「樓換樓」過程中，最令人頭痛的莫過於資金時間差。睇中心儀單位，但舊樓尚未賣出，首期資金告急，難道只能眼白白錯失良機？過渡性貸款（Bridging Loan）正是為應對這種「先買後賣」的短期資金缺口而設的財務工具。然而，申請此類貸款絕非小事，當中涉及的額度計算、利率陷阱、潛在風險及申請細節，您又了解多少？本文將為您全面拆解申請過渡性貸款的6大核心須知，從基本定義、額度計算、申請流程，到深入剖析利率、風險管理及比較各種替代方案，助您在換樓路上作出最精明、穩健的財務決策。
過渡性貸款是什麼？釐清定義、別稱與核心功用
計劃換樓，最常遇到的難題就是資金的時間差。當你看中心儀的新單位，但舊居的資金還未到手，應該怎樣辦？這時候，你可能需要認識一種專為這種情況而設的金融工具：過渡性貸款。讓我們一起來清晰地了解它的定義、不同稱呼以及核心作用。
過渡性貸款的準確定義
講到換樓時的資金安排，過度性貸款就是一個專門用來應對短期財務空缺的方案。它是一種短期物業融資，主要目的是解決業主在賣出舊有物業、並收妥全數樓價之前，需要資金購入新物業的周轉問題。
作為短期物業融資的「橋樑」概念
你可以將過渡性貸款想像成一座財務上的「橋樑」。在你準備買入新物業，但出售舊物業的資金還未到手的時候，這筆貸款就扮演著橋樑的角色，幫助你順利從舊居「過渡」到新居，完美填補中間的資金缺口。
與傳統按揭的根本區別（短期 vs. 長期）
它和我們一般認識的傳統按揭有根本上的分別。傳統按揭是一種長達二、三十年的長期貸款。相反，過渡性貸款是一種短期的融資工具，還款期通常只有幾個月至一年左右，目標是在短期內解決資金周轉，而非提供長期供款方案。
過渡性貸款的別稱與同義詞
在金融市場上，過渡性貸款還有幾個不同的稱呼。雖然名字聽起來不同，它們背後的核心概念和功用其實是一樣的。
過橋貸款 (Bridging Loan)
最常見的別稱就是「過橋貸款」（Bridging Loan）。這個名字非常形象化，直接表達了它作為資金「橋樑」的功能，是業內最普遍的稱呼。
警告貸款 (Caveat Loan)
另一個比較特別的叫法是「警告貸款」（Caveat Loan）。這個名字本身帶有警示的意味，正好提醒使用者，這類貸款屬於臨時性質，並且需要謹慎評估其相關風險。
搖擺貸款 (Swing Loan)
有時它亦被稱為「搖擺貸款」（Swing Loan），意思是透過這筆貸款，資金可以靈活地從一項資產（你的舊樓）「搖擺」至另一項新資產（你的新樓）。
主要功用：填補換樓期間的短期資金缺口
總括而言，過渡性貸款最核心的功能，就是精準地解決換樓人士在採取「先買後賣」策略時，所面對的資金時間差挑戰。
捕捉有時限性的置業機會
當你在市場上遇到難得的心儀單位，特別是一些有時限性的「筍盤」，這筆貸款就能讓你馬上把握機會、鎖定交易，不需要因為等待出售舊樓而錯失良機。
在等待新按揭批准期間提供資金
即使新物業的買賣合約已經簽妥，銀行或金融機構審批正式的長期按揭也需要一定時間。過渡性貸款可以在這段等待期間提供必要的資金，確保整個交易流程不會因為資金問題而中斷。
待舊樓出售收益到手後即時清還
這種貸款的設計理念十分清晰，就是一旦你成功賣出舊有物業，並收到全數款項後，就要立即運用這筆資金來清還整筆過渡性貸款。這也再次突顯了它純粹作為短期周轉工具的特性。
誰最需要申請過渡性貸款？換樓業主應用場景剖析
談到過度性貸款，最常用到它的其實就是正在「樓換樓」途中的業主。在香港，換樓過程往往涉及複雜的資金與時間安排，當中只要稍有差池，就可能打亂全盤計劃。過渡性貸款正是在這個關鍵時刻，扮演資金橋樑的角色，協助業主順利由舊居搬入新居。以下我們就來剖析幾個典型應用場景，看看您是否也遇上同樣的狀況。
「樓換樓」業主：應對資金時間差挑戰
