收到大學錄取通知書（Offer），本是人生一大樂事，但緊隨其後的學費和生活開支，卻可能成為不少準大學生和家庭的重擔。幸好，香港政府學生資助處（學資處）提供多種資助貸款計劃，當中以須經入息審查的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS，俗稱Grant Loan）及免入息審查的「免入息審查貸款計劃」（NLSFT，俗稱Non-means）最為普遍。
兩者在申請資格、資助範圍、利息計算以至還款安排上都大相逕庭，究竟應如何選擇？申請過程又有甚麼常見「中伏位」？本指南將為你由零開始，全面拆解Grant Loan與Non-means的分別，提供詳盡的申請流程教學，並點出5大最常見的申請陷阱及其避免方法，助你根據自身情況，選擇最合適的學生貸款方案，無後顧之憂地迎接大學生活。
香港大學生資助貸款體系概覽
談及借錢讀大學，這可能是不少學生和家庭都需要面對的重要課題。香港的學生資助及貸款體系相當成熟，主要可以分為兩大來源：由政府學生資助處（學資處）管理的計劃，以及各大專院校自行提供的資助。理解整個框架，是為自己選擇最合適方案的第一步。政府的計劃基本上按審查方式劃分，一邊是需要審查家庭經濟狀況的資助方案，另一邊則是無需審查的貸款方案。
政府資助方案：須經入息審查 (Grant Loan)
首先介紹需要家庭入息及資產審查的資助方案，通常大家會稱之為「Grant Loan」。這類計劃的設計初衷，是為家庭經濟有需要的學生提供援助。所以，學資處會根據你家庭的整體經濟狀況，去評估你可以獲得的資助金額。資助形式通常包含助學金（Grant）和低息貸款（Loan）兩部分，而助學金部分是無需償還的。
資助專上課程學生資助計劃 (TSFS)
如果你入讀的是受大學教育資助委員會（UGC）資助的全日制課程，例如八大院校提供的資助學士學位，那麼你主要接觸的就是「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）。它旨在為修讀這些公帑資助課程的學生，提供學費、學習開支以至生活費的資助。
專上學生資助計劃 (FASP)
若你修讀的是經本地評審的自資全日制副學位或學士學位課程，例如由香港都會大學、香港樹仁大學或其他院校開辦的自資學位，那麼你便需要留意「專上學生資助計劃」（FASP）。你可以把它理解為自資課程版本的TSFS，資助內容和審查機制都非常相似。
政府貸款方案：免入息審查 (Non-means Loan)
對於家庭經濟狀況超出Grant Loan申請資格，或是在Grant Loan資助外仍需要額外資金繳付學費的同學，政府亦提供了無需入息審查的貸款方案，也就是大家常說的「Non-means Loan」。申請這類貸款時，學資處不會審查你家庭的經濟背景，申請手續相對簡單。不過，這類計劃只提供貸款，並且有利息計算，是大學借錢讀書的另一個主要途徑。
免入息審查貸款計劃 (NLSFT)
這個計劃是為修讀公帑資助課程的學生而設。簡單來說，如果你有資格申請前面提到的TSFS，你同時也有資格申請這項「免入息審查貸款計劃」（NLSFT），用作支付學費。
專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)
同樣道理，如果你是修讀自資課程的學生，並符合FASP的申請資格，那麼「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS）就是為你而設的補充貸款方案，專門用來應付學費開支。
各大院校提供的資助及貸款
除了政府的資助體系，其實香港各大專院校本身也會為自己的學生提供各式各樣的經濟援助，包括獎學金、助學金、緊急貸款等。這些計劃的申請資格和資助金額都由院校自行決定，所以當你考慮讀大學借錢時，千萬不要忘記瀏覽自己院校的學生事務處網站，可能會發掘到非常適合你的方案。
