面對財務公司無日無之的追數電話、信件，甚至收數人員上門的威嚇，您是否感到惶恐不安，不知所措？當追數行為踩過界，由合法催收演變成非法滋擾，許多人因不熟悉法律界線而感到無助，甚至被逼入絕境。本文將為您提供一站式全攻略，深入拆解財務公司常用的12大追數手法，清晰劃分合法與犯法的界線。我們不僅會教您應對電話騷擾及上門追數的自保技巧，更會提供報警、投訴的官方渠道，並從根源分析如何透過債務重組或破產等法律程序，徹底終止無盡的追數循環，助您重掌生活主導權。
拆解財務公司追數手法：合法與非法的界線
面對財務公司追數手法，首先要理解其合法與非法的分野。了解債權人有什麼權利，而哪些行為又已超越法律界線，是保護自己的第一步。其實，追收欠款的過程受到一定規範，並不是可以任意妄為。接下來，我們會清晰劃分這條界線，讓你清楚知道什麼是合規的程序，什麼是需要警惕甚至報警求助的違法行為。
7大常見非法追數手法
當追數行為涉及威嚇、騷擾或破壞，就可能構成財務公司追數犯法的情況。這些手法旨在製造極大的心理壓力，迫使債務人還款，但同時也觸犯了法律。
利用貼街招、掛橫額公開羞辱
這是其中一種極具羞辱性的財務公司追數貼街招手法。收數人員可能會在你的住所大廈、公司附近，甚至是你經常出入的地方張貼印有你個人資料、相片及欠債字句的街招或橫額。這種行為不僅嚴重侵犯個人私隱，更可能構成誹謗。
上門威嚇及滋擾公司
財務公司追數上門本身不一定違法，但如果過程中涉及威嚇性言詞、粗言穢語、長時間逗留不走、或大力拍門等滋擾行為，就可能構成非法追數。同樣地，如果收數人員到你的公司大吵大鬧，影響公司正常運作，這種滋擾公司及同事的行為也是不合法的。很多人遇到收數公司上門時都會不知點算，關鍵是保持冷靜並記錄過程。
電話騷擾家人及諮詢人
以追數電話聯絡債務人是合法的。但是，如果收數公司轉而無間斷地致電你的家人、朋友，甚至當初借貸時填寫的諮詢人，向他們施壓或披露你的債務，就屬於過度的騷擾行為。財務公司追數騷擾家人及諮詢人，目的就是讓你承受來自社交圈子的壓力。
以追數電話持續干擾工作場所
另一種常見手法，是不斷在工作時間致電你的公司，無論是找你本人還是你的同事，意圖干擾你的工作表現，甚至令你面臨失去工作的風險。這種持續性的電話騷擾，對你的生計構成直接威脅。
淋紅油等刑事毀壞行為
淋紅油、塞鎖匙孔、破壞門鎖等行為，是極端且嚴重的財務公司追數刑事毀壞手法。這些行為已遠超追討債務的範疇，直接構成刑事罪行。遇到這類情況，應立即報警處理，因為這已不是普通的財務糾紛。
偽造法律文件或冒充執法人員
有部分收數人員可能會偽造看似法庭或政府部門發出的文件，例如假的法庭傳票或資產凍結令，試圖讓你感到恐慌。更嚴重者，會冒充執法人員或法庭執達吏，聲稱要立即執行法律程序。這些行為均涉及詐騙及冒充公職人員等嚴重罪行。
網絡公審與社交媒體騷擾
隨著科技發展，追數手法也轉移到網上。收數公司可能會在你的社交媒體頁面留言，甚至建立群組，將你的親友同事加入其中，公開你的個人資料和債務問題，進行網絡公審。這種行為同樣嚴重侵犯私隱。
財務公司的5大合法追數權利與法律程序
撇除上述的非法手段，財務公司確實擁有合法的權利和程序去追討欠款。了解這些合法途徑，有助你分辨收到的催收通知是正常程序還是空洞威嚇。
電話及信件催收
