置業是人生大事，而成功申請按揭（俗稱「上會」）更是實現置業夢的關鍵一步。面對複雜的按揭成數限制、五花八門的利率計劃、繁瑣的申請文件及嚴格的壓力測試要求，不少準業主都感到困惑甚至卻步。為了助您順利上會，我們整合了2026年最新的按揭資訊，由計算首期預算、解構按揭成數、比較P按與H按，到拆解銀行審批流程及進階攻略，一文為您詳解成功申請按揭的六大關鍵。不論您是首次置業，還是計劃轉按，這份終極指南都將為您提供最清晰、最全面的部署策略。
置業第一步：計算負擔能力與開支預算
踏出置業之旅，第一件要做的事並不是馬上四處看樓，而是先坐下來，好好計一條數。這一步是整個買樓過程中最重要的基礎，清晰了解自己的財務狀況，才能為之後的按揭申請及置業決策鋪路。我們將會由最基本的可負擔樓價開始，一步步拆解各項開支預算，助您穩妥地規劃您的置業藍圖。
計算可負擔樓價與首期預算
決定您可以買什麼樓的關鍵，往往在於您手頭上有多少首期資金。首期是樓價中不需要透過按揭貸款支付的部分，您儲備的資金愈多，能夠負擔的樓價自然愈高，同時可選擇的物業範圍也愈廣。
您可以從現有的儲蓄開始，反向推算出一個比較實際的樓價範圍。舉例來說，如果您有100萬港元作首期，並打算申請九成按揭，那您可以考慮的樓價上限大約就是1,000萬港元。當然，實際的按揭成數會受樓價、物業類型及您的個人情況影響，這部分我們會在之後的章節詳細解說。初步規劃時，可以先利用網上的按揭計算機，輸入您的首期預算，嘗試估算不同按揭成數下的可負擔樓價。
估算每月供款及總利息支出
確定了大概的樓價目標和貸款額後，接下來就要計算未來的每月供款。這筆持續的開支將成為您未來數十年的主要支出之一，所以必須準確估算。每月供款的金額主要由三個因素決定：
- 貸款總額：即樓價減去首期後的金額。
- 還款年期：一般最長可達30年，年期愈長，每月供款愈低，但總利息支出會愈多。
- 按揭利率：這是向銀行借貸的成本，利率的輕微變動都會對總還款額產生顯著影響。
要精確計算每月還款額及整個還款期的總利息，最方便的方法是使用銀行的按揭計數機。只需輸入以上三個數字，它就能即時為您提供詳細的還款預算，讓您對未來的財務負擔有一個清晰的概念。
壓力測試要求與計算方法
在銀行審批按揭申請時，除了看您目前的還款能力，還會根據金融管理局的指引進行「壓力測試」。這是一個評估您在利率上升情況下，財政狀況是否依然穩健的機制。壓力測試主要有兩關：
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第一關：供款與入息比率 (DSR)
在現行的按揭利率下，您每月的總債務供款（包括按揭及其他貸款）不能超過您每月入息的50%。 -
第二關：壓力測試
假設現行按揭利率上升2%，在新的利率水平下，計算出來的每月供款額，不能超過您每月入息的60%。
銀行會以兩者中較嚴格的要求為準。通過壓力測試是成功申請按揭的關鍵，因此在預算時，務必將這個因素考慮在內，確保自己的入息水平足以應付相關要求。
置業前期總開支清單 (印花稅、律師費、經紀佣金等)
除了首期，置業前期還涉及多項一次性的開支，這些費用加起來可以是一筆不小的數目。如果在預算中忽略了它們，可能會在交易過程中大失預算。以下是主要的開支清單：
- 印花稅：這是最大筆的額外開支，稅率根據樓價而定。首次置業人士可享用較低的稅率。
- 律師費：聘請律師處理樓宇買賣合約、按揭契及其他法律文件，費用約數千至數萬港元不等。
- 地產經紀佣金：一般為樓價的1%。
- 按揭保險費：如果您申請高成數按揭（例如超過七成），就需要購買按揭保險，保費可一筆過支付或加借在貸款額中分期償還。
- 其他雜費：包括銀行估價費、裝修費、購買傢俬電器的費用等。
建議您將這些開支整合起來，預留一筆相等於樓價約5%至10%的資金作為雜費預算，以確保整個置業過程順利進行。
解構按揭成數：您最高可以借幾多？