院校特定貸款舉例 (如：香港都會大學免息貸款)
一個很好的例子是香港都會大學為其遙距及兼讀制學生提供的免息貸款。這類由院校直接提供的貸款，有時候條款會相當吸引，例如提供免息優惠或更靈活的還款安排。這也提醒大家，在比較不同升學選擇時，院校本身的財政支援也是一個值得考慮的因素。
如何選擇最適合你的學生貸款？決策指南與個案分析
決定借錢讀大學，是人生一個重要的財務規劃。面對政府提供的不同資助方案，許多同學都會感到困惑，究竟哪一種大學借錢讀書的方式才最適合自己？這部分內容會引導你思考幾個關鍵問題，並且透過深入比較和真實個案，幫助你作出最明智的選擇。
申請前必答的4大問題
在深入研究各項計劃的細節前，先問自己以下四個問題。你的答案將會大大收窄你的選擇範圍，讓你更清晰地找到方向。
我的課程是政府資助還是自資？
首先，你需要釐清自己所讀的課程性質。香港的專上課程主要分為兩大類：由「大學教育資助委員會」(UGC) 資助的課程，以及「自資課程」。這點非常關鍵，因為它直接決定了你可以申請哪一套資助計劃。一般而言，八大的學士學位課程多數是政府資助，而副學士、高級文憑或部分私立大學的課程則多為自資。
我是否符合資格或願意進行家庭入息審查？
這個問題關乎你的申請路徑。你和你的家人是否願意提供詳細的入息及資產證明，以進行全面的家庭經濟狀況審查？如果答案是肯定的，你可以考慮申請設有入息審查的「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS)，它有機會提供無需償還的助學金 (Grant) 及低息貸款 (Loan)。如果不想披露家庭經濟狀況，或者不符合相關資格，那麼免入息審查的貸款計劃 (Non-means) 就是你的另一選擇。
我需要學費貸款還是額外生活費？
想清楚你借錢讀大學的具體需要。你的資金缺口是僅限於繳交學費，還是同時需要應付書簿、交通、住宿等日常開支？不同的貸款計劃，其資助範圍有所不同。例如，「免入息審查貸款計劃」(NLSFT) 主要只用作支付學費。而「資助專上課程學生資助計劃」(TSFS) 則可以同時提供學費助學金、學習開支助學金及生活費貸款，覆蓋範圍更廣。
我對貸款利息的承受能力如何？
借貸成本是你必須考慮的現實問題。不同的學生貸款，其利息計算方式和利率都不同。設有入息審查的貸款計劃，利息通常較低，而且在畢業後才開始計算。相反，免入息審查的貸款，利息會由貸款發放日開始計算，即使你仍在學，利息亦會不斷累積，這意味著畢業時的總欠款會比本金高。你需要評估自己的還款能力，以及對利息成本的接受程度。
Grant Loan (TSFS) vs Non-means (NLSFT) 全方位比較
對於修讀政府資助課程的同學來說，最常見的選擇就是在 Grant Loan (TSFS) 和 Non-means (NLSFT) 之間作決定。以下將從四個核心層面為你作全方位比較。
審查要求：入息審查 vs 免入息審查
Grant Loan (TSFS) 的核心是「須經過家庭入息及資產審查」。申請人需要提交自己及家人的詳盡財務資料，學資處會根據既定機制評估你的資助資格及金額。
Non-means (NLSFT) 則完全相反，它最大的特點是「免入息審查」。只要你符合基本的學生身份和課程要求，基本上都能獲批貸款，申請過程相對簡單快捷。
資助範圍：學費、學習開支及生活費
Grant Loan (TSFS) 的資助組合更全面。它包含兩部分：助學金 (Grant) 和貸款 (Loan)。助學金是用於支付學費和學習開支，是無需償還的。生活費貸款則需要償還，用以應付日常開銷。
