裝修師傅想置業安居，卻因為收入浮動、現金出糧、缺乏稅單及強積金紀錄，令申請按揭難過登天？眼見辛苦賺來的血汗錢，卻因一紙入息證明不足，被銀行拒諸門外，買樓夢看似遙不可及。事實上，問題核心並非你的職業或出糧方式，而是你未能將工作收入「正規化」，向銀行展示其穩定性與可信性。本文將為你提供獨家四步實戰攻略，由零開始，手把手教你如何與判頭溝通、改造出糧習慣，並集齊稅單、MPF等「黃金文件」，將看似不穩的浮動人工，打造成銀行眼中無可挑剔的「必勝」入息證明，助你打破困局，成功上會。
裝修師傅申請按揭：打破「不可能」的迷思
提到裝修工人按揭，不少師傅朋友第一反應就是「難」。其實，這是一個長久以來的迷思。置業夢想並非遙不可及，關鍵在於明白銀行審批的真正準則，並且有策略地將你的收入狀況「翻譯」成銀行看得懂的語言。
為何普遍認為裝修師傅按揭困難重重？
要解決問題，首先要理解問題的根源。普遍認為裝修師傅申請按揭困難，主要源於行業獨特的工作與支薪模式，這衍生出兩大核心挑戰。
核心挑戰：非固定月薪與現金支薪模式
裝修工人人工水平其實相當可觀，但收入模式與一般寫字樓工種截然不同。收入多數以日薪或按項目計算，導致每月收入金額浮動。加上很多時候是透過判頭以現金或個人支票支薪，缺乏固定的公司銀行轉帳紀錄，令收入來源難以追溯。
證明缺失：缺乏糧單、報稅及強積金紀錄
正是由於上述的支薪模式，很多裝修工人自然缺少了銀行審批按揭時的三大「標準文件」：正式的公司糧單、強積金供款紀錄，以及清晰的裝修工人報稅紀錄。在銀行眼中，缺少這些文件，就等於無法客觀核實申請人的真實收入與工作穩定性。
破解迷思：將「浮動收入」正規化為銀行認可的「穩定入息」
要成功申請按揭，重點並非祈求銀行破例，而是主動將自己的收入紀錄變得規範化。只要你能證明收入是具備持續性同可信性的，銀行絕對會接納你的申請。
銀行審批真相：收入的「持續性」與「可信性」遠比支薪形式重要
銀行的核心考量只有兩點：你是否有能力持續賺取收入，以及你申報的收入是否真實可信。換言之，銀行關心的並非你是月薪還是日薪，是現金還是轉帳，而是你能否提供足夠的旁證，去證明你過去一段長時間（通常是6至12個月）都有穩定而可信的收入來源。
成功案例證明：文件齊備的裝修師傅與一般受薪僱員無異
事實上，每年都有不少裝修師傅成功獲批按揭。他們成功的秘訣，就是提前準備好一套完整的證明文件。當一個裝修師傅能夠提交出清晰的銀行流水、稅單及強積金紀錄時，在銀行審批的角度看來，他與任何一位有穩定收入的受薪僱員並沒有本質上的區別。
【獨家】按揭潛力計算機：1分鐘即時評估你的最高貸款額
理論聽得多，最切身的問題還是，以你目前的狀況申請裝修工人按揭，究竟可以借到多少？為了讓你更有預算，我們特別根據銀行的審批準則，設計了這個專為裝修師傅而設的按揭潛力計算機。你不用再自己估估下，只要花一分鐘時間，就能即時模擬銀行角度，清楚了解自己的上會實力。
只需輸入出糧方式、MPF及稅務狀況，即獲個人化上會策略
這個計算機的使用方法非常簡單。你只需要根據你的真實情況，輸入幾個關鍵資料，包括你的主要出糧方式（例如現金、公司支票或銀行自動轉賬）、強積金（MPF）的供款狀況，以及是否有為裝修工人工作報稅。系統就會根據這些核心變數，為你分析出最貼身的上會策略。
預計可申請按揭成數
計算機的首個重要結果，就是預計你可以申請到的最高按揭成數。結果會清晰顯示，你的條件是較大機會挑戰最高9成按揭，還是穩守8成，甚至可能需要預備更多首期、只能申請7成或以下。這個數字讓你對揀樓的樓價範圍有一個非常實在的概念，是部署置業大計的第一步。
銀行估算入息水平
