當您面對突如其來的資金需求，例如生意周轉、醫療開支或投資機遇，而傳統銀行貸款的繁複審批程序卻遠水不能救近火時，您名下已供滿的「現契樓」正是您最強大的後盾。有別於銀行嚴苛的門檻與漫長的審批時間，財務公司的物業一按服務，為業主提供了一條更快捷、更靈活的融資捷徑。本終極指南將為您深入剖析物業一按的四大核心優勢（包括極速批核、高額彈性、低門檻申請及獨家還款假期），並引導您完成三步簡易申請流程，助您輕鬆釋放物業潛在價值，從容應對各種財務挑戰，徹底擺脫銀行審批的困局。
甚麼是物業一按？為何選擇我們而非銀行？
當您急需資金周轉，手上的物業就是最強大的後盾。透過一按物業貸款，您可以將已供滿或沒有按揭的「現契樓」轉化為靈活現金。不過，很多人第一時間會想到銀行，但銀行的審批程序漫長而且門檻極高。這時候，選擇一家專業可靠的財務公司，往往是更明智快捷的選擇。
物業一按貸款定義：釋放「現契樓」潛在價值
簡單來說，物業一按貸款就是將一個完全沒有任何按揭負擔的物業，首次抵押給財務機構以獲取貸款。這種方式能有效釋放物業潛藏的市場價值，將這份不動產變成一筆可隨時動用的靈活資金，無論是用於生意擴展、投資機遇，還是應付家庭突發開支，都非常有幫助。
選擇財務公司一按的四大核心優勢
面對銀行的繁複要求，我們的物業一按服務提供了截然不同的體驗。我們深明客戶對資金的迫切需求，因此在審批速度、貸款額度、申請門檻及還款彈性四方面，都具備了銀行難以比擬的優勢。
極速批核：最快24小時現金到手，解決燃眉之急
時間就是金錢，尤其在您急需資金時。傳統銀行審批按揭，動輒需要數星期甚至一個月。我們的流程徹底簡化，從申請到批核，最快可在24小時內完成，讓您迅速取得現金，即時解決財務上的燃眉之急，把握每個黃金機會。
高額彈性：按揭成數高達八成半，設提早還款免罰息
為了讓您能獲取更充裕的資金，我們的按揭成數最高可達物業估值的八成半，遠高於銀行一般只有五至六成的上限。而且，我們提供極高的還款彈性，您可以隨時提早清還部分或全部貸款，完全沒有罰息，讓您的財務規劃更自主。
低門檻申請：免TU、免入息證明、免壓力測試
我們明白，不是每位業主都能輕鬆通過銀行的嚴格審查。因此，我們的申請門檻更為寬鬆，即使您的信貸報告（TU）評級不佳，或者無法提供穩定的入息證明，甚至未能通過銀行的壓力測試，我們都會以物業價值為主要考慮，彈性處理您的申請。
獨家還款假期：全港首創，每年兩個月只供利息，資金周轉更靈活
這是我們全港首創的獨家還款安排。我們理解生意或人生總有高低起伏，客戶每年可申請長達兩個月的「還款假期」，期間只需償還利息，無需償還本金。這個安排能大大減輕您在特定時期的供款壓力，讓資金周轉變得前所未有地靈活。
即時網上估價與初步批核：1分鐘了解您的套現潛力
想即時了解您的一按物業貸款申請可以獲批多少金額？傳統的估價與審批過程往往需要時間。現在，您透過我們的網上平台，只需一分鐘即可完成初步評估，輕鬆掌握物業的套現潛力，整個過程快捷、簡單而且完全免費。
步驟一：輸入物業資料獲取即時估價
第一步非常直接。您只需要在我們的網上估價系統，輸入您物業的地址，例如屋苑、期數、座數及單位等基本資料。系統會即時連接龐大的市場數據庫，運用人工智能分析最新成交記錄，為您的物業提供一個貼近市況的參考估價。這個估價是計算後續貸款額的關鍵基礎。
步驟二：即時計算最高可貸金額及預估利率
系統獲取物業估價後，便會自動進入下一步計算。根據物業估值及我們提供的最高按揭成數，系統會即時計算出您的物業一按貸款最高可借金額。同時，系統亦會基於初步評估，提供一個預估的利率範圍，讓您對日後的供款有更清晰的概念，方便您規劃個人財務。
清晰列明「實際年利率」(APR)，絕無隱藏收費
