升讀大學是人生重要里程碑，然而高昂的學費與生活開支，往往成為不少學生及家庭的沉重負擔。面對政府學生資助處（學資處）提供的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS，俗稱Grant Loan）及「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSFT，俗稱Non-means Loan）兩大主要方案，究竟應如何選擇？兩者在申請資格、利息計算及還款安排上有何關鍵分別？
本篇2026年終極攻略，將為你一站式詳細比較TSFS與Non-means，從申請資格、審查要求、資助及貸款額，到網上申請流程、還款須知及常見問題，全面拆解大學借Loan的每一個細節，助你輕鬆找出最適合自己的財務方案，專心迎接大學生活。
大學借錢點揀好？TSFS (Grant Loan) vs NLSFT (Non-means) 方案比較
談到大學借loan，大部分同學首先會接觸到政府提供的兩個主要方案：俗稱Grant Loan的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）和俗稱Non-means的「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」（NLSFT）。這兩個大學借錢計劃的名字很長，但它們的核心概念其實很不同。了解兩者的分別，是規劃大學財務的第一步。接下來我們會詳細比較，助你找出最適合自己的大學loan方案。
各大政府大學借Loan計劃一覽比較表
| 比較項目 | 資助專上課程學生資助計劃 (TSFS) | 全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT) |
|---|---|---|
| 核心性質 | 助學金 (Grant) + 生活費貸款 (Loan) | 純學費貸款 (Loan) |
| 審查要求 | 需要家庭入息及資產審查 | 無需入息及資產審查 |
| 利息計算 | 生活費貸款部分收取年息1% | 在學期間已開始計息，利率按政府債券利率釐定 |
| 資助範圍 | 學費、學習開支、生活費等 | 只限於應繳學費 |
| 適合對象 | 家庭經濟有需要、尋求全面資助的學生 | 家庭收入超出TSFS上限或不想進行審查的學生 |
核心性質：資助 vs 貸款
首先要弄清楚一個基本概念。TSFS是一個「資助」與「貸款」的組合。計劃中的「助學金」（Grant）部分是不用償還的，例如學費助學金和學習開支助學金，可以看作是政府直接給予的援助。而「生活費貸款」（Loan）部分則需要連本帶利償還。
相比之下，NLSFT的性質非常直接，它是一個純粹的「貸款」計劃。你借的每一分錢，將來都需要全數歸還，並且要支付利息。簡單來說，一個是包含了援助成分的方案，另一個則是純粹的借貸工具。
審查要求：需要 vs 無需入息審查
兩者最大的分別，在於申請門檻。申請TSFS需要進行全面的家庭入息及資產審查，你需要向學生資助處（學資處）提交你和家人的收入、儲蓄、投資及物業等證明文件。學資處會根據一套公式計算出你的資助額。
而NLSFT則完全相反，它「免入息審查」。申請時你無需提交任何家庭經濟狀況的證明文件，只要你是合資格的本地全日制學生，基本上都能申請。這為一些家庭收入超出TSFS上限，或者不便進行詳細家庭財務申報的同學，提供了一個直接的學費貸款途徑。
利息計算方式
利息是借貸成本的關鍵。TSFS的生活費貸款部分，利息是固定的年息1%，這個利率相當低，而且是在你畢業後才開始計算。
NLSFT的利息則複雜一些。它的利率會參考政府債券的平均年利率，因此是浮動的。最重要的一點是，NLSFT的利息是從貸款發放當日就開始計算，即使你仍在學，利息也在一天一天地累積。這代表畢業時你的實際欠款總額，會比你當初借入的本金要多。
適合對象分析
綜合以上幾點，我們可以分析出哪類同學更適合哪種方案。
如果你來自經濟有確實需要的家庭，並且希望獲得學費、生活費等全方位的支援，TSFS無疑是你的首選。雖然申請過程需要準備較多文件，但它提供的助學金部分無需償還，貸款利息也極低。