這可能是你最想知道的答案。很多師傅的裝修工人人工相當可觀，但銀行計算入息時，未必會百分百承認。計算機會模擬銀行的常用計算方法，例如以6個月平均收入再打折扣，去估算出一個「銀行認可」的入息水平。知道銀行眼中的你是多少收入，對於計算能否通過壓力測試，以及部署如何展示入息證明，都有決定性的作用。
你的下一步行動建議
得到數字後，最重要的是知道下一步應該怎樣做。計算機的最後一部分，會基於你的狀況提供清晰的行動建議。例如，如果你的文件齊備，建議會是「可以開始準備文件清單，物色心儀樓盤」；如果欠缺MPF紀錄，建議會是「你的首要任務是與判頭溝通，建立至少6個月的MPF供款紀錄」；如果是現金出糧，建議就會提醒你「立即開設專用銀行戶口，實行『先存後用』原則，製造完美銀行月結單」。這個個人化建議，就是你將置業夢想化為現實的路線圖。
裝修師傅按揭實戰手冊：四步曲建立無可挑剔的入息證明鏈
講到裝修工人按揭，很多師傅最頭痛的就是如何向銀行證明自己的收入。其實，只要你願意花點時間準備，建立一套無懈可擊的證明文件鏈，整個過程就會變得直接和順暢。這套四步曲，就是專為各位師傅設計的實戰手冊，由基礎溝通到文件整理，一步步將你的專業和汗水，轉化為銀行信賴的實力證明。
第一步：主動與判頭溝通，奠定文件基礎
萬事起頭難，第一步就是要和你的判頭或公司建立共識。這一步是整個按揭申請的基石，基礎打得好，後面的路自然好走。
索取一份銀行認可的「僱主證明信」及其關鍵內容
主動向判頭或公司索取一份正式的「僱主證明信」。這份文件是銀行了解你工作狀況的第一印象。一封專業的證明信，應使用公司信紙，並清晰列明你的姓名、職位、入職日期、以及最重要的部分——過去六至十二個月的總收入或平均月薪。這份文件直接確立了你的僱傭關係和基本的裝修工人人工水平。
協商將支薪方式轉為公司支票或銀行自動轉帳
如果情況許可，嘗試與判頭協商，將出糧方式由現金改為公司支票或銀行自動轉帳。這個小小的改變，作用卻非常大。因為透過公司戶口出糧，每一筆款項都有清晰的來源紀錄，銀行可以輕易核實資金是由你的僱主支付，這比單純的現金存款紀錄，可信度高出很多。
第二步：改造出糧習慣，製造完美銀行月結單
銀行月結單是你收入的動態紀錄，一份「乾淨」整齊的月結單，能讓審批過程事半功倍。不論你的出糧方式是現金還是支票，都需要建立良好的處理習慣。
現金出糧處理指南：「先存入，後使用」的黃金法則
對於習慣收取現金的裝修工人師傅，請緊記一個黃金法則：「先存入，後使用」。每次收到薪金後，第一時間將全數金額存入你固定的個人銀行戶口，切勿先花費一部分再存入餘額。這樣做可以在你的銀行月結單上，製造出非常規律和金額穩定的入賬紀錄，讓銀行相信這就是你固定的收入模式。完成存款後，你再按需要提取現金使用便可。
支票出糧處理指南：建立清晰的資金鏈紀錄
如果判頭用支票出糧，你的任務就是建立一條清晰的資金鏈。收到支票後，先用手機拍照或影印存檔，然後立即存入銀行。保留好入數紙或核對銀行月結單，確保支票上的公司名稱、金額和日期，與你戶口中的入賬紀錄完全對應。這個習慣能完美地將僱主、薪金和你的戶口連結起來，證據鏈條非常完整。
第三步：集齊三大「黃金文件」，大幅提升成功率
當你有了良好的溝通基礎和銀行紀錄後，就需要集齊以下三大「黃金文件」。它們是互相印證的鐵證，能大幅提升你的按揭成功率。
強積金(MPF)供款紀錄：最具說服力的第三方工作證明
強積金供款紀錄是一份極具公信力的第三方證明。它不僅證明你有持續的工作，更能從供款額反推出你的收入水平。向你的強積金公司申請一份最近一至兩年的供款紀錄，這份文件向銀行展示了你工作的穩定性和長久性。
稅務局報稅紀錄（稅單）：最具法律效力的入息證明
依法報稅是每位市民的責任，而一份清晰的裝修工人報稅紀錄，更是申請按揭時最具法律效力的入息證明。稅單由政府發出，直接確認了你在過去一個財政年度的總收入。對銀行而言，這是證明你收入真實性的最強文件，沒有之一。
