面對加息週期，供樓開支大增，但同時持有的物業或許已累積一定升幅。想把握時機，將物業價值轉化為流動資金，同時降低按揭利率、賺取豐厚現金回贈？「轉按」正是你的最佳財技之一。
這份【2026轉按手續懶人包】將為你由淺入深，全面拆解轉按、加按、重按的分別，並詳細剖析轉按的利弊與潛在風險。我們更會提供一條龍式教學，帶你由零開始走完4大核心申請步驟，清晰列明所需文件、費用、時間，並附上最新銀行優惠比較及資助房屋的特別注意事項，助你計清成本效益，輕鬆做出最精明的轉按決策。
什麼是轉按？全面解析轉按、加按、重按
在我們深入研究各項轉按手續和計算轉按需時之前，先要清晰分辨幾個經常聽見但又容易混淆的概念。相信你都聽過「轉按」、「加按」和「重按」，它們聽起來相似，但操作和目的卻大有不同。弄清楚它們的分別，是踏出精明理財第一步的關鍵。
釐清三大概念：轉按、加按、重按的定義與分別
轉按 (Refinancing)：將按揭由A銀行轉至B銀行，爭取更佳條款
轉按是最常見的操作。簡單來說，就是你將現時在A銀行的按揭貸款，轉移到另一間能提供更優惠條件的B銀行。整個過程等於向B銀行申請一筆新的貸款，用來還清A銀行的舊有貸款，之後你便開始向B銀行供款。這樣做的主要目的，通常是為了獲取更低的按揭利率、更吸引的現金回贈，或者趁物業升值時套現一筆資金。由於是全新的申請，銀行需要重新審批，所以會涉及一套完整的轉按手續。
加按 (Top-up Mortgage)：在原有銀行增加貸款額，獲取備用資金
加按，是指你向現時提供按揭的同一間銀行，申請增加貸款額。這個做法的好處是手續相對簡單，因為銀行已有你的物業和個人財務紀錄，審批過程通常會較快。當你的物業已經升值，或者已償還了一部分本金，你就可以透過加按，將物業升值的部分變為備用資金，而不需要轉換銀行。
重按 (Remortgage)：為已供斷的物業重新申請按揭，釋放資產價值
重按適用於一些已經完全清還按揭貸款（俗稱「供斷」）的物業。當業主需要一筆較大額的資金時，可以利用這間無按揭負擔的物業，重新向任何一間銀行申請按揭貸款，將「磚頭」的價值釋放出來，變為流動現金。重按的申請程序，基本上與為新購物業申請按揭沒有太大分別。
轉按的利弊與潛在風險：做決定前必須考慮的關鍵因素
考慮任何轉按手續前，全面了解其利弊是不可或缺的一步。轉按並非單純轉換銀行，而是涉及一連串財務決策。一個周詳的計劃可以為你帶來實際好處，但忽略潛在風險亦可能引致額外開支。以下我們將從好處與壞處兩方面深入剖析，助你作出最明智的決定。
為何要轉按？五大好處全剖析
市場上大部分業主選擇轉按，主要是被其吸引的財務優勢所驅動。這些好處直接關係到現金流、利息開支及資產的靈活性。
賺取豐厚現金回贈
銀行為了爭取優質按揭客戶，普遍會提供相當可觀的現金回贈作為轉按獎勵，金額通常是貸款額的某個百分比。即使只是1%的回贈，對於數百萬的貸款額而言，也是一筆數以萬計的現金。這筆回贈可以直接抵銷部分轉按手續費，例如律師費，甚至有餘裕作為其他用途。
獲取更低按揭利率，節省利息開支
許多業主在原有按揭的低息「蜜月期」（通常為首兩至三年）結束後，利率會被調升至一個較高的水平。此時，透過轉按至另一間提供更低利率的銀行，就可以有效降低未來的利息支出。長遠來看，即使利率只有輕微的下調，在整個還款期內節省的利息總額也相當可觀。
轉按套現，將物業升值部分變為流動資金
當你的物業升值後，其資產價值也隨之增加。轉按套現就是向新銀行申請一筆以物業最新估值計算的更高貸款額。新貸款額在清還舊有按揭餘額後，多出的部分便成為你可以自由動用的現金。這筆資金無論是用於個人投資、業務周轉，或是子女教育，都比申請高息的私人貸款划算得多。
擺脫高息按揭或原有按揭保險