換樓時，業主通常會面對兩個選擇：「先買後賣」或是「先賣後買」。這兩個策略各有優劣，但都可能產生一個共通的難題，就是資金與時間點無法完美銜接的挑戰。
解決「先買後賣」的資金時間差難題
「先買後賣」是很多換樓人士的理想選擇。當您遇到心儀的單位，自然希望馬上簽約鎖定，以免被他人捷足先登。問題來了，支付新樓首期的資金，大部分都來自出售舊有物業的樓價。如果舊居尚未成功出售，或者賣樓的資金還未到手，您就無法支付新樓的首期，這就是典型的資金時間差。
這個時候，過渡性貸款就能發揮其核心功用。它能夠提供一筆短期資金，讓您先用來支付新樓的首期訂金，順利完成交易。然後，當您成功賣出舊居並收到款項後，就可以立即清還這筆貸款。它完美填補了從買入新樓到賣出舊樓之間的資金空檔。
避免「先賣後買」的居住真空期與搬遷煩惱
如果選擇「先賣後買」的策略，雖然資金上較為穩妥，但卻會引申出另一個實際的煩惱。賣出舊居後，您需要在指定時間內交吉遷出。但此時新居可能還未找到，或者找到了也需要時間完成交易和裝修。這就產生了一段「居住真空期」，您可能需要暫時租住酒店或短期租約單位，然後在搬入新居時再經歷一次搬遷，過程既費時又失事。
透過申請過渡性貸款，您可以更有信心地選擇「先買後賣」。這樣就能實現無縫交接，待新居一切準備就緒後，才從舊居從容搬出，完全避免了暫時無家可歸和兩次搬遷的煩惱。
申請前自我評估：您是否適合申請？
雖然過渡性貸款聽起來很實用，但它並非適合所有人。它是一種目標明確的短期融資工具，所以在申請前，清晰評估自己的狀況非常重要。
適合申請的準則（如已簽臨約、有明確還款來源）
一般來說，如果您符合以下幾個條件，就比較適合申請過渡性貸款：
- 已有實質的物業交易：您已經就準備購入的新物業，以及計劃出售的舊物業，簽署了臨時買賣合約。這證明您的換樓計劃是真實並且正在進行中，而不是初步構想。
- 有明確的還款來源：這是最關鍵的一點。過渡性貸款的還款來源，就是您出售舊有物業所得的資金。您需要有十足的把握能在短期內（例如三至六個月）成功出售物業，以清還貸款。
- 資金需求屬短期性質：您的資金缺口是暫時性的，只需要數個月的周轉時間，直到賣樓的資金到手為止。
不宜申請的情況（如未有實質交易、尋求長期融資）
相反，如果您屬於以下情況，則可能不太適合申請，或許應考慮其他融資方案：
- 未有任何實質交易：您只是在物色心儀單位，尚未簽署任何買賣合約。過渡性貸款並非用作投機或初步資金儲備的工具。
- 尋求長期融資方案：如果您需要的資金是用於支付裝修費，或希望作長遠的財務安排，過渡性貸款的高昂利息成本會使其變得不划算。在這情況下，加按現有物業或申請私人貸款可能是更合適的選擇。
- 舊有物業出售前景不明朗：如果您的舊居屬於較難出售的類型，或者您對在短期內成功賣出沒有信心，申請過渡性貸款將會帶來巨大風險。一旦無法如期賣出物業，您將面臨沉重的財務壓力。
過渡性貸款額度如何計算？公式與實例全拆解
計劃申請過度性貸款時，大家最關心的問題，無疑是「究竟我可以借到幾多錢？」。這個金額並非隨意釐定，而是根據一套清晰的準則計算出來。金融機構主要透過兩種方法評估您的可借額度，然後以當中較低的金額為準，確保貸款額既能滿足您的實際需要，又能符合風險管理原則。接下來，我們將會一步步拆解這兩條公式，並且用一個真實案例，讓您一目了然。
貸款額度計算方法
方法一：按現有物業淨值計算
這個方法的核心，是計算您現有物業中，有多少「已供款」的價值可以暫時釋放出來使用。簡單來說，就是物業現時的價值減去您尚未償還的按揭金額。不過，銀行不會將您的物業價值百分百用作計算，而是會按當時金融監管機構的指引，乘以一個特定的按揭成數（例如五成至七成）。
計算公式是：
（現有物業估值 x 指定按揭成數） – 現有按揭餘額 = 可借額度（A）
方法二：按新購物業首期差額計算
