簽署按揭契，是置業路上最關鍵又最易被忽略的一步。您可能以為這只是例行文件，卻不知筆下簽署的，可能是一份將您畢生積蓄置於懸崖邊的「一切款項按揭」(All Monies Mortgage)。近年有買家因賣方持有此類按揭，在成交前三日慘失46萬訂金，皆因這種按揭契會將物業與業主所有現有、甚至未來的銀行債務捆綁，令贖樓金額隨時暴增，交易瞬間告吹。
然而，陷阱不止於此。按揭契中隱藏著眾多「魔鬼條款」，從賦予銀行單方面收樓、賣樓的無上權力，到動用您其他戶口存款抵債的「抵銷權」，每一條都足以影響您的財務自主權。本文將為您全面拆解按揭契的奧秘，由剖析「一切款項按揭」的致命風險、逐條解讀合約魔鬼細節，到提供簽署流程的全方位攻略及自保策略。無論您是準買家、現有業主或擔保人，這份終極指南都是您簽署任何按揭文件前，保障自身權益的必讀一課。
按揭契最大陷阱：一份「一切款項按揭」如何吞噬你的畢生積蓄？
買樓簽署按揭契，看似是標準程序，但一份名為「一切款項按揭」的按揭契據，卻可能暗藏玄機，成為交易中最大的陷阱。它有能力將賣方所有隱藏的財務問題，在你毫不知情下，轉嫁為你的巨大損失。接下來，我們會深入拆解這個問題，讓你清楚了解按揭契是什麼，以及它如何影響你的交易安全。
核心風險：「一切款項按揭契」(All Monies Mortgage) 是什麼？
定義：一份按揭契據，如何將你的物業與所有現有及未來銀行債務捆綁。
簡單來說，「一切款項按揭契」是一種將物業作為「無限額」抵押品的法律文件。當業主簽署這份按揭契據時，他不只是為該物業的樓宇按揭作擔保。實際上，他是將物業抵押給銀行，用作償還他本人（甚至與他人聯名）在該銀行體系內的所有債務。這包括現有的、以及將來可能出現的任何欠款，例如私人貸款、信用卡結欠、透支戶口，甚至是生意上的融資。物業成為了一個總的債務擔保品，而非僅僅針對買樓貸款。
與「固定金額按揭契」(Fixed Amount Mortgage) 的根本區別及對業主的影響。
「固定金額按揭契」是另一種常見類型，操作方式直接得多。它在契據上會清楚列明一個固定的抵押金額，例如樓價的七成。只要業主清還了這個指定金額的貸款，按揭的法律約束便告解除，與業主在該銀行的其他債務完全無關。
兩者對業主的影響截然不同。「固定金額按揭」的責任清晰，界線分明。而「一切款項按揭」則像一張無形的網，將業主的所有財務活動都與物業綑綁在一起。即使樓宇按揭已準時供款，但只要業主有任何其他貸款（例如信用卡數）違約，銀行理論上都有權啟動按揭契條款，對物業採取法律行動，這正是其潛藏的巨大風險。
真實案例：買家如何因賣方的「一切款項按揭」，成交前三日痛失46萬訂金？
案情重組：由簽署臨約到銀行「對數」(Redemption Statement) 程序詳解。
讓我們重組一個真實發生的個案。一位買家簽署臨時買賣合約，購入一個價值460萬的單位，並先後支付了共46萬訂金。交易期約四個月，一切看似順利。買方律師按照標準程序，在簽署正式合約後，向賣方的承按銀行發出信件，要求提供贖樓金額的「對數」(Redemption Statement)。銀行當時回覆的贖樓金額約為388萬，低於樓價餘款414萬，這意味著交易金額足以清還按揭，於是賣方律師樓便按慣例將訂金發放給了賣方。
致命漏洞：為何首次「對數」金額正常，最終贖樓金額卻暴增130萬？
問題在成交日前三天爆發。買方律師突然收到銀行更新的贖樓文件，顯示最終贖樓金額暴增至515.8萬，比原先的數字多了近130萬。樓價餘款根本不足以償還這筆巨額欠款，交易註定告吹。
致命的漏洞在於時間差與「一切款項按揭」的性質。原來賣方簽署的是「一切款項按揭契」。銀行在首次「對數」時，只提供了當時的樓宇按揭結欠。但在成交前的最後階段，銀行將賣方在該行其他的私人貸款、信用卡欠款等所有債務，一併納入最終的贖樓總額中。這筆突然冒出的130萬，正是賣方的其他隱藏債務。因為樓價不足以還清所有欠款，物業無法解除抵押，買家最終無法成交，已支付的46萬訂金亦難以追討。