談到申請按揭，大家最關心的問題，莫過於「究竟銀行肯借幾多錢？」。這個問題的答案，就取決於關鍵的「按揭成數」。按揭成數直接決定了您的貸款金額上限與首期預算，是整個置業計劃的基石。簡單來說，它受到香港金融管理局（金管局）的指引，以及按揭保險計劃兩大因素影響。以下就為您逐一拆解，助您準確計算出自己的最高貸款額。
金管局基本按揭成數指引
首先，我們來看看最基本的框架，就是由金管局所訂立的按揭成數上限。在沒有申請按揭保險的情況下，所有銀行都必須遵守這套標準。這套指引主要是基於物業的價值來釐定貸款比例，目的是為了維持銀行體系的穩定。
不同樓價的貸款價值比率 (LTV) 上限
根據最新的指引，自用住宅物業的基本按揭成數上限，主要以下列樓價劃分：
- 樓價3,000萬港元或以下： 按揭成數上限為七成 (70%)。
- 樓價3,000萬港元以上至3,500萬港元： 按揭成數上限為六成 (60%)。
- 樓價3,500萬港元以上： 按揭成數上限為五成 (50%)。
舉例來說，如果您打算購入一個價值1,200萬港元的單位作自住用途，在基本指引下，銀行最多只能批出 1,200萬 x 70% = 840萬港元的按揭貸款，您便需要準備360萬港元的首期。
非自用或多重物業的按揭限制
需要留意的是，以上的標準只適用於申請人作自住用途的物業。如果物業是用作出租等非自用投資用途，或者申請人本身已經有其他按揭貸款在身，銀行審批時會更加審慎，按揭成數上限亦會大幅下調。一般來說，非自用物業的按揭成數上限會被降至五成 (50%)。
高成數按揭保險計劃 (MC/MIP)
看到這裡，您可能會覺得基本指引下的首期要求相當高。實際上，為了協助更多市民達成置業夢想，特別是首期資金有限的買家，香港按證保險有限公司（HKMCI）推出了「按揭保險計劃」(Mortgage Insurance Programme, MIP)。透過購買按揭保險，您可以向銀行申請遠高於金管局基本指引的按揭成數，最高可達九成。
首次置業人士申請資格
要申請最高九成的按揭貸款，申請人必須符合特定資格，主要條件如下：
- 首次置業： 所有按揭申請人於申請時，在香港都未持有任何其他住宅物業。
- 自住用途： 所購物業必須為自住用途。
- 固定收入： 所有申請人都必須有固定收入，以證明具備穩定的還款能力。
只要符合以上條件，就可以根據樓價申請相應的高成數按揭：
- 樓價1,000萬港元或以下： 最高可申請九成 (90%) 按揭。
- 樓價1,000萬港元以上至1,125萬港元： 最高可申請八至九成按揭，貸款額上限為900萬港元。
- 樓價1,125萬港元以上至1,500萬港元： 最高可申請八成 (80%) 按揭。
高成數按揭貸款額上限及保費計算
購買按揭保險並非免費，申請人需要支付一筆按揭保險費用。保費的計算方式，主要基於您的貸款額、按揭成數以及還款年期。一般來說，按揭成數愈高，還款期愈長，保費就會愈貴。您可以選擇一次過付清保費，不過更常見的做法是將保費加借到總貸款額之中，然後與每月供款一併攤還。這樣可以減輕前期的資金壓力。想準確預算，市面上有不少按揭計數機或按揭計算機工具都能提供初步估算。
如何獲取按揭保費折扣
按揭保險的費用不菲，但其實是有機會獲得折扣的。想節省這筆開支，可以從以下幾方面入手。首先，保持良好的信貸紀錄（TU）非常重要，這是獲取折扣的基本條件。其次，如果您是首次置業人士，並且收入穩定，部分情況下按證保險公司會提供保費優惠。現時市場上，符合資格的申請人有機會獲得低至65折的保費折扣，所以申請前記得向銀行查詢清楚，爭取最優惠的條件。
選擇最適合您的按揭利率計劃
處理好按揭成數與首期後，下一步就是決定影響未來數十年供款的關鍵：按揭利率計劃。香港的按揭計劃主要分為兩大類，分別是P按和H按。兩者的利率計算基準完全不同，直接影響每月供款額的穩定性與高低。了解它們的分別，才能為自己作出最精明的選擇。
