手持未補價居屋，是資產還是負擔？當你需要資金週轉或計劃出售物業時，面對房署的重重限制，往往感到無從入手。究竟應該選擇向房署申請加按、承造利率較高的業主貸款，還是直接賣樓？若決定賣樓，又應選擇補地價在自由市場放售以賺取最大回報，抑或在居二市場直接轉讓更簡單快捷？
本文為你一站式整合未補價居屋套現及賣樓的四大核心方案，深入剖析各自的利弊、風險與回報，並附上補地價計算教學與「慳錢終極攻略」，助你根據自身情況，快速制定最精明的財務決策，將手上資產的價值發揮到極致。
第一步：釐清目標，2分鐘找出你的最佳財務路徑
處理任何關於未補價居屋的未補業務，最關鍵的第一步並不是研究複雜的法規或利率，而是先靜下來問自己一個根本問題。這個決定將會直接影響你接下來的每一步棋，所以花兩分鐘想清楚，絕對是值得的。
你需要「現金週轉」還是「賣樓獲利」？
在你面前有兩條清晰的路徑，你的選擇將決定你會前往文章的哪一個部分。
情況一：短期需要現金週轉 (請前往「套現指南」)
如果你目前只是需要一筆資金應付短期需要，例如生意周轉、家庭開支，而且你並不想賣掉這層未補居屋，那麼你的目標就是「套現」。你需要了解如何在不賣樓的前提下，合法地從這項資產中獲取現金。後面的「套現指南」會詳細為你分析官方加按和業主貸款這兩種方法。
情況二：準備在自由市場出售物業 (請前往「賣樓攻略」)
如果你的計劃是將這間未補價居屋賣出去，換取最大回報，那麼你的目標就是「賣樓獲利」。你需要的是一套完整的賣樓策略，當中最重要的環節就是處理「補地價」這個程序。你可以直接跳到後面的「賣樓攻略」，我們會教你如何計算補價金額和掌握慳錢時機。
為何釐清目標是處理未補價居屋最重要的第一步？
你可能會覺得，無論是套現還是賣樓，都是為了錢，為何要分得這麼清楚？原因很簡單，因為這兩個目標背後的遊戲規則完全不同。
不同目標對應的法律途徑與財務風險截然不同
選擇「套現」，你主要面對的是房署和金融機構的審批，需要符合它們的特定條件和信貸要求，財務風險在於利息成本和還款壓力。
選擇「賣樓」，你就要處理補地價的行政程序，和律師、測量師、地產代理及買家打交道。整個過程牽涉物業估價、市場波動和交易時間的掌控，財務風險在於樓市變化和交易成本。兩者的操作流程和專業知識幾乎沒有重疊。
避免因錯誤決策導致時間與金錢損失
事先釐清目標，可以讓你集中精力研究正確的方案。如果你只是需要數十萬週轉，卻啟動了賣樓補價的程序，不但過程費時失事，更可能在樓市低位時賣出資產，得不償失。反之，如果你決心賣樓，卻花時間去研究不符合資格的加按申請，只會白白浪費幾個月的寶貴時間，錯過賣樓的好時機。走錯一步，影響的不只是金錢，還有時間成本。
套現指南：未補價居屋「官方加按」vs「業主貸款」深度解析
當持有未補價居屋，但又急需一筆資金週轉時，不少業主都會感到徬徨。處理這類未補價物業的套現問題，其實主要有兩個截然不同的方向。一個是經房屋署審批的官方途徑，另一個是市面上較靈活的財務安排。以下我們會為你深入拆解這兩種方法的利弊，讓你清晰了解哪條路更適合你的實際情況。
官方途徑：向房署申請「重新按揭」(加按) 套現
首先要理解，政府資助房屋的原意是自住，所以房署對任何形式的套現都設下極高門檻。向房署申請為未補居屋「加按」，是一個正規但非常嚴格的程序。
申請前提：必須是真實且迫切的財政困難
這條路徑並非為一般財務需要而設。房署只會在業主面臨真實、嚴重且無法預計的財政困難時，才會考慮批准申請。如果只是想裝修、投資或整合普通卡數，申請基本上不會獲批。
房署接納的5大批准原因詳解
根據房署的指引，一般只有以下幾種情況，申請才具備獲批的可能：
1. 籌措醫藥費：為應付業主本人或直系親屬因患上嚴重疾病而產生的龐大醫療開支。