部分一手樓業主可能會選用發展商提供的高成數按揭，這類計劃的利率通常在數年後會大幅抽升。在高息期來臨前轉按至傳統銀行，是避免支付高昂利息的標準操作。此外，若物業價值已大幅上升，令貸款餘額佔估值的比例下降至六成或以下，業主便可透過轉按「甩按保」，取回部分已繳付的按揭保險費用，並節省未來的保費開支。
整合財務，以低息按揭清還高息債務
如果你除了物業按揭外，尚有其他私人貸款、信用卡結欠等高息債務，可以利用轉按套現所得的低息資金，一次過清還這些高息負債。這樣做不但能統一還款，方便管理，更重要的是能大幅降低整體利息支出，加快還清所有債務。
轉按的壞處與潛在「陷阱」
雖然轉按好處眾多，但過程中亦存在一些潛在成本與風險。在啟動申請前，必須清楚了解這些可能影響決策的因素。
罰息期限制：提早轉按的代價
香港的銀行按揭合約普遍設有兩至三年的罰息期。如果在罰息期內提早還清貸款（轉按屬於提早還款的一種），原有的銀行將會收取罰款，金額可能是貸款額的某個百分比，甚至會要求退還當初的現金回贈。因此，最理想的轉按時機，是在原有按揭的罰息期屆滿後。
物業估價不足風險：小心需要「抬錢」完成轉按
新承按的銀行會為你的物業重新進行估價。假如樓市處於下行週期，或者你的單位有特殊問題，新銀行的估價可能低於你現時的按揭貸款餘額。在這種情況下，新批出的貸款額不足以完全清還舊債，你就需要自行準備一筆現金來填補差額，俗稱「抬錢」，這會打亂你的財務預算。
重新計算壓力測試：收入變動或新增負債的影響
轉按申請等同一次全新的按揭審批，銀行會要求你重新提交入息證明，並再次進行壓力測試。如果你的收入在這段期間減少、工作變得不穩定，或者新增了其他貸款，導致未能通過壓力測試，轉按申請便有機會被拒絕。
轉按划算嗎？一條公式計清成本與回報
衡量轉按是否划算，不能只看單方面的利益，而是要進行一次全面的成本效益分析。你可以透過以下這條簡單的方程式，清晰計算出轉按的淨回報。
成本效益計算方程式：(現金回贈 + 利息節省) – (律師費 + 罰息成本)
首先，將轉按可獲得的所有收益相加，即是新銀行提供的「現金回贈」，以及因利率下降而預期在未來一段時間（例如兩年）內節省的「利息開支」。然後，減去所有因此而產生的開支，主要是「律師費」（屬固定轉按手續費）以及因提早還款而可能產生的「罰息成本」。如果計算結果是正數，並且數額可觀，那麼這次轉按就是一個明智的財務決定。
我適合轉按嗎？個人化轉按方案評估工具
了解清楚各種轉按好處之後，您可能會問：這些計劃適合我嗎？由於每個人的物業狀況和財務目標都不同，因此轉按手續和最終方案亦會因人而異。與其自己胡亂猜測，不如利用我們設計的個人化評估工具，快速掌握自己的情況，看看轉按能否幫您達到理財目標，以及當中可能涉及的轉按手續費和預計的轉按需時。
轉按互動計算機：3個問題即時獲取專屬建議
我們將繁複的評估過程，簡化成以下三個核心問題。只需回答幾個簡單選項，您就可以即時獲得針對您個人情況的初步轉按建議，助您踏出規劃的第一步。
問題一：您的物業類型是？（私人樓宇／未補地價居屋／已補地價居屋）
物業類型是決定轉按可行性與操作流程的關鍵。私人樓宇的轉按選項較多，自由度較大。而資助房屋，特別是未補地價的居屋，則會受到房屋委員會的嚴格規管，轉按手續和限制都完全不同。
問題二：您轉按的主要目的是？（降低月供／賺取回贈／套現資金／整合債務）
釐清您的首要目標，有助我們為您配對最合適的銀行計劃。如果想減輕每月供款，我們會集中比較低利率方案。如果想賺取現金回贈，我們會篩選提供高額回贈的銀行。如果需要流動資金，轉按套現就是您的方向。不同的目標，適合的策略截然不同。
問題三：現有按揭是否已過罰息期？（是／否／不確定）
這個問題直接影響轉按的成本效益。大部分按揭計劃都設有兩至三年的罰息期。如果在罰息期內提早還款轉按，原有銀行會收取一筆罰款，這筆額外開支有機會完全抵銷轉按所帶來的好處。因此，確認罰息期狀況是規劃轉按時機的黃金法則。