法律灰色地帶：「現存按揭」的定義模糊如何成為交易告吹的導火線。
這個案例的癥結，在於買賣合約中對「現存按揭」(Existing Mortgage) 一詞的定義模糊。合約一般規定，成交價需足以償還「現存按揭」。但「現存」究竟是指簽約那一刻的按揭金額，還是成交日當天的總欠款額？這個法律上的灰色地帶，成為了買賣雙方律師爭拗的焦點，最終導致交易無法完成。對買家而言，這場法律爭議的代價，就是幾乎無法取回的畢生積蓄。
風險不只在買家：「一切款項按揭」下業主與擔保人的潛在責任
業主風險：原行加按的便利性 vs. 債務無限捆綁的危機。
對於業主本人，「一切款項按揭」的最大好處是方便。當需要資金周轉，想在原有的銀行加按套現時，由於按揭契本身沒有貸款上限，業主通常無需再聘請律師重做一份新的按揭契，節省了時間和按揭契費用。但這種便利的背後，是將個人所有財務風險都集中在物業之上。任何一筆小額債務的處理不當，都可能觸發銀行對最重要資產（物業）的追討權，風險極高。
擔保人風險：你的擔保範圍可能遠超物業貸款本身。
如果你是擔保人，風險同樣不容忽視。當你為親友的物業按揭作擔保，而該按揭契是「一切款項」類型時，你的擔保責任可能遠不止於那筆樓宇貸款。在法律上，你可能正為該借款人在這家銀行的所有現有及未來債務作擔保。換句話說，若借款人日後拖欠信用卡或私人貸款，銀行同樣有權向你這位擔保人追討，你的責任範圍被無限擴大，遠超最初的想像。
深入剖析按揭契：逐條解讀你必須知道的魔鬼條款
按揭契的法律本質：與貸款批核信(Offer Letter)有何不同？
法律地位：一份於土地註冊處註冊、確立銀行對物業擁有法律權益的正式契據
大家在簽署樓宇買賣文件時，經常會接觸到按揭契和貸款批核信這兩份文件。很多人會混淆兩者，但它們的法律性質和作用完全不同。一份按揭契，是在土地註冊處正式註冊的法律契據。它的主要功能，是確立銀行（承按人）對你的物業擁有法律權益，作為你償還貸款的抵押品。這份文件是銀行保障自身利益的最重要法律基礎。
角色分工：貸款批核信訂明商業條款（利率、年期），按揭契則是執行的法律基礎
貸款批核信（Offer Letter）可以理解為一份商業合約。它詳細列明了銀行同意批出貸款的商業條款，例如貸款金額、利率計算方法（P按或H按）、還款年期、提早還款罰則等。你簽署這份文件代表你同意這些商業條件。而按揭契據，則是將這些商業協議賦予法律執行力的工具。如果日後出現任何爭議或違約情況，銀行就是依據按揭契賦予的權力，來採取法律行動。
逐條拆解按揭契中的「魔鬼條款」
按揭契的內容由銀行單方面草擬，條款設計自然是以最大限度保障銀行利益為出發點。當中有些條款的權力範圍非常廣泛，了解清楚這些「魔鬼條款」，有助你全面理解自己作為業主的責任與風險。
違約事件 (Events of Default)：遲供款外，破產、物業損毀、未經同意出租均可觸發
提到違約，大部分人只會想起遲供款。但按揭契中對「違約事件」的定義遠不止於此。除了未能準時還款，以下情況同樣可以構成違約：業主被頒布破產令、物業結構嚴重損毀而未有妥善維修、未經銀行書面同意便將物業出租或加按、甚至提供的個人資料不實，都可能觸發違約條款，銀行有權要求你立即全數清還貸款。
不可撤銷的授權書 (Irrevocable Power of Attorney)：銀行何時能「代表」你簽署文件？
按揭契中通常會包含一條「不可撤銷的授權書」條款。這代表你授予銀行權力，在特定情況下可以代表你處理與物業相關的事務和簽署文件。例如，在你違反某些責任（如未為物業購買火險）而又沒有作出補救時，銀行就可以動用此權力代為處理，相關費用會計入你的欠款之中。這個授權是為了確保銀行的抵押品權益不會受損。