2. 家庭成員的教育費：為子女或家庭成員支付在本地或海外升學的必要開支。
3. 殮葬費：為應付家庭成員的身後事開支。
4. 因離婚或分居而支付的款項：因法律程序需要，需向配偶支付樓價份額或贍養費。
5. 生意財政困難：因生意出現嚴重虧損，導致影響個人及家庭的日常生計。
申請程序、所需文件及潛在後果 (失去政府擔保)
申請人需要填妥指定表格，連同所有證明文件，例如醫療報告、學費通知書、法庭命令等，一併提交給房署審批。
程序看似直接，但有一個非常重要的後果需要注意。一旦房署批准你的加按申請，你的物業按揭將會永久失去由政府提供的按揭擔保。這代表銀行會視你的按揭申請為一宗普通的私樓按揭，你需要提供足夠的入息證明，並通過銀行的還款能力評估。更關鍵的是，你將不能增加擔保人來協助申請，即使家人有足夠還款能力也無法幫忙。
彈性選擇：「業主貸款」如何解決現金流問題
如果你的情況不符合房署的嚴苛要求，或者需要資金的時間非常緊迫，「業主貸款」就是另一個值得考慮的選項。
核心概念：業主貸款屬私人貸款，非物業按揭
這點必須清晰區分，「業主貸款」的本質是無抵押的私人貸款，而不是物業按揭。金融機構只是因為你是「業主」，而將你視為財政狀況較穩健、信貸質素較高的客戶，從而批出較大額度和較優惠利率的私人貸款。整個過程不涉及將物業抵押，所以不需要房署批准，亦不會在土地註冊處留下任何紀錄。
業主貸款的優勢與申請特點
業主貸款的主要優點在於它的靈活性和速度。
* 批核快速：申請流程簡單，有些甚至可以網上完成，最快一至兩天就能收到款項。
* 無需房署批准：由於不涉及物業抵押，完全繞過了房署的審批程序。
* 用途靈活：取得的資金可用於任何個人或業務需要，沒有特定限制。
* 申請門檻較低：主要看物業估值和申請人的信貸紀錄(TU)，即使是聯名物業，其中一位業主通常也能獨立申請。
特別注意：長者業主的「安老按揭計劃」
對於年滿60歲的長者業主，還有一個名為「安老按揭計劃」的特別選項。這項計劃已獲得房署的「劃一批准」，合資格的長者業主無需再逐一個案向房署申請，可以直接聯絡參與計劃的銀行，利用未補價居屋來換取一份穩定的退休年金，直到百年歸老。
決策對比：加按 vs 業主貸款，我該如何選擇？
面對這兩個選擇，你可以從以下幾個實際層面進行比較，從而作出最適合自己的決定。
利率、風險、申請門檻及批核速度的直接比較
- 利率：官方加按屬於物業按揭，利率會跟隨按揭利率（例如P按），相對較低。業主貸款是私人貸款，實際年利率(APR)會顯著高於按揭利率。
- 風險：官方加按的最大風險是失去政府擔保，日後再融資會變得困難。業主貸款的風險則在於較高的利息成本，若理財不善，可能加重還款負擔。
- 申請門檻：官方加按門檻極高，必須符合上述五大原因之一。業主貸款門檻相對低，只要是業主及信貸紀錄良好，通常都能申請。
- 批核速度：官方加按涉及房署與銀行的雙重審批，需時數星期甚至數月。業主貸款則快得多，幾天內就能完成。
賣樓攻略：未補價居屋「補地價」程序、計價與慳錢秘訣
如果你手上的未補業務目標不只是短期週轉，而是希望在自由市場賣個好價錢，釋放物業的全部潛在價值，「補地價」就是你必須要了解的關鍵一步。整個過程牽涉到特定的程序與計價方式，掌握當中的竅門，可以為你節省一筆可觀的費用。
甚麼是「補地價」？為何是釋放物業價值的關鍵？
定義：解除轉讓限制，讓物業進入自由市場
簡單來說，補地價就是向政府補回當年買入單位時所享有的折扣差額。政府當年以低於市值的價錢出售資助房屋，目的是協助市民自置居所，所以設下轉讓限制。完成補地價這個步驟後，你的未補價居屋就會正式解除轉讓限制，可以像普通私樓一樣，在自由市場上隨意出售、出租或者轉讓。
市場價值分野：未補地價 vs 已補地價