轉按策略報告範例
當您回答完以上問題後，系統會生成一份專屬您的初步策略報告。為了讓您更具體地了解報告內容，我們準備了兩個常見的個案範例，展示不同情況下的轉按策略方向。
報告範例A：【私人樓宇業主套現策略】
- 個案背景：陳先生持有私人樓宇單位，已過罰息期，而近年樓價有顯著升幅。
- 主要目標：希望將物業升值部分套現，作其他投資之用。
- 專屬策略建議：
- 精準估價：首要步驟是為您的物業取得最新及最準確的銀行估價，以計算出最高的套現金額。
- 比較方案：策略重點是尋找能提供較高估價、同時現金回贈條款吸引的銀行。我們會為您比較市場上各大銀行的方案，助您賺盡回贈。
- 準備文件：由於涉及套現，銀行對入息審查會更為嚴謹。建議您提早準備好最近期的入息證明及稅單，以縮短審批的轉按需時。
報告範例B：【未補地價居屋業主減息策略】
- 個案背景：李小姐持有未補地價的居屋單位，現有按揭利率偏高。
- 主要目標：尋求更低的按揭利率，以節省長遠的利息開支。
- 專屬策略建議：
- 了解限制：您必須清楚，未補地價居屋的轉按手續需要先向房委會申請「轉按同意書」，並且原則上只允許「平手轉按」，即新舊貸款額相同，不能套現。
- 鎖定目標：策略會集中在尋找願意承做居屋按揭、並且利率比您現有計劃更低的銀行。即使現金回贈不高，但長遠節省的利息支出將會十分可觀。
- 規劃時間：整個轉按手續因涉及房委會審批，轉按需時會比私人樓宇長約一個月或以上。建議您在現有按揭罰息期完結前三至四個月便開始著手準備。
【核心步驟】私人樓宇轉按手續全攻略 (由申請到收款)
要掌握實際的轉按手續，其實並不複雜。整個過程由申請到最終收款，可以清晰地歸納為四大核心步驟。只要跟隨這個攻略，你會發現流程比想像中更直接，讓你順利完成轉按，爭取最理想的利率優惠與現金回贈。
轉按前準備：做齊兩步，事半功倍
在正式遞交申請前，做足以下兩項準備功夫，可以令整個轉按過程更順暢，並且有助你鎖定最有利的方案。
精準計算：評估物業最新市值、可借貸額及壓力測試
轉按的第一步，是為自己的財務狀況做一個全面評估。你需要先了解物業的最新市場估價，因為這是銀行批核貸款額的基礎。你可以透過網上估價工具或直接向銀行查詢。然後，根據你的入息，計算自己是否能通過新貸款額的壓力測試。這個計算能幫助你確定最高的貸款金額和可套現的空間。
比較市場：篩選最優惠的利率及回贈計劃
掌握了自己的借貸能力後，下一步就是貨比三家。市場上每間銀行提供的按揭計劃都各有不同，包括H按或P按的利率、現金回贈的百分比，還有高息存款掛鈎戶口 (Mortgage Link) 等附加優惠。花時間仔細比較，才能找出最切合你財務目標的轉按方案。
步驟一：向新銀行遞交申請
準備工作完成，就可以正式開始申請程序。
準備所需文件清單（身份、入息、原有按揭合約等）
向銀行提交申請時，需要準備一系列文件。基本文件包括香港身份證、最近三至六個月的入息證明（例如糧單或稅單）和住址證明。另外，你亦需要提供現有按揭的貸款合約和最近期的供款紀錄。文件準備得越齊全，審批過程就會越順利。
專家建議：同時向2-3間銀行申請以作比較及後備
一個實用的策略，是同時向兩至三間心儀的銀行遞交申請。這樣做有兩個好處。第一，你可以比較各銀行最終批出的條款，選擇最好的一個。第二，萬一首選銀行的審批出現問題或估價不足，你還有後備方案，增加成功轉按的機會。
步驟二：獲初步批核後，才正式委託律師
這是整個流程中一個非常關鍵的環節，直接影響你的開支。
為何要「先批核，後聘律師」？助你避免不必要的開支
這是整個轉按手續中一個非常關鍵的省錢技巧。律師樓一旦開始處理你的檔案就會收取費用，這筆轉按手續費通常由數千至過萬元不等。假如你先聘請律師，但銀行的按揭申請最終不獲批核，這筆律師費就白白浪費了。所以，堅持在收到銀行的初步批核通知後，才正式委託律師樓，是最穩妥的做法。