如果你家庭的經濟狀況不錯，超出了TSFS的資助上限，又或者你純粹只想借取學費，不想牽涉家庭進行繁複的審查，那麼NLSFT就是為你而設的方案。它申請簡便，能直接解決學費問題。此外，有些同學會結合使用兩種計劃，例如先申請TSFS獲得部分資助，再利用NLSFT借取不足的學費差額。
30秒快速評估：尋找你的理想大學借Loan方案
看完詳細比較後，可能你心中已有初步想法。不如用幾個簡單問題，快速定位你的需要，看看哪個大學借錢方案更貼近你的情況。
互動問卷：根據課程、家庭經濟狀況及生活費需求建議方案
請在心中回答以下三個問題：
- 你的家庭是否願意，並且符合資格進行入息及資產審查？
- 你除了學費，是否也需要生活費及其他學習開支的援助？
- 你是否預計家庭總收入較高，可能超出一般資助計劃的申請上限？
評估結果：
- 如果你對問題1和2的答案都是「是」，那麼TSFS應該是你的首選方案，它能提供最全面的支援。
- 如果你對問題1的答案是「否」，或者對問題3的答案是「是」，那麼NLSFT會是更直接和合適的選擇，專門為你解決學費需要。
- 如果你申請了TSFS但資助不足以支付全部學費，可以考慮同時申請NLSFT作為補充，以填補學費差額。
TSFS 詳解 (Grant Loan)：需要入息審查的資助與貸款
考慮大學借loan時，大部分同學首先會接觸到的就是「資助專上課程學生資助計劃」，簡稱TSFS。這項計劃是政府為修讀公帑資助課程的學生而設，核心特點是需要通過家庭入息及資產審查。簡單來說，它會根據你的家庭經濟狀況，決定你可以獲得多少資助，是一個專為有經濟需要學生而設的大學借錢方案。
甚麼是TSFS？Grant Loan二合一資助模式
TSFS最特別的地方，是它採用「Grant Loan二合一」的模式。這代表成功申請後，你得到的可能不只是一筆錢，而是一個組合。這個組合包含助學金（Grant）和低息生活費貸款（Loan）兩部分，旨在全方位地支援你的大學生活開支。
助學金 (Grant)：無需償還的資助
助學金（Grant）的部分，你可以把它理解為政府直接給予你的援助，是用來支付學費和學習開支的，所以是無需償還的。資助處會根據你的家庭入息及資產審查結果，計算出一個資助幅度，幅度越高，你獲得的助學金金額就越多。
生活費貸款 (Loan)：需要償還的部分
生活費貸款（Loan）則是TSFS中需要償還的部分。這筆大學loan旨在應付你日常的交通、膳食等開支，利率比市面上的私人貸款低很多。你需要在畢業後開始分期還款，讓你有充足的時間投入社會工作後，才處理這筆大學借錢的還款事宜。
申請資格全解析
要申請TSFS，你需要符合幾個基本條件，主要涉及你修讀的課程和你個人的居留身份。
認可課程要求
首先，申請人必須是註冊修讀全日制課程的學生。而且，你所讀的課程必須是由大學教育資助委員會（UGC）資助，或由公帑資助的認可專上課程。一般而言，八間資助大學的全日制學士學位課程都在這個範圍內。
香港居留權及居住要求
在身份方面，申請人必須擁有香港居留權。如果沒有香港居留權，申請人或其家庭則需要在課程開始前，已經連續在香港居住滿三年。這個「連續居住」的要求是十分嚴格的。
不合資格人士（如持有學生簽證者）
需要留意，並非所有在香港讀書的學生都符合資格。持有香港特區政府簽發的學生簽證來港就學的非本地學生，是不符合申請資格的。此外，部分持有受養人簽證的學生，若在獲發簽證時已年滿18歲，同樣不合資格。
TSFS資助及貸款項目一覽
TSFS的資助項目相當全面，主要分為以下幾個部分。
學費助學金
這是用來直接支付學費的資助，金額上限為該學年應繳的學費。資助處會按你的資助幅度，計算出實際批出的助學金額度。
學習開支助學金
這筆助學金是用於應付書本、參考資料和課程相關用品的開支。金額同樣是根據家庭經濟狀況評估而定，幫助你減輕學術上的雜項支出。
生活費貸款
這就是前面提到的低息貸款，用作支援你的個人生活開銷。每年政府都會公佈該學年的最高貸款額，你可以根據自己的需要申請。
院校宿舍津貼及其他額外資助
如果你是合資格的學士學位課程學生，並入住大學提供的宿舍，便有機會申請院校宿舍津貼。另外，計劃也為有特殊教育需要（SEN）的學生提供額外學習開支助學金，以購買輔助儀器及服務。