P按：最優惠利率按揭計劃
P按是最傳統的按揭計劃，它的利率基礎是「最優惠利率」（Prime Rate）。
P按是什麼？(大P與細P的分別)
最優惠利率（P）是銀行自行制定的貸款基準利率，主要受美國聯儲局利率走向影響。您或許聽過「大P」和「細P」，它們的分別在於不同銀行採用的基準。例如滙豐、恒生和中銀（香港）採用的是「大P」；而渣打、東亞等其他大部分銀行則採用「細P」，兩者目前相差0.25厘。
您的最終按揭利率，會以銀行當天的P減去一個百分比（P – X%）來計算。例如，如果當時的P是5.875%，銀行提供P-2.5%的計劃，您的實際利率就是3.375%。
P按的優點與缺點
P按最大的優點是「穩定」。P的變動頻率遠低於H，通常只有在大型經濟變動或美國大幅加息或減息後，銀行才會調整。這代表您的每月供款額相對固定，預算規劃會比較輕鬆。
不過，它的缺點是利率通常比H按的初始利率高。而且P由銀行自行決定，透明度不及市場利率高，有時候即使美國減息，銀行也未必會跟隨下調P。
H按：香港銀行同業拆息按揭計劃
H按是目前市場上最主流的選擇，超過九成的置業人士都選用H按計劃。
H按是什麼？(HIBOR拆息)
H按的「H」是指香港銀行同業拆息（HIBOR），即是銀行之間互相借貸的利率，它反映了銀行體系的資金成本。這個利率每天都會變動，非常貼近市況。
您的H按實際利率，會以一個月HIBOR利率為基礎，然後加上一個百分比（H + Y%）來計算。例如，如果一個月HIBOR是2.5%，銀行提供H+1.3%的計劃，您的實際利率就是3.8%。
H按的優點與缺點
H按的優點在於利率緊貼市況，透明度極高。在低息環境下，H按的利率通常會比P按低，讓您享有較低的供款。
它的缺點就是「波動」。HIBOR受市場資金流向、季度結算等多種因素影響，可升可跌，令每月供款額不固定，對您的財務預算會帶來一些不確定性。
鎖息上限 (Cap Rate) 的重要性
為了抵銷H按的波動風險，所有H按計劃都設有一個非常重要的保護機制，稱為「鎖息上限」（Cap Rate）。
鎖息上限通常會設定為一個以P按為基礎的利率，例如 P-2.5%。當 H+Y% 的利率高於這個鎖息上限時，您當月的供款就會自動以上限利率計算。換句話說，您的實際利率是「H+Y%」或「鎖息上限」這兩者之中的較低者。這個機制讓您在低息時享受到H按的好處，在高息時又得到P按的穩定保障。
P按 vs H按：利率週期下的最佳選擇
了解了兩者的運作方式後，應該如何選擇？
在利率平穩或下降的週期，H按無疑是更佳選擇，因為您可以享受到較低的HIBOR利率，而且有鎖息上限作為安全網。這也是為什麼H按成為市場主流的原因。
在利率急速上升的週期，HIBOR可能會長期觸及甚至高於鎖息上限。在這種情況下，H按的實際利率就等於鎖息上限的利率。如果您能找到一個利率比H按鎖息上限更低的P按計劃，那麼P按可能更具吸引力。
最終決定前，建議您使用銀行的按揭計算機，輸入不同按揭利率方案，比較一下每月供款的實際差別。一個好的按揭計數機可以幫您清晰地預算未來開支。總括而言，H按因為有鎖息上限的保護，適合大部分人；而P按則適合非常著重供款穩定性，且不介意支付稍高利率以換取安心的業主。
按揭申請流程全解構：由準備到批核
成功申請按揭是置業旅程中非常關鍵的一環。想順利獲批，除了準備好首期，事先了解銀行的審批準則和整個申請流程，絕對可以讓您事半功倍。整個按-揭申請過程並不如想像中複雜，只要掌握好每個環節的重點，就能輕鬆應對。接下來，我們將會一步步拆解，由銀行如何評估您的申請，到您需要準備甚麼文件，直至最後成功提取貸款的完整過程。
銀行審批三大關鍵因素
銀行在審批按揭申請時，會從多個角度評估風險，確保您有能力穩定地償還貸款。當中，有三個最核心的因素，它們共同決定了您的申請結果、最終的貸款額，甚至是按揭利率。
還款能力 (供款與入息比率 DSR)