這個方法則從您的實際資金缺口出發，計算您為新物業支付首期，還差多少錢。這確保了貸款用途明確，金額恰好能填補您換樓時的資金空隙。金融機構會先計算出新物業需要支付的首期總額，然後減去您已經支付的訂金。
計算公式是：
新購物業所需首期 – 已付訂金 = 可借額度（B）
實例教學：逐步計算您的可借額度
案例背景設定（物業價值、按揭餘額、新樓樓價）
假設陳先生正計劃換樓，他的財務狀況如下：
現有物業估值：800萬港元
現有物業按揭餘額：200萬港元
心儀新物業樓價：1,200萬港元
已支付訂金：120萬港元（樓價10%）
應用方法一：計算可釋放的物業淨值
我們套用第一條公式來計算。假設銀行採用的指定按揭成數為六成（60%）：
（800萬港元 x 60%） – 200萬港元
= 480萬港元 – 200萬港元
= 280萬港元
所以，根據方法一，陳先生的可借額度（A）是280萬港元。
應用方法二：計算新樓首期資金缺口
接著，我們用第二條公式計算。假設新物業需要支付五成（50%）首期：
新物業所需首期：1,200萬港元 x 50% = 600萬港元
然後計算資金缺口：
600萬港元（所需首期） – 120萬港元（已付訂金）
= 480萬港元
所以，根據方法二，陳先生的可借額度（B）是480萬港元。
最終批核額度的釐定（以較低者為準）
來到最關鍵的一步。金融機構會比較方法一和方法二的計算結果，並且以較低者（Take the Lower of the Two）作為最終的批核額度。
在陳先生的案例中：
可借額度（A）：280萬港元
可借額度（B）：480萬港元
由於280萬港元較低，所以陳先生最終可以獲批的過渡性貸款額度就是280萬港元。這個金額剛好能幫助他應付首期，同時也確保了貸款風險在可控範圍內。
影響最終批核額的其他關鍵因素
除了上述兩條主要公式，以下幾個因素同樣會影響最終的批核結果和貸款額度。
個人信貸記錄 (TU)
您的個人信貸報告（TU Report）是金融機構評估您理財習慣的重要依據。一份良好的信貸記錄，代表您是一位負責任的借款人，這自然會增加批核的信心。相反，如果信貸評分較低，或者有逾期還款紀錄，機構可能會調低貸款額，甚至拒絕申請。
還款能力與入息證明
雖然過渡性貸款的還款來源主要是賣出舊樓後的資金，但在貸款期內您仍需支付利息。因此，金融機構需要確保您有穩定和足夠的收入來應付這些利息開支。您需要提供入息證明，例如糧單、稅單或銀行月結單，以證明您的還款能力。
金融監管機構的指引
金融機構並非獨立運作，它們必須遵守香港金融管理局（HKMA）等監管機構的指引。這些指引會不時更新，例如對物業按揭成數的規定。這些政策的變動，會直接影響計算公式中的「指定按揭成數」百分比，從而影響到您最終可以借到的金額。
過渡性貸款申請指南：流程、時間及借貸渠道比較
了解清楚申請過度性貸款的整個過程，是確保換樓計劃順利推進的關鍵一步。畢竟，這筆資金關係到能否準時成交。以下為你拆解整個申請流程的時間軸、不同借貸渠道的分別，以及貸款期內的還款細節，讓你對整個過程有一個清晰的預算。
申請流程與時間軸
相較於傳統按揭，過渡性貸款的審批流程明顯更講求效率。整個過程最快可以在一至兩星期內完成。以下是一個常見的時間規劃參考。
第1-2天：初步諮詢及準備文件
第一步是向心儀的銀行或財務公司提出初步諮詢。你需要清楚說明你的換樓情況，包括新舊物業的成交價及預計成交日期。然後，貸款機構會提供一個初步的貸款額及利率參考。同時，你需要開始準備所需文件，一般包括身份證明、入息證明、新舊物業的臨時買賣合約，還有現有物業的按揭還款結單。
第3-5天：物業估價及信貸審批
提交申請之後，貸款機構會委託測量師行為你的舊有物業進行估價，這是決定最終貸款額度的重要依據。與此同時，機構內部會對你的信貸報告（TU）及還款能力進行審核。這個步驟是為了評估借貸風險，確保你有能力應付相關的貸款。
第5-7天：正式批核及簽署貸款合約