公司信／糧單：核實僱傭關係及收入水平
這份文件與前兩者相輔相成。公司信或糧單由你的僱主發出，用以核實你當前的僱傭狀況和收入詳情。銀行會將這份文件上的資料，與你的銀行月結單、強積金及稅單作交叉比對，如果所有文件的資料都能互相吻合，你的入息證明就近乎完美。
第四步：善用專業資格，為申請加分
除了證明你「過去」和「現在」的收入，你還可以向銀行展示你「未來」的賺錢能力。作為專業的裝修師傅，你的技術和經驗就是最佳的證明。
主動出示專業牌照（如電工牌、水喉牌）的價值
如果你持有任何專業牌照，例如註冊電業工程人員（電工牌）或持牌水喉匠（水喉牌），在申請時請務必主動出示。這些牌照是官方認可的專業資格，它告訴銀行，你擁有一門市場需求穩定的手藝，具備持續賺取可觀收入的能力，這能有效降低銀行對你收入不穩定的疑慮。
如何證明你在行內的經驗與持續賺錢能力
除了牌照，你還可以準備一份簡單的工作履歷，概述你入行多少年、曾參與過哪些大型或知名的裝修項目。這些經驗證明了你在行內的資歷和網絡，側面反映了你的工作穩定性及賺錢能力。這些「軟實力」的證明，雖然不是必須文件，卻能在關鍵時刻為你的申請加分。
銀行審批天機：入息證明如何直決你的按揭成數
準備好所有文件之後，最關鍵的一步，就是理解銀行如何看待你的資料。對於裝修工人按揭申請，銀行內部有一套清晰的審批邏輯，你的入息證明質素，會直接將你歸入不同的按揭成數級別。這並非甚麼神秘魔法，而是一門關於風險評估的科學。了解當中法則，你就能預計自己的處境，並為置業目標作出最精準的部署。
爭取最高9成按揭：如何被定義為「固定收入」
要申請到最高9成按揭，關鍵在於讓銀行將你的收入定義為「固定收入」。很多裝修師傅或裝修工人會立即想到：「我是日薪計算，怎可能是固定收入？」這其實是一個常見的誤解。銀行所指的「固定」，重點在於收入的「持續性」與「可預測性」，而非支薪週期。只要你能證明自己有穩定長期的工作模式，即使是日薪，也有機會被視為固定收入人士。
銀行計法：以6個月最低出勤日數 x 日薪
銀行在評估日薪制的「固定收入」時，會採取一個相當審慎的計算方法。它們會審視你過去6個月的出勤紀錄，找出當中「出勤日數最少」的一個月，再將該月的日數乘以你的日薪，從而得出一個用作壓力測試的「認可月薪」。
舉個例子：假設你的日薪是$1,500，過去6個月的出勤日數分別是22日、24日、25日、20日、23日、22日。銀行會選取最低的20日作計算基礎，你的認可月薪就是$1,500 x 20日 = $30,000。這個做法是為了確保即使在你工作量最少的時候，你依然有足夠能力應付按揭供款。
必備文件組合：公司信、稅單、MPF及自動轉賬紀錄
要達到這個最理想的級別，你的文件組合必須無懈可擊。這四項文件缺一不可：
- 公司信：清晰列明你的職位、日薪金額及入職日期。
- 稅單：最具法律效力的入息證明，證明你有就裝修工人人工妥善完成裝修工人報稅。
- MPF供款紀錄：有力的第三方證明，顯示你與僱主有持續的僱傭關係。
- 自動轉賬紀錄：最關鍵的一環，證明你的薪金是經由公司戶口定期轉賬，資金來源清晰可尋。
主流8成按揭：當被視為「非固定收入」
如果你的工作日數每月有較大浮動，或者同時為多個判頭開工，收入來源較為多樣化，銀行通常會將你歸類為「非固定收入」人士。這也是大部分文件齊備的裝修師傅最常獲批的按揭成數，最高可達8成，同樣是一個相當理想的結果。
銀行計法：以6至12個月平均總收入 x 折扣率
對於非固定收入，銀行的計算方式變為取一個較長時期的平均值。它們會計算你過去6至12個月的總收入，然後除以相應月份，得出一個「平均月薪」。然而，為了抵銷收入不穩定的風險，銀行通常會在這個平均月薪上再乘以一個「折扣率」（例如80%或90%），用折算後的收入進行壓力測試。例如，計算出平均月薪為$40,000，經八折折算後，認可月薪為$32,000。