NLSFT 詳解 (Non-means Loan)：免入息審查的學費貸款
甚麼是NLSFT？最直接的大學借Loan方案
談到大學借loan，NLSFT (全日制大專學生免入息審查貸款計劃) 可說是最直接的選擇。它是一項專為本地大專生而設的學費貸款，最大的特點就是申請過程無需通過家庭入息及資產審查，大大簡化了申請門檻和需要準備的文件，讓學生能更快速地處理學費問題。
計劃定位：作為TSFS的輔助或替代方案
你可以將NLSFT視為TSFS (資助專上課程學生資助計劃) 的一個補充方案。如果你的家庭經濟狀況超出了TSFS的資助上限，NLSFT便是一個直接的替代選擇。又或者，你成功申請了TSFS，但所獲的資助並不足以支付全部學費，你也可以利用NLSFT借取餘下的差額。所以，它既可以是你的主要大學借錢方案，也可以是一個重要的輔助工具。
申請資格：與TSFS有何不同？
核心資格要求（課程及居留權）
在基本資格上，NLSFT和TSFS的要求其實非常相似。申請人必須正在修讀認可院校的全日制公帑資助課程，並且擁有香港居留權，或在課程開始前本人或其家庭已連續在香港居住滿三年。這些都是申請政府學生資助的基本門檻。
主要分別：無需家庭入息及資產審查
兩者最關鍵的分別，就在於NLSFT完全豁免了家庭入息及資產審查。這代表你申請時，不需要提交父母的收入證明或家庭的資產資料。只要你符合課程和居留權的要求，原則上便具備申請資格，整個過程相對簡單和私密。
NLSFT大學借錢成本分析：利息與行政費
在學期間計息：利息計算方法
NLSFT並非免息貸款，而且利息是由貸款發放日開始計算，即使你仍在學期間也會持續累積。利率會參考政府的「無所損益」利率而釐定，並會定期調整。目前，一個額外的風險調整利率已降至零，但你仍需留意當時的實際利率水平。
持續成本：每年行政費
除了利息，你每年還需要繳付一筆固定的行政費。這筆費用會在你首次成功申請時收取，之後在貸款完全清還前的每一年都會再次收取。因此，在計算整個大學loan的總成本時，記得將這項持續性的開支也計算在內。
我的大學Loan最多可借多少？
最高貸款額：應繳學費總額
NLSFT的最高貸款額，就是你該學年需要繳付的全額學費。如果你同時申請了TSFS，最高貸款額則為應繳學費扣除已獲批的TSFS學費助學金後的餘額。貸款的目的非常明確，就是專門用來支付學費。
合併終身貸款限額概念
這裡有一個很重要的概念，稱為「合併終身貸款限額」。這個限額是你整個大專生涯中，可以透過所有免入息審查計劃借貸的總金額上限，學資處會每年調整此限額。要留意的是，即使你償還了部分貸款，這個限額也不會因此而恢復，所以你需要為自己的學業生涯作好長遠的財務規劃。
模擬個案分析：邊個學生最需要申請NLSFT？
案例一：家庭收入超出TSFS上限的學生
假設同學A的家庭收入稍為超出了TSFS的申請上限，無法獲得任何資助，但家庭一時間也難以拿出四萬多元的學費。這時候，A同學就可以直接申請NLSFT，用貸款全數支付學費，解決燃眉之急。
案例二：結合使用TSFS及NLSFT以覆蓋全部學費
同學B的家庭成功申請到TSFS，但經過審查後，獲得的學費助學金只有應繳學費的一半。為了支付餘下的學費，同學B可以同時申請NLSFT，專門用來借取那部分的學費差額，確保新學年的學費能全數繳付，順利開學。
大學借Loan申請流程全攻略 (網上申請教學)
了解各種大學借loan計劃後，就進入實際操作的階段了。現時的申請流程已經全面數碼化，你只需跟隨以下幾個清晰的步驟，便能順利在網上完成整個大學loan的申請。
步驟一：準備申請所需文件
俗語說「工欲善其事，必先利其器」，這句話同樣適用於申請大學借錢。在登入網上平台開始填寫表格之前，預先將所有需要的文件整理妥當，能讓後續過程事半功倍，避免因中途尋找文件而打斷思緒。
文件清單：身份、入息及資產證明 (附可下載Checklist)