如果物業估價和信貸審批都順利通過，你就會收到正式的貸款批核通知書。這份文件會詳細列明最終的貸款額、利率、還款期及所有條款細則。請務必仔細閱讀合約內容，完全明白後才簽署作實。
第8天後：律師行處理及正式放款
簽妥貸款合約後，餘下的法律程序會交由律師行處理，包括辦理物業抵押登記等手續。當所有法律文件準備妥當，貸款機構便會依照合約，將款項發放到你指定的戶口或直接轉交律師行，用作支付新購物業的樓價餘額。
銀行 vs. 財務公司：兩大渠道優劣比較
市場上提供過渡性貸款的機構主要分為銀行和財務公司兩大類。兩者在利率、審批速度和靈活性方面各有不同，選擇哪一個渠道，取決於你的具體需要和財務狀況。
經銀行申請：利率優勢與審批限制
經銀行申請的最大好處是利率通常較低，很多時候會以最優惠利率（P）為計算基礎，總利息開支會比較划算。但是，銀行的審批標準非常嚴格，對申請人的信貸評級和入息證明有很高要求，而且審批時間也可能比較長，未必能應付非常緊急的資金需求。
經財務公司申請：靈活快捷與成本考量
財務公司的最大優勢是審批流程快捷和具彈性。它們的審批標準相對寬鬆，即使信貸記錄稍有瑕疵，或者未能提供齊全的入息證明，亦有機會獲批。不過，這種便利性的代價是利率會高出很多，而且計算方式可能較複雜，申請前必須計算清楚實際年利率（APR），全面衡量總借貸成本。
貸款期內的還款方式
過渡性貸款的還款方式與一般分期貸款不同，它的設計是為了盡量減輕你在換樓期間的短期財務壓力。
「只供息不供本」的還款特點
在貸款期內，借款人普遍只需每月償還利息部分，而無需償還本金。這種「只供息不供本」的安排，可以讓每月的還款額維持在較低水平。然後，當你成功出售舊物業並收到賣樓款項後，再用這筆資金一次過清還整筆貸款的本金。
貸款期限：一般為3個月至1年
過渡性貸款的性質是短期融資，所以貸款期限不會太長。市面上大部分產品的還款期普遍設定在3個月至1年之間。這個期限的設定，是為了剛好能覆蓋由買入新樓到賣出舊樓之間的資金時間差，並非一個長期的財務解決方案。
過渡性貸款是雙刃劍？全面分析潛在風險、利率與總成本
過度性貸款的確能有效解決換樓時的燃眉之急，但它同時是一把雙刃劍，背後隱藏的風險與成本絕對不容忽視。申請前若未有周全的考慮，這道「橋樑」有機會變成財務陷阱。接下來，我們會深入剖析使用過渡性貸款時，您必須面對的潛在風險、真實利率與總體成本。
最大風險：若無法如期出售原有物業
所有風險的根源，都來自一個核心問題：假如您未能在貸款期限內（例如三至六個月）成功出售現有物業。這個情況一旦發生，便會引發一連串的連鎖反應，將您的財務狀況推向一個非常被動的局面。
同時負擔多重貸款的財務壓力
當原有物業未能及時售出，而過渡性貸款的還款期又已屆滿，您便會陷入一個極具挑戰的處境。您需要同時應付三方面的還款壓力：原有物業的按揭、新購物業的按揭，以及到期後可能需要連本帶利償還的過渡性貸款。這種多重負擔足以令現金流非常緊張，甚至超出一般家庭的承受能力。
貸款機構「Call Loan」（要求提早還款）的風險
在貸款合約中，貸款機構通常會保留在特定情況下要求借款人立即全數清還貸款的權利，這就是俗稱的「Call Loan」。若您未能在指定期限內賣出舊樓以清還貸款，便構成了違約條件。貸款機構有權隨時啟動「Call Loan」條款，要求您在短時間內償還所有欠款，這無疑是雪上加霜。
抵押物業被沒收的風險
這是最壞的情況。假如您在貸款機構「Call Loan」後，仍然無法籌集資金清還欠款，貸款機構便有權採取法律行動，沒收作為抵押品的物業。不論是您原有的物業，還是新購入的單位，都有可能被強制拍賣，用以抵債。屆時您不僅可能失去安樂窩，更要承擔拍賣後仍未能完全抵銷債務的差額。
申請前必須評估的三大風險承受能力問題