標準文件要求：稅單、MPF及清晰銀行流水
要申請8成按揭，證明文件同樣重要。稅單與MPF紀錄是基礎，而清晰的銀行流水（Bank Statement）則扮演了更重要的角色。你需要展示出過去6至12個月，有持續、規律的資金存入紀錄，即使來源不只一個，只要能與你申報的收入水平大致匹配，銀行便會接納。
警惕！只能申請7成或以下的情況
最需要留意的，是那些會讓銀行將你列為高風險申請人的情況。一旦出現這些情況，按揭成數便可能大幅降至7成，甚至更低，部分銀行更可能直接拒絕申請。
高危因素：現金出糧、無MPF、無報稅的後果
這三個因素是按揭申請的「三大致命傷」。
- 現金出糧：資金來源無法追溯，銀行無法判斷存入的現金是薪金、借貸還是其他款項。
- 無MPF供款：缺乏第三方證明你的僱傭關係是穩定及持續的。
- 無報稅紀錄：銀行無法核實你的收入是否合法及真實，這是最嚴重的問題。
銀行視角：為何此類申請被視為高風險個案
從銀行的角度思考，批出按揭是一項長達二、三十年的貸款承諾。對於一個沒有清晰銀行紀錄、沒有強積金、甚至連裝修工人報稅紀錄都欠奉的申請，銀行無法從任何客觀文件上，去驗證申請人收入的穩定性、持續性與合法性。在缺乏可信數據支持下，批核貸款的風險自然極高。因此，銀行只能大幅降低貸款成數以保障自身，或者選擇不承擔這個風險。
【Plan B】判頭唔合作點算好？按揭申請應急教戰守則
理想與現實總有距離，即使做足準備，判頭最終未必願意配合出信或改變出糧方式。遇上這種困局，不代表申請裝修工人按揭就此止步。這時就需要啟動應變計劃，透過一系列後備策略，為自己建立一套有力的財務證明，扭轉劣勢。
策略一：強化個人證明鏈，建立強力旁證
當無法從判頭處獲得官方文件，我們就要主動出擊，將重心轉向建立一套完整的個人證明。核心是透過自述與實質證據，向銀行清晰展示你的工作與收入狀況，證明你是一位有穩定作業能力的裝修工人。
如何準備一份詳盡的「工作及收入自述書」？
「工作及收入自述書」是你向銀行展示財政狀況的個人聲明。這份文件需要結構清晰，內容詳實。首先，列明個人基本資料。然後，詳細記述你的工作背景，包括入行年份、專長技能（例如泥水、油漆、電工等）、過去一至兩年曾跟隨的主要判頭或參與的工程項目。最關鍵的部分，是根據你的記錄，整理出過去最少六個月的收入列表，清楚列出每月的工作日數與平均裝修工人人工，並計算出平均月入。最後，誠懇地解釋為何無法提供傳統糧單或公司證明，例如行內習慣以現金支薪等，讓審批人員理解你的實際情況。
收集工作證明（如工作照片、與判頭的通訊記錄）作輔助材料
單靠一份自述書並不足夠，必須附上實質的輔助材料，以增強可信性。你可以系統地整理以下證明：
- 工作紀錄照片： 為每個地盤或工程項目，拍攝包含日期標記的開工、施工中及完工照片。這些照片直觀地證明了你的工作持續性。
- 通訊記錄： 保留與判頭或客戶在通訊軟件（如WhatsApp）中討論開工日期、工作內容、出糧金額與時間的對話截圖。這些對話是證明僱傭關係及收入協議的有力旁證。
- 個人工作日誌： 養成記錄工作日誌的習慣，簡單記下每日的開工日期、地盤地址、工作時數及當日收入。一本持續記錄的日誌，能有效反映你的收入穩定性。
將這些材料連同自述書一併提交，就能形成一條完整的個人證明鏈。
策略二：尋找「識貨」的銀行或按揭顧問
每間銀行的審批文化與風險取向都不同。當你的申請文件非標準化時，找到合適的金融機構或專業人士就變得非常重要。
哪些銀行對「文件不完美」的個案處理經驗較豐富？
一般而言，部分中小型銀行或對市場有較深認識的銀行，其信貸部門在處理非標準申請個案時，可能具備較大的彈性與經驗。它們或會更願意花時間去理解申請人的背景，而不僅是依賴標準文件作審批。與其只向一間大銀行申請，不如多方嘗試，或尋求專業意見，找出對裝修工人報稅及收入模式有較高接受度的銀行。