還款能力是銀行最重視的一環。銀行會透過計算「供款與入息比率」(Debt-to-Income Ratio, DSR) 來評估您的負擔能力。簡單來說，這個比率就是您每月所有債務供款（包括按揭供款）佔您總入息的百分比。根據金管局指引，在現行利率下，DSR一般不能超過50%。
除此之外，銀行還需要為您進行「壓力測試」。這個測試會假設按揭利率上升2%，在加息後，您的供款與入息比率仍然不能超過60%。在準備申請前，您可以使用網上的按揭計算機，預先估算自己的DSR和壓力測試結果，心中有個預算。
信貸紀錄 (環聯 TU 報告)
您的信貸紀錄，即環聯（TransUnion）的信貸報告（俗稱TU報告），是您個人財務的「成績表」。銀行會查閱這份報告，以了解您的信貸習慣和還款歷史。一份良好的信貸報告（評級為A至C）會向銀行證明您是一位負責任的借款人。
報告會顯示您過往的貸款紀錄、信用卡還款情況、有沒有任何拖欠還款等。如果評級不佳，銀行可能會因此拒絕您的申請，或者批出較差的貸款條件，例如較高的按揭利率。
物業質素與估價
由於物業本身就是貸款的抵押品，所以它的質素和價值對銀行來說同樣重要。銀行會委託獨立的測量師行為物業進行估價，以評估其市場價值。
影響估價的因素包括物業的樓齡、座向、景觀、層數、物業狀況，甚至是否有僭建物等。最終銀行批出的貸款額，會取決於成交價或估價的較低者。這也意味著，如果銀行估價不足，您可能需要準備更多首期資金去完成交易，這點會直接影響最終的按揭成數。
申請按揭必備文件清單
準備好齊全的文件，可以大大加快審批流程。不同背景的申請人所需的文件略有不同，主要目的是為了向銀行清晰證明您的身份、收入來源及穩定性。
受薪人士入息證明
對於有固定月薪的「打工仔」而言，所需文件相對直接。一般需要準備：
* 最近三至六個月的糧單
* 最近三至六個月顯示支薪紀錄的銀行月結單或存摺紀錄
* 最新的稅務局評稅通知書
* 附有公司蓋章的僱傭合約
自僱人士入息證明
自僱人士或公司老闆的收入普遍較不穩定，所以銀行需要更多文件去評估其還款能力。一般需要準備：
* 過去一至兩年的個人及公司利得稅評稅通知書
* 過去六個月的公司銀行戶口月結單
* 經會計師核實的最近期公司財務報表
* 有效的商業登記證
身份及物業證明文件
不論是受薪還是自僱人士，都需要提交以下基本文件：
* 香港永久性居民身份證副本
* 已簽署的臨時買賣合約
* 最近三個月內發出的住址證明（例如水電煤費用單）
按揭申請四部曲
了解審批準則和準備好文件後，就可以正式進入申請程序。整個流程可以歸納為以下四個主要步驟。
步驟一：初步評估與預先批核
在您正式簽署臨時買賣合約之前，可以先向心儀的銀行進行初步的按揭評估。您只需提供大概的入息、職業等資料，銀行便可以給您一個口頭上的預先批核結果，讓您了解自己大概可以借到多少貸款額。這一步能幫助您更準確地鎖定目標樓盤的價格範圍，避免簽約後才發現貸款額不足的窘境。
步驟二：簽署臨約後正式申請
當您選定心儀物業並簽署臨時買賣合約後，便可以帶著所有準備好的文件，正式向銀行遞交按揭申請。為了爭取最優惠的條款和作為後備方案，建議可以同時向兩至三間銀行提出申請，比較它們提供的按揭利率、現金回贈及其他優惠。
步驟三：銀行審批與物業估價
銀行收到您的申請後，便會展開內部審批程序，包括審核您的文件、查閱您的TU報告，以及計算您的還款能力。與此同時，銀行會安排測量師為您購入的單位進行估價。一般來說，整個審批過程大約需要兩星期至一個月不等，視乎申請的複雜程度及銀行當時的處理量。
步驟四：簽署貸款文件及提取貸款
當您的申請成功獲批後，銀行會發出一份「貸款確認信」(Facility Letter)，信中會詳細列明貸款額、按揭利率、還款年期等所有重要條款。確認無誤後，您便需要透過律師樓，與銀行簽署正式的按揭契據等法律文件。在物業成交當日，銀行會將貸款額直接支付給賣方的代表律師，您便正式成為業主，並開始您的供樓旅程。
