【居屋按揭2026】邊間銀行好？最詳盡20大銀行比較、拆解3大關鍵與5大陷阱

成功抽中居屋或覓得心儀單位，固然是上車一大喜事，但接下來的按揭申請卻是另一重關卡。面對市場上逾20間銀行的按揭計劃，利率、回贈、條款花多眼亂，加上房委會與房協單位、綠表與白表資格、新舊樓齡的審批差異，令準業主容易感到混亂，甚至墮入陷阱。

為此，本文為你提供最詳盡的2026年居屋按揭攻略，一文整合20大銀行的最新優惠，深入拆解影響按揭抉擇的3大關鍵，並點出5大常見陷阱。無論你是一手、二手、房協居屋買家，抑或入息背景較特殊，本文都能助你清晰比較，揀選出最切合你需要的銀行，順利上會。

20大銀行居屋按揭優惠比較總覽（每月更新）

要解答居屋按揭邊間好這個問題，最直接的方法就是進行詳盡的居屋按揭比較。由於居屋有房委會作為擔保，銀行視之為風險極低的優質貸款，因此競爭相當激烈，樂意提供吸引的按揭條款。在比較時，除了最基本的按揭利率，現金回贈及高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）更是影響最終總成本的關鍵。透過下方的比較表，大家可以一目了然地分析居屋按揭邊間銀行好，從而找出最適合自己的方案。

主要銀行按揭計劃比較表

表格欄目：銀行｜P按利率｜現金回贈｜高息存款掛鈎戶口(Mortgage-Link)｜審批特色

銀行	P按利率 (實際年利率約 4.125%)	現金回贈	高息存款掛鈎戶口(Mortgage-Link)	審批特色
滙豐銀行 (HSBC)	P (5.875%) – 1.75%	高達 1% (視乎貸款額)	有	傳統大型銀行，審批流程標準化，文件要求清晰。
中國銀行 (香港) (BOC)	P (6.125%) – 2%	高達 1% (視乎貸款額)	有	審批較具彈性，對部分特殊入息個案接納程度較高。
恒生銀行 (Hang Seng)	P (5.875%) – 1.75%	高達 1% (視乎貸款額)	有	審批速度快，與滙豐銀行審批標準相近。
渣打銀行 (Standard Chartered)	P (6.125%) – 2%	高達 1% (視乎貸款額)	有	提供較多元化的按揭產品，審批要求嚴謹。
東亞銀行 (BEA)	P (6.125%) – 2%	約 0.8% – 1%	有	審批相對靈活，對自僱或入息證明稍有不足的申請人或有彈性處理。

註：最優惠利率（P）分為「大P」（6.125%）及「細P」（5.875%），不同銀行採用不同基準。以上利率及回贈為市場普遍水平，或會因應貸款額、樓價及申請人背景而有所調整。

資料更新日期及免責聲明

資料更新於：2026年5月

以上所有資料僅供參考之用。各銀行的按揭計劃利率、現金回贈及所有條款與細則，或會隨時變動而毋須另行通知。一切申請結果及貸款條件，均以銀行的最終批核為準。建議申請人在作出任何決定前，先向相關銀行查詢最新的優惠詳情。

比較銀行前必讀：影響居屋按揭選擇的3大關鍵

要找出居屋按揭邊間好，在比較各大銀行的利率和回贈之前，更重要的是先理解影響整個按揭申請的三個核心要素。這三個關鍵點決定了你的按揭成數、還款年期以至審批的難易度。弄清楚這些，你在進行居屋按揭比較時，自然會更有方向。

關鍵一：房委會 vs 房協居屋的審批差異

首先，你要分清你看中的單位是由「房委會」還是「房協」興建。雖然兩者都是資助房屋，但在按揭審批上，待遇可謂天壤之別。

房委會居屋（HOS）：政府擔保，免壓力測試，審批最寬鬆

由房委會興建的居屋，因為有政府作為按揭的最終擔保人，銀行承擔的風險極低。因此，銀行對這類申請的審批會非常寬鬆，最大的優勢就是申請人「無需通過壓力測試」，大大降低了上車的入息門檻，對於收入不穩定或剛好符合資格的人士尤其重要。