了解風險後，下一步是客觀地評估自己。這並非單純計算收入與支出，而是對個人財務的抗壓能力進行一次全面的審視。
後備資金的充足性評估
請誠實地問自己：在完全沒有賣樓收入的情況下，您手上的儲備資金，足夠同時支付新舊物業的按揭供款以及家庭日常開支多久？三個月、六個月，還是一年？一個穩健的財務緩衝區，是應對突發狀況的最重要防線。
樓市波動下的應對能力
物業市場的氣氛可以瞬息萬變。您需要考慮，假如樓市突然逆轉，您的原有物業可能需要減價才能售出，甚至在短期內找不到買家。您是否有心理準備和財務能力去接受一個較低的成交價？或者，您是否有能力將物業轉售為租，以租金收入來應付部分開支？
除賣樓外的還款後備方案
將所有希望寄託在賣樓這一單一方案上，是相當高風險的。在申請前，您必須準備好後備還款計劃。例如，是否有其他流動資產（如股票、基金）可以在必要時變現？或者，是否有其他可靠的融資渠道或家庭支援，能在危急關頭提供協助？
拆解利息與隱藏費用
過渡性貸款的成本遠不止表面利息那麼簡單。很多細節都隱藏在合約條款之中，必須逐一拆解，才能計算出真正的借貸成本。
識別「月平息」與實際年利率(APR)的差異
部分貸款機構，特別是財務公司，喜歡使用「月平息」來宣傳其低利率。例如「月平息1%」聽起來很吸引，但這並非真實的借貸成本。月平息是基於原始貸款額計算，即使本金已部分償還，利息支出亦不會減少。真正能反映總借貸成本的是「實際年利率」(APR)，它已包含利息及其他費用。一個「月平息1%」的貸款，其APR隨時可高達20%以上。
全面了解總借貸成本（利息、手續費、雜費）
在簽署任何文件前，務必向貸款機構索取一份詳盡的費用清單。總借貸成本除了利息，還可能包括申請手續費、物業估價費、律師費以及其他行政雜費。將所有費用加總，才能準確評估這次短期融資的真正代價。
注意提早還款的罰息條款
雖然過渡性貸款的目的是在賣樓後盡快清還，但部分貸款合約可能設有提早還款罰息條款，或要求支付若干個月的利息作為最低消費。因此，即使您比預期更快賣出舊樓，亦未必能節省所有利息開支。申請前，必須清楚了解相關條款，避免產生不必要的額外支出。
過渡性貸款是唯一選擇？三大替代融資方案比較
面對換樓時的資金周轉問題，過度性貸款固然是一個直接的解決方案，但它並非唯一的出路。其實市面上有其他幾種財務安排，各自有不同的優點和限制。了解這些替代方案，可以幫助您根據自己的財務狀況和時間緊迫性，作出最適合的決定。
方案一：加按／轉按現有物業套現
將現有的物業進行加按或轉按，是套取備用資金的常見方法。意思是向原有銀行或新轉投的銀行申請，將物業已經升值的部份或已償還的本金，重新借貸出來，變成一筆可動用的現金。
優點：利率較低，資金用途靈活
這個方法最大的吸引力在於利率。因為貸款有物業作足額抵押，風險較低，所以銀行提供的利率通常遠低於任何無抵押貸款，也較一般過渡性貸款優惠。而且，套現出來的資金用途完全自由，無論是用作新樓首期，還是支付其他使費，都由您自己決定。
缺點：審批時間長，或未能應付緊急需求
不過，加按或轉按的申請流程與一般按揭貸款無異，銀行需要重新為物業估價，並且嚴格審核申請人的入息和信貸紀錄。整個過程動輒需要數星期甚至一兩個月。假如您已經看中心儀單位，並且需要馬上支付大訂，這個審批時間可能就無法配合，未必能解燃眉之急。
方案二：申請大額私人貸款
如果不想用物業作抵押，申請私人貸款是另一個選項。市面上有些銀行或財務機構提供額度較高的大額私人貸款，專門針對需要大筆資金周轉的客戶。
優點：毋需抵押，申請手續相對簡單
私人貸款的好處是毋需提供任何物業作抵押品，申請手續和所需文件都比按揭貸款簡單得多，批核和放款速度也較快，通常幾天內就能完成，靈活性較高。
缺點：貸款額或不足夠，影響新按揭審批