專業按揭顧問如何協助整理及包裝申請
一位經驗豐富的按揭顧問，熟悉各銀行的審批準則。他們的角色是為你的申請「搭橋鋪路」。他們懂得如何將你準備的自述書與輔助材料，整理成一套符合銀行審批邏輯的檔案。顧問會協助你突顯申請的優勢，例如你長期的行業經驗、穩定的工作紀錄及良好的儲蓄習慣，並以專業的方式解釋文件上的不足之處，將你的個案以最有利的方式呈現給銀行，大幅提高成功批核的機會。
策略三：「曲線救國」— 考慮加入擔保人
如果上述方法仍然未能滿足銀行的要求，最後一個非常有效的策略，就是加入一位合資格的擔保人。這能直接強化你的還款能力證明，是申請路上的「王牌」。
擔保人的資格要求及法律責任
擔保人通常是申請人的直系親屬，例如父母、配偶或兄弟姊妹。他必須具備穩定的收入，並能提供齊全的入息證明（如稅單、MPF及自動轉賬糧單），同時擁有良好的信貸紀錄。最重要的一點是，成為擔保人並非只是名義上的支持。在法律上，擔保人與借款人共同承擔整筆按揭貸款的還款責任。萬一借款人未能準時供款，銀行有權直接向擔保人追討欠款。
如何計算加入擔保人後的供款與入息比率(DTI)？
加入擔保人後，銀行會將申請人與擔保人的收入及債務合併計算供款與入息比率（DTI）。計算方式如下：
- 每月總收入： 申請人的核實月入＋擔保人的月入
- 每月總供款： （申請人＋擔保人）的所有債務供款＋新申請的按揭每月供款
合併計算後，只要新的DTI比率符合金管局的要求（一般為50%或以下），並且通過壓力測試，按揭申請的成功率便會顯著提升。這個方法能有效利用擔保人穩定的財務背景，彌補申請人自身證明文件不足的弱點。
裝修師傅按揭申請文件終極清單 (Checklist)
來到這一步，就等於見到終點線了。準備充足文件，是成功申請裝修工人按揭的最後，也是最關鍵的一里路。將所有文件分門別類，逐一擊破，過程自然會變得清晰。以下這份清單，就是你向銀行展示實力的「武器庫」，記得仔細核對。
基礎個人文件
這部分是基本入場券，不論任何職業申請按揭都需要。銀行需要先確認你的身份和住址，確保資料準確無誤。
香港永久性居民身份證副本
這是最基本的身份證明，提交清晰的副本即可。
最近三個月內的有效住址證明
你可以提供印有你姓名和地址的公共事業賬單，例如水費、電費或煤氣費單。或者，由銀行或電訊公司發出的月結單也可以。
核心入息證明文件
這部分是整個申請的靈魂，直接證明你的裝修工人人工穩定，並且有清晰的報稅紀錄。銀行會透過這些文件，評估你的還款能力。
最近6-12個月顯示規律入息的銀行月結單
這份文件是你之前努力改造出糧習慣的成績表。月結單上需要清晰顯示，每月有規律和金額相近的款項存入，這就是你收入穩定性的最佳證明。
最近24個月的強積金(MPF)供款結單
強積金紀錄是極具說服力的第三方工作證明。它客觀地向銀行展示了你持續受僱的歷史，是建立穩定工作形象的重要一環。
最新年度的稅務局評稅通知書
稅單可說是最具法律效力的入息證明。對於裝修工人來說，準時報稅不僅是公民責任，更是申請按揭時最有力的文件，直接向銀行證明你收入的合法性和真實性。
由判頭／公司發出的正式僱主證明信
這封信的作用是核實你的僱傭關係、職位、入職日期和收入水平。一封內容清晰、使用公司信紙的證明信，會讓你的申請更加完整。
輔助性加分文件
如果說核心文件是主菜，那輔助文件就是能讓整份申請錦上添花的配菜。它們能進一步增強銀行對你專業能力和收入來源的信心。
專業資格或牌照證明副本
如果你持有電工牌、水喉牌等專業牌照，請務必提供副本。這能證明你在行業內的專業技能，代表你擁有持續賺取可觀收入的能力。
（如適用）支票副本或銀行入數紙紀錄