房協資助房屋（HS）：類近私樓，須通過壓力測試，可加擔保人

房協興建的單位，例如「綠悠雅苑」或「翠嶺峰」等，由於房協本身不提供按揭擔保，銀行會將其按揭申請視作私樓處理。這代表申請人必須通過金管局規定的壓力測試，證明在假設利率上升後仍有足夠的還款能力。如果入息不足，可以考慮增加擔保人協助，這一點與房委會居屋的做法完全不同。

關鍵二：綠表與白表資格的按揭成數分野

你的申請資格是「綠表」還是「白表」，直接決定了你可以向銀行借貸的最高成數，也就是首期的多寡。

綠表資格：最高95%按揭成數詳解

綠表申請人主要是現有公屋住戶。購買一手或二手未補地價的房委會居屋時，他們可以享有最高的按揭成數，達到樓價的95%。換言之，綠表買家最少只需準備5%的首期資金便可以上車。

白表（含白居二）資格：最高90%按揭成數詳解

白表申請人，包括抽中「白居二」資格的人士，購買一手或二手未補地價的房委會居屋時，最高按揭成數則為90%。雖然成數略低於綠表，但相對於私樓按揭，依然是一個非常吸引的比例。

實例計算：500萬單位，綠白表首期及月供對比

假設你看中一個價值500萬的單位，以還款期30年、利率4.125%計算：

綠表資格：
最高貸款額：500萬 x 95% = 475萬
最低首期：500萬 x 5% = 25萬
每月供款：約$23,022
白表資格：
最高貸款額：500萬 x 90% = 450萬
最低首期：500萬 x 10% = 50萬
每月供款：約$21,798

從例子可見，綠表資格的首期門檻足足比白表低一半，但因為貸款額較高，每月的供款亦會相應增加。

關鍵三：二手居屋樓齡如何影響還款年期

如果你考慮的是二手居屋，樓齡就是決定你能否借足年期的最重要因素。想知道居屋按揭邊間銀行好，就要先看銀行是否願意批出最長的還款期。

最新政府擔保期：由30年延長至50年的影響

政府近年已將房委會居屋的按揭擔保期，由原來的30年大幅延長至50年（由首次發售日期起計）。這項政策放寬，最直接的影響就是讓二手居屋買家更容易申請到較長的還款年期，例如25年甚至30年，從而減輕每月的供款壓力。

最長還款年期計算公式：「50年 – 首次發售日至今樓齡」

銀行在計算二手居屋的最長還款年期時，普遍會參考一條簡單公式：就是以50年的政府擔保期，減去單位的樓齡。例如，一個樓齡22年的二手居屋，其最長還款期便是「50年 – 22年 = 28年」。銀行最終會批出28年，或銀行本身的最長年期（如30年）中，較短者為準。

樓齡分水嶺：40年樓齡對按揭批核的影響

需要特別留意，樓齡是一個關鍵的分水嶺。根據最新政策，樓齡在40年或以內的二手居屋，綠、白表買家仍可申請最高95%或90%按揭。但如果單位樓齡已超過40年，即使仍在50年擔保期內，銀行的取態會變得保守，最高按揭成數有機會下調至80%，買家需要預備更充裕的首期資金。

按揭場景分析：4類申請人最佳銀行推薦

想知道居屋按揭邊間好，其實沒有單一答案。因為最佳選擇取決於你的個人情況，例如你申請的是一手還是二手居屋，甚至是房協的單位。不同背景的申請人，在進行居屋按揭比較時，側重點都會有所不同。以下我們將情況分拆成四個主要場景，為你分析每種情況下的決策重點與推薦的銀行。

場景一：一手居屋（綠表/白表）

決策重點：審批標準化，主力比較「現金回贈」與「Mortgage-Link」

對於抽中一手居屋的幸運兒，選擇銀行相對簡單。因為有房委會的按揭擔保，所有銀行的審批標準都非常寬鬆，基本上不會遇到阻礙，而且提供的按揭計劃都是P按，利率差異不大。所以，你的決策重點應該放在兩大實際優惠上：第一是「現金回贈」的金額，回贈愈高，等於直接幫你節省一筆開支；第二是「高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）」，這個戶口讓你存款享有與按揭利率相同的利息，能有效抵銷部分利息支出，對管理備用資金十分有用。

