置業是人生大事，要在2026年複雜的加息環境中，尋找最適合自己、利息最抵的按揭服務，無疑是一大挑戰。面對市場上五花八門的H按、P按及定息按揭計劃，準業主往往感到無從入手。除了比較利率高低，現金回贈的隱藏條款、高息存款掛鈎戶口的慳息潛力，以至最新的高成數按揭保險政策，每項細節都直接影響您的總供款成本。
本篇終極攻略將為您一站式拆解2026年各大銀行及財務機構的低息按揭服務方案，從比較三大主流計劃的優劣，到善用定息按揭計劃豁免壓力測試的秘訣，再到申請流程及文件準備，助您避開陷阱，輕鬆鎖定最划算的置業財務方案，一篇搞掂。
2026香港最新低息按揭服務計劃比較：一眼看清邊間最抵
正在尋找2026年最優惠的低息按揭服務嗎？市面上的選擇五花八門，要逐一比較確實費時失神。這篇文章正是為您準備的終極指南，助您一眼看清各大銀行及財務機構的計劃，輕鬆找出最適合您的方案。我們會從市場主流的H按、P按，以至近期備受關注的定息按揭計劃逐一剖析，讓您掌握最新市場脈搏。
市場主流銀行及財務機構低息按揭服務優惠一覽表
要揀選最划算的按揭計劃，不能只看表面利率，現金回贈、鎖息上限和罰息期等條款同樣重要。以下我們將拆解幾種主流計劃的核心比較點，讓您快速掌握格價重點。
H按（同業拆息按揭）計劃比較 (利率、鎖息上限、現金回贈)
H按計劃的利率與銀行同業拆息(HIBOR)掛鈎，所以息率每日浮動。它的優勢在於，當市場資金充裕時，您可以享受到極低的實際利率。比較各銀行的H按時，您需要留意三個關鍵數字：首先是「H+」後面的百分比，這個數字愈低愈好。其次是「鎖息上限」（Cap Rate），它等於為您的供款利率設定了天花板，在加息週期中尤其重要。最後是現金回贈的百分比，這直接影響您的前期成本。
P按（最優惠利率按揭）計劃比較 (利率、現金回贈、穩定性)
P按計劃的利率則與最優惠利率(Prime Rate)掛鈎，而P的變動遠比H穩定。如果您追求每月供款穩定，方便規劃個人現金流，P按會是個不錯的選擇。比較P按時，重點是看「P-」後面的百分比，這個數字愈大，代表實際利率愈低。當然，現金回贈的多少也是一個重要的考慮因素。P按的穩定性，讓您在利率波動的市場環境中，供款預算更清晰。
定息按揭計劃比較 (定息年期、固定利率、後續利率)
定息按揭計劃提供一段固定利率的時期（例如首1至3年），讓您在這段時間內完全不用理會市場利率的升跌。比較這類計劃時，您要留意三個部分：一是定息年期的長短；二是定息期內的固定利率是多少；三是定息期結束後，後續的浮動利率（通常是P按）如何計算。一個好的定息按揭計劃，能在鎖定風險的同時，提供一個具競爭力的後續利率。
高成數按揭保險計劃專屬優惠
若您需要申請高成數按揭（例如八成或九成），銀行通常會與按揭保險公司合作，並提供一些專屬優惠。這些優惠可能包括保費折扣，或者更吸引的利率和現金回贈組合。申請這類計劃時，要留意優惠是否只適用於指定樓價或物業類型，並且要清楚了解保費的計算方式。
按不同置業需求，尋找最適合您的低息按揭服務
每個人的置業階梯和財務狀況都不同，所以最適合的低息按揭服務方案也因人而異。讓我們看看不同情況下，應該如何選擇。
首次置業人士專屬方案
作為首次置業人士，最大的挑戰往往是首期資金和通過壓力測試。因此，高成數按揭保險計劃是您的首選。此外，部分定息按揭計劃壓力測試要求較為寬鬆，在特定情況下甚至可以豁免，這對入息剛好符合資格的申請人來說，無疑是一大喜訊。選擇時，應優先考慮能提供最高按揭成數，而且利率和回贈條款吸引的方案。
轉按（Refinance）慳息及套現方案
如果您現有的按揭計劃已過了罰息期，而市場上出現了更低利率的方案，轉按就是一個慳息的好機會。透過轉按，您可以將貸款轉到另一家銀行，享受更低的利息支出。如果您的物業在過去幾年已經升值，更可以考慮在轉按時「加按套現」，將物業升值的部分變成一筆靈活資金，用作其他投資或周轉。
換樓客適用的過渡性貸款及低息按揭服務組合