抵銷權與留置權 (Right of Set-off and Lien)：銀行如何「合法地」動用你的存款抵債
這是銀行一個非常強大的權力。抵銷權（Right of Set-off）是指，當你拖欠按揭貸款時，銀行有權在不作預先通知的情況下，直接從你在該銀行的任何戶口（包括個人儲蓄戶口、往來戶口，甚至部分聯名戶口）中扣取款項，用以抵銷你的按揭欠款。留置權（Lien）則指銀行可以扣押你存放在銀行的資產，例如股票或債券，用作償還債務。
承按人權力 (Mortgagee’s Powers)：銀行收樓、賣樓的權力有多大？
一旦發生違約事件，按揭契賦予銀行的最終權力，就是佔有並出售你的物業。銀行有權委任接管人接管物業，或直接將物業以公開拍賣或私人協商的方式出售。出售物業所得的款項，會優先用來償還你的按揭總欠款、利息以及相關的法律和行政費用。若有餘額，才會歸還給你。
持續抵押品 (Continuing Security)：為何業主身故或精神失常，按揭契依然有效？
按揭契的抵押性質是「持續」的。這意味著，按揭的法律效力並不會因為業主身故、破產或精神狀況出現問題而中止。物業的抵押狀態會一直持續，直至所有相關債務被完全清償為止。即使業主不幸離世，其遺產執行人仍有責任繼續處理這筆按揭貸款。
法定按揭 (Legal Mortgage) vs. 衡平法按揭 (Equitable Mortgage)
按揭契在法律上主要分為兩種，它們的性質和保障程度有所不同。
樓花按揭為何通常屬於衡平法按揭？
當你購買一手樓花時，由於物業尚未建成，發展商仍然是該土地的法定擁有人（Legal Owner）。你在簽署買賣合約後，擁有的只是「實益權益」或稱「衡平法權益」（Equitable Interest）。因此，你向銀行申請的樓花按揭，抵押的並非物業的法定業權，而是你的衡平法權益。這種按揭就稱為「衡平法按揭」。
兩者在法律保障和銀行權力上的主要分別
法定按揭是在業主取得物業的法定業權（即樓契）後，將該法定業權直接抵押給銀行。這種按揭為銀行提供了最強的法律保障和最高的債權優先次序。而衡平法按揭的保障相對較弱。當物業建成，業主完成交易並取得樓契後，律師便會協助將衡平法按揭轉換為法定按揭，以鞏固銀行的法律權益。
按揭契簽署流程全攻略：由臨約到律師樓，一步一拆解
買樓是人生大事，而當中簽署按揭契的過程，就是將置業夢想落實到法律層面的關鍵一步。很多人以為簽按揭契只是一個簡單的簽名動作，但實際上它牽涉一系列環環相扣的程序。這個流程從你簽署臨時買賣合約前已經開始部署，直至成交後文件註冊才算圓滿。這篇文章會帶你由最初的準備工作開始，一步一步拆解整個流程，讓你清楚了解每個環節的重點。
第一步：簽署臨時買賣合約前的關鍵部署
第一道防線：為何應要求將訂金託管於律師行直至成交日？
簽署臨時買賣合約時，你需要支付一筆「細訂」。這筆訂金的處理方式，是你保障自己的第一道重要防線。最穩妥的做法，是透過地產代理向賣方提出，將訂金以支票形式支付給賣方的代表律師行，並由律師行作為「託管人」保管，直至成交日才正式放款給賣方。
為何要這樣做？因為如果賣方的物業存在未解除的按揭，特別是前文提到的「一切款項按揭」，其真實總欠款可能遠高於樓價。若你將訂金直接交給賣方，而他其後因債務問題無法完成交易，甚至宣佈破產，你追討訂金的過程將會非常困難。由律師行託管訂金，可以確保在確認業權清晰，並且成交價足以償還所有按揭欠款後，資金才會轉交賣方，大大減低買家血本無歸的風險。
第二步：揀選律師的責任與利益衝突
為何必須選擇銀行「認可名單」(On List) 上的律師行？
當你申請按揭時，銀行會要求你選用他們「認可名單」上的律師行來處理按揭契據。這並非無理要求，而是銀行用來管理風險的標準程序。銀行只會信任與它們有長期合作關係、信譽良好的律師行，確保按揭契的法律程序符合其內部標準。