進階按揭攻略：轉按、加按與銀行優惠
當你成功申請第一個按揭之後，理財之路其實才剛剛開始。懂得善用市場上的進階按揭工具，例如轉按和加按，可以幫你的財務狀況變得更靈活。同時，銀行提供的各種優惠亦是節省開支的好機會。
轉按 (Refinance) 的好處與最佳時機
轉按，簡單來說就是將你現有的按揭貸款，由原來的銀行A，轉移到另一間能提供更佳條件的銀行B。這操作看似簡單，但選對時機就能帶來不少好處。最主要的好處是爭取更低的按揭利率。如果市場減息，或者有其他銀行想爭取客戶，它們開出的利率可能比你現時的更吸引，轉按可以實質地減輕你每月的供款負擔。
另一個吸引之處是現金回贈。新銀行為了吸引你轉會，通常會提供一筆可觀的現金回贈，金額按貸款額計算。此外，有些銀行的按揭計劃條款更佳，亦是轉按的考慮因素。
那麼，甚麼時候是轉按的最佳時機？一般建議在你原有按揭過了罰息期後才行動。大部分銀行的按揭貸款都設有兩至三年的罰息期，期間轉走會有額外開支。所以，罰息期一過，就是你比較市場上不同計劃的黃金時間。當樓價上升，或者市場利率處於低位時，轉按的操作會變得更有利。
加按 (Top-up) 套現的理財應用
加按是指在原有按揭的基礎上，向同一間銀行申請增加貸款額。這操作通常在物業升值後進行，因為物業升值的部分為你創造了新的貸款空間。加按套現出來的資金，年期長，而且按揭利率遠比一般私人貸款低，所以是一種相當靈活的理財工具。
這筆資金的用途很廣泛。有人會用作投資，例如買入股票或基金，希望創造比按揭利息更高的回報。亦有人會用作整合債務，例如一次過清還利息高昂的信用卡欠款或私人貸款，減輕整體利息支出。當然，這筆錢也可以應付生活中的大額開支，例如子女的教育經費、家居裝修，甚至是創業的啟動資金。不過，加按始終是增加了你的總負債，申請前必須仔細評估自己的還款能力。
資助房屋按揭須知 (居屋、綠置居)
資助房屋的按揭申請，跟私樓有不少分別。由於有房委會作為擔保人，首次買入一手居屋或綠置居的業主，通常可以享有較高的按揭成數，例如綠表申請人最高可達九成半，白表亦有九成，而且不需要額外購買按揭保險，也不用通過銀行的壓力測試。不過，還款期一般最長為25年。
如果是購買二手市場上未補地價的資助房屋，情況就比較複雜。銀行的批核關鍵在於政府的擔保期還剩下多久。擔保期是由首次賣出日期起計。如果擔保期尚餘很長時間，申請高成數按揭仍然相對容易。相反，如果物業樓齡較高，擔保期所剩無幾甚至已經屆滿，銀行審批會變得非常審慎，有機會削減按揭成數和縮短還款期。至於想為資助房屋轉按或加按套現，限制亦相當多，一般需要向房委會申請，而且要有特別理由，例如應付突發的醫療開支等。
善用銀行按揭優惠
高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-Link)
高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）是現時非常普遍的按揭優惠，亦是節省利息支出的實用工具。這是一個與你按揭戶口掛鈎的存款戶口。它的最大特色是，戶口內的存款可以享有與你的按揭利率完全相同的特惠儲蓄年利率。
這個高息優惠通常設有上限，一般是你尚餘貸款額的50%或60%。例如，你的按揭利率是4%，這個戶口內的存款就可以賺取4%的利息，遠高於普通儲蓄戶口。你賺取到的利息，實質上就抵銷了部分按揭利息支出。最重要的是，戶口內的資金是流動的，你可以隨時提取使用，比起直接提早還款，資金運用上更具彈性。
現金回贈及其他獎賞
現金回贈是銀行爭取按揭生意最直接的優惠。銀行會根據你的貸款額，提供某個百分比的現金作回贈，在你提取貸款後發放。市場競爭激烈時，回贈率可以相當吸引。