這個方案有兩個主要限制。第一，即使是大額私人貸款，其批核金額上限始終有限，未必足以支付動輒數百萬的物業首期。第二，也是更關鍵的一點，這筆私人貸款的每月還款額，將會被計算在您申請新物業按揭時的「供款與入息比率」(DSR) 內。這會直接加重您的債務負擔，繼而影響新按揭的壓力測試結果，最終可能導致新按揭的批核額度減少，甚至不獲批。
方案三：調整換樓策略為「先賣後買」
這並非一個融資方案，而是一種財務策略的調整。做法是先將自己現有的物業成功賣出，並簽署正式買賣合約，確保資金到手後，才去物色和購入新單位。
優點：完全避免借貸風險，財務最穩健
「先賣後買」是財務上最穩健、風險最低的做法。因為您是利用賣樓所得的充裕資金去支付新樓首期，完全不需要借助任何過渡性貸款或額外借貸，可以完全避免因借貸而產生的利息開支和還款壓力，財務狀況非常清晰。
缺點：或錯失心儀單位，面臨搬遷煩惱
這種策略的代價是時間和居住安排上的不便。在賣出舊居和買入新居之間，通常會出現一段「真空期」，您可能需要暫時租屋居住，並要處理兩次搬遷的煩惱。而且，在樓市暢旺的時候，等待賣樓資金到位的過程，可能會讓您錯失價格合適的心儀單位。
過渡性貸款常見問題 (FAQ)
Q1: 申請過渡性貸款必須以物業作抵押嗎？
是的，申請過渡性貸款幾乎都必須以物業作為抵押品。這類貸款的本質是一種有抵押貸款，貸款機構之所以能夠在短時間內批出大額款項，關鍵在於有高價值的物業作擔保，大大減低了放貸的風險。一般而言，申請人可以用準備出售的舊有物業、或新購入的物業，甚至是兩者同時作為抵押，具體安排視乎不同銀行或財務公司的審批政策。
Q2: 我的信貸評級(TU)不佳，可以申請嗎？
信貸評級(TU)不佳，申請能否成功，主要取決於您選擇的貸款機構。如果向傳統銀行申請，TU評級會是其中一個重要的審批考量，較差的評級或會直接導致申請被拒。相反，如果選擇財務公司，由於過渡性貸款已有物業作抵押，它們對TU評級的考慮彈性會大很多。即使TU評級不理想，財務公司仍有機會批出貸款，但可能會以較高的利息率或較低的貸款額作為平衡風險的條件。
Q3: 財務公司的過渡性貸款是否真的「免TU、免入息證明」？
「免TU、免入息證明」更多是一種市場推廣用語，實際操作上需要理解其背後含意。所謂「免TU」，通常指財務公司不將TU報告作為唯一的審批標準，因為物業抵押的價值已是重要的還款保證。而「免入息證明」，則可能適用於貸款額相對於物業估值比例極低的情況。負責任的財務公司依然會透過其他方式評估您的還款能力，例如要求提供銀行月結單、買賣合約等文件，以確保您有明確的還款計劃（例如賣樓收益），並非完全不做任何審查。
Q4: 如果提早賣出舊樓，可以提早清還貸款嗎？有罰款嗎？
當然可以。過渡性貸款的設計初衷，就是在您成功出售舊有物業、資金到手後用以清還的，因此提早還款是正常流程。至於是否有罰款，則完全取決於貸款合約的條款。大部分機構都容許提早清還，但部分合約可能設有最短還款期（例如一個月或三個月），若在此期限內還款便可能需要支付指定利息或少量手續費。簽署任何文件前，務必仔細閱讀有關提早還款的條文，確保清楚所有細節。
Q5: 整個申請流程最快需要多少天？
申請過渡性貸款的一大優勢就是快捷。相比傳統按揭動輒數星期的審批時間，過渡性貸款的流程要快得多。如果選擇財務公司，在文件齊備（如身份證明、物業文件、臨時買賣合約等）的情況下，由申請、物業估價到簽約放款，最快可能只需數個工作天即可完成。若經由銀行申請，流程會相對嚴謹，一般也需要一至兩星期左右。
Q6: 除了樓換樓，過渡性貸款還有什麼其他用途？
雖然「樓換樓」是過渡性貸款最常見的應用場景，但它的用途並不僅限於此。基本上，任何需要以物業抵押來應付短期大額資金周轉的情況，都可以考慮使用。例如，生意上急需一筆現金流以應付訂單或出糧，又或把握一個有時限的投資機會（如競投拍賣物業），甚至是應付突發的家庭大額開支等。關鍵在於，您必須有一個清晰且可靠的短期還款計劃，以避免陷入長期的高息債務。