律師角色：協調新舊銀行、處理樓契及法律文件
在轉按過程中，律師扮演著重要的協調角色。他們會代表你聯絡新舊兩間銀行，處理樓契的轉交事宜。他們亦會草擬所有法律文件，包括新的按揭契據，確保整個交易合法合規。
步驟三：簽署法律文件
當律師樓準備好所有文件後，就會通知你進行簽署，這代表轉按已進入法律程序階段。
前往律師樓簽署新按揭契據
你需要親身到律師樓，在律師的見證下簽署新的按揭契據。這份文件確立了你與新銀行的借貸關係和條款，是具有法律效力的合約。
律師樓處理贖回舊有按揭的程序
簽署新契據的同時，律師會正式向你原有的銀行發出贖回通知，並計算出到期贖回的確實金額。之後的所有資金交接都會經由律師樓處理。
步驟四：銀行放款與完成交易
來到最後一步，就是資金的交收和交易的完成。
資金流向解說：新銀行放款 → 律師樓 → 清還舊銀行貸款
整個過程你基本不需要接觸大額的貸款。新銀行會在指定交易日，將整筆貸款額發放給你的代表律師樓。律師樓收到款項後，會先用這筆錢清還旧銀行的按揭欠款。如果轉按涉及套現，律師樓在扣除相關費用後，會將餘額以支票或轉賬方式交給你。
套現金額及現金回贈的到賬時間與方式
套現的金額通常在交易完成日，由律師樓轉交。至於銀行的現金回贈，到賬時間則各有不同。有些銀行會與套現金額一併經律師樓發放，有些則會在交易完成後一至兩個月內，直接存入你的銀行戶口。
轉按時間線：由申請到收款一般需時多久？
關於整個轉按需時多久，由遞交申請開始計算，到最終收到款項，整個流程一般需要約一個半月至兩個月。當中涉及銀行審批、律師樓處理文件等程序。所以，如果你計劃轉按，建議提早預留充足時間準備。
【特殊情況】資助房屋（居屋）轉按手續詳解
談到資助房屋的轉按手續，情況就比私人樓宇複雜一些，因為當中涉及政府的資助和補地價問題。整個流程的關鍵，在於您持有的居屋是否已經補足地價，兩者的處理方式有天壤之別。
未補地價 vs 已補地價居屋的轉按差異
已補地價居屋：轉按手續與私人樓宇基本相同
如果您的居屋已經在市場上補足地價，那整個轉按手續就簡單得多。基本上，您可以將它視作一般私人樓宇處理。不論是想爭取更優惠的利率、賺取現金回贈，還是套現資金，申請流程都與我們前面提到的私人樓宇轉按步驟大同小異。
未補地價居屋：受房委會嚴格監管，程序大不同
至於未補地價的居屋，由於業主只擁有單位的「部分」業權，土地業權仍屬房委會，所以轉按會受到嚴格監管。您不能隨意將按揭轉到新銀行，所有操作都必須先得到房委會的書面批准。整個程序、限制和轉按需時都與私樓截然不同。
【未補地價居屋】轉按申請四大步驟
第一步：向房委會申請「轉按同意書」
這是整個流程的起點，也是最關鍵的一步。您需要先向房委會的「置業資助貸款小組」遞交「非交轉按申請書」，並且支付一筆不可退還的轉按手續費。房委會審批後，會發出一份「轉按同意書」。這份文件是您後續所有申請的「通行證」，沒有它，銀行是不會處理您的申請的。
第二步：獲取同意書後，向新銀行提交正式申請
拿到房委會的「轉按同意書」後，您就可以帶著這份文件，連同您的入息證明等常規文件，正式向心儀的新銀行提交轉按申請。銀行會根據這份同意書上的條款，開始進行內部審批和壓力測試。
第三步：委託律師，協調新舊銀行及房委會文件
當新銀行初步批核您的申請後，您就需要委託律師樓處理法律文件。居屋轉按的律師工作會更繁複，因為律師不僅要與新、舊銀行溝通，還需要處理與房委會之間的文件往來，例如協調贖回舊按揭，並且確保所有文件都符合房委會的要求。
第四步：簽署新按揭契據及完成法律程序
最後，您會在律師樓簽署新的按揭契據。律師樓會安排新銀行放款，用以清還舊銀行的貸款。完成所有手續後，律師會將相關文件副本交予房委會存檔，整個轉按程序便告完成。