場景二：二手居屋（白居二/綠表）

決策關鍵：能否批足年期與成數，優先於利率回贈

選購二手居屋時，情況就完全不同了。思考居屋按揭邊間銀行好，你的首要考慮不再是回贈多少，而是銀行能否批足你需要的按揭年期與成數。這一切都取決於政府的按揭擔保期（現為50年）以及單位的剩餘擔保期。如果銀行因樓齡問題而削減年期或成數，你的首期預算與每月供款將大受影響，所以確保成功上會才是最重要的。

樓齡分野：40年以下 vs 40年以上單位的銀行取態

在新的擔保政策下，樓齡成為了銀行審批的重要分水嶺：
40年以下單位：這些單位仍在擔保期的黃金階段，大部分銀行都樂意批足最長30年還款期，以及綠表95%或白表90%的按揭成數。
40年以上單位：當單位樓齡超過40年，意味著剩餘擔保期不多。銀行取態會變得保守，部分銀行可能會將最高按揭成數降至80%，或者維持高成數但要求買家額外申請按揭保險。不同銀行的審批尺度差異很大。

二手居屋買家銀行推薦

對於樓齡較新的二手居屋，主流大銀行的審批問題不大。但是，如果你心儀的單位樓齡偏高（尤其接近40年），除了向滙豐、中銀等大行查詢，亦不妨考慮一些中小型銀行。有時候，它們的審批政策可能更具彈性，更願意承做高樓齡單位的按揭。在這種情況下，尋求專業的按揭轉介顧問協助，可以更快地找到願意批核的銀行。

場景三：房協資助房屋

決策重點：尋找P按利率最優惠、能協助申請按揭保險的銀行

房協單位與房委會居屋的最大分別，在於房協不提供按揭擔保。這意味著銀行會以近乎私樓的標準來審批，你需要通過壓力測試。因此，你的決策重點有兩個：第一是尋找提供最優惠P按利率（P減得愈多愈好）的銀行；第二，由於二手房協單位的高成數按揭需要經按揭保險公司處理，你需要選擇一家熟悉相關申請流程、與按揭保險公司合作關係良好的銀行。

房協買家適用銀行名單

處理房協單位的按揭申請，大型銀行的經驗始終較為豐富，例如滙豐銀行、恒生銀行、中國銀行（香港）及渣打銀行。它們處理按揭保險申請的流程成熟，能為你提供較清晰的指引和順暢的服務，減少申請過程中的變數。

場景四：特殊入息人士（自僱/退休/現金收入）

決策重點：尋找接納「入息聲明」、審批流程簡便的銀行

如果你是自僱人士、退休人士或主要收取現金收入，申請房委會居屋按揭其實比想像中簡單。全賴政府的擔保，銀行可以豁免壓力測試，甚至接受申請人以「入息聲明」方式申報收入。你的決策重點，就是找到一家完全理解並接納這套簡化流程的銀行，避免遇到不熟悉政策而要求你提供大量繁複證明文件的職員。

特殊入息申請人優先選擇

對於這類申請人，建議優先選擇處理房委會居屋經驗最豐富的大型銀行，特別是中國銀行（香港）與滙豐銀行。它們每年處理大量居屋按揭申請，前線員工對「入息聲明」的操作流程非常熟悉，可以讓你更順利地完成審批。相反，一些較少處理居屋按揭的銀行，可能會因不熟悉程序而令申請過程變得複雜。

居屋按揭條款深入剖析：P按、回贈及慳息工具

在比較居屋按揭邊間好時，除了看表面利率，深入了解按揭計劃的三大核心組件——利率基準（P按）、現金回贈和慳息工具（Mortgage-Link），才是做出精明決策的關鍵。這些條款直接影響你的每月供款和總利息支出。現在，我們就逐一拆解，讓你對居屋按揭的運作有更全面的掌握。

拆解P按：大P與細P如何影響你的利率？

P按，全寫是最優惠利率按揭（Prime-based Mortgage），是香港居屋按揭的主流計劃。它的利率計算方式是「P減去一個百分比」，例如「P-1.75%」。這個「P」由各家銀行自行釐定，但市場上主要分為兩大陣營，俗稱「大P」和「細P」。

現時市場上的最優惠利率（P rate）水平

「大P」指的是滙豐銀行、恒生銀行和中國銀行（香港）所採用的最優惠利率，現時普遍為年利率5.875%。而「細P」則是指渣打銀行、東亞銀行、花旗銀行等其他大部分銀行採用的利率，水平通常較高，現時普遍為年利率6.125%。