Non-means (NLSFT) 的目的則非常單純，就是一筆用以繳付學費的貸款。它不能覆蓋你的生活開支。
成本比較：利息計算與還款壓力
Grant Loan (TSFS) 的生活費貸款，年利率現時為1%，利息由畢業或離校後才開始計算，還款壓力相對較輕。
Non-means (NLSFT) 的利率則根據「無所損益」基礎釐定，通常比前者高。更重要的是，利息由貸款發放日起計算，在學期間利息會不斷滾存，這會加重長遠的還款負擔。
優點與缺點總結
Grant Loan (TSFS)
優點：有機會獲得無需償還的助學金、貸款利率極低、資助範圍覆蓋生活費。
缺點：申請程序繁複，需提交大量家庭財務文件、審批時間較長、對家庭私隱度要求較低。
Non-means (NLSFT)
優點：申請簡單快捷、無需家庭入息審查，保障私隱、審批確定性高。
缺點：利率較高、在學期間已開始計息，總還款額較高、資助範圍僅限學費。
真實個案分析：不同背景學生的貸款選擇
理論之外，讓我們看看兩個真實情境，了解不同背景的學生應如何作出選擇。
個案一：家庭經濟狀況一般，應如何申請以獲最大資助？
陳同學的家庭收入處於中等水平，父母收入穩定，但要一次過支付全年大學學費和應付他的生活費仍有一定壓力。
在這種情況下，最理想的策略是首先嘗試申請 Grant Loan (TSFS)。即使評估後未能取得全額資助，他仍有機會獲得部分學費助學金，或者至少能成功申請到年利率僅1%的生活費貸款。這樣可以最大限度地利用政府的資助資源，減輕家庭的即時負擔和未來的還款壓力。
個案二：超出Grant Loan申請資格，但仍需資金週轉應怎辦？
李同學的家庭總收入超出了申請 Grant Loan (TSFS) 的上限，所以不符合資格。可是，由於家庭有其他財務承擔，父母難以在短時間內拿出一筆現金為她繳交學費。
對於李同學而言，Non-means (NLSFT) 就是為她這種情況而設的方案。她可以利用這個計劃借取學費，解決燃眉之急。由於利息成本較高，她應精準計算，只借取必要的學費金額，並且在家庭資金許可時，考慮提早還款，以節省利息支出。
Grant Loan深入剖析：申請資格、資助額及注意事項
談到借錢讀大學，大部分同學首先接觸的必定是政府的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）或「專上學生資助計劃」（FASP），我們通常統稱它為Grant Loan。這個計劃結合了「助學金」和「貸款」，是政府為合資格學生提供的主要經濟支援。現在，我們就一起深入了解它的申請細節。
TSFS/FASP申請資格詳解
學生身份與課程要求
要申請Grant Loan，申請人必須是認可院校的全日制註冊學生。如果你修讀的是受公帑資助的課程，就需要申請TSFS。如果你修讀的是經本地評審的自資副學位或學士學位課程，就需要申請FASP。除了學生身份，申請人也必須擁有香港居留權，或者在課程開始前，你或你的家人已經連續在香港居住滿三年。
家庭入息及資產審查機制
Grant Loan最核心的部分就是家庭入息及資產審查，也就是俗稱的「過means test」。學生資助處會根據你家庭的全年總收入和總資產淨值，計算出一個「調整後家庭收入」（AFI）數值。這個數值會決定你最終可以獲得的資助幅度，家庭經濟狀況愈有需要，獲得的資助比例就愈高。
資助額計算方法
學費助學金 (Grant)
這是資助中最重要的部分，主要用來支付你的學費。學資處會根據你的家庭入息及資產審查結果，批出全額或半額等不同程度的學費助學金。這筆助學金最大的好處是無需償還，直接減輕了你的學費負擔。
學習開支助學金 (Grant)
除了學費，大學借錢讀書還涉及書本、參考資料等學習開支。這筆助學金就是為了支援這些必要支出而設，與學費助學金一樣，它同樣是根據審查結果批核，而且無需償還。
