一封來自財務公司的信，足以令業主心驚膽顫，擔心畢生積蓄將化為烏有。這封信正是財務公司收樓程序的警號，意味著你的安樂窩正步向被收回的邊緣。面對複雜的法律術語、緊迫的時間線，以及對未來的恐懼，感到徬徨無助是人之常情。
然而，逃避絕非出路。本終極指南將為你徹底剖析財務公司收樓程序的完整五大階段，由收到警告信（Demand Letter）到執達吏上門、再到物業被拍賣，讓你清晰了解自己身處何方。更重要的是，我們將提供三大實際可行的自救出路，包括主動賣樓、債務重組，甚至最後的法律選項，助你在危急關頭作出最明智的決定，掌握挽救物業的最後黃金機會。
為何會觸發財務公司收樓程序？高風險貸款的根源
要深入了解財務公司收樓程序為何會啟動，我們必須先從源頭探討，因為這一切往往與您當初向財務公司申請的貸款產品性質，有著密不可分的關係。許多時候，正是這些貸款產品內含的高風險特性，埋下了日後可能斷供並觸發財務公司收樓的伏線。
了解財務公司與銀行的根本差異
在選擇貸款機構時，很多人會將財務公司與銀行混為一談，但其實兩者在營運模式、審批標準以至監管框架上，都有著根本性的分別。理解這些差異，是明白為何財務公司貸款風險較高的第一步。
審批速度與門檻：便利背後的代價
銀行受到金融管理局的嚴格監管，審批按揭時必須遵守一套嚴謹的指引，包括要求申請人提供充足的入息證明、通過壓力測試，而且整個過程可能需時數星期。相反，財務公司最大的賣點就是「快」與「易」。它們的審批門檻相對低很多，審批速度亦快，有些甚至標榜一天內可以批核。這種便利，對於急需資金周轉，或者未能通過銀行審批的業主來說，確實有吸引力。但是，這種便利並非沒有代價，而代價就是更高的利息與更嚴苛的條款。
利率結構：為何「財仔」利息遠高於銀行？
財務公司的利率遠高於銀行，這是一個基本事實。原因很簡單，就是風險定價。財務公司承接的客戶，許多都是因為信貸紀錄欠佳、入息不穩定或負債過高而被銀行拒絕的個案。對財務公司而言，這些貸款的違約風險自然更高。為了彌補這種高風險，它們必須收取更高的利息作為回報。當銀行的按揭利率普遍在百分之三至四的水平時，財務公司的按揭利率可以輕易達到雙位數，甚至更高。
監管框架：受《放債人條例》規管的合法機構
首先要釐清一個觀念，持有放債人牌照的正規財務公司，是受香港法例第163章《放債人條例》規管的合法機構，並非非法的「大耳窿」。條例規定了包括年利率上限在內的各項操作守則。雖然它們是合法經營，但其貸款產品的設計與銀行的保守風格截然不同，更傾向於高風險、高回報的模式，這也是為何借款人一旦財政狀況轉差，就很容易陷入困境。
容易觸發收樓程序的幾類高危貸款
了解財務公司與銀行的基本差異後，我們來看看幾種在市場上常見，但特別容易引發財務公司收樓程序的高風險貸款類型。
呼吸Plan：蜜月期後的還款懸崖
由發展商聯同旗下財務公司推出的「呼吸Plan」，標榜審批極度寬鬆，幾乎「有呼吸就能借」，目的是幫助首期不足的買家上車。這類計劃通常設有兩至三年的低息「蜜月期」，利率與銀行相若。但真正的陷阱在於蜜月期過後，利率會大幅飆升至極高水平，令每月供款額倍增，形成「還款懸崖」。若業主屆時無法成功轉按至銀行，便會因無法負擔巨額供款而斷供。
單邊按揭：聯名物業中的隱形炸彈
當一個物業由兩人或以上共同持有時，其中一位業主在未經其他業主同意下，私自將自己持有的業權份額抵押給財務公司，這就是「單邊按揭」。銀行絕不接受此類申請，只有少數財務公司願意承造，但年利率動輒高達二十厘以上。這種貸款的利息極高，一旦借款的業主斷供，財務公司便會對其業權份額採取法律行動，最終可能導致整個物業被釘契甚至被申請強制拍賣，對其他無辜的聯名業主造成極大困擾。
空中釘與無契樓按揭：利用制度漏洞的高風險操作