未補價與已補地價的居屋，存在於兩個完全不同的市場。未補價居屋只能在「居屋第二市場」（俗稱居二市場）出售，買家只限於持有「綠表」或「白居二」資格的人士，買家基礎相對狹窄，樓價自然會有所折讓。當你完成補地價，物業就可以進入「自由市場」，面向全港所有潛在買家，競爭者眾多，樓價才能真正反映其十足的市場價值。
補地價金額一分鐘速算教學
核心公式：補價時市值 x (購入時十足市值 – 購入時樓價) / 購入時十足市值
房委會計算補地價的官方公式看起來很複雜，但其實可以簡化理解。公式的核心就是用「補地價時的物業市值」乘以一個固定的「購入時折扣率」。我們將它拆解成兩個簡單步驟。
步驟一：找出固定的「購入時折扣率」
首先，你要找出一個固定不變的數字，就是你買入單位時的折扣率。這個折扣率在你簽署買賣合約的那一刻就已經鎖定，不會隨時間改變。你只需要翻開你當年的樓契（Deed of Assignment），就可以清楚找到這個數字。例如，如果當年單位以市價七折買入，你的折扣率就是30%。
步驟二：理解浮動的「補地價時市值」
這是整個算式中唯一會變動的數字，也是影響最終補價金額的關鍵。很重要的一點是，這個「市值」並非由你、地產代理或者銀行決定，而是由你在向房署正式遞交補地價申請後，由房署委派的測量師來評估的。這個估價會參考當時最新的市場成交數據。
實例個案計算示範
假設你於2010年買入一個未補價居屋單位：
– 購入時十足市值：$300萬
– 你的購入價（七折）：$210萬
– 購入時折扣率：(300萬 – 210萬) / 300萬 = 30%
現在你打算賣樓並申請補地價：
– 房署評估單位在「補地價時的市值」為：$600萬
– 你需要支付的補價金額就是：$600萬 x 30% = $180萬
補地價慳錢三大財技：把握時機與策略
財技一：把握樓市平穩或下行週期申請，鎖定較低補價成本
既然補價金額同「補價時市值」直接掛鉤，最直接的慳錢方法，自然是在樓市相對平靜甚至回調的時候申請。當整體樓價向下調整，房署的估價亦會相應降低，你就可以用較低的成本完成補地價。鎖定補價成本後，即使日後樓市回升，你的賣樓利潤也會更高。
財技二：賣樓同步補地價，無需預墊大額資金 (最常用策略)
這是絕大多數未補居屋業主會採用的策略，因為它完美解決了需要預先籌集巨額資金的難題。具體操作是，你先在自由市場找到買家並簽訂臨時買賣合約，然後在律師樓的協助下，於正式成交當日，直接利用買家支付的樓價款項來繳付補地價，餘額才歸你所有。這個方法需要買賣雙方及律師的良好配合。
財技三：善用二按或業主貸款，先行補價再尋找買家
如果你想掌握更多主動權，不想在找到買家後才匆忙處理補地價，可以考慮申請二按或業主貸款。這個方法讓你先取得資金完成補地價，將你的未補物業完全「解鎖」，然後就可以好整以暇地在自由市場上，等待一個最好的出價，爭取最大利潤。不過，這個方法需要考慮額外的貸款利息成本。
四大方案利弊全比較：風險、回報與適合人群
了解過不同目標後，處理各種未補業務的下一步，就是仔細分析每個方案的利弊。無論你是想套現周轉還是計劃賣樓，不同的路徑都附帶著獨特的風險與回報。這裡為你將四大方案逐一拆解，助你衡量哪個最符合你的個人情況。
套現方案一：官方批准加按
優點：利率相對較低，途徑合規
透過房署申請加按，是處理未補價居屋套現最正規的官方途徑。因為有清晰的官方指引，銀行在審批時的風險評估較低，所以按揭利率通常會比市面上的私人貸款優惠。整個過程完全合規，業主可以放心申請，不會影響物業業權。
缺點：審批嚴格、失去政府擔保後按揭門檻提高
這個方案的最大難點在於申請門檻極高，房署只會為面臨真實且嚴重財困的業主開綠燈。成功獲批後，你的未補居屋按揭將會失去原有的政府按揭擔保。這意味著銀行會用審批私樓的標準重新評估你的還款能力，對入息證明有更嚴格的要求，日後想再轉按也會變得困難。