這是最基本和合法的催收方式。財務公司或其委託的收數公司，有權透過電話或郵寄信件聯絡你，提醒你清還到期欠款。只要溝通過程中沒有涉及威嚇或侮辱性言詞，都屬於合法範圍。
委託第三方收數公司前的書面通知
根據《銀行營運守則》的指引，正規的銀行或大型財務公司在將你的債務委託給第三方收數公司處理前，必須先以書面形式通知你。通知書上會列明欠款詳情、收數公司名稱等資料，讓你有所準備。香港目前沒有統一的收數公司牌照制度，但正規機構委託的公司都需遵守行業守則。
透過民事訴訟追討欠款
如果催收無效，債權人最主要的合法途徑就是入稟法院，透過民事訴訟向你追討欠款。一旦對方針對你展開法律程序，你會收到由法庭發出的正式法律文件，整個過程將受法律監管。
申請扣押債務人財產令狀（抄家）
若債權人成功在法庭取得勝訴判決，而你仍然未能還款，他們可以向法庭申請「扣押債務人財產令狀」。屆時，法庭執達吏會根據命令，到你的住所查封及檢取有價值的財物作公開拍賣，用以抵償債務。這就是俗稱的「抄家」，是一個有嚴格法律依據的執行程序。
申請債務人破產或公司清盤
作為最後的法律手段，若欠款達到一定金額，債權人有權向法庭申請你個人破產或公司清盤。一旦法庭頒布破產令，你的資產將由破產管理署署長或受託人接管，用作償還給所有債權人。在破產期間，所有追數行為，包括已經開始的債務重組追數程序，都必須依法停止。
如何應對財務公司追數？電話及上門滋擾自保手冊
面對層出不窮的財務公司追數手法，很多人會感到徬徨。其實，只要掌握正確的應對方法，就可以保護自己和家人的安寧。以下將會由淺入深，提供一套完整的電話及上門滋擾自保手冊，助你一步步應對困局。
應對追數的兩大黃金法則
在採取任何實際行動前，必須先建立兩個核心心態。這兩個法則是你在整個過程中的重要基礎。
保持冷靜，切勿衝動承諾或發生衝突
當你接到追數電話或有人上門，第一件事是保持冷靜。追數人員的目標是製造壓力，讓你因為驚慌而作出不理性的決定。所以，你千萬不要在壓力下衝動承諾任何你無法負擔的還款方案。同時，要避免與對方發生言語或肢體衝突，因為任何衝突都可能令情況惡化，甚至讓你處於不利位置。
核實對方身份與債務證明文件
在確認任何事情之前，你絕對有權利核實對方的身份和債務的真偽。你可以要求對方清楚提供他的姓名、所代表的收數公司名稱、以及債權人（即你最初借貸的財務公司）是誰。同時，要求對方出示相關的債務證明文件，清楚列明欠款本金、利息和行政費用。在未核實清楚所有資料前，不要承認任何債務。
實戰應對：電話滋擾與收數人員上門
掌握了基本心態後，就可以進入實戰應對的環節。不論是電話滋擾還是收數人員上門，都有標準的應對步驟。
接聽追數電話的應對話術及錄音存證技巧
處理財務公司追數電話時，你可以直接地、平靜地向對方提問：「請問你代表邊間公司？債權人係邊個？可唔可以提供完整嘅欠款細項？」在對話期間，建議你開啟電話的錄音功能，將整個對話過程記錄下來。這個錄音在將來如果需要向財務公司投訴或報警時，會是十分關鍵的證據。如果對方使用威嚇性言詞，錄音就更能保障你的權益。
H44: 應對收數人員上門的自保步驟（隔閘對話、手機錄影）