一般而言，申請所需的文件主要可分為三大類：申請人及家人的身份證明、家庭全年的入息證明，以及家庭的資產證明。具體文件可能包括香港身份證副本、稅務局發出的評稅通知書、公司發出的薪金證明、銀行月結單及存摺副本等。因應每個家庭的具體情況，所需文件或有不同。為協助你更有效地準備，我們整理了一份詳盡的【大學Loan申請文件Checklist】，建議你下載使用，逐項核對，確保所有文件齊備。
步驟二：登入「學資處電子通—我的申請」平台
當所有文件都準備就緒，你便可以正式開始網上申請。首先，你需要登入政府學生資助處的「學資處電子通—我的申請」網上平台。這個平台是處理你所有大学借loan申請事宜的核心系統，由首次遞交申請、上傳證明文件，以至日後查閱申請進度，都會在此進行。
數碼簽署：「智方便+」無紙化申請
過往的申請流程需要列印大量表格並親身遞交，但現今的程序已大幅簡化。你可以透過「智方便+」這個流動應用程式，直接在網上進行數碼簽署，用以確認申請聲明書。這個功能實現了真正的無紙化申請，不僅更環保，亦能為你節省處理實體文件的時間，讓你隨時隨地都能完成此關鍵步驟。
步驟三：遞交聲明書及證明文件
在網上平台填妥申請表格並完成數碼簽署後，最後一個核心步驟，就是將你在第一步準備好的所有證明文件掃描或拍照並上傳。提交前請再三確認，確保所有上傳的影像檔案都清晰易讀，因為文件的清晰度會直接影響審批的效率和流暢度。
遞交時限及注意事項
在網上遞交申請後，你必須在指定時限內（通常為七個曆日內）完成聲明書的簽署及所有證明文件的上傳。請務必記下這個時限，按時完成，以免延誤你的申請進度。上傳文件前，建議再次對照文件清單，仔細檢查所有項目是否齊全。一份資料準確、文件完整的申請，是成功獲批資助的基礎。
2026/25學年大學Loan申請重要日期
計劃申請2026/25學年大學借loan，首要任務就是記下各個重要日期。學資處每年處理大量申請，所以設立了不同時段，確保審批流程順暢。錯過期限可能會影響你獲得資助的時間，所以大家一定要留意。
新生申請建議遞交時段
對於剛入學的新生，心情難免既興奮又緊張。為確保你的大學借錢申請能夠及時處理，學資處特別為不同院校的新生設定了建議遞交時段。大家可以根據自己所屬的院校，參考以下日期，盡早完成網上申請。
第一組院校（港大、城大、科大）建議日期
如果你是香港大學、香港城市大學或香港科技大學的新生，建議的申請遞交時段是在2026年9月20日或之前。這個日期讓學資處有充足時間處理你的個案。
第二組院校（中大、理大、浸大）建議日期
香港中文大學、香港理工大學及香港浸會大學的新生，你們的建議申請時段會稍後一些，目標是在2026年9月27日或之前遞交申請。
第三組院校（嶺大、教大、演藝及IVE等）建議日期
至於嶺南大學、香港教育大學、香港演藝學院，以及香港專業教育學院（IVE）等院校的新生，建議在2026年10月4日或之前完成並遞交你的大學loan申請。
所有學生的最終申請期限
不論你是新生還是現有學生，所有2026/25學年的申請都有一個最終截止日期，就是2026年12月31日。即使你錯過了上文提到的建議時段，也必須在此日期前提交申請。
逾期申請處理機制
如果在2026年12月31日之後才遞交申請，學資處會將其視為逾期個案。你需要提供書面解釋，說明延遲的原因。學資處會根據個別情況酌情考慮，但前提是你必須提交完整的申請表格及所有證明文件。
絕對最終截止日期
請注意，學資處處理2026/25學年申請的絕對最終截止日期是2026年3月31日。在此日期之後，將不再受理任何該學年的申請。所以，大家務必把握時間，盡早規劃你的大學借錢事宜。
成功申請大學Loan後：還款及管理須知
成功取得大學借loan，代表你的大專生活在財務上有了支持。這份支持同時也帶來一份責任，所以了解如何管理你的大學loan帳戶和規劃還款，是你現在就要開始學習的重要一課。這不單是理財，更是為自己的未來負責。
你的大學Loan帳戶管理
獨立課程帳戶：轉校/轉科注意事項
首先，你需要知道政府學生資助處（學資處）處理大學借錢帳戶的一個基本原則：貸款帳戶是跟隨「課程」而不是跟隨「個人」的。意思是你為課程A申請的貸款，會記錄在課程A的獨立帳戶下。
假如你中途轉校，或者在同一間大學由主修A轉到主修B，學資處很大機會會為你的新課程B開設一個全新的貸款帳戶。這代表你可能需要為新帳戶處理申請手續，而且舊帳戶也需要妥善處理。所以在做任何轉科或轉校的決定前，最好先聯絡學資處，了解清楚對你大學loan帳戶的具體影響。