雖然「細P」的票面利率較高，但銀行通常會提供一個較大的利率減幅，所以最終的實際按揭利率（P減去之後的數字）與採用「大P」的銀行相差無幾。因此在進行居屋按揭比較時，重點是看最終的實際利率，而不是單純看銀行用「大P」還是「細P」。

為何居屋按揭主要使用P按而非H按？

你可能會好奇，為什麼私樓按揭市場上流行的H按（同業拆息按揭），在居屋市場卻很少見？這主要是因為居屋有政府的按揭還款擔保。在這個擔保機制下，銀行承擔的風險極低。所以銀行傾向採用利率相對穩定、變動不頻繁的P按，來處理這類低風險貸款，這樣對銀行和業主的財務規劃都更具可預測性。

現金回贈的細節：回贈如何影響貸款額？

現金回贈是銀行為了吸引客戶而提供的一筆過獎勵，通常是貸款額的一個百分比。這筆錢可以直接幫補你的律師費、印花稅等開支。不過，關於現金回贈，有一個非常重要的規定需要留意。

金管局規定及實際回贈計算方法

根據香港金融管理局（金管局）的指引，如果銀行提供的現金回贈超過貸款額的1%，整筆回贈金額就需要從你的貸款本金中扣除。

舉個例子，假設你申請一筆300萬的居屋按揭，銀行提供1.5%的現金回贈，即45,000元。因為回贈率（1.5%）超過了1%，銀行在計算貸款額時，會將你的貸款本金視為300萬減去45,000元，即2,955,000元。這意味著你實際到手的貸款額會減少。所以在比較不同銀行的回贈優惠時，記得將這個因素也計算在內。

高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）：慳息利器詳解

高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）是一個非常實用的慳息工具，近年來愈來愈多銀行將它應用在居屋按揭計劃上，成為考慮居屋按揭邊間銀行好的一個重要指標。

運作原理：以存款利息抵銷按揭利息

它的運作原理很簡單。銀行會提供一個與你按揭戶口關聯的儲蓄戶口。你存入這個戶口的資金，可以享有與按揭貸款利率完全相同的存款利息。例如，你的按揭利率是4.125%，這個戶口的存款利率也是4.125%。你從這個戶口賺取的利息，就可以直接用來抵銷一部分的按揭利息支出，達到慳息的效果。這對於手頭有備用資金的業主來說，是一個有效降低實際供樓成本的方法。

存款上限及注意事項

使用Mortgage-Link戶口需要注意，可享高息的存款額並非沒有上限。這個上限通常設定為按揭貸款餘額的50%。例如，你的按揭貸款還剩下200萬，那麼最多可以有100萬的存款能享有與按揭利率掛鈎的高息。超出上限的存款部分，則會按普通儲蓄戶口的利率計算。在選擇按揭計劃時，可以主動向銀行查詢是否提供此項優惠以及存款上限的具體細節。

避開中伏位：申請居屋按揭的5大常見陷阱

在思考居屋按揭邊間好這個問題時，大家焦點通常放在利率與回贈的比較上。但其實，申請過程中有些細節若稍有不慎，帶來的損失可能遠超過零點幾個百分點的利率差異。以下整理了五個申請人最常遇到的陷阱，了解清楚才能確保上會過程順利。

陷阱一：混淆房委會與房協單位，錯失免壓測資格

最常見的誤會，就是以為所有資助房屋的按揭審批標準都一樣。事實上，「房委會」和「房協」的單位，在按揭申請上有天壤之別。關鍵在於房委會的居屋有政府提供按揭擔保，因此銀行審批非常寬鬆，買家不需要通過壓力測試。

相反，房協的單位（例如「綠怡雅苑」、「翠嶺峰」等）並沒有政府擔保，銀行會視其為私樓處理。申請人必須提供足夠的入息證明，並且要通過嚴格的壓力測試。如果錯誤以為房協單位也能豁免壓測，到申請時才發現自己入息不足，便會陷入進退兩難的困境。進行居屋按揭比較時，首先要分清自己心儀單位的主辦機構。