核心限制與注意事項
轉按原則：一般只允許平手轉按，不可套現
這一點非常重要。房委會批准未補地價居屋轉按的主要目的，是讓業主可以轉到利率更低的銀行，以減輕供款負擔。因此，審批原則上只允許「平手轉按」，也就是新貸款額不能超過舊有按揭的剩餘本金。想透過轉按來套現資金，在未補地價的情況下，基本上是不可行的。
時間管理：房委會審批需時，應預留最少一個月
由於整個轉按手續多了一個向房委會申請的步驟，整個轉按需時會比私樓長。單是申請「轉按同意書」，房委會的審批時間就可能需要數星期。因此，如果您計劃轉按，建議您要預留最少一個月，甚至更長的準備時間，以免錯過心儀的利率優惠。
轉按進階知識與2026最新市場優惠
掌握了基本的轉按手續後，下一步就是深入了解市場上的進階玩法與最新優惠，這一步是決定轉按是否划算的關鍵。想在芸芸計劃中找到最適合自己的方案，就需要懂得比較銀行的條款，特別是涉及轉按套現的限制，還有計算各項優惠的實際得益。
轉按套現與按揭保險：你需要知道的限制
不少人希望透過轉按套現，將物業升值的部分轉化為流動資金。不過，如果你的物業需要申請按揭保險，就要留意金管局與按證保險公司（HKMC）的相關規定，因為這會直接影響你可以套現的金額。
600萬以上物業：新按保計劃不適用於轉按套現
對於現時估值超過600萬的物業，情況比較直接。根據現行指引，由按證保險公司提供的新按揭保險計劃（俗稱「林鄭plan」或「波叔plan」），只適用於物業買賣，而不適用於任何形式的轉按套現。換句話說，如果你的物業估值是800萬，想轉按套現，你最多只能借到銀行常規的按揭成數（例如五至六成），而無法透過按揭保險借取更高成數。
600萬以下物業：仍可利用舊按保計劃套現至估值八成
如果你的物業最新估值在600萬或以下，彈性就大得多。你可以利用舊有的按揭保險計劃，進行轉按套現，最高貸款額可達物業估值的八成。舉例來說，一個物業當年以400萬買入，現時估值升至580萬，尚餘貸款200萬。業主可以申請轉按，借入估值八成的貸款（580萬 x 80% = 464萬），償還舊有貸款後，便可套現264萬（464萬 – 200萬）。
2026年各大銀行轉按優惠比較（表格）
決定轉按前，貨比三家是常識。不同銀行的利率、回贈及條款差異可以很大。我們為你整理了市場上主流銀行的轉按優惠重點，讓你一目了然。請注意，以下資料僅供參考，最新優惠應直接向銀行查詢。
| 銀行 | H按/P按利率 (實際利率以較低者為準) | 現金回贈比率及上限 | 高息存款掛鈎戶口 (Mortgage Link) | 罰息期年期 | 綠色按揭額外獎賞 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | H+1.3% (封頂 P-2%) | 高達 1% | 有 | 2年 | 高達 $14,888 |
| 中銀香港 | H+1.3% (封頂 P-2%) | 高達 1% | 有 | 2年 | 高達 $14,888 |
| 恒生銀行 | H+1.3% (封頂 P-2%) | 高達 1% | 有 | 2年 | 高達 $14,888 |
| 渣打銀行 | H+1.3% (封頂 P-2.25%) | 高達 1.2% | 有 | 2年 | 高達 $6,888 |
| 東亞銀行 | H+1.3% (封頂 P-2.25%) | 高達 1.2% | 有 | 2年 | 高達 $12,000 |
H按/P按利率
香港的按揭計劃主要分為H按（同業拆息按揭）和P按（最優惠利率按揭）。H按的利率波動較大，但通常設有「封頂利率」（Cap Rate），而這個封頂利率一般會與P按利率掛鈎。在加息週期，這個封頂利率就是你最終的實際供款利率，所以比較時應以封頂利率為主要考量。