如果你堅持選用名單外的律師行，結果會怎樣？你將需要聘用兩間律師行：一間代表你處理樓宇買賣合約，另一間則由銀行指定，專門處理按揭契。這不僅會令溝通過程變得複雜，更重要的是，你需要支付兩筆律師費用，無疑增加了整體的按揭契費用。所以，在決定律師行前，應先向銀行確認該律師行是否在認可名單之上。
律師核心責任：查閱業權(Title Tracing)，確保業權完整
律師的職責遠不止草擬文件。他們其中一項最重要的核心工作，是為物業進行詳細的業權查冊，或稱「查契」。律師有責任追溯物業過去最少十五年的交易紀錄，仔細審閱所有相關的法律文件，例如舊樓契、按揭契、贖樓契等，確保業權歷史清晰，沒有任何未解決的法律糾紛或產權負擔。這個過程的目標，是確認賣方擁有一個「良好業權」(Good Title)，可以合法地將物業轉讓給你。
律師代表誰？處理按揭契時的潛在利益衝突問題
在處理二手樓宇買賣和按揭的過程中，通常由同一位律師同時代表買家和承按銀行。律師會確保買賣合約和按揭契據的條款，既保障你作為買家的權益，也符合銀行的法律要求。在大部分情況下，這個安排運作順暢。
不過，你需要知道，律師在法律上同時服務於你和銀行兩個客戶。雖然專業的律師會保持中立，但了解這層關係有助你更清晰地掌握整個交易結構。
第三步：在律師樓的簽署程序
同時簽署的文件：樓契 (Assignment) 與按揭契據 (Mortgage Deed)
當你問到按揭契幾時簽，通常就是指成交日當天或稍早前在律師樓的簽署程序。在這一天，你主要會簽署兩份核心法律文件。
第一份是樓契 (Assignment)。你可以把它理解為物業的正式「轉名文件」，簽署後，物業的法定擁有權就正式由賣方轉移到你的名下。
第二份就是按揭契據 (Mortgage Deed)。這份文件是你與銀行之間的法律合約，確立了你以剛購入的物業作為抵押品，向銀行借貸的法律關係。兩份文件通常會一併簽署，象徵你既成為了業主，也同時成為了按揭借款人。
簽署前應向律師提出的關鍵問題清單
在落筆簽署前，這是你最後的機會釐清所有疑問。你可以主動向律師提出以下幾個關鍵問題：
- 業權查冊報告的結果是怎樣的？有沒有發現任何潛在問題？
- 賣方的按揭是否已經確認可以全數贖回？贖樓金額有沒有超出預期？
- 最終的費用結算單是怎樣的？除了樓價餘額，還有哪些費用需要支付，例如律師費、印花稅、註冊費等？
- 你是否清楚賣方的按揭契類型？這有助評估潛在風險。
第四步：完成簽署後的重要事項
文件交付土地註冊處註冊的重要性
簽署文件後，律師的工作還未完成。他們會立即將已簽署的樓契和按揭契據送交土地註冊處進行註冊。這個步驟至關重要，因為只有經過註冊，你的業主身份和銀行的按揭權益才會獲得正式的法律承認和保障，並對全世界公開。註冊確立了法律上的優先權，可以防止賣方在你簽約後再將物業賣給或抵押給第三方。
提取按揭貸款 (Drawdown) 的資金流向
在確認所有文件簽妥並準備註冊後，你的律師會通知銀行「提取按揭貸款」(Drawdown)。這筆數百萬的貸款資金，並不會轉入你的個人銀行戶口。它的流向是：由承按銀行直接轉帳至賣方的代表律師行戶口，用作支付樓價的餘款。當賣方律師確認收妥全數款項後，整個交易便告完成，你就可以領取新居的鎖匙了。
加按、二按及聯名物業：特殊情況下的按揭契考慮
物業按揭的世界，除了首次置業的標準流程，還有很多特殊情況。當你需要額外資金，或者物業由多人共同擁有時，處理按揭契據的方式便會有所不同。了解加按、二按以及聯名物業的按揭規則，是保障自己權益的重要一步。
加按 (Further Charge) vs. 二按 (Second Mortgage) 的分別
很多人會混淆「加按」和「二按」，雖然兩者都是在原有按揭之上再取得貸款，但在法律和操作層面上，它們是截然不同的概念。簡單來說，關鍵分別在於你的新貸款是向誰申請。