假如你是經由支票出糧，或者每次現金出糧後都有入數，請整理好相關的支票副本和入數紙。它們可以與銀行月結單互相對照，構成一條無懈可擊的資金證據鏈。
裝修師傅按揭常見問題 (FAQ)
Q1：如果我一直現金出糧，完全無銀行記錄，是否就無法申請按揭？
直接來說，這是申請裝修工人按揭時最棘手的情況。銀行審批的核心原則是「有據可查」，完全沒有銀行月結單作證，銀行就無法核實你的收入水平及穩定性。不過，這不代表完全絕望，而是需要你立即行動去建立紀錄。
假如你距離買樓還有一段時間（例如一年以上），最佳做法是從今天起，將每一次收到的現金人工，都先完整存入同一個指定的個人銀行戶口，形成規律的存款紀錄，然後再按需要提款使用。持續半年至一年後，這份月結單就能成為你最基本的收入證明。
如果你急於申請，在完全沒有紀錄的情況下，成功率極低，即使有部分銀行願意個案考慮，批出的按揭成數亦會非常有限，通常最高只有七成或以下。
Q2：強積金(MPF)供款記錄如果中斷過，影響大嗎？需要多長才算「足夠」？
強積金（MPF）供款紀錄對銀行而言，是一份極具說服力的第三方工作證明，所以紀錄的「持續性」非常重要。供款紀錄一旦中斷，銀行會視為就業或收入不穩的訊號。
影響的大小，取決於中斷的頻率、時長及距離現在有多久。如果只是數年前曾有過一兩個月的短暫中斷，而最近兩年紀錄良好，影響相對較小。但如果是近期發生，或頻繁地中斷，就會嚴重影響銀行對你還款能力的信心。
至於多長才算「足夠」，一般而言，銀行期望看到至少最近連續12至24個月的完整供款紀錄。這段時間足以向銀行證明你擁有一份穩定的工作和持續的收入來源。
Q3：我同時為幾個判頭開工，收入來源複雜，應如何整理文件及報稅？
這是很多裝修師傅面對的普遍情況。要處理好多個來源的裝修工人人工，關鍵在於「整合」與「清晰」。首先，你應該指定一個主要銀行戶口，將所有來自不同判頭的薪金，不論是支票還是轉賬，全部存入該戶口。這樣做能在一份月結單上，清晰地展示你的總收入流。
在文件整理上，建議你為每一筆收入保留證據，例如支票的副本、入數紙、或與判頭的對話紀錄。你可以製作一份簡單的收入列表，逐項記下日期、判頭、金額，並與銀行月結單上的紀錄對應。
關於裝修工人報稅，你需要將所有來源的收入合併，以「自僱人士」的形式或多份受僱工作的形式，向稅務局作整全申報。一份清晰、足額的稅單，是證明你總收入的最有力法律文件，能大大簡化銀行的審批流程。
Q4：整個按揭申請流程，由遞交文件到成功批核大概需時多久？
整個流程所需的時間，會因個案的複雜程度和銀行當時的工作量而異。以裝修工人的申請個案為例，由於收入證明相對非標準化，銀行的審批會更為審慎，所需時間一般會比固定月薪的申請者長。
一個比較實際的時間預期是：由你遞交所有齊備的文件開始計算，到銀行最終批出貸款，普遍需要三星期至兩個月不等。如果申請涉及高成數按揭，由於需要額外經按揭保險公司審批，時間可能需要再預長一些。因此，建議師傅們在簽署臨時買賣合約後，應盡快準備文件並提交申請。
Q5：申請高成數按揭的按揭保險費用是如何計算的？
當你申請的按揭成數超過銀行常規的上限時（例如七成以上），就需要經按揭保險公司承保，並支付一筆按揭保險費用。
這筆費用的計算基礎，主要是根據兩個因素：你的「按揭成數」及「還款年期」。簡單來說，按揭成數愈高（例如九成對比八成），風險愈大，保費率就愈高；同樣地，還款年期愈長（例如30年對比20年），總利息風險愈高，保費率亦會相應提高。
保費的計算方式是將「貸款額」乘以一個特定的「保費率」。例如，一個$500萬的貸款，申請九成30年期的保費率，會比申請八成20年期的為高。你可以到香港按揭證券有限公司（HKMC）的官方網站，查閱最新的保費率表，就能有一個更準確的預算。這筆費用通常可以選擇一筆過支付，或者加進總貸款額中分期攤還。