生活費貸款 (Loan)
如果助學金不足以應付你的日常開支，你可以申請生活費貸款。這筆錢的性質是貸款，意思是畢業後需要連同利息一併償還。不過，它的利息非常低，通常遠低於市面上的私人貸款，為有需要的同學提供生活上的支援。
申請Grant Loan的優點與限制
優點：部分資助無需償還，利息較低
Grant Loan最大的吸引力在於它包含無需償還的助學金部分，能直接減輕家庭的經濟壓力。即使需要申請生活費貸款，其年利率亦處於極低水平，對學生而言是最划算的選項。
限制：申請程序繁複，審批時間較長
Grant Loan的申請過程需要準備大量家庭成員的入息和資產證明文件，程序相對繁複。同時，由於需要進行詳細審查，由遞交申請到獲知結果，通常需要數個月的時間，申請人需要有耐性，並且及早提交申請。
Non-means Loan深入剖析：申請資格、利息及貸款上限
如果想借錢讀大學，但是家庭入息超出了Grant Loan的申請門檻，或者純粹想選擇一個較簡單的申請程序，那麼免入息審查貸款計劃（Non-means Loan）就是一個直接的選項。它不需要審查家庭經濟狀況，讓大學借錢讀書的過程更自主。我們一起來深入了解它的申請資格、真實成本和貸款上限，讓你作出最明智的決定。
NLSFT/NLSPS申請資格全攻略
Non-means Loan主要分為兩種，分別對應政府資助課程的NLSFT和自資課程的NLSPS。雖然服務對象不同，但是它們的申請資格要求基本上是大同小異的，主要圍繞兩個核心條件：你的學生身份和香港居留狀況。
基本學生身份及課程要求
首先，你必須是一位合資格的學生。這代表你需要成功註冊入讀認可院校的認可課程。對於申請NLSFT的同學，課程必須是學額全數由公帑資助的全日制課程。而對於申請NLSPS的同學，課程則要是經本地評審的全日制自資副學士、高級文憑或學士學位課程。簡單來說，你必須是正在修讀指定大專課程的全日制學生。
香港居留條件詳解
其次，申請人必須符合香港的居留條件。這裡有兩個主要情況：第一，你擁有香港特別行政區的居留權。第二，如果你未有香港居留權，那麼在你報讀的課程開始前，你本人或者你的家庭，已經連續在香港居住滿三年。這個「連續居住」的定義是很嚴格的，所以申請時需要留意相關證明文件。
Non-means利息與行政費：大學借錢的真正成本
選擇Non-means Loan，最需要清楚理解的就是它的成本結構。因為它不需要入息審查，所以利息和行政費的計算方式與Grant Loan的低息貸款不同。在考慮大學借錢讀書時，這些就是你需要支付的真實成本。
利息計算機制：在學期間已開始計息
一個最關鍵的重點是，Non-means Loan的利息是由貸款發放日就開始計算的，而且會一直計算到你完全還清所有款項為止。這意味著，在你仍然是學生的時候，利息已經在不知不覺間累積。這筆「在學期間利息」會加到你的貸款本金上，成為畢業後需要償還的總額的一部分。
年利率結構：「無所損益」利率與風險調整利率
Non-means Loan的年利率由兩部分組成。第一部分是「無所損益」利率，你可以理解為政府借入資金的成本利率，目標是不賺不蝕。這個利率會根據市場情況而變動。第二部分是「風險調整利率」，用來彌補貸款可能出現壞帳的風險。不過，自2012/13學年起，這個風險調整利率已調低至零，但政府會定期檢討此安排。
持續性行政費詳情
除了利息，你還需要支付行政費。這筆費用並非一次性繳交。在你首次成功申請貸款時需要支付一次，之後在你的貸款帳戶還未完全清還之前，每年都需要繳交。這是一筆持續性的開支，所以在計算總借貸成本時，也需要將它考慮在內。
最高貸款額與合併終身貸款限額