加按：向同一承按人增加貸款，在「一切款項按揭」下的操作
「加按」是指你向持有你物業一按的同一間銀行，申請增加貸款額。假如你當初簽署的是「一切款項按揭」契據，這個操作會變得相當方便。因為這份按揭契本身已將你的物業抵押給銀行，用作償還你名下所有（現有及將來）的債務。所以，你不需要重新到律師樓簽署一份新的按揭契，通常只需與銀行簽訂一份補充貸款協議便可，過程更快捷，也能節省一筆按揭契費用。
二按：向不同承按人抵押，為何必須取得一按銀行同意及隱瞞的嚴重後果
「二按」則是指你將已經抵押給A銀行的物業，再抵押給另一間B銀行或財務公司以獲取貸款。這一步操作的風險和複雜性都高很多。在你當初簽署的一按按揭契中，幾乎必定有一條款，明確規定業主在未經一按銀行書面同意前，不得將物業再作抵押。
為何一按銀行如此着緊？因為二按會增加它的風險。萬一你無法還款，物業需要被出售時，多一個債權人會令程序變得複雜，也可能影響其收回全數貸款的能力。如果你隱瞞一按銀行私下進行二按，後果可以非常嚴重。銀行有權視之為違約，並立即要求你全數清還所有按揭貸款（俗稱call loan），隨時可能令你失去物業。
第二承按人面對的高風險：清償順位、缺乏樓契、無權主導賣樓
從第二承按人（例如B銀行）的角度看，承造二按同樣面對極高風險。第一，在清償順位上，它是次級的。假如物業最終被出售，賣樓所得必須先全數償還一按銀行的欠款，有餘額才能輪到B銀行。第二，物業的樓契正本由一按銀行保管，B銀行無法取得。第三，若業主違約，主導收樓和賣樓程序的權力也掌握在一按銀行手中。正因為風險如此高，二按的利息通常會比一按高出很多。
聯名物業與按揭契：「長命契」的法律效應
如果你的物業是與家人或伴侶聯名持有，簽署按揭契時便需要所有業主共同參與。香港最常見的聯名方式是「長命契」，它的法律特性直接影響按揭安排。
「長命契」(Joint Tenancy) 的業權繼承特性
「長命契」的最大特點是「權益自動轉移」。當其中一位聯名業主去世，他所持有的物業業權會自動、平等地由在生的其他聯名業主繼承。這個繼承過程是凌駕於遺囑之上的，換言之，業主不能透過訂立遺囑，將他在「長命契」物業中的權益指定給其他人。
所有聯名業主必須共同簽署按揭契據，缺一不可
正因為在「長命契」下，每位業主都擁有整個物業的完整業權，所以在申請按揭時，銀行會要求所有聯名業主親自到律師樓，共同簽署同一份按揭契據。這是硬性規定，缺一不可。只要其中一位業主不同意或無法簽署，整個按揭申請就無法繼續。所以在決定以聯名方式置業前，必須考慮到日後在申請按揭、加按或轉按時，需要取得所有業主的一致共識。
買家終極自保手冊：主動出擊，防範按揭契風險的實戰策略
超越被動解讀：你能為自己爭取的「可協商空間」
面對一份厚厚的按揭契，許多人會覺得條款是銀行單方面訂立，自己只能被動接受。事實上，在簽署這份重要的按揭契據之前，整個交易流程中存在一些關鍵節點，是你能夠主動出擊，為自己建立安全網的黃金機會。了解並運用這些策略，不單是保障訂金，更是確保整個交易順利完成的智慧。接下來，我們將分享三個實戰層面的策略，讓你從被動的條款解讀者，變為主動的風險管理者。
策略一（合約層面）：在臨約中加入「訂金由律師樓託管至成交」條款
這是保障訂金安全最有效、最直接的一道防線。標準的買賣流程中，訂金在賣方律師確認業權無誤後，便有機會提早發放給賣方。但若賣方的物業是「一切款項按揭」，其最終贖樓金額可能遠超預期。一旦賣方提前取走訂金後，才發現樓價不足以償還所有債務而導致交易告吹，買家要追討訂金將會非常困難。
為此，你可以在簽署臨時買賣合約時，與賣方協商加入一項條款，訂明「所有訂金（包括細訂及大訂）均須由賣方代表律師作為託管人(stakeholder)持有，直至正式成交日完成交易時，方可發放予賣方」。這項條款確保了你的資金在交易完成前，一直處於中立的律師樓監管之下，能有效防範因賣方個人債務問題而引致的風險。