「空中釘」是一種利用法律程序時間差進行的操作。業主在簽署銀行一按文件後，但在文件送交土地註冊處登記前，利用這個空窗期向財務公司申請二按。這種操作風險極高，一旦被銀行發現，便可視為違約並立即要求全數償還貸款（俗稱Call Loan）。而「無契樓按揭」則是指為缺少樓契正本的物業申請按揭。由於業權存在瑕疵，銀行普遍不會批核，業主只能求助於財務公司。財務公司雖然可能接受申請，但條件必定非常苛刻，高昂的利息令這類按揭同樣極易引致斷供，最終啟動財務公司收樓程序。
拆解財務公司收樓程序五大階段：由警告信到物業拍賣全覽
當還款出現困難時，完整的財務公司收樓程序並非一蹴即就，而是一個有清晰法律步驟的過程。了解當中每一個階段的細節，就等於掌握了應對的主導權。以下我們將整個財務公司收樓的流程，由最初的警告信到最終的物業拍賣，拆解為五個關鍵階段，讓你清楚了解在每個時間點會發生什麼，以及可以採取的行動。
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階段一：欠款初期 — 書面警告與補救機會 (斷供後約1個月)
你會收到什麼：正式的警告信 (Demand Letter)
一旦出現斷供情況，財務公司首先會寄出正式的書面警告信，這封信稱為「Demand Letter」。它會清楚列明你的欠款金額、逾期利息，並且要求你在指定限期內清還款項。這不只是一封普通的催款通知，而是啟動法律行動前的正式警告。
此階段的關鍵：與財務公司溝通協商的黃金時期
收到警告信的這一刻，是整個事件中最關鍵的溝通窗口。因為在這個階段，事情尚未進入複雜的法律程序，雙方仍有較大的協商空間。財務公司的主要目標是收回款項，而不是立即收樓，所以他們通常願意聆聽你的情況。
業主應對策略：切勿逃避，主動聯絡並了解還款方案
最明智的做法是立即主動聯絡財務公司。直接溝通，坦誠說明你目前遇到的困難，並且了解對方是否可以提供任何還款方案，例如短暫延長還款期或重新制定還款計劃。逃避問題只會讓情況惡化，並且錯失解決問題的最佳時機。
階段二：法律程序啟動 — 委託律師與入稟法院 (斷供後約1-3個月)
你會收到什麼：由律師樓發出的正式起訴信及法庭傳票
如果在警告信的限期過後你仍未還款或達成協議，財務公司就會將個案交由律師處理。然後，你會收到由律師樓發出的正式起訴信件，以及入稟法庭的傳票。這代表財務公司已經透過法律途徑追討欠款及申請收回你的物業。
法律程序的開始：整個收樓程序已進入法律層面
收到法庭傳票，標誌著整個財務公司收樓程序已正式從商業催收層面，升級到法律訴訟層面。之後的所有步驟，都會依據法庭的規則和判決進行。從這一刻起，你面對的將不再只是財務公司，還有整個司法系統。
額外成本的產生：律師費及訴訟費用開始累積
一旦啟動法律程序，所有相關的律師費、法庭存檔費等訴訟成本，通常會根據貸款協議條款轉嫁到你的身上。這些費用會不斷累積，並且加到你的總欠款之中，令你的債務負擔變得更重。
階段三：法庭判決 — 收樓令的頒布 (斷供後約3-6個月)
你會收到什麼：法院判決書 (Judgment) 及收樓令狀 (Writ of Possession)
若你未能成功抗辯或與對方達成和解，法庭在審理案件後，便會頒布對財務公司有利的判決書。緊接著，財務公司會向法庭申請一份名為「收樓令狀」的關鍵文件，這份文件是授權執達吏執行收樓行動的法律依據。
判決的意義：法庭正式授權財務公司收回你的物業
收樓令的頒布，意味著法庭在法律上確認了財務公司收回你物業的權利。這是一個決定性的轉捩點，你的物業業權在此刻已處於極度危險的狀態。
最後談判機會：在執達吏介入前，仍有與對方和解的微小可能
即使法庭已頒布收樓令，在執達吏正式上門執行收樓行動之前，理論上仍存在最後的和解機會。你可以嘗試聯絡對方律師，商討一次性清還所有欠款及費用的可能性，以中止收樓行動。不過，這時的談判籌碼已非常有限。
