置業印花稅率（第二標準稅率）計算稅款。
舉例來說，假設一個物業市值為港幣800萬元，由夫婦二人聯名各佔50%業權。現時丈夫將其50%業權轉讓給妻子，計算基礎便是800萬元的50%，即400萬元。根據稅率，應繳的印花稅便是$100 + (400萬 – 300萬) x 10% = 100,100元。
常見謬誤：以為可用樓價一半計算稅款
一個常見的謬誤，是將整個物業總值的印花稅計算出來後再除以二。以上述例子，若先計算800萬元的印花稅（稅率為3.75%，即30萬元），再除以二得出15萬元，這個金額便遠高於正確的計算結果。混淆兩者會導致多付不必要的稅款。
「加名」的特殊稅務處理與潛在成本
「加名」與「甩名」不同，是指在原有的業主基礎上，增加新的聯名業主。若「加名」是透過轉讓部分業權予近親，其印花稅計算方法與「甩名」相若。不過，若是在簽署正式買賣合約後，但在成交前透過「提名」(Nomination) 方式加入一位非首次置業的近親，稅務局有機會視之為一項完整的交易，並按樓價總值計算印花稅，潛在成本可能更高。
一文看清「甩名」總成本：印花稅、律師費及銀行費用
進行「甩名」操作，總成本主要由三大部分組成：
1. 印花稅：這是最大的一筆開支，計算方法如上文所述。
2. 律師費：由於「甩名」等同一次物業買賣，必須聘請律師處理轉讓契等法律文件，費用約數千至萬多元不等。
3. 銀行費用：若物業本身有按揭，甩名會涉及轉按或重做按揭，銀行會收取相關的手續費。同時，若原有按揭仍在罰息期內，更可能需要支付一筆罰息。
「甩名」對現有按揭的3大連鎖影響
銀行須重新審批，接收方須獨立通過壓力測試
「甩名」在銀行眼中，是一次全新的按揭申請。接收業權的一方，必須以其個人入息，獨立通過銀行的壓力測試及供款與入息比率要求。如果接收方的收入不足以獨力承擔整筆按揭貸款，銀行的審批便會遇到困難，甚至可能拒絕批出貸款。
成交價若遠低於市價，或會影響新按揭貸款額
雖然近親轉讓的成交價可以由雙方協定，但銀行會自行對物業進行估價。如果協定的成交價遠低於銀行估值，銀行有機會以較低的成交價作為批出貸款額的基礎，導致最終獲批的貸款額減少，接收方需要準備更多首期資金才能完成交易。
注意原有按揭的罰息期，避免額外支出
大部分銀行的按揭貸款，首兩至三年都設有「罰息期」。如果在罰息期內進行「甩名」而需要更改按揭結構或轉按，銀行將會收取罰款，金額通常是原貸款額的1%至2%或更高。因此，在決定「甩名」前，務必先查清楚原有按揭合約的條款，避免產生額外開支。
必須避開的3大「甩名」陷阱
「送契樓」風險：五年內銀行或拒絕承造按揭
為了節省印花稅，有些人會考慮以「送贈」形式（例如象徵式收取港幣1元）轉讓業權，這種物業俗稱「送契樓」。但這樣做風險極高，因為根據《破產條例》，若送贈人在送契後的五年內破產，其債權人有權向法院申請將該交易作廢，並追討該物業用作償債。由於存在這個風險，大部分銀行在五年內都不會為「送契樓」承造按揭，令物業難以轉售或融資。
低價轉讓風險：稅務局有權追收印花稅差額
即使並非無償送贈，只是以一個明顯低於市價的價錢進行近親轉讓，稅務局依然有權介入。稅務局若認為成交價未能反映市價，有權自行評估物業的市值，並向業主追收印花稅的差額。這意味著單純以低價轉讓，未必能真正達到慳稅目的。
甩名後轉任擔保人對信貸紀錄的持續影響
有時候，接收業權一方的收入不足以通過壓力測試，已「甩名」的一方便會選擇擔任其按揭擔保人。雖然這能幫助完成交易，但擔保人的身份會被記錄在信貸報告（TU）上。這筆擔保的按揭貸款會被視為其潛在負債，當這位擔保人日後自己想申請按揭買樓時，其借貸能力將會受到影響，銀行批出的按揭成數亦會相應降低。
防患未然：簽訂聯名買樓協議保障各方權益