陷阱二：忽略二手樓齡，簽約後才發現年期或成數不足

選購二手居屋時，樓齡是決定按揭年期與成數的關鍵。政府為二手居屋提供的按揭擔保期，現時已由首次發售日起計延長至50年。銀行批核的最長還款期，很大程度受這個擔保期限制。

舉個例子，一個樓齡已經42年的二手單位，即使新政策下仍在50年擔保期內，但部分銀行在批核成數上可能會轉趨保守，未必能批足九成或九成半按揭。最壞的情況是，買家簽署臨時買賣合約並支付訂金後，才發現銀行批出的貸款額或年期未如預期，導致首期預算大失，甚至有撻訂的風險。想知道居屋按揭邊間銀行好批，就要先評估單位的樓齡。

陷阱三：未確認律師樓是否在銀行認可名單（On List）

處理樓宇買賣，買家需要自行委聘律師。但很少人知道，每間銀行都有一份自己的「認可律師樓名單」（On List）。如果你選擇的律師樓，剛好不在你申請按揭那間銀行的名單上，銀行便無法直接處理相關的法律文件。

這時候，銀行會要求你額外聘用一家在名單上的「駁腳律師樓」，專門處理銀行方的按揭契。這不僅會產生額外數千元的律師費，也會讓文件往來變得更複雜。所以，在決定律師樓與按揭銀行後，最好先向雙方確認，確保你選擇的律師樓在銀行的認可名單之內。

陷阱四：以為「入息聲明」萬能，忽視個人信貸紀錄（TU）

房委會居屋的一大優點，是入息審查相對寬鬆，部分申請人（例如家庭主婦或退休人士）只需填寫「入息聲明書」，聲明自己有能力供款即可，無需提交糧單或稅單。這讓很多人誤以為申請是「必批」的。

但事實上，銀行仍然會查閱申請人的信貸報告（TU）。政府的擔保是針對物業，而銀行批出貸款前，依然需要評估借款人的還款誠信。如果你的信貸評級很差，例如有過度借貸、拖欠卡數等紀錄，即使有政府擔保，銀行亦有權拒絕你的按揭申請。

陷阱五：搞錯貸款人資格，以為可由非業主家人作借款人

這是一個與私樓按揭做法完全不同的規定。根據房屋條例，居屋的按揭貸款人，必須是單位業主之一。你不能夠由非業主的家庭成員（例如收入較高的父母）來擔任借款人。

有些家庭可能計劃由子女做業主，再由父母申請按揭，希望利用父母較佳的入息紀錄來獲取批核，這個方法在居屋市場是行不通的。申請按揭時，銀行會嚴格核對借款人姓名是否與樓契上的業主姓名一致。規劃家庭置業方案時，務必注意這一點。

居屋按揭申請流程及文件清單

想知道居屋按揭邊間好，除了細心比較各銀行的利率與回贈，清晰了解整個申請流程與所需文件，同樣是致勝關鍵。整個過程其實比想像中直接，只要按部就班準備妥當，就能順利完成。下面就為你拆解由簽約到成功上會的每一步，讓你對整個流程瞭如指掌。

申請步驟：由簽署臨約到銀行批核

遞交申請及物業估價

當你簽署臨時買賣合約後，便可以正式向銀行遞交按揭申請。完成居屋按揭比較並選定心儀銀行後，你需要填妥申請表格，並連同所需文件一併提交。銀行收到申請後，會委託估價行對你的單位進行估價，以確認物業價值，這是批核貸款額的基礎步驟。

銀行審批及批出貸款信

接著，銀行會進入內部審批程序。審批團隊會審核你的文件，並透過信貸資料庫（TU）檢查你的信貸紀錄。由於房委會居屋有政府擔保，審批過程一般較私樓寬鬆。審批成功後，銀行便會發出一封「貸款確認信」（Offer Letter），信中會詳細列明最終批核的貸款額、利率、年期及其他重要條款。

簽署法律文件及放款

收到貸款確認信並確認接受條款後，你需要委託律師處理後續的法律事宜。律師會協助你處理正式買賣合約，並安排你簽署按揭契據等法律文件。在正式成交日當天，銀行會將貸款額直接支付給賣方的代表律師，完成整個交易及放款程序。