了解成本之後，下一步就是知道自己最多可以借到多少錢。Non-means Loan的貸款額度有兩層限制，一個是每年的最高貸款額，另一個是整個大專生涯的總限額。
如何計算我的最高貸款額？
一般來說，如果你只申請Non-means Loan，那麼你在該學年可以借到的最高貸款額，就是你該學年應繳付的學費總額。例如，如果你的學費是一年四萬二千一百元，這就是你的年度貸款上限。這筆錢的目的是專款專用，直接用來支付學費。
理解「合併終身貸款限額」的非循環性質
除了年度上限，政府還為每位學生設定了一個「合併終身貸款限額」。這個限額是NLSFT和NLSPS兩個計劃共用的。最重要的一點是，這個限額是「非循環」的。這代表它像一個固定的總額度，你從中借了錢，即使之後償還了部分或全部款項，那個已使用的額度也不會恢復。所以，你需要為整個大專生涯的借貸做好長遠規劃。
學資處學生貸款申請流程：網上教學及5大常見錯誤
決定要借錢讀大學，了解清楚整個申請流程就是成功的第一步。學資處的學生貸款申請現時已全面電子化，整個過程都可以在網上完成。以下我們會由零開始，一步步帶你走完網上申請程序，並且點出幾個大學借錢讀書時最容易犯的錯誤，助你順利取得所需資金。
申請前準備：文件清單及數碼工具
俗語說「工欲善其事，必先利其器」。在正式開始網上申請前，預先準備好數碼工具和所需文件，可以令整個過程暢順得多。
準備「學資處電子通」及「智方便+」帳戶
首先，你需要準備兩個重要的數碼帳戶。「學資處電子通」是處理所有學生資助事宜的官方網上平台，你可以在此建立帳戶、填寫申請及追蹤進度。
另外，強烈建議預先下載並登記具數碼簽署功能的「智方便+」應用程式。在申請過程中，你需要簽署一份聲明書，使用「智方便+」就能直接在網上完成，省卻打印文件再親筆簽名掃描的步驟，方便快捷。
所需證明文件清單 (身份證明、繳費通知書等)
下一步是準備好所有證明文件的電子檔（掃描檔或清晰的相片）。雖然不同資助計劃（Grant Loan或Non-means）所需文件略有不同，但一般而言，以下文件是必不可少的：
- 申請人的香港身份證副本
- 申請人及家庭成員的入息及資產證明（如申請須經入息審查的Grant Loan）
- 大學發出的繳費通知書或學費單
- 申請人的銀行帳戶證明（用作接收貸款）
預先將這些文件分門別類整理好，可以避免在填寫申請表時手忙腳亂。
透過「學資處電子通」網上遞交申請步驟
準備工作完成後，就可以正式進入網上申請的環節。
步驟一：登入及填寫網上申請表
首先登入你的「學資處電子通」帳戶，選擇你想申請的資助計劃（例如TSFS或NLSFT），然後開始填寫網上申請表格。表格會要求你填寫個人資料、課程資訊及家庭經濟狀況等。系統設有儲存功能，如果你無法一次過完成，可以先儲存進度，稍後再繼續。
步驟二：使用「智方便+」進行數碼簽署
填妥所有資料後，系統會生成一份綜合聲明書。這時，你就可以使用早前準備好的「智方便+」應用程式，掃描螢幕上的二維碼，進行數碼簽署以確認所有資料真確無誤。
步驟三：上載證明文件及確認遞交
簽署完成後，便進入上載文件的步驟。按照系統指示，將預先準備好的文件電子檔逐一上載。完成後，務必再次檢查所有資料和文件是否齊全及清晰，最後按下「確認遞交」便完成了整個申請程序。
申請時最常見的5大錯誤及避免方法
每年都有不少同學因一些小失誤而延誤申請，甚至影響審批結果。以下整理了五個最常見的錯誤，讓你有所準備。
錯誤一：錯過申請截止日期
這是最可惜的錯誤。學資處每年都會公布各項資助計劃的申請截止日期，一旦錯過，通常不設補交。
- 避免方法： 在學年開始前，就要密切留意學資處網站的最新公布，並在行事曆記下重要日期。建議盡早遞交申請，預留時間處理可能出現的問題。
錯誤二：漏交或上載不清晰的文件
文件不齊全或影像模糊，是導致申請處理延誤的最主要原因。學資處需要花額外時間聯絡你補交文件，拖慢整個審批進度。