一段健康的聯名買樓關係，基礎不僅是互信，更需要清晰的書面約定。很多人覺得談論金錢與未來可能發生的問題很尷尬，但一份周全的協議書，正是避免日後因誤會或記憶模糊而產生矛盾的最佳工具。「親兄弟，明算帳」這句老話，在聯名買樓這件大事上尤其適用。這份協議就像一份路線圖，為雙方合作的長遠旅程定下清晰規則，保障大家的權益。
為何需要一份聯名買樓協議書（信託聲明）？
你可能會問，田土廳的樓契文件不是已經列明了聯名買樓業權的形式嗎？是的，樓契會寫明你們是「聯權共有」還是「分權共有」，但它不會記錄你們之間真實的出資比例和責任分配。例如，雙方在樓契上是「分權共有」各佔50%，但實際上首期可能是由其中一方支付七成，另一方支付三成。
當時間過去，或者雙方關係出現變化時，單憑口頭約定或記憶很容易產生爭議。一份正式的聯名買樓協議書，法律上稱為「信託聲明」（Declaration of Trust），就能夠白紙黑字地記錄這些重要的財務安排。它是一份凌駕於樓契業權比例之上的私人合約，清楚界定各方的實際權益與責任，成為日後處理物業時最可靠的依據。
聯名買樓協議四大核心條款
一份全面的協議書，通常會包含以下四大核心部分，為你們的聯名買樓之路打好基礎。
業權與出資比例：清晰記錄實際出資額與業權份額
這是協議最基本也最核心的部分。協議需要詳細記錄各方為購買物業所支付的款項，包括首期、印花稅、律師費和其他雜費。然後，基於這些出資額，明確訂立雙方實際享有的業權份額。這個份額不一定與出資比例完全掛鉤，雙方可協商決定。例如，A方出資80%，B方出資20%，但雙方可協議業權份額為70/30，以反映B方在未來管理或供款上的貢獻。重點是，這個比例必須清楚寫在協議中。
供款與開支責任：訂明按揭、管理費等分擔方式
買樓後的開支是持續性的。協議應該清楚寫明，每月的按揭供款由誰負責，或者雙方如何分攤。除了供款，其他恆常開支例如管理費、差餉、地租，以及未來可能出現的大型維修費用，也應該預先訂好分擔的計算方式。常見的分擔方法有按業權比例分擔、雙方平均分擔，或者按各自的收入比例分擔。訂立清晰的規則，可以避免日後為日常開支而產生不必要的磨擦。
出售或出租機制：訂明決策方式及利潤分配
當物業有機會出售或出租時，如何作出決定？協議中應訂明相關的決策機制。例如，出售物業是否需要全體業主一致同意？或者佔有多少業權份額的一方同意便可作實？如果決定出租物業，租金收入如何分配？扣除開支後的利潤又怎樣計算？預先訂明這些規則，可以確保在面對重大決策時，雙方有章可循，並且利潤分配也能公平公正地進行。
退出機制：訂明一方想退出時的處理方法（如優先購買權）
人生充滿變數，總要為可能發生的情況做好準備。如果其中一方因為移民、結婚、財政困難等原因需要退出，應該如何處理？這就是退出機制的重要性。協議可以訂明「優先購買權」（Right of First Refusal），即想退出的一方必須先將其持有的業權份額，售予另一位聯名業主。同時，協議也應列明如何為該業權份額估價，例如參考三間銀行的估價取其平均值，確保作價公平。清晰的退出機制，能讓雙方在和平理性的基礎上結束聯名關係。
【實用範本】聯名買樓協議核心條款檢查清單
在準備你的聯名買樓協議書時，可以利用以下清單，確保所有核心條款都已包含在內：
- 各方身份資料：是否已列明所有聯名業主的全名及身份證號碼？
- 物業詳細資料：是否已清楚列明所購物業的地址？
- 出資與業權比例：是否已詳細記錄各方支付的首期、印花稅等金額？是否已明確訂立各方最終持有的業權份額百分比？
- 供款與開支責任：是否已訂明每月按揭供款、管理費、差餉等開支的分擔方式或比例？
- 決策與管理機制：是否已說明出售、出租或重大維修等事項的決策方式（如一致同意或按業權份額投票）？
- 利潤與虧損分配：是否已訂明出租收入或出售物業後的利潤（或虧損）如何分配？
- 退出機制：是否已包含一方想退出時的處理程序？例如，是否設有優先購買權，以及如何計算當時的物業價值？