階段四：強制執行 — 執達吏上門收樓 (斷供後約6-9個月)
執達吏的角色：法庭授權執行官的職責與權力
執達吏是隸屬司法機構的執法人員，並非財務公司的員工或收數公司人員。他們是根據法庭頒布的收樓令狀行事，負責以合法且和平的方式收回物業。他們的行動受法律保障，並且擁有執行職務所需的權力。
你會經歷的流程：《遷出通知書》、鎖匠破門換鎖、財物清點拍照存檔
執達吏會先在單位大門張貼《遷出通知書》，給予佔用人指定的遷出期限。若期限屆滿後單位仍未交吉，執達吏便會聯同鎖匠再次上門，在必要時合法破門入屋，更換門鎖。之後，他們會清點及拍攝單位內遺留的所有財物，以作紀錄。
業主注意事項：切勿暴力抗法，否則可能觸犯刑事罪行
面對執達吏執行職務時，必須保持冷靜合作。任何形式的阻撓、暴力或威嚇行為，都可能構成妨礙司法公正或襲擊公職人員等嚴重刑事罪行，引致的後果遠超於財務糾紛本身。
階段五：物業變賣 — 拍賣或出售與債務結算 (斷供後約9-12個月)
物業的命運：由財務公司委託地產代理出售或進行拍賣
成功收回物業後，財務公司會委託地產代理或拍賣行，盡快將物業出售套現，整個财务公司收楼程序至此已接近尾聲。出售方式可以是透過市場放盤，也可以是公開拍賣，目標是在最短時間內收回欠款。
價格劣勢：為何收樓物業的賣價通常低於市價？
收樓物業（俗稱銀主盤）的賣價通常會低於市價。主要原因有二：第一，財務公司的首要目標是快速收回資金，而不是為你爭取最佳價錢，所以定價會較進取。第二，買家知道這是銀主盤，往往會大幅壓價，加上物業狀況可能欠佳，都導致成交價偏低。
結算後的責任：賣樓後仍可能無法還清所有欠款（負資產）
最終的賣樓所得款項，會用來償還你的按揭本金、利息、罰息，以及所有累積的律師費、執達吏費用、存倉費、維修費及地產代理佣金等。如果賣樓款項不足以支付所有款項，你仍然需要為差額（即負資產）負責。財務公司有權繼續向你追討這筆差額，整个财务公司收楼程序結束後，債務問題未必會隨之消失。
面對財務公司收樓程序的三大自救出路與應對策略
當你正面對財務公司收樓程序，時間就是最關鍵的資產，因為每一步都關乎你能否保住最大的利益。與其被動等待財務公司收樓，不如主動出擊，了解所有可行的選項。這裡為你剖析三大自救出路與應對策略，讓你清晰掌握每個方案的利弊，作出最適合自己的決定。
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最佳方案：在收樓前主動賣樓
優點：掌握賣樓主導權、爭取更佳成交價、避免額外的法律及行政費用
主動在收樓前賣樓的最大好處，是你仍然是物業的主人，可以全面掌握賣樓的主導權。你可以自行委託信任的地產代理，設定一個合理的市場價，並且有相對充裕的時間去尋找合適的買家。這樣操作，通常能爭取到比財務公司收樓後強制拍賣（俗稱「銀主盤」）高出一截的成交價。此外，你更能避免因財務公司收樓而衍生的一連串法律、行政、執達吏甚至存倉費用，將金錢上的損失減到最低。
操作難點：如何在財務壓力下與時間競賽，順利出售物業
當然，這個方案的最大挑戰在於時間。財務公司的法律程序不會因為你決定賣樓而暫停。你需要在巨大的財務和心理壓力之下，與收樓程序賽跑。如何在短時間內為物業找到理想的買家，並且順利完成所有交易手續，是對你決心和執行力的一大考驗。
次選方案：尋求專業協助進行債務重組或轉按
何謂債務重組：整合所有高息債務，轉為單一筆較低息的長期貸款
債務重組的概念很直接，就是將你手頭上所有利息高昂的債務，例如財務公司按揭、私人貸款、信用卡欠款等，全部整合起來。然後向另一家金融機構申請一筆利率較低、年期較長的貸款，用這筆新資金一次過還清所有舊債。這樣，你的財務負擔就由應付多筆高息債，變成只需要應付一筆相對輕鬆的供款，從而解除即時的斷供危機。