我們深信，清晰透明是建立信任的基礎。在比較不同的貸款方案時，最重要的是了解真實的總成本。因此，我們的初步評估結果會清晰列出參考的「實際年利率」(APR)。這個利率已經按照法例指引，將利息及其他相關費用計算在內，是反映整個貸款成本的標準化指標。我們承諾絕無隱藏收費，讓您安心計劃。
步驟三：獲取初步批核結果
完成以上幾個簡單步驟後，您會立即在屏幕上看到一份詳盡的初步批核結果。這份結果會總結您的最高貸款額、預估利率以及每月還款額。它讓您能夠即時掌握自己的融資能力，從而為您的資金需要作出最合適的決定。如果您對結果感到滿意，便可以選擇立即提交申請，讓我們的專業團隊跟進處理。
財務公司 vs 銀行物業一按：審批、成數及條款終極比較
當您考慮申請一按物業貸款時，最常見的選擇就是財務公司與銀行。兩者在批核標準、貸款條件及還款安排上有很大分別。了解這些差異，有助您根據自身的財務狀況和資金需求，作出最適合的決定。
審批速度與準則
財務公司：最快24小時批核，豁免壓力測試
財務公司的最大優勢在於審批效率極高。由於其運作不受金融管理局的嚴格規管，因此可以豁免壓力測試，申請程序大幅簡化。申請人只需提供基本物業文件，最快可以在24小時內完成審批並取得貸款，非常適合應對突發的資金周轉需要。
銀行：需時2星期至1個月，嚴格遵守金管局指引
銀行審批物業一按貸款，必須嚴格遵守金管局的指引。整個流程包括遞交完整入息證明、進行壓力測試，以及詳細審核信貸報告等。由於程序嚴謹，一般需時2星期至1個月不等。雖然時間較長，但其審批是基於一套標準化的風險評估體系。
信貸報告(TU)要求
財務公司：壞賬、債務重組(IVA)亦可申請
財務公司主要以物業估值作為批核貸款的核心基礎。因此，對申請人的信貸報告（TU）要求相對寬鬆。即使申請人過往有壞賬紀錄，或者正在進行債務重組（IVA），只要物業本身具備足夠的價值，仍然有機會獲批貸款。
銀行：信貸評級差即被拒絕
銀行極為重視申請人的信貸紀錄。一份良好的信貸報告是成功申請按揭的基本門檻。如果申請人的信貸評級欠佳，例如有逾期還款紀錄，銀行通常會直接拒絕其按揭申請，不會考慮抵押物業的價值。
按揭成數與貸款額
財務公司：最高可達物業估值八成半
在貸款額度方面，財務公司能夠提供更高的彈性。由於不受金管局的成數限制，財務公司的物業一按貸款成數最高可以達到物業估值的八成半，讓業主可以從物業中釋放更多資金。
銀行：一般僅五至六成
根據金管局規定，銀行在處理指定價值的物業按揭時，貸款成數上限一般只有五至六成。這代表即使是同一物業，經由銀行申請所能獲得的貸款額，通常會比財務公司少。
還款彈性與罰息期
財務公司：普遍提供免罰息及還款假期
財務公司在還款條款上普遍更具彈性。大部分計劃都設有提早還款免罰息的選項，讓借款人可以隨時清還貸款而無額外成本。部分機構更會提供「還款假期」等方案，讓資金周轉更靈活。
銀行：設有2至3年罰息期
銀行的按揭貸款合約，一般都設有2至3年的罰息期。如果在罰息期內提早清還全部或大部分貸款，借款人需要支付一筆額外的罰款。這個條款限制了借款人提早還款的自由度。
3步完成一按申請：全程透明，進度實時追蹤
申請一按物業貸款的過程，其實比您想像中簡單直接。我們將繁瑣的程序簡化為清晰的三個步驟，整個過程完全透明，您更可以隨時掌握申請進度，讓您對物業一按貸款的每一步都瞭如指掌。
第一步：提交簡單證明文件
申請的第一步，是準備好幾份基本文件。我們明白時間寶貴，因此將文件要求減至最少，讓您無需花費大量時間在繁複的文書工作上。
所需文件清單 (身份證、樓契、住址證明)
您只需要準備好以下三項文件：
1. 香港身份證副本
2. 物業的樓契副本
3. 最近三個月內的住址證明
第二步：專人跟進審批