現金回贈比率及上限
現金回贈是轉按最直接的誘因，通常以貸款額的某個百分比計算。要注意的是，根據金管局規定，若現金回贈超過貸款額的1%，超出的部分需要從貸款本金中扣除，而不是直接給你現金。計算轉按成本時，應將回贈視為抵銷部分轉按手續費的收益。
高息存款掛鈎戶口 (Mortgage Link)
這是一個非常實用的工具。Mortgage Link戶口讓你存入的資金可以獲得與按揭利率相同的存款利息，用作抵銷部分的按揭利息支出。對於手頭有閒置資金的業主來說，這個戶口能有效降低實際的利息成本，是選擇銀行時一個重要的考慮因素。
罰息期年期
成功轉按後，新的按揭貸款同樣會設有罰息期，普遍為2年。在這段期間提早還清貸款或再次轉按，銀行會收取罰款。因此，在計劃未來資金安排時，需要將這個因素計算在內。
綠色按揭額外獎賞
近年銀行積極推動可持續發展，為符合指定綠色建築認證標準的物業提供「綠色按揭」計劃。合資格的申請人除了可享一般按揭優惠外，更有機會獲得額外的現金獎賞或利率折扣。如果你的物業是較新的樓盤並持有相關認證，不妨向銀行查詢這個選項。
轉按手續常見問題 (FAQ)
罰息期未過可以轉按嗎？
理論上，即使原有按揭的罰息期尚未結束，你仍然可以申請轉按。不過，這樣做通常會得不償失。因為在罰息期內提早還清貸款，原有銀行會根據按揭合約收取一筆罰款，金額可能是貸款額的某個百分比，或者要求你退還當初獲得的現金回贈。因此，最明智的做法是確定罰息期完結的日期，並以此為目標完成轉按，避免不必要的開支。
轉按總成本是多少？律師費及其他雜費一覽
在整個轉按手續中，最主要的開支是律師費。市場上處理轉按的律師費一般介乎數千至一萬港元不等，視乎個案的複雜程度。除了律師費，亦可能涉及物業估價費等少量雜費。一個好消息是，新銀行為了吸引客戶，通常會提供可觀的現金回贈，這筆回贈很多時候足以完全覆蓋上述的轉按手續費，甚至還有餘額，讓你實現零成本轉按。
聯名物業的轉按手續有何不同？
聯名物業的轉按手續，核心原則是所有業主必須共同決定。與單人持有物業最大的不同之處，在於申請文件、按揭契據等所有法律文件，都必須由全部聯名業主共同簽署確認。在申請過程中，銀行會同時審核所有聯名業主的入息及信貸狀況，以計算總還款能力及壓力測試。換言之，整個流程需要所有業主共同參與，缺一不可。
現金回贈若超過貸款額1%會如何處理？
根據香港金融管理局的指引，若銀行提供的現金回贈超過貸款額的1%，處理方式會有些不同。超出1%的部分，並不會以現金形式發放給你，而是會直接在你的貸款本金中扣除。舉例來說，假設你的轉按貸款額是500萬港元，現金回贈為1.5%。總回贈額是75,000港元，其中1%（50,000港元）會以現金給你，而超出的0.5%（25,000港元）則會用於扣減你的貸款本金，令你實際的總貸款額變為4,975,000港元。
壓力測試不通過，還有方法可以完成轉按嗎？
若你的入息或財務狀況有變，導致未能通過新銀行的壓力測試，仍有幾個可行的方向。第一，你可以考慮增加一位信貸紀錄良好且收入穩定的擔保人，將其入息合併計算，以符合壓力測試要求。第二，如果你原本計劃轉按套現，可以考慮減少套現的金額，降低總貸款額，從而減輕壓力測試的門檻。第三，檢視自己是否有其他高息的私人貸款或卡數，先行清還這些債務可以改善你的供款與入息比率，有助通過審批。
整個轉按過程需時多久？我應該何時開始準備？
整個轉按手續，由遞交申請、銀行審批、律師樓處理文件到最後放款，一般轉按需時大約4至6個星期。要掌握最佳時機，建議你在現有按揭罰息期完結前的2至3個月開始準備。這段時間足夠讓你比較不同銀行的轉按計劃、準備所需文件，以及遞交申請。預留充足時間，可以確保整個過程更順暢，讓你無縫銜接，在罰息期一結束便能即時享受到新按揭的優惠。