轉按的可能性與挑戰：為何在斷供邊緣時，轉按至銀行極其困難？
當你已經瀕臨斷供，你的信貸評級（TU）很大機會已經轉差。傳統銀行在審批按揭時極為審慎，一旦看到不良的還款記錄，幾乎會立即拒絕申請。因此，想在財務公司啟動收樓程序後，直接將按揭轉回至銀行，成功率可以說是微乎其微。
按揭顧問的角色：分析財務狀況，尋找可行的二線融資機構作為過渡
這個時候，專業的按揭顧問就能扮演關鍵角色。他們熟悉市場上各類型的金融機構，包括一些風險承受能力較高、願意承接複雜個案的二線財務公司。他們會先為你詳細分析財務狀況，然後配對最有可能批核的融資方案，作為一個過渡期的橋樑。目標是先利用這筆過渡性貸款解除眼前的收樓危機，待日後信貸記錄逐步改善，再尋求機會轉按回傳統銀行。
最後防線：了解破產與個人自願安排 (IVA)
破產的定義：這不是終結，而是一個法律保護及重組程序
很多人聽到「破產」就覺得是窮途末路，但從法律角度看，破產是一個保護程序。當你確認無力償還債務時，可由自己或債權人向法庭申請破產。法庭頒布破產令後，你的資產會交由破產管理署署長或受託人管理，用來公平地償還給各債權人。最重要的一點是，所有針對你的追討行動都會即時停止，財務公司的收樓程序亦會因此中止。
破產的後果：對個人信貸、生活及工作的四年嚴格限制
破產的代價是對個人財務和生活的嚴格限制。在一般為期四年的破產期內，你的收入和支出會受到嚴密監管。你不可以擔任公司董事，不能從事某些專業工作（如律師、會計師），亦不能申請任何信貸。生活上，你不能購買高價值的資產，甚至乘搭的士也可能受到限制。
個人自願安排 (IVA)：作為破產替代方案的考量與程序
個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement，簡稱IVA）是破產以外的另一條出路。你需要透過專業人士（通常是律師或會計師）作為代理人，向所有債權人提出一個具體的還款建議方案。如果這個方案獲得持有你總債務額75%的債權人投票同意，它就會對所有債權人具備法律約束力。IVA的好處是，你的專業資格和工作通常不受影響，亦能避免破產帶來的污名，但申請門檻較高，程序亦相對複雜。
財務公司收樓的嚴重後果：為何逃避是下下之策？
面對財務公司收樓程序，很多人第一時間的反應可能是逃避，希望問題會自動消失。但事實上，拖延和逃避只會讓情況惡化，最終導致的後果，遠比想像中嚴重。了解這些後果，是制定正確應對策略的第一步。
財務損失的雙重打擊：樓價損失與費用疊加
當物業被財務公司收樓，業主將會面對財務上的雙重打擊。第一重打擊來自物業本身的價值損失，第二重則是過程中不斷疊加的各項費用。
低價賣樓的必然性：財務公司以快速套現為首要目標
財務公司收樓後，其唯一目標是盡快賣出物業以收回欠款。它們並不會為業主爭取最好的市價。為了加速成交，物業通常會以低於市價一至兩成的價格出售，甚至進行拍賣。這意味著，你物業的價值會即時大打折扣，這是財務公司收樓程序中幾乎無法避免的第一筆重大損失。
你需要承擔的額外費用：律師費、執達吏費、保安費、存倉費等逐項數
除了樓價上的損失，整個財務公司收樓過程中所產生的所有費用，最終都會轉嫁到業主身上。這筆費用清單很長，包括但不限於：財務公司委聘律師的費用、入稟法院的訴訟費、執達吏上門收樓的執行費用、更換門鎖的費用、聘請保安看管單位的費用，以及清空單位後儲存你個人財物的存倉費。這些費用會從賣樓所得中直接扣除，進一步蠶食你的資產。
因收樓而陷入負資產的困境
當樓價損失和各種費用疊加起來，一個更嚴峻的問題便會出現：負資產。這也是財務公司收樓中最常見的後果之一。
負資產的計算方式：當賣樓所得不足以償還按揭及所有費用