策略二（溝通層面）：主動向律師確認賣方的按揭契類型及贖樓風險
你的代表律師，是你整個交易中最重要的專業伙伴。除了依賴律師的標準查冊程序，你更應主動溝通，提出關鍵問題。在委託律師後，你可以明確地查詢：「請問能否協助確認賣方現有的按揭契是什麼類型？是否屬於『一切款項按揭』？如果是的話，贖樓金額會否存在潛在變數？」
這個提問的意義在於，它能提醒你的律師需要特別關注賣方的贖樓風險。雖然律師一般只會向賣方銀行進行一次「對數」查詢，但你主動的查詢會促使律師更審慎地評估情況，並在發現潛在風險時，及時向你作出預警。清晰的溝通，是運用專業服務保障自己的第一步。
策略三（法律工具）：若交易告吹，如何利用「釘契」(Lis Pendens) 保障追討訂金
假如不幸地，交易因賣方問題而需要取消，而賣方又拒絕退還訂金，你仍然有法律工具可以保障自己的權益。其中一個最有效的方法，就是向法院申請針對該物業的「待決案件註冊」(Lis Pendens)，俗稱「釘契」。
「釘契」的作用，是將你與賣方之間關於訂金的法律訴訟，正式註冊在該物業的土地註冊處紀錄上。這等於向全世界宣告，此物業正牽涉於一宗法律糾紛中。一旦物業被「釘契」，任何第三方買家或銀行在查冊時都會看到這個紀錄，基本上沒有人會願意購買或為一個業權有爭議的物業提供按揭。這一步能有效阻止賣方將物業轉售給他人並挪用款項，從而為你追討訂金提供重要的談判籌碼和法律保障。
關於按揭契的常見問題 (FAQ)
如何得知我的按揭契是否「一切款項」類型？
要準確了解你的按揭契是什麼類型，最直接的方法是仔細閱讀按揭契據文件本身。在條款中，如果看到類似「本按揭是為償還借款人結欠銀行的所有款項(all monies)、債務及法律責任(all liabilities whatsoever)」的字眼，而不是指明一個固定貸款金額，那基本上就屬於「一切款項按揭」。另外，在律師樓簽署按揭契時，可以直接詢問你的律師，他們有責任向你解釋文件的主要條款。現實中，現時香港絕大部分銀行批出的住宅按揭，都已預設為「一切款項」類型。
轉按時，新的按揭契費用如何計算？
轉按（Refinance）在法律層面上，涉及解除舊有按揭及建立一份全新的按揭。因此，過程中必然會產生新的按揭契費用。這個費用通常包含在律師處理轉按的全套服務費中。整個程序包括：由律師代表你向舊銀行提取贖樓文件、草擬及簽署新的按揭契、為你辦理舊按揭的「贖樓契」(Discharge)，並將新舊兩份文件送交土地註冊處註冊。按揭契費用會因應貸款額、律師樓收費標準而異，但由於轉按市場競爭激烈，許多律師樓會提供相當優惠的「全包」套餐價。
律師收費中的按揭契費用通常是多少？
律師處理按揭契的費用並沒有統一的收費標準，屬於市場自由定價。費用高低取決於多個因素，包括貸款金額、物業類型、交易的複雜程度，以及律師樓自身的收費政策。一般而言，單純處理一單轉按的律師費，市場上大約由數千港元起。如果是處理新買物業的按揭，由於同時涉及樓契轉讓（轉名契），整套律師費會較高，而按揭契的費用會是整個收費的一部分。在委託律師前，最好先向不同律師樓清晰查詢報價，了解收費所包含的服務範圍。
提早還清貸款後，如何辦理「贖樓契」(Discharge) 解除按揭？
當你完全清還按揭貸款後，解除物業的抵押狀態是一個必須的法律程序。首先，你需要通知按揭銀行，表明你打算全數清還貸款，並要求銀行提供最終的贖樓金額結算書。接著，你需要委託一間律師樓代表你處理贖樓事宜。律師會與銀行聯絡，核對款項，並草擬一份名為「贖樓契」或「解除押記證明書」(Discharge of a Charge) 的法律文件。在你支付所有餘額後，銀行便會簽署這份文件。最後，你的律師會將已簽署的贖樓契送交土地註冊處進行註冊，這一步驟完成後，銀行在你的物業上的法律權益便正式解除，業權將完全歸還給你。