換樓客經常面對「先買後賣」或「先賣後買」的資金時間差問題。這時候，除了為新物業尋找一份具競爭力的低息按揭服務外，您還可以考慮申請「過渡性貸款」（Bridging Loan）。這種短期貸款能助您應付購買新樓的首期，待您賣出舊有物業後才一次過清還，讓整個換樓過程的資金安排更順暢。
超越利率：影響總成本的兩大關鍵因素與慳息秘訣
按揭現金回贈：您必須知道的兩大「陷阱」
尋找最優惠的低息按揭服務時，現金回贈是很吸引的條件。很多人以為回贈數字愈高就愈好。但計算方法中有一些細節，如果忽略了，實際收到的金額可能和預期有出入。我們一起看看兩個常見的「陷阱」。
陷阱一：高成數按揭的回贈計算基數並非總貸款額
第一個要注意的地方，是申請高成數按揭時的回贈計算方法。如果您申請八成或九成按揭，現金回贈的計算基礎，通常只是銀行直接借出的部分，而不是整個貸款總額。舉個例子說明。假設您買入一個800萬元的物業，申請九成按揭，總貸款額是720萬元。銀行提供的現金回贈是1%。這時，回贈的計算基礎可能不是720萬元，而是銀行負責的貸款部分，例如是樓價的六成，即480萬元。所以，您實際收到的回贈是480萬元 x 1% = 48,000元，而不是72,000元。申請前最好先向銀行問清楚計算基數。
陷阱二：現金回贈超過貸款額1%需扣減本金的金管局規定
第二個關鍵點來自香港金融管理局的指引。如果銀行提供的現金回贈金額，超過總貸款額的1%，整筆回贈金額就需要從您的貸款本金中扣除。這代表您最終借到的錢會減少。例如，您的貸款額是500萬元，1%的門檻就是5萬元。如果銀行提供1.5%回贈，即75,000元。因為75,000元超過了5萬元，所以銀行在批出貸款時，會將貸款本金扣減75,000元。您實際收到的貸款額就變成4,925,000元。雖然您同樣收到了75,000元現金，但您的總借貸額減少了，這會影響您的首期預算。
如何計算實際可收到的回贈金額？
要準確計算，您可以跟著以下步驟：第一步，先確認回贈的計算基礎。問清楚銀行是用總貸款額，還是只用銀行承造的部分來計算。第二步，將計算基礎乘以回贈百分比，得出初步的回贈金額。第三步，將這個金額與「總貸款額的1%」作比較。如果回贈金額沒有超過1%的門檻，那麼您就可以收到全額回贈，貸款本金也不受影響。如果超過了，您的貸款本金就需要扣減相應的回贈金額。
高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-link)：讓您的按揭「息慳息」
除了現金回贈，Mortgage-link高息存款掛鈎戶口是另一個很實用的慳息工具。簡單來說，銀行會為您提供一個特別的儲蓄戶口。您存入這個戶口的資金，可以獲得和您按揭貸款利率完全一樣的利息。這是一個聰明的方法，讓您的閒置資金幫助您對抗按揭利息支出。
運作原理：如何透過存款利息對沖按揭利息支出？
它的運作原理很直接。假設您的按揭利率是3.5%，您在這個掛鈎戶口的存款，也會以3.5%的年利率來計算利息。這個利率遠高於普通活期儲蓄。銀行每月會計算您在戶口賺取的利息，然後直接用這筆錢來抵銷您的按揭利息支出。雖然您每月的供款金額不變，但供款中用來償還本金的比例會增加，利息的比例會減少。長期下來，您可以更快還清貸款，節省的總利息支出相當可觀。這對於考慮定息按揭計劃，希望鎖定初期支出的朋友來說，也是一個額外的慳息工具。
存款上限解構：首年與其後年份的上限有何不同？
這個高息戶口並不是可以無限量存款的。銀行會設定一個存款上限，通常是您「尚未償還的按揭本金」的50%。任何超過這個上限的存款，只會按普通活期利率計算利息。例如，您的貸款餘額是400萬元，存款上限就是200萬元。您存入200萬元或以下的資金，可以享受與按揭利率掛鈎的高息。如果存入250萬元，那超出的50萬元就只能賺取普通利息。有些銀行的計劃在首年會提供較高的上限，例如60%，之後才降回50%。因為上限是與貸款餘額掛鈎的，所以隨著您不斷供款，這個高息存款的額度也會逐年減少。