- 避免方法： 遞交前，根據官方文件清單逐項核對，確保沒有遺漏。上載前，先在電腦預覽檔案，確保所有文字和數字都清晰可辨。
錯誤三：不理解Non-means在學期間計息的後果
部分同學申請免入息審查貸款（Non-means）時，未有意識到利息是由貸款發放日開始計算，即使仍在學期間利息亦會不斷累積。
- 避免方法： 申請前，必須仔細閱讀貸款條款，清楚了解利息的計算方式。準確評估自己的還款能力，只借真正需要的金額，避免畢業時背負比預期中沉重的債務。
錯誤四：未有妥善儲存申請紀錄
成功遞交申請後，很多同學就以為可以放下心頭大石，沒有儲存任何紀錄。當需要查詢進度或核對資料時，便會相當不便。
- 避免方法： 遞交申請後，務必下載或截圖儲存申請確認書及申請參考編號。這是你與學資處溝通的重要憑證。
錯誤五：誤以為申請貸款等同保留學位
這是一個嚴重的誤解。申請學生貸款與大學的註冊程序是完全獨立的兩回事。
- 避免方法： 必須緊記，保留學位的唯一方法是按照大學指定的時間和方式繳交學費或辦理註冊。申請貸款只是解決資金問題的途徑，不能替代大學的入學手續。如有需要，可先向家人或朋友暫借款項繳付學費，待貸款獲批後再作償還。
獲批貸款後：理財規劃與還款全攻略
成功借錢讀大學只是完成了第一步。這筆資金既是支持你學業的資源，也是一份需要認真對待的責任。妥善管理貸款和規劃未來還款，是大學生涯中重要的一課。
聰明理財：妥善管理你的學生貸款
如何準確估算大學總開支，只借所需
取得貸款後，第一件事就是制定一份清晰的預算。你的目標應該是「只借你真正需要的金額」，而不是借到最高上限。首先，列出所有可預見的開支，主要可分為「固定開支」和「變動開支」。
固定開支包括學費、院校宿舍費用或校外租金、書本及必要的學習材料費用。這些數額相對穩定，容易估算。其次，是變動開支，例如交通費、膳食費、社交活動和個人雜項開支。你可以嘗試記錄一兩個月的開支，找出自己的平均消費模式。將所有項目加總後，再減去你現有的儲蓄或兼職收入，得出的差額才是你真正需要貸款的金額。這樣做可以有效減輕畢業後的還款壓力。
避免將貸款用作非必要或高風險投資
學生貸款的初衷是支持教育，解決大學借錢讀書的學費和基本生活需要。因此，絕對應該避免將這筆錢用於非必要的消費，例如購買奢侈品或頻繁的高價娛樂活動。
更重要的是，切勿將學生貸款投入股票、加密貨幣等高風險投資市場。這些市場波動極大，一旦虧損，你不只會失去本金，未來仍然需要連同利息償還全部貸款。這種做法會讓你背負雙重財務壓力，嚴重影響畢業後的財務健康。記住，這是一筆帶有還款責任的貸款，不是投機的資本。
學生貸款還款機制詳解
還款期何時開始？
根據學生資助處（學資處）的規定，學生貸款的還款期通常在你完成或終止修讀課程後開始。一般來說，學資處會在你的課程完結後，發出還款通知書，列明還款的開始日期、總還款額及分期安排。你不需要在就學期間還款，但是要注意，免入息審查貸款（Non-means Loan）的利息是在貸款發放日就開始計算的。
還款分期安排及每月還款額
學資處會將你的總結欠（本金加上應計利息）平均分為若干期，讓你以按季或按月等額的形式償還。最常見的還款期為15年，分180期。還款通知書上會清楚列明你每期需要償還的金額。你可以透過銀行自動轉帳、繳費靈（PPS）、網上銀行或郵寄支票等多種方式繳款，十分方便。
逾期還款的後果：罰息與附加費
準時還款非常重要。如果你逾期還款，學資處會徵收逾期利息（或稱罰息）和附加費。逾期利息是按你拖欠的全部款項（包括本金、利息及附加費）計算，利率可能高於原來的貸款利率。持續拖欠還款，不但會加重你的債務，更有可能影響你的信貸紀錄，對將來申請信用卡、樓宇按揭或其他貸款造成負面影響。
畢業後還款策略