負資產的計算很直接。將物業的最終賣出價，減去你尚欠的按揭本金、利息，再加上前述的所有法律及行政費用。如果結果是負數，就代表你已陷入負資產的困境。簡單來說，即使失去了物業，你的債務還沒有還清。
賣樓後仍被追討：財務公司有權繼續向你追討差額
千萬不要以為物業被賣掉後就一了百了。對於負資產的差額部分，財務公司擁有絕對的法律權利，可以繼續向你本人追討。它們會透過各種合法途徑追數，這筆債務會像雪球一樣，因為利息和追討費用而越滾越大。
從物業持有人變為破產人士：收樓程序後最壞的結果
如果業主無力償還負資產所產生的差額，財務公司最終可以向法庭申請你破產。一旦破產令頒布，你的所有資產將會被破產管理署接管，用作還債。在長達數年的破產期內，你的日常生活、工作以至銀行戶口都會受到嚴格限制。這意味著，整個財務公司收樓程序的終點，可能是從一個物業持有人，淪為一個失去所有資產的破產人士。
如何應對財務公司收樓前的追數手段？保障合法權益
在正式啟動法律上的財務公司收樓程序之前，你很可能會先經歷一段由收數公司負責的追討期。這個階段確實會帶來不少壓力，但清楚了解合法與非法的界線，並且知道如何保障自己的權益，是你平穩過渡這段時期的關鍵。這不單是處理債務，也是一場維護自身權利的過程。
合法與非法的界線：正規收樓程序與非法追數的分別
首先要分清楚，正規的財務公司收樓程序，是一個完全依循法律的民事訴訟過程。它涉及律師信、法庭傳票、法院判決以及執達主任執行收樓令，整個過程有法可依。
相對地，非法的追數手段，則完全脫離了法律框架。這些行為的目的不是執行法庭命令，而是透過滋擾、威嚇甚至刑事恐嚇等方式，向你和你的家人施加巨大心理壓力，逼使你還款。了解兩者的根本分別，是應對的第一步。
《銀行營運守則》的指引：正規機構委託收數公司的規範
即使是合法的追討，也有明文的規範需要遵守。根據香港金融管理局發出的《銀行營運守則》，認可機構在委託第三方收數公司前，必須有清晰的程序。它們需要書面通知你，內容包括欠款詳情、收數公司的名稱，並且不能向你收取超出實際追討開支的費用。正規的財務公司也會參考這些指引，確保其委託的追討行為在合規的範圍內進行。
辨識七大不正當追數手法：由滋擾到刑事恐嚇
當追數行為越界，你便需要懂得辨識。以下是七種常見的不正當，甚至是非法的手法：
- 公開張貼個人資料：在你的住所、公司或鄰近地方張貼印有你個人資料、相片及欠債字句的街招或橫額，俗稱「大字報」。
- 上門或公司滋擾：派遣人員長時間在你家門外或公司逗留，造成心理壓力及影響你的正常工作。
- 社交媒體騷擾：建立包含你親友、同事的即時通訊群組，在群組內發放你的欠債資訊，進行網絡公審。
- 電話轟炸：持續不斷地致電你的住所、公司或手機，嚴重影響你的日常生活與工作。
- 騷擾第三方：聯絡或滋擾你的家人、朋友、同事，甚至諮詢人，向他們施壓。
- 冒充執法人員：偽稱自己是執法人員或法庭職員，試圖以虛假權威進行威嚇。
- 刑事毀壞與恐嚇：最嚴重的情況，包括在你家門淋紅油、塞鎖匙孔，或直接作出人身安全的威脅言論。
你的權利與投訴渠道
面對以上不正當的追數行為，你並非孤立無援。了解自己擁有的權利，並且善用正式的投訴渠道，是保護自己的最有效方法。
你有權要求收數公司提供準確的欠債資料
在任何追討過程中，你都有權要求對方提供一份清晰、準確的欠債書面證明。這份文件應詳細列明本金、利息、逾期罰款及其他費用的計算方式。如果對方無法提供或資料含糊不清，你有權對債務的準確性提出質疑。
三大有效投訴途徑：公司註冊處、金融管理局、警方牌照科
若你遇到不正當的追數行為，可以循以下途徑提出正式投訴：
- 公司註冊處：所有持牌放債人（即財務公司）都由公司註冊處的放債人牌照課監管。針對持牌財務公司及其委託的收數公司的不當行為進行投訴，會直接影響其牌照的續期審批。