家庭共享機制：讓家人的閒置資金為您減輕供款負擔
Mortgage-link戶口一個很棒的特點，就是部分銀行容許「家庭共享」。您可以將您家人的儲蓄戶口（通常是父母、配偶或子女）也連結到您的按揭戶口上。這樣一來，即使您自己的流動資金不多，也可以利用家人的閒置資金，一同存入高息戶口，賺取利息來對沖您的供款。這能讓整個家庭的資源更有效運用，幫助您更快達到存款上限，將慳息效果最大化。這對於需要通過定息按揭壓力測試的家庭來說，是一個很好的財務規劃工具，可以更靈活調動資金。
深入剖析三大主流低息按揭服務方案：H按、P按與定息
選擇最合適的低息按揭服務，第一步是徹底了解市場上最主流的三種方案。它們分別是H按、P按和定息按揭計劃，各自的利率計算方式和特性截然不同，適合的業主類型也有分別。清晰掌握它們的運作原理，是您做出精明決策的基礎。
H按（HIBOR Plan）：享受低息環境的最大優勢
H按是現時市場上最普遍的按揭方案，它的全名是「香港銀行同業拆息按揭計劃」。它的最大特點是利率緊貼市場資金成本，在低息週期時，供款利率通常是三種計劃中最低的。
H按利率結構詳解：什麼是HIBOR (香港銀行同業拆息)？
H按的實際利率是由兩部分組成：「HIBOR (H)」加上「銀行指定的百分比」。HIBOR簡單來說，就是銀行之間互相借貸時使用的利率，它會每日浮動。您的最終按揭利率，就是以某個週期的HIBOR（通常是一個月）為基礎，再加上銀行批核時定下的息差（例如 H+1.3%）。因為HIBOR的波動性較大，所以您的每月供款也會隨之變動。
鎖息上限 (Cap Rate) 的重要性：如何保障您免受加息風險？
H按計劃最具價值的部分，就是設有「鎖息上限」（又稱封頂利率）。這是一個保障機制。它的利率通常與最優惠利率（P）掛鈎，例如 P-2%。當「H + 銀行指定百分比」的計算結果高於這個鎖息上限時，您的供款利率就會自動鎖定在上限水平。這個設計讓您在低息時能節省利息，但在加息週期時，供款負擔又不會無限上升。
H按的優點與潛在風險分析
H按的主要優點在於利率透明度高，並且在市場利率下行時，您可以最快享受到減息帶來的好處，令每月供款減少。它的潛在風險則是利率的波動性。即使有鎖息上限，在利率上升週期，供款額仍可能由最低水平逐步升至上限水平，對現金流規劃的穩定性要求較高。
哪些人士最適合選用H按的低息按揭服務？
對利率市場有一定認識，並且財務狀況穩健、有能力應對供款浮動的人士，最適合選用H按。他們可以透過這個計劃，在大部分時間享受較低的利率優惠，從而節省更多利息支出。
P按（Prime Rate Plan）：供款穩定的首選
P按的全名是「最優惠利率按揭計劃」，是傳統而穩健的選擇。它的利率計算基礎是最優惠利率（P），由於P的變動遠比HIBOR穩定，所以選擇P按的最大好處就是供款額的穩定性。
P按利率結構詳解：大P與細P的分別
P按的實際利率計算方式是「最優惠利率（P）」減去「銀行指定的百分比」。最優惠利率由各家銀行自行釐定，但市場上主要分為兩種：「大P」和「細P」。大型銀行如滙豐、渣打、中銀香港等採用的P利率稍有不同。雖然差距不大，但在申請時了解清楚銀行採用哪種P，有助於精確計算。
P按的優點：預算穩定，現金流規劃更輕鬆
選擇P按的最大好處是供款穩定。最優惠利率（P）的調整頻率遠低於HIBOR，有時甚至整年都不變。這意味著您的每月供款額在長時間內都會維持不變，讓您在財務規劃和預算控制上更具確定性，生活安排也更輕鬆。
P按的缺點：利率變動不頻繁，未必能盡享減息週期好處
P按的穩定性也是其缺點。當市場利率進入下行週期時，HIBOR可能已經大幅回落，但P的調整通常會滯後，甚至完全不跟隨。這會導致P按用家無法像H按用家那樣，即時享受到市場減息的好處。
哪些人士應該優先考慮P按的低息按揭服務？
對於風險承受能力較低，或者希望每月供款額高度穩定的置業人士，例如首次置業、收入固定或預算較緊的家庭，P按是一個非常理想的選擇。它能避免因利率波動而打亂財務預算的風險。