適合人群：面臨極端財困且自身還款能力強的業主
這個方案適合那些能夠提供充分文件，證明自己正面對如醫藥費、殮葬費等燃眉之急的業主。同時，申請人本身需要有非常穩定的收入，確保在失去政府擔保後，依然能夠通過銀行的嚴格審批。
套現方案二：業主貸款
優點：批核快、無需房署批准、用途靈活
業主貸款的本質是私人貸款，它只是將你的業主身份視為一個重要的信貸指標。由於不涉及物業抵押，所以完全無需向房署申請，批核速度極快，有些機構甚至可以即日批出款項。資金用途亦無限制，無論是生意周轉還是個人消費都可以，靈活性相當高。
缺點：利率顯著較高、或影響個人信貸評級(TU)
方便快捷的代價，就是相對高昂的利息成本，其利率會比一般物業按揭高出不少。同時，這筆貸款會記錄在你的個人信貸報告(TU)上，成為一項無抵押貸款記錄，這或會影響你日後申請其他信貸產品（如信用卡或按揭）的審批結果。
適合人群：急需短期資金，但不符合官方加按條件的業主
如果你需要一筆資金應急，但情況未嚴重到符合房署的加按要求，或者你的收入水平難以通過銀行的嚴格審批，業主貸款便是一個可以考慮的彈性選擇。
賣樓方案三：賣樓同步補地價 (自由市場)
優點：釋放物業全部市場價值，利潤最大化
將未補價居屋補地價後在自由市場出售，可以接觸到全港所有買家，不再局限於綠表及白居二人士。這代表物業能夠以最高的市場價格出售，讓業主能夠完全釋放單位的資產價值，實現利潤最大化。
缺點：交易流程複雜、時間較長、受樓市波動影響
這個方案的操作流程牽涉買家、律師、房署及銀行多方協調，手續繁複，整個交易時間一般需時數月。在此期間，如果樓市出現波動，房署對單位的估價可能下跌，直接影響你需要補付的金額，增加了不確定性。
適合人群：決心在自由市場出售，但資金不足以預先補地價的業主
這個方法非常適合那些手上沒有足夠流動資金預先支付數百萬補價，但又希望能在自由市場高價出售物業的業主。
賣樓方案四：不補地價轉售 (居二市場)
優點：程序最簡單快捷，無需籌集補價款項
這是處理未補價物業最直接的方法。由於交易在居屋第二市場進行，業主完全無需為補地價的問題煩惱，省下了一大筆資金和繁複的申請程序。整個買賣流程與一般二手樓交易相近，簡單快捷。
缺點：買家群體受限 (只限綠表及白居二人士)、樓價有折讓
由於買家僅限於持有「購買資格證明書」的綠表及白居二人士，潛在客源較少，物業的流通性較低。為了吸引有限的買家，樓價通常會比已補地價的同類單位有一定折讓。
適合人群：尋求簡單交易、不願承擔市場風險的業主
如果你希望盡快完成交易、不想處理複雜的補地價程序，並且不追求最高利潤，只想穩妥地將物業出售套現，這個方案就是最穩健的選擇。
按步就班：未補價居屋補地價申請流程、文件及時間線
處理未補業務的關鍵一步，就是為你的未補價居屋申請補地價。這個程序聽起來好像很繁複，但其實它有一套標準的官方流程。只要我們了解清楚每個環節，按部就班地跟著指引走，就能順利為物業解除轉讓限制，釋放其全部市場價值。現在，我們就來一步步拆解整個申請流程。
「評估補價」7大申請步驟詳解
步驟一：遞交申請書 (表格HD1065C) 及費用
第一步是正式向房屋署提出申請。你需要填妥一份名為「評估補價申請書」的表格 (HD1065C)，這份表格可以在房屋署的官方網站下載。填寫好之後，連同單位的轉讓契據副本 (即樓契副本)，以及一筆不可退還的申請手續費，一併遞交至租約事務管理處。這筆手續費的金額每年都會調整，所以遞交前最好先到房署網站確認最新款額。
步驟二：房署發出認收通知及委派測量師
遞交申請後，房署會發出一封認收通知書，這代表你的申請已經正式啟動，並且進入處理程序。接著，房署會從他們的認可名單中，委派一間獨立的專業測量師行，負責評估你單位的市值。