不過，有一點需要留意。根據金管局指引，如果現金回贈金額超過貸款額的1%，整筆回贈就需要於計算按揭成數時，在貸款額中扣除。這意味著你可能需要準備多一點首期資金。除了現金回贈，銀行亦會提供其他優惠，例如豁免首年火險費用、信用卡免年費或簽賬獎賞、以及其他銀行服務的折扣等。申請前，不妨使用按揭計算機比較各銀行的總開支和實質優惠，做個精明的選擇。
按揭常見問題 (FAQ)
申請按揭的過程總會遇到各種疑問，我們整理了一些最常見的問題，希望可以為您一一解答，讓您對整個按揭流程有更清晰的理解。
提早還款會有罰息期嗎？
這是一個很好的問題。大部分銀行的按揭計劃都設有「罰息期」，通常是貸款提取後的首一至三年。設立罰息期的原因是，銀行在批出按揭時提供了現金回贈等優惠，它們需要透過賺取指定年期的利息來抵銷這些成本。如果您在罰息期內提早償還全部或部分貸款，銀行便會向您收取一筆手續費作為補償。
罰息的計算方式通常是按原有貸款額或提早還款金額的一個百分比計算，而且罰款比率會逐年遞減。例如，第一年罰息可能是貸款額的2%，第二年則降至1%。所有關於罰息期的具體條款，都會清晰列明在您的貸款確認信 (Loan Facility Letter) 中，建議在決定提早還款前，先仔細查閱相關文件，計算清楚是否划算。
自僱或收入不穩定，如何提高按揭成功率？
對於自僱人士、自由工作者或主要收入來自佣金的朋友，銀行在審批按揭時會比較審慎，因為收入的穩定性是他們評估還款能力的重要指標。要提高成功申請按揭的機會，關鍵在於提供充足而有力的入息證明。
您可以從以下幾方面著手準備：首先，保持清晰的財務紀錄，過去兩至三年的利得稅稅單和經審計的公司財務報告是不可或缺的文件。其次，將所有業務收入穩定地存入同一個公司或個人銀行戶口，並維持至少六個月至一年的良好紀錄，這能向銀行展示您有持續穩定的現金流。此外，準備較高的首期，降低按揭成數，也能減低銀行的風險，從而增加批核機會。當然，維持一個良好的信貸評級也至關重要。
按揭擔保人的角色與責任是什麼？
按揭擔保人的主要角色，是在借款人的收入不足以通過壓力測試或供款與入息比率要求時，以自身的還款能力為借款人提供擔保，協助其成功獲取貸款。當借款人無法履行還款責任時，擔保人便有法律責任代其償還所有按揭欠款。
成為擔保人是一項重大的財務承諾。擔保人的名字會出現在環聯 (TU) 的信貸報告中，該筆按揭貸款亦會被視為擔保人的潛在負債。這意味著，如果擔保人日後需要為自己申請按揭或其他貸款，其借貸能力將會受到影響。因此，無論是邀請他人作擔保，還是為親友作擔保，雙方都必須充分了解其中的法律責任與潛在風險。
信貸評級 (TU) 對按揭審批有多重要？
信貸評級 (TU) 在按揭審批中扮演著決定性的角色。環聯信貸報告是銀行評估您理財習慣和信譽度的主要依據，一份良好的報告是成功申請按揭的入場券。銀行會透過報告了解您過去的還款紀錄、總信貸額度使用率以及有沒有任何逾期還款或撇帳紀錄。
一個較高的信貸評級（例如 A 至 C 級）能讓審批過程更順暢，亦有助您爭取到市場上最優惠的按揭利率。相反，如果評級不佳（例如 I 或 J 級），銀行可能會直接拒絕申請，或者要求您支付更高的利率及提供更低的按揭成數。因此，建議在計劃置業前數月，先查閱自己的信貸報告，確保紀錄良好，並及時處理任何可能影響評級的欠款。
村屋、唐樓等特殊物業的按揭申請有何不同？
申請村屋、唐樓或樓齡較高的單幢樓按揭，確實比申請大型屋苑的按揭複雜一些。銀行對這類物業的態度較為保守，主要因為它們的估價較為困難、市場流通性較低，以及可能涉及較複雜的業權問題（例如村屋的路權或僭建問題）。
因此，銀行在審批時會更嚴謹，提供的按揭條款也可能有所不同。例如，按揭成數或會較低，未必能借足金管局的最高指引；還款年期也可能較短，特別是樓齡高的唐樓，銀行普遍會用「75減樓齡」作為計算最長還款期的參考。您亦可能會發現，申請這類物業的高成數按揭保險會更困難。建議在簽訂臨時買賣合約前，先向多間銀行就心儀物業進行初步估價及按揭評估，確保財務上有足夠預算。