當遇到財務公司追數上門，切記保障自身安全是首要任務。你應該隔著鐵閘與對方對話，絕對不要開門。第一時間用手機開啟錄影功能，清晰拍攝對方的容貌和言行。你可以平靜地告知對方：「我現在正在錄影，請你出示你的身份證明文件和相關的債務文件。」如果對方有任何拍門、叫囂或作出任何疑似刑事毀壞的行為，錄影就能成為你報警求助的有力證據。面對收數公司上門，點算才是最好方法？就是保持距離和全程記錄。
自保行動三部曲：蒐證、求助、保障家人
除了即時應對，你還需要一套長遠的行動計劃來徹底解決問題。這套三部曲能助你更有系統地處理財務公司追數問題。
第一步：即時蒐證的關鍵技巧（拍照、保留信件）
證據是保護自己的最強武器。除了電話錄音和上門錄影，你還需要保留所有相關的信件、短訊截圖。如果發現門外被貼街招或有任何財物損毀，必須立即拍照存證。你可以準備一個檔案夾，將所有證據按照日期和時間整理好，詳細記錄每一次的滋擾行為，這對於後續的法律行動或投訴非常重要。
第二步：遇上非法追數，應否立即報警求助？
很多人會猶豫，究竟財務公司追數犯法到什麼程度才應該報警。答案很簡單，只要追數行為涉及刑事成份，你就應該立即報警。例如，對方使用恐嚇性言詞威脅你或你家人的人身安全、作出刑事毀壞（如淋紅油、塞鎖匙孔），或者禁錮你等。向警方求助，警方會處理其刑事行為，這能有效遏止非法的追數手法。
第三步：繞過收數公司，直接與債權人溝通
很多時候，收數公司只是受財務公司委託的第三方。一個有效的策略是，嘗試繞過收數公司，直接聯絡最初借貸給你的銀行或財務公司（即債權人）。你可以主動向債權人解釋你目前的財務狀況，並提出一個你認為可行的還款方案，商討進行債務重組的可能性。直接溝通有機會達成新的還款協議，從根源上暫停追數行動。
財務公司追數投訴渠道：官方及法律支援指南
當你遇到的財務公司追數手法已經越過法律界線，甚至涉及犯法行為時，其實你並非孤軍作戰。面對層出不窮的財務公司追數電話或上門滋擾，了解正式的財務公司追數投訴渠道，是保障自己權益的第一步。香港設有特定的監管機構，你可以循著這些官方途徑尋求協助。
針對不同機構的投訴途徑
不同類型的債權機構，對應著不同的監管部門，因此在投訴前，首先要弄清楚債權人的背景，才能選對渠道，讓投訴發揮最大效用。
銀行或大型金融機構：向香港金融管理局 (HKMA) 投訴
如果你的債權人是銀行或其附屬的大型金融機構，香港金融管理局（HKMA）就是你的主要投訴對象。根據金管局發出的《銀行營運守則》，所有認可機構及其委託的第三方收數公司，都必須遵守相關規定。若你認為他們的追數行為違反守則，例如對你的家人或諮詢人作出不必要的騷擾，便可以向金管局提出正式投訴。
持牌財務公司：向公司註冊處及警方牌照科投訴
至於市面上絕大部分的持牌財務公司，則主要由公司註冊處的放債人註冊辦事處，以及香港警務處的牌照課共同監管。這兩個部門的角色略有不同：
- 公司註冊處：負責處理放債人牌照的續期申請。如果你能提供實質證據，證明某財務公司或其委託的收數公司追數手法犯法，註冊處在審批其續牌申請時，會將你的投訴納入考慮。
- 警方牌照科：負責審核及簽發收數公司牌照，並確保持牌人是「適當人選」。任何涉及刑事成分的追數行為，例如刑事毀壞或恐嚇，都應該向警方牌照科舉報，這可能直接影響其牌照資格。
準備投訴所需文件及資料
要讓投訴發揮最大效用，充足的準備功夫不可或缺。單憑口述難以立案，清晰、有條理的證據才是最有力的武器，能大大增加你申訴的可信度。
詳細記錄不法追數手法的時間、地點、人物