提前還款的好處與考慮
如果你畢業後財務狀況許可，可以考慮提前償還部分或全部貸款。提前還款最大的好處是節省利息支出。因為貸款利息是按本金結餘計算的，你越早清還本金，需要支付的總利息就越少。
不過，決定提前還款前，也需要考慮你的現金流。確保手上有足夠的應急儲備金，應付突發狀況。你可以向學資處申請一份截至某個日期的還款結算書，了解需要償還的確實金額，然後一筆過清還。
如遇財政困難，如何申請延期還款？
生活總有不確定性。如果你畢業後不幸遇上財政困難，例如待業、患病或家庭出現突發狀況，導致無法如期還款，你可以主動向學資處申請延期還款。你需要提交申請表，並且提供相關的證明文件，例如失業證明、收入證明或醫生證明等。學資處會根據你的個別情況進行審批，如果申請獲批，你的還款期可以暫時延後，讓你度過難關。記住，遇到困難時，主動溝通是最好的解決方法。
學生貸款常見問題 (FAQ)
申請學生貸款會否影響我的信貸評級 (TU)？
許多同學在考慮借錢讀大學時，都會想到一個問題：申請學生貸款會否影響我的信貸評級（TU）？答案是，申請階段與還款階段的影響並不相同。在申請過程中，學資處的學生貸款並非商業借貸，所以遞交申請本身不會對你的TU報告構成任何影響。
不過，當你畢業並開始還款，情況就不一樣了。你的還款紀錄會被呈報給信貸資料機構，例如環聯（TransUnion）。如果你能夠準時全額還款，這會為你建立一個良好的信貸紀錄，對將來申請信用卡或樓宇按揭等貸款反而有正面作用。相反，若你逾期還款或拖欠貸款，你的信貸評級就會受到負面影響，日後要申請其他信貸產品便會更加困難。
如果我中途退學，已借的Grant Loan或Non-means如何處理？
人生總有不同規劃，假如你決定中途退學，那麼之前為了大學借錢讀書而申請的貸款應該如何處理？第一步，也是最重要的一步，就是必須立即以書面形式通知學生資助處（學資處）。
一旦你退學，你的學生身份便會終止，學資處會隨即重新計算你的貸款安排，並且要求你立即開始償還所有已發放的貸款。對於Non-means貸款，利息會繼續計算，還款期會即時開始。至於Grant Loan，你需要全數償還已借的貸款部分；而助學金（Grant）方面，學資處會按比例重新評估你應得的金額，你可能需要退還部分已收到的助學金。
Grant Loan與Non-means可以同時申請嗎？
答案是可以的，而且這是一個很常見的申請策略。事實上，Non-means貸款的設計原意，就是作為Grant Loan的一個補充方案。它適合一些家庭入息超出了Grant Loan申請上限，或者獲批的Grant Loan資助額不足以應付學費及生活開支的同學。
你可以在同一份申請表上，同時選擇申請這兩項資助。學資處會先審批你的Grant Loan申請，然後根據審批結果（例如你獲批的助學金及貸款總額），去計算你可從Non-means借取的最高貸款額。這樣做可以確保你獲得最全面的資助，即使Grant Loan不獲批或金額不足，Non-means也能成為你的後備方案，讓你順利應付大學的開支。
學資處審批申請一般需時多久？
在遞交申請後，等待審批結果是每位申請讀大學借錢的同學必經的階段。這個過程一般需要多久？學資處並沒有一個劃一的審批時間，但一般而言，由遞交申請到收到結果通知，通常需要數個月的時間。
審批時間的長短，主要取決於幾個因素。第一，申請高峰期（例如每年7月至9月）的個案量大，處理時間自然會較長。第二，你的申請資料是否齊全及清晰。如果學資處需要你就入息或資產證明等文件作出澄清，審批過程就會被拖慢。因此，在遞交前仔細核對所有文件是節省時間的關鍵。你可以在「學資處電子通」網站隨時查閱申請進度。由於審批結果有機會在大學學費繳交限期後才發出，你可能需要先自行墊支第一期學費，待貸款發放後再作處理。