大學借錢還款責任與財務規劃
何時開始還款？
許多同學最關心的問題，就是何時需要開始還款。一般來說，還款責任是在你完成學業或正式離開院校後才開始的。你不必在就學期間償還貸款本金。
當你畢業或離校後，學資處會向你發出還款通知書（Demand Note）。這份文件會詳細列明你的總結欠金額、還款期、每期還款額和還款方式。收到通知書後，你便需要按照指示開始履行還款責任，這是大學借錢後必須正視的財務規劃。
如何管理你的「合併終身貸款限額」？
如果你申請的是免入息審查貸款計劃（Non-means Loan），就必須認識「合併終身貸款限額」這個概念。這是你在整個專上教育階段，可以透過各個免入息審查貸款計劃（例如NLSFT和NLSPS）借貸的總上限。
最重要的一點是，這個限額是「終身」而且「不會因還款而重設」的。換句話說，你償還了部分貸款，那個已使用的額度也不會恢復。所以，你需要有策略地使用這個限額，特別是如果你有計劃繼續修讀碩士或更高等的學位。每一次申請大學loan，都是在使用這個寶貴的限額，提早規劃才能確保你在有需要時仍有足夠的財務支持。
大學借Loan常見問題 (FAQ)
申請大學借loan的過程中，總會遇到一些特別的狀況或疑問。這裡我們整理了幾個在申請大學loan時最常見的問題，從申請資格到流程細節，逐一為你解答，讓你對整個過程有更清晰的掌握。
申請資格與文件相關問題
家有物業會影響申請TSFS嗎？
這是一個非常普遍的疑問。簡單來說，是的，物業會影響TSFS的申請，但計算方式有別。學資處會區分「家庭成員自住的唯一物業」與「非自住物業」（例如投資性物業或第二個住處）。
對於自住物業，其資產淨值會獲得一定程度的豁免，只有超出豁免額的部分才會被計算在家庭資產總值內。相反，所有非自住物業的資產淨值，通常需要全數計算。所以，即使家中有物業，也不代表一定無法獲得資助，關鍵在於物業的性質和價值。
自僱人士的家庭入息應如何計算及證明？
如果家庭成員是自僱人士，例如是的士司機、私人補習老師或自己經營小生意，計算入息的方法與固定受薪的僱員不同。學資處需要評估的是「淨利潤」，而不是總營業額。
你需要準備好相關的證明文件，例如商業登記證、最近期的利得稅報稅表、經會計師核實的財政報告或收支紀錄等，以證明業務的實際收入和可扣除的營運開支。記得備妥所有單據和紀錄，這樣有助於準確計算家庭總收入。
申請流程與時限相關問題
錯過了建議截止日期，還能申請嗎？
可以的。學資處設定的「建議截止日期」，主要是為了分流處理申請，確保大部分同學可以在開學前收到資助。假如你不幸錯過了這個日期，仍然可以在學年內的最終截止日期前遞交申請。
不過，逾期遞交的申請，處理時間會較長，這代表你可能需要先自行繳付學費，待資助批核後再取回款項。所以，盡早提交申請，總是比較穩妥的做法。
網上提交申請後，發現資料填錯應如何處理？
提交申請後才發現填寫錯誤，切勿重新遞交一份新的申請表，這樣反而會造成混淆，拖慢審批進度。
正確的做法是，立即主動聯絡學資處。你通常需要以書面形式提交一份「資料更改通知書」，清晰列明你的申請編號、需要更正的項目以及正確的資料，並附上相關證明。及早處理，就能將影響減到最低。
貸款細節與其他計劃
中途轉科或轉校，我的貸款帳戶會怎樣？
政府的大學借錢計劃，不論是TSFS還是NLSFT，其貸款帳戶都是與你當時報讀的「特定課程」掛鈎的。
假如你中途決定轉到另一學科，或轉往另一間院校，原本的貸款帳戶就會被終止和結算。你需要為你的新課程重新遞交一份全新的資助申請。記住，資助和貸款並不會自動跟隨你轉到新的課程，必須重新走一次申請程序。
除了TSFS和NLSFT，還有其他大學借錢方法嗎？
除了政府的資助計劃，其實還有其他途徑可以考慮。
首先，每間大學的學生事務處大多設有自己的獎學金、助學金或緊急貸款計劃，它們的申請資格和資助金額各有不同，值得你去了解一下。此外，市面上一些銀行也有提供專為大專生而設的教育貸款，不過申請時就要仔細比較它們的利率和還款條款。最後，不要忘記積極申請各類獎學金，因為獎學金是無需償還的，能最直接地減輕你的財政壓力。