你需要像一位偵探那樣，鉅細無遺地記錄每一次的滋擾事件。每次對方透過追數電話或安排人員上門時，請立即用簿或手機記下：
- 時間：準確的日期與時間點。
- 地點：是你的住所、公司，還是其他地方。
- 人物：對方有多少人？他們的言行舉止如何？有沒有透露姓名或所屬公司？
- 對話內容：對方說了些什麼？有沒有恐嚇性言論？你如何回應？
整理所有相關證據（錄音、截圖、信件副本）
文字記錄以外，實質證據更能說明問題的嚴重性。你可以整理以下幾類資料：
- 錄音與錄影：將所有追數電話的對話錄音。如果收數公司上門，可在確保自身安全的情況下，隔著鐵閘用手機錄影整個過程。
- 通訊截圖：保留所有相關的短訊、即時通訊軟件的對話截圖。
- 文件副本：所有收到的信件、單張都要妥善保存。即使是財務公司追數用的貼街招，如果能安全地拍下照片，也能成為證據。
- 相關照片：若不幸遇上淋紅油等刑事毀壞行為，必須立即報警，並在警方到場前拍下現場照片存證。
如何從根源解決問題：以債務重組或破產永久停止追數
應對層出不窮的財務公司追數手法，單靠報警或投訴可能只是暫時的方法。想徹底擺脫財務公司追數的困擾，就要從債務的根本著手。法律上提供了兩個強而有力的途徑，就是債務重組和破產。這兩個方案都可以啟動法律程序，從法律層面直接介入，要求所有追數行為立即停止，為你提供一個真正可以喘息和重新規劃財務的空間。
債務重組 vs 破產：哪種方案能更有效終止追數？
債務重組和破產都能夠有效終止追數，但它們的性質和長遠影響很不同。你可以把它們想像成處理問題的兩種不同策略。債務重組 (IVA) 像是一個在法庭監督下的談判方案，你和債權人重新協商一個大家都能接受的還款方式。破產就是一個比較決絕的法律程序，透過宣布無力償還債務，將資產交由破產管理署接管，來換取債務的免除。兩個方案在法律上都有強制力，能即時停止財務公司追數，選擇哪一個，要看你的個人財務狀況、債務總額和未來的規劃。
債務重組 (IVA) 如何在法律上停止追數程序
申請債務重組（個人自願安排 IVA）的第一步是向法庭提交申請。一旦法庭頒布「臨時命令」，這就像為你建立了一個法律保護罩。在這段期間，所有針對你的法律訴訟和財務公司追數行為都必須暫停。這意味著，無論是財務公司追數電話、上門滋擾，還是其他任何形式的追討，都會因為這道法庭命令而變得不合法。債權人只能透過參與你的債務重組會議來商討還款，不能再私下進行任何追數行動。所以，進行債務重組追數的壓力會完全消失，讓你有時間和空間去處理債務。
申請破產對追數的即時法律效力
申請破產的法律效力來得更加直接和迅速。當你向高等法院提交破產呈請，並且法院正式頒布「破產令」後，法律上你的所有資產都會由破產管理署署長或受託人接管。同時，這個破產令會向所有債權人發出一個清晰的法律訊息，就是停止一切追數行動。所有財務公司追數手法，不論之前多麼頻繁，都必須即時停止。如果任何收數公司在你破產後仍然上門或打電話追數，這種行為就可能構成藐視法庭。所以，關於破產追數的問題基本上不存在，因為所有債務都會統一由受託人處理，你不再需要親自面對任何財務公司的追討。
關於財務公司追數的常見問題 (FAQ)
在面對各種財務公司追數手法時，心中難免會浮現許多疑問。以下我們整理了一些最常見的問題，並提供清晰、直接的解答，助你了解自己的權利與處境。