步驟三：測量師上門估價
獲委派的測量師行會主動聯絡你，預約一個時間上門視察你的單位。測量師會評估單位的內部狀況、座向景觀、樓層高低，以及是否有任何未經批准的改動。這些因素都會影響最終的市值評估結果，也就是計算補價金額的基礎。
步驟四：收到「評估補價通知書」(有效期兩個月)
完成估價後，房署會根據測量師的報告計算出最終的補價金額。之後，你會收到一份非常關鍵的文件——「評估補價通知書」。這份通知書會清楚列明你需要繳付的補價總額。請特別注意，這份通知書的有效期只有兩個月，你必須在這段時間內完成付款。
步驟五：限期內一筆過繳付款項
收到通知書後，你必須在兩個月的有效期內，以銀行本票或律師樓支票的形式，一次過繳清全部款項。需要留意的是，補地價款項是不設分期付款的。所以，在申請前就要規劃好資金來源，例如透過同步賣樓的方式，或利用其他貸款工具。
步驟六：獲發「解除轉讓限制證明書」
房署確認收妥你的補價款項後，就會向你發出「解除轉讓限制證明書」。這份文件象徵著你的未補居屋，終於正式解除所有轉讓限制，在法律上等同於一間可以在自由市場上買賣的私人住宅。
步驟七：委託律師於土地註冊處登記
最後一步，也是很多人容易忽略的一步，就是盡快委託律師，將這份「解除轉讓限制證明書」送到土地註冊處進行登記。完成登記後，你單位的業權資料便會在官方紀錄上正式更新，確保日後進行任何物業交易時，過程都能清晰順暢。
實用工具：申請文件清單與時間線模擬
為了讓你準備得更充分，我們整理了申請所需的文件清單和一個模擬時間線，幫助你更好地掌握整個流程。
可下載PDF：申請補地價所需文件一覽表
整個申請過程涉及數份重要文件，為免有所遺漏，我們已為你整理成一份清晰的文件清單，當中包括申請表格、身份證明文件副本、樓契副本等必要項目。你可以將它下載打印出來，在準備時逐項核對，確保所有文件齊備，避免因文件不全而延誤申請進度。
圖解時間線：由申請到完成登記的預計需時
整個補地價流程需時多久？這裏有一個簡單的時間線模擬，讓你心中有數。由遞交申請開始，到房署委派測量師上門估價，一般需時約三至四星期。完成估價後，再等候約一個月便會收到「評估補價通知書」。你有兩個月的時間繳付款項。繳費後，再預留約兩至三星期時間，便能取得證明書並完成土地註冊處的登記。總括而言，如果過程順利，整個流程大約需要四至五個月。
法律紅線與最新政策速覽
處理任何未補業務時，首要就是清楚了解法律底線。政府對於未補價居屋的轉讓和使用有非常嚴格的規定，胡亂操作不僅會引致金錢損失，更有可能觸犯法例。與此同時，房屋政策亦不斷更新，熟悉最新變動，才能為你的未補居屋作出最明智的決定。
違規出租或轉讓的嚴重後果
不少業主可能會有個念頭，就是將手上未補價的單位悄悄出租，賺取額外收入。這個想法相當危險，因為根據《房屋條例》，任何未補地價的資助房屋，業主都不得以任何形式將其出租、轉讓或按揭，否則即屬違法。
個案警示：擅自操作的刑事責任
現實中時有業主因違規出租未補居屋而被檢控的個案。政府部門會進行抽查，一旦發現，後果絕非小事。業主除了要面對法律制裁，相關的租約亦會被視為無效，不受法律保障，隨時租金與單位兩失。這並非單純的違規，而是會留下案底的刑事責任。
最高罰款50萬港元及監禁一年
法例清晰列明，違規將未補價單位出租或出售的業主，一經定罪，最高可被判處罰款50萬港元及監禁一年。這個罰則相當重，足以顯示政府打擊濫用資助房屋資源的決心。
2026年最新房屋政策的影響
除了要守法，了解最新政策走向同樣重要。2026年有幾項關鍵的房屋政策變動，直接影響未補價單位的市場價值與流動性。
新居屋轉讓限制期變化
政府近年為遏抑炒賣，逐步收緊新居屋的轉讓限制。例如2022年及之後推售的居屋，業主必須持有單位滿15年後，才可以補地價在自由市場出售。這意味著新一代的居屋業主，其資產將被鎖定更長時間。