所需文件清單

身份證明文件

申請人需要提供有效的香港永久性居民身份證副本。這是最基本也是最重要的身份核實文件。

臨時及正式買賣合約

你需要提交已簽署的臨時買賣合約副本，待簽署正式買賣合約後，亦需補交其副本。這兩份文件是證明物業交易真實性的核心法律文件。

入息證明（如適用）

雖然部分有政府擔保的居屋按揭申請，銀行對入息證明的要求較為寬鬆，甚至可以填寫入息聲明書代替，但準備好相關文件總是有備無患。常見的入息證明包括最近三個月的糧單、最新的稅單或顯示薪金入賬紀錄的銀行月結單。房協資助房屋的按揭申請則必須提供這些常規入息證明。

房委會/房協「購買資格證明書」

不論是購買一手居屋、二手居屋（白居二）還是房協單位，你都必須提供由房委會或房協發出的「購買資格證明書」或相關批准信件。這是證明你符合資格購買資助房屋的關鍵文件，銀行必須憑此文件才能處理你的按揭申請。

居屋按揭常見問題 (FAQ)

在煩惱居屋按揭邊間好這個問題時，除了比較各銀行的利率與現金回贈，一些實際操作上的細節也經常讓人感到困惑。以下我們整理了幾個最常見的疑問，助你在申請路上走得更順暢。

Q1: 未補地價居屋可以轉按或加按嗎？

這是一個常見問題，答案是：可以，但是附帶嚴格條件。因為未補地價的居屋屬於資助房屋，業主想將物業進行任何形式的再融資，都必須先得到房屋委員會（房委會）的書面批准。

轉按條件：須獲房委會書面同意及接納理由

一般私樓業主可以自由轉按，但居屋業主需要向房委會提出申請，並且提供可被接納的理由。常見的理由包括轉到另一間能提供更優惠利率的銀行，或者因業權變動而需要重新處理按揭。房委會批准後，業主才能攜同「轉按同意書」到新銀行辦理手續。

加按條件：僅限應付突發性開支（如醫療、殮葬費）

至於想在原有按揭上加借現金（加按），限制就更加嚴格。房委會只會在極為特殊的情況下批准，而且通常只限於應付家庭突發性的財政困難。例如籌集醫藥費、家庭成員的殮葬費、支付贍養費或應付子女到海外升學的開支等。想透過加按套現作個人投資或消費，基本上是不可行的。

Q2: 居屋按揭可申請「雙週還款」計劃嗎？

可以的。部分銀行有為居屋按揭提供「雙週還款」計劃，這是一個聰明的慳息方法。

計劃原理、優點及提供此計劃的銀行

計劃的原理很簡單，就是將你每月的供款額一分為二，然後每兩個星期償還一次。一年有52個星期，即你會還款26次，相當於支付了13個月的供款。多出來的一個月供款會直接用作償還本金，本金減少得更快，總利息支出自然會減少，還款年期也能縮短。在進行居屋按揭比較時，可以向恒生銀行、渣打銀行等查詢，它們過往都有提供這類計劃。

Q3: 買居屋除首期外，還有哪些額外費用？

買樓除了準備首期，還有一系列雜費需要預留資金應付，千萬不要忽略。

印花稅、律師費、契據註冊費等雜費一覽

印花稅： 這是最大筆的額外開支，稅率根據樓價而定。
律師費： 聘請律師處理買賣合約、樓契及按揭契等法律文件，費用約數千至萬多元不等。
契據註冊費： 將樓契及按揭契等文件註冊到土地註冊處的費用。
其他雜費： 包括查冊費、管理費按金、差餉按金等，雖然每項金額不大，但加起來也是一筆數目。

建議預留樓價約5-10%的資金作雜費預算，會比較穩妥。

Q4: 居屋業權「轉名」對按揭有何影響？

居屋業權轉名（例如加入或刪除家庭成員名字）的程序比私樓複雜，而且會直接影響原有的按揭。

業權轉變手續及為何需要重新申請按揭

首先，任何業權變動都必須先向房委會申請並取得「轉名同意書」。然後，你需要通知按揭銀行。因為按揭貸款是銀行根據原有業主的財務狀況及信貸紀錄而批出，當業權人有所改變，整個貸款基礎已經不同。所以，銀行會視之為一宗全新的按揭申請，要求新業主重新提交入息證明等文件進行審批。同時，你也需要委託律師樓重新訂立新的樓契和按揭契，以確立新的業權和按揭關係。