財務公司有權騷擾我的家人、公司或諮詢人嗎？
這是一個很重要的問題。答案是，不可以。根據現行的守則和法律精神，合法的財務公司追數行動，應僅限於債務人本人及擔保人。收數公司的目標是追討欠款，而不是對你的家人、同事或當初填寫的諮詢人進行騷擾。如果財務公司追數的電話打到公司，或追數人員騷擾你的家人，這些行為已經超越了合法的界線，可能構成滋擾甚至恐嚇。將追數行動擴大至無關的第三方，意圖透過施加精神壓力逼使你還款，這種手法並不恰當。
如果我完全不理會財務公司追數，會有什麼法律後果？
選擇完全不理會財務公司追數，問題並不會自動消失，反而會讓情況循法律途徑升級。初期，你可能會持續收到財務公司追數電話和信件。如果你持續不回應，債權人（即財務公司）有權透過民事訴訟向你追討。他們會入稟法庭，而法庭在審理後，若你缺席抗辯，很大機會會直接判你敗訴。債權人取得判決後，就可以申請各種強制執行令，例如扣押你的財產（俗稱「抄家」）、凍結你的銀行戶口，甚至申請將你的物業「釘契」。所以，當被問到財務公司追數點算時，逃避絕對不是解決方法。
如何分辨收數公司是否合法？香港有收數公司牌照嗎？
很多人會問，香港有沒有收數公司牌照制度？事實上，香港目前沒有為收數公司設立特定的發牌制度。一間收數公司是否「合法」，關鍵在於兩點：第一，它是否受持牌放債人或正規金融機構委託；第二，它所採用的追數手法是否觸犯法例。任何涉及刑事恐嚇、刑事毀壞（例如淋紅油、塞鎖匙孔）、非法禁錮等行為，都屬於收數公司犯法的行為。因此，判斷的標準並非牌照，而是其行為本身。面對收數人員時，你有權要求對方出示委託證明，並核實其代表的機構。
申請債務重組或破產後，財務公司仍可繼續追數嗎？
當你正式進入法定的債務重組 (IVA) 或破產程序後，情況便會徹底改變。
在債務重組方面，當法庭頒布臨時命令後，所有債權人都必須立即停止所有追數行動，包括法律訴訟。這意味著在債務重組期間的追數行為是受法律禁止的。
至於破產，一旦法庭頒布破產令，你的所有債務都會交由破產管理署處理。所有債權人，包括財務公司，都不能再直接向你進行任何形式的追討。任何破產後的追數行為，都可能構成藐視法庭。所以，這兩種法律程序都能有效終止持續的追數壓力。
債務超過6年，財務公司追數是否不再合法？
根據香港的《時效條例》，針對一般無抵押的合約債務（例如私人貸款），債權人必須在債務違約當天起的6年內提出法律訴訟。如果超過這個期限，債權人便會喪失透過法庭追討欠款的權利，這筆債務在法律上被稱為「不可強制執行」。不過，這並不代表債務就此消失。財務公司仍然可以聯絡你要求還款，但他們已經失去了最強而有力的法律武器，即是無法再告你。他們不能因此威脅你採取法律行動，因為這會是失實的陳述。
遇上刑事毀壞追數行為（如淋紅油）應否立即報警？
答案是：應該，並且要立即報警。當財務公司追數手法演變成刑事毀壞，例如淋紅油、破壞門鎖、塗鴉恐嚇字句，這已經不是單純的民事債務糾紛，而是嚴重的刑事罪行。遇到這類財務公司追數犯法行為，你的首要行動就是保障自身安全，然後馬上致電999報警。切勿與對方發生衝突或嘗試自行清理現場，應盡量保留證據，讓警方處理。向警方清楚交代事件始末及你的債務情況，有助他們將案件記錄在案並展開調查。記住，任何人都不能以追債為名，行刑事毀壞之實。