當我們收到您的文件後，便會立即指派專人處理您的申請。這位專員會成為您的專屬聯絡人，由始至終跟進您的個案，確保審批過程順暢無誤。
提供申請進度實時追蹤，由文件審核至合約準備，全程掌握
我們特設申請進度實時追蹤系統。您可以清楚看到申請正處於哪個階段，由文件審核、估價，到最終準備貸款合約，每一個環節的進度都一目了然，讓您全程掌握狀況。
第三步：簽署貸款合約，即日收款
當您的申請獲最終批核後，便會進入最後一步。我們會與您約定時間，詳細解釋所有貸款條款，確保您完全明白後才簽署合約。
確認最終貸款條款及利率後簽約，款項最快即日到手
在您親身確認並同意最終的貸款額、利率及還款方式後，便可正式簽署貸款合約。完成簽約手續後，貸款額最快可以在同日轉賬至您的指定戶口，助您即時解決資金需要。
物業一按申請資格及種類詳解
申請一按物業貸款時，了解自己持有的物業是否符合資格，是整個過程的第一步。我們深明每位業主的情況和物業種類都各有不同，因此我們設有非常靈活的審批標準，務求協助更多業主解決資金需要。
我們接受的一按物業種類
私人住宅、唐樓、村屋
不論是大型屋苑的私人住宅，還是樓齡較高的唐樓或位於新界的村屋，我們均可承造一按。相對於傳統銀行對物業樓齡及地點的嚴格限制，我們的估價及審批團隊會以更彈性的準則評估物業價值，讓這些物業的潛力得以釋放。
已補地價的公屋及居屋
只要是已在自由市場繳付補地價的公屋或居屋單位，其業權與私人住宅無異，同樣可以用作申請物業一按貸款。您只需提供相關的補地價文件，我們便能為您作物業估價及辦理後續申請。
工商舖、寫字樓、車位及地皮
我們的服務不僅限於住宅物業。工商舖、獨立業權的寫字樓、車位，甚至是未開發的地皮，只要擁有清晰的業權，都可以用作抵押申請一按貸款。這為生意經營者及投資者提供了一個額外的靈活融資渠道。
特殊情況下的物業一按貸款方案
聯名物業如何申請？
如果物業由多於一位業主共同持有，申請流程其實相當直接。在初步申請及文件提交階段，可由其中一位業主作為代表辦理。但在最後簽署正式貸款合約的階段，就必須所有聯名業主一同親身到律師樓簽署作實，以確保整個貸款在法律上清晰有效。
60歲以上長者業主彈性處理
年齡並非申請的絕對限制。我們明白不少年屆60歲或以上的業主仍有穩定的退休金或租金收入，具備良好的還款能力。我們的審批團隊會就每個個案作獨立評估，即使申請人年紀較大，只要能證明有持續的還款來源，同樣有機會獲批。
送契樓的特別審批注意事項
送契樓（以「饋贈契」形式轉讓的物業）的按揭申請，一般會考慮送契年期。市場普遍做法是送契滿三年後較易獲批。即使您的物業送契不足三年，我們亦會就個別情況作特別審批，團隊會仔細研究送契背景及相關文件，評估箇中風險，盡力為您制定合適的貸款方案。
釐清按揭關鍵概念：一按、二按及還款方式
在物業貸款的世界中，經常會聽到「一按」、「二按」等術語，這些概念直接影響你的貸款利率和條款，所以在做決定前，先花幾分鐘了解它們的分別，絕對是明智之舉。
一按、二按與轉按的分別
簡單來說，這三個詞代表了物業抵押貸款的不同狀態，清楚分辨它們，有助你找到最適合自己財務狀況的方案。
物業一按：適用於無按揭的現契樓，利率最低
申請一按物業貸款，是指將一個完全沒有任何按揭負擔的物業（俗稱「現契樓」）進行首次抵押貸款。因為貸款機構是該物業的第一債權人，一旦出現違約，機構擁有優先收回物業的權利，風險是最低的，所以能夠提供最優惠的利率，這也是物業一按貸款最吸引的地方。
二按/加按：在原有按揭上作二次抵押，利率較高
二按或加按，則是在物業已有一筆按揭（一按）的情況下，再向另一間機構申請第二份按揭貸款。由於第二間機構的債權排在第一間之後，即是「第二順位」，所承擔的風險自然較高，因此其利率通常會比一按高出不少。