- 違約責任：是否已訂明若一方未能履行協議（如斷供）時的處理方法？
聯名買樓常見問題 (FAQ)
買樓是人生大事，聯名買樓關係中涉及的細節更加繁複。我們整理了一些大家最關心的問題，希望用最直接的方式，為你一次過解答清楚。
做擔保人還是做聯名業主較好？
這是一個很常見的抉擇，兩者最大的分別在於「業權」。做聯名業主，代表你擁有物業的部份權益，所有買賣決定都需要你簽名同意。做擔保人，你則沒有業權，只是在法律上承諾，當借款人無法償還按揭時，你會代為負責，你的角色是增強借款人的還款能力，協助他們通過銀行的壓力測試。
如果你的主要目標只是想幫助伴侶或家人成功申請按揭，做擔保人會比較簡單。日後想「甩身」，只需要承按人透過轉按等方式移除你的擔保人身份就可以，手續比業權轉讓（俗稱「甩名」）簡單和便宜。
但是，如果你有份出資，或者希望擁有物業的決策權，那麼成為聯名業主就比較適合。這樣做可以保障你的權益，但代價是雙方都會失去首次置業身份，未來再買樓的稅務成本會增加。所以，選擇哪一個方案，完全取決於你們的共同目標和財務規劃。
情侶分手或夫婦離婚，如何處理聯名物業？
當聯名買樓關係出現變化，處理物業是無法迴避的一環。最理想的情況是雙方能夠達成共識。常見的處理方式有兩種：第一是協議將物業出售，然後按照當初協定的比例分配所得款項。第二是由其中一方買斷另一方的業權，繼續持有物業，這就牽涉到「甩名」的法律和按揭程序。
如果雙方無法達成協議，情況就會變得複雜。物業的任何決定，例如出租或出售，都可能因為意見不合而陷入僵局。在這種情況下，任何一方都可以向法院申請，由法庭頒令出售物業，再根據雙方的貢獻和情況裁定如何分配資金。不過，訴諸法律的過程漫長而且費用不菲，所以尋求共識始終是最好的解決方法。
聯名業主其中一方失業或離世，按揭如何處理？
首先，如果其中一方失業，只要按揭能夠準時償還，銀行一般不會採取行動。因為聯名物業的按揭責任是共同承擔的，所以餘下的業主需要確保每月供款不受影響。如果預期供款有困難，最好主動聯絡銀行商討可行的方案。
如果不幸有業主離世，處理方式就要視乎當初選擇的聯名買樓業權形式。
如果是「長命契」（聯權共有），根據「生存者取得權」原則，已故業主的業權會自動轉移給在生的聯名業主。在生者只需帶同死亡證到律師樓辦理手續，更新土地註冊處的紀錄，然後便會完全擁有物業，同時亦要獨力承擔整筆按揭。
如果是「分權共有」，已故業主的業權份額會成為其遺產的一部分，需要根據其遺囑或遺產繼承法來處理。繼承人會繼承該業權份額以及相應的按揭責任。這個過程比較複雜，需要與遺產執行人、銀行和在生的業主協調，但期間的按揭供款仍然需要繼續支付。
稅務條例中「近親」的法律定義是什麼？
在處理物業轉讓印花稅時，「近親」是一個非常重要的法律概念，因為近親之間的轉讓可以沿用較低的稅率。根據香港《印花稅條例》，「近親」的定義非常嚴格，只包括配偶、父母、子女和兄弟姊妹。
這個定義並不包括祖父母、孫子女、姻親（例如岳父、女婿）或未婚伴侶。所以，如果打算透過「甩名」將業權轉讓給非以上定義的親屬，就不能享受較低的印花稅優惠，需要按標準稅率計算。
夫婦「甩名」後，再申請高成數按揭保險會遇到什麼問題？
這是一個專業而且實際的問題。當夫婦一方透過「甩名」恢復首次置業身份後，再購買另一物業並申請高成數按揭（例如八成或九成），按揭保險公司會進行非常嚴格的審查。
審查的核心在於「自住」的合理性。按揭保險的原意是協助市民自置居所。一般來說，夫婦會被視為共同居住。如果夫婦兩人分別持有不同物業，並且都聲稱是自住而申請高成數按揭，按揭保險公司會質疑其聲明的真確性。因為在邏輯上，一對夫婦擁有兩個自住物業是不尋常的。
結果很可能是，第二個物業的高成數按揭申請被拒絕。屆時，買家可能需要準備更多首期資金，以申請毋須按揭保險的低成數按揭，這會大大影響置業預算。