政府按揭擔保期延長至50年的影響
這對持有舊款居屋的業主來說是個好消息。政府由2026年起，將居屋的按揭擔保期由30年大幅延長至50年。這項措施直接激活了居二市場，因為樓齡較高的未補價居屋，買家也能更容易申請到年期更長、更高成數的按揭，大大增加了這些單位的吸引力及流轉速度。
壓力測試要求的變動
香港金融管理局於2026年宣佈暫停實施物業按揭的壓力測試要求。雖然未補價居屋在政府擔保下，買家向來較易獲豁免壓力測試，但這項政策的放寬，整體上簡化了銀行審批按揭的流程，對整個樓市氣氛有正面作用，亦讓居二市場的買賣過程更為順暢。
未補價居屋常見問題 (FAQ)
處理未補價居屋這類未補業務時，總會遇到各種疑問。我們整理了幾個業主最常遇到的問題，希望用最清晰直接的方式，為你解答關於未補價的種種迷思。
若不滿意房署的補地價估價，可以上訴嗎？
可以的。假如你認為房屋署委派的測量師對你的未補價居屋估價過高，你絕對有權提出上訴。不過，你必須在收到「評估補價通知書」後的28天內，以書面形式向房署正式提出。提出上訴時，單純表示不滿意並不足夠，你需要提供實質的理據去支持你的申訴。一個有效的方法，是委託幾間不同的銀行為單位進行估價，然後將這些估價報告作為證明文件一併提交。房署在收到你的上訴後會重新審視個案，但要留意，最終的決定權仍然在房署手上。
補地價款項可以申請分期付款嗎？
答案是不可以。根據房屋署現行的規定，所有補地價的款項都必須一筆過全數繳清，並不設有任何分期付款的安排。業主需要在「評估補價通知書」上列明的兩個月有效期內，透過銀行本票或經由律師樓開出的支票，繳付評估出來的全數補價金額。所以，在啟動申請程序前，最好先為資金作出妥善規劃。
先補地價再賣，還是找到買家才補地價比較好？
這是很多未補價居屋業主面對的關鍵抉擇，兩個方案各有優劣。
「先補後賣」的好處是，你的物業已經完全解除轉讓限制，與私樓無異。你可以從容地在自由市場上放盤，等待最好的出價，靈活性相當高。但它的缺點非常明顯，就是你需要預先籌集一筆龐大的資金去完成補地價，同時也要獨自承擔在成功賣出前，樓市可能出現下跌的風險。
「找到買家同步補地價」則是目前市場上最普遍和實際的做法。最大的好處是，你完全不需要預先墊付資金。整個補地價的過程，可以透過律師樓，直接利用買家支付的訂金及樓價尾數來完成。缺點是整個交易流程會比較複雜，需要買賣雙方及律師樓緊密配合，成交期亦通常需要協商訂得長一點（例如90日），以預留充足時間辦理手續。
總括而言，對於大部分資金並非非常充裕的業主，後者是一個更穩健的選擇。
除了居屋，租置公屋補地價的程序是否一樣？
租者置其屋計劃（租置公屋）與未補價居屋的補地價程序，整體上是非常相似的。兩者的核心概念完全一致，就是要向政府補回當年購入單位時所享有的折扣，從而解除物業的轉讓限制。無論是遞交申請、由房署委派測量師上門估價，以及最終繳付款項等主要步驟，兩者基本上是相同的，因為它們都受同一條《房屋條例》所規管。程序上可能存在的微小差異，或僅在於申請表格的編號或細節上，但整個操作的框架和原理是一致的。
申請未補價居屋加按時，家人可否做擔保人？
這個問題的答案是，不可以。這是一個非常重要且容易引起誤解的地方。當你因特殊原因（例如籌集醫藥費）為未補價居屋申請加按，並成功獲得房屋署批准後，你的單位將會失去原有的政府按揭擔保。擔保失效後，銀行便會以審批一般私人物業按揭的嚴格標準來處理你的申請。當中一個關鍵的限制就是，銀行並不會接納你加入任何擔保人。換句話說，即使你的家人有非常穩定和可觀的收入，也不能夠成為擔保人來協助你通過壓力測試或增加貸款額。銀行的所有還款能力評估，將只會基於業主本人的入息和財務狀況去計算。