轉按：將整筆按揭由A機構轉至B機構，以獲取更佳條款
轉按的意思，是將整筆物業按揭貸款，由原來的貸款機構轉至一間新的機構承辦。業主這樣做的目的，通常是為了尋求更低的利率、更高的現金回贈，或者更理想的貸款條款，從而節省利息開支或套現資金。
靈活還款方式選擇
除了選擇合適的按揭種類，了解不同的還款方式，同樣對你的財務規劃非常重要。
分期還款：每月定額償還本金及利息
這是最常見和傳統的還款方式。在整個還款期內，你每月的供款額都是固定的，當中同時包含了本金和利息兩部分。這種方式的好處是預算清晰，方便你作長遠的財務安排。
還息不還本：指定期內只還利息，大幅降低初期供款壓力
另一種彈性較高的選擇，是在指定的貸款期內（例如首一兩年），每月只需要償還利息部分，無需償還本金。這種安排能夠即時大幅減輕初期的供款負擔，讓你的現金流更加充裕，適合需要短期資金周轉的業主。
關於物業一按貸款的常見問題 (FAQ)
在考慮申請一按物業貸款時，您可能會遇到各種疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望透過清晰的解答，幫助您更全面地了解物業一按貸款的細節。
關於利率及收費
財務公司的物業一按利率一般是多少？
財務公司的物業一按貸款利率，通常會較傳統銀行為高。這是因為財務公司的審批標準相對彈性，豁免了壓力測試，亦不完全依賴信貸報告（TU）評級，為一些無法通過銀行嚴格審批的業主提供融資渠道。利率會根據物業估值、貸款成數以及申請人的個別情況而定。比較不同方案時，建議以「實際年利率」（APR）作準，因為它已包括所有利息及基本費用，能最真實地反映總借貸成本。
除了利息，申請物業一按還有其他費用嗎？
除了利息支出，申請過程中可能涉及其他費用，例如物業估價費、律師費及行政手續費等。不過，市面上一些具規模的財務機構，為了提升競爭力，會為客戶豁免部分甚至全部雜費。因此，在簽訂合約前，務必向貸款機構查詢清楚，了解整個貸款所涉及的總費用，並確保所有條款均清晰列明在貸款合約之中。
關於申請與信貸紀錄
申請物業一按會否影響我的TU信貸評級？
會的。當您正式提交物業一按貸款申請時，貸款機構會查閱您的環聯（TU）信貸報告，這個查閱紀錄會被記下。當貸款成功批核後，這筆新的按揭帳戶以及您日後的還款紀錄，都會如實地反映在您的信貸報告中。只要您一直保持準時還款，這項紀錄有助建立正面的信貸形象；反之，若出現逾期還款，則會對信貸評級構成負面影響。
曾被銀行拒絕按揭，仍可申請物業一按嗎？
可以的。這正是財務公司物業一按貸款的一大優勢。銀行需要嚴格遵守金融管理局的指引，對申請人的入息證明、壓力測試及信貸評級有非常高的要求。財務公司的審批準則則更具彈性，主要以抵押物業本身的價值作為核心考慮因素。即使申請人信貸評級稍差、收入不穩定，或曾被銀行拒絕申請，仍然有很大機會成功獲批。
關於貸款條款
可以隨時提前清還全部貸款嗎？有罰息嗎？
這取決於不同貸款機構的條款。傳統銀行按揭普遍設有兩至三年的罰息期，若在期內提早清還全部貸款，便需要支付額外罰息。相比之下，許多財務公司提供的物業一按計劃，都設有提早還款免罰息的條款，讓您在資金充裕時可以隨時還清貸款，節省利息支出，財務安排更具彈性。簽約前，請務必確認合約中關於提早還款的細節。
「還款假期」是如何運作的？
「還款假期」是一項具彈性的還款安排。它允許借款人在供款期間，每年申請指定時間（例如一至兩個月）暫停償還部分或全部供款，而只需支付利息。這項安排能為您的現金流提供緩衝，當您遇到突發的財政狀況時，可以暫時減輕供款壓力，避免因短期困難而導致逾期還款。暫停的本金供款通常會在餘下的還款期內重新攤分，或在貸款期末一次過清還。