- 金融管理局（HKMA）：如果你的債權方是銀行或接受存款公司，金管局是主要的監管機構。它們對收數行為有嚴格的監管指引。
- 警方牌照科及刑事調查隊：如果收數行為可能涉及刑事罪行，例如恐嚇或毀壞，警方是你的直接求助對象。你可以向警方的牌照科投訴，同時就刑事部分報案。
何時應立即報警：當追數行為涉及刑事恐嚇或人身安全威脅
當情況升級，你便需要果斷行動。如果追數行為包含任何形式的暴力、刑事毀壞（如淋油、破壞財物），或你及家人收到明確的人身安全威脅，這已經超越民事追討的界線，構成刑事罪行。在這些情況下，你應立即報警求助，保障自身及家人的安全。
關於財務公司收樓程序的常見問題 (FAQ)
面對財務公司收樓程序，心中自然會浮現許多疑問。以下我們整理了一些最常見的問題，希望透過清晰直接的解答，助你更了解自己的處境和權利。
我現在開始還錢，可以中止收樓程序嗎？
這取決於你的個案已進入哪個階段。如果財務公司的收樓程序尚在初期，例如你剛收到警告信（Demand Letter），此時你立即清還所有欠款、利息以及因此產生的基本費用，財務公司通常會中止程序。但是，如果程序已進入法律階段，例如對方已入稟法院並產生了律師費，情況就變得複雜。此時，即使你還清了本金和利息，財務公司也沒有法律義務必須停止。你必須與對方協商，同意支付所有已產生的法律及行政費用，才有可能達成和解，中止收樓。所以，行動的時機非常關鍵。
聯名物業會被收樓嗎？若只有一人借貸，另一方會否受影響？
會的，另一方會受到直接影響。即使物業是聯名持有，而且只有其中一位業主以其持有的業權份額作抵押借貸（俗稱「單邊按揭」），財務公司依然可以向法庭申請「售賣令」（Order for Sale），要求強制出售整個物業。法庭批准售賣令後，物業會被整體出售。出售所得的款項在扣除所有欠款、利息和相關費用後，餘額會按照業權比例分配給所有業主。這意味著，沒有借貸的另一方雖然可以取回屬於自己業權的資金，但最終仍然會失去居所。
整個收樓程序大概需要多長時間？
一個完整的財務公司收樓程序，由發出第一封警告信到最終將物業拍賣出售，整個過程一般歷時約九至十二個月。這個時間線並非固定不變。當中包括幾個主要階段：欠款初期警告（約1個月）、啟動法律程序（約1-3個月）、法庭頒布收樓令（約3-6個月）、執達吏上門執行（約6-9個月）、以及最終變賣物業（約9-12個月）。如果業主在過程中提出抗辯，或者個案涉及較複雜的法律問題，所需時間可能會更長。
經歷收樓後，我的信貸評級 (TU) 會怎樣？
收樓會對你的信貸評級（TU）造成嚴重而且長遠的負面影響。首先，你的欠款紀錄會被標示為「撇帳」（Write-off），這是信貸報告中最負面的紀錄之一。其次，財務公司向法庭申請的任何判決，例如收樓令，都會記錄在你的公眾紀錄之中，並反映於TU報告上。如果物業出售後所得款項不足以還清全部債務，你仍會被繼續追討差額，這筆未清還的債務會持續影響你的信貸評級。這些負面紀錄一般會保留多年，對你日後申請任何信貸產品，包括信用卡、私人貸款甚至新的按揭，都會構成極大困難。
財務公司可以直接從我銀行戶口扣錢嗎？
財務公司在特定情況下，是有權從你的銀行戶口扣除款項的。第一種情況，是基於貸款合約中的「抵銷權」（Right of Set-off）條款。如果你在該財務公司或其關聯公司持有存款戶口，合約可能已授權他們在你拖欠還款時，直接從你的戶口扣帳抵債。第二種更強硬的方式，是透過法律程序取得「第三者債務人命令」（Garnishee Order）。財務公司在取得法庭判決後，可向法庭申請此命令，強制你存款的銀行，將你戶口內的資金直接支付給財務公司用作還債。所以，這並非隨意扣款，而是基於合約授權或法庭命令的合法行為。