定息按揭計劃（Fixed-rate Mortgage）：鎖定未來供款，對抗加息週期
定息按揭計劃提供了一個在指定年期內（例如首一至三年）鎖定按揭利率的選擇。它最大的作用是在預期利率將會持續上升的環境下，為業主提供一個供款的「避風港」。
定息按揭計劃運作模式：固定期與浮動期的結合
定息按揭計劃的運作分為兩個階段。第一階段是「固定利率期」，在這個期限內，您的按揭利率會被固定在一個預設的水平，完全不受市場利率波動影響。當固定期結束後，便進入第二階段，按揭計劃會自動轉為一個浮動利率計劃，通常是P按。
定息按揭計劃的優點與申請注意事項
定息按揭計劃的最大優點，是在固定期內完全消除了利率上升的風險，讓您獲得絕對的供款確定性。此外，選擇指定年期的定息按揭計劃，有機會豁免壓力測試，這對於部分入息僅僅足夠的申請人而言，是成功上車的關鍵。申請時需要注意，定息期的利率通常會比當時的H按或P按稍高，並且提前還款的罰則可能更嚴格。
分析定息按揭計劃是否適合當前的經濟環境
定息按揭計劃是否合適，完全取決於您對未來利率走勢的預期。如果市場普遍預期未來兩至三年將進入加息週期，那麼選擇定息計劃，就等於預先鎖定了較低的利率成本。相反，如果預期利率將會平穩或下跌，那麼選擇浮動利率的H按或P按，可能會是更划算的選擇。
善用高成數按揭保險：輕鬆實現置業夢想
面對高昂的樓價，要儲足夠的首期資金絕非易事。不過，只要善用高成數按揭保險，同樣可以申請到市場上的低息按揭服務，讓您的置業夢想不再遙遠。這個計劃的出現，就是為了協助有穩定還款能力的準買家，跨越首期的門檻。
什麼是高成數按揭保險計劃？
金管局規定與按揭保險公司的角色
一般情況下，香港金融管理局（金管局）對銀行批出的按揭貸款成數有嚴格指引，通常上限為物業價值的六至七成。而高成數按揭保險計劃，就是由香港按證保險有限公司（HKMCi）等機構提供的一項保險產品。它的作用是為銀行承擔超出金管局指引上限的貸款部分的風險。因此，銀行便可以安心地批出高達八成甚至九成的按揭貸款給合資格的申請人。簡單來說，按揭保險公司是銀行與借款人之間的橋樑，讓高成數按揭得以實現。
為何申請高成數按揭仍可享有低息按揭服務？
一個常見的疑問是，申請高成數按揭會否令利率更高。事實上，按揭貸款本身仍然是由銀行提供，所以您依然可以選擇市場主流的H按或P按等低息按揭服務計劃。按揭保險是一項獨立的費用，您需要支付保費給按揭保險公司，但這並不會直接影響銀行批給您的按揭利率。換言之，您是為額外借貸的風險購買保險，而不是為此支付更高的利息。
最新按揭保險計劃（波叔Plan / 財爺Plan）政策詳解
政策演變脈絡：從林鄭Plan到最新修訂
高成數按揭保險計劃的政策並非一成不變，而是跟隨市場狀況不斷演變。最初由2019年的「林鄭Plan」大幅放寬樓價上限，到後來經過2022年及2023年修訂的「波叔Plan」或「財爺Plan」，樓價上限進一步提高，讓更多中價物業的買家也能受惠，更容易達成置業目標。
不同樓價的最高按揭成數及貸款上限 (圖表化展示)
根據2023年7月7日最新的修訂政策，適用於已落成住宅物業的按揭成數如下：
- 物業價值港幣1,125萬元或以下： 最高可申請九成按揭（貸款上限為港幣900萬元）。
- 物業價值港幣1,125萬元以上至1,715萬元： 最高可申請八成按揭（貸款上限為港幣1,200萬元）。
- 物業價值港幣1,715萬元以上至3,000萬元： 最高可申請七成按揭。
新舊按保計劃的關鍵區別：樓花與現樓的申請資格
申請人需要特別注意，上述最新的放寬措施（即波叔Plan）主要適用於已落成的現樓物業。如果您打算購買樓花（未落成物業），則需要依循較舊的按揭保險計劃指引，其樓價上限及按揭成數會比較嚴格。例如，價值港幣1,000萬元以上的樓花物業，便不能透過按揭保險申請高成數按揭。
申請九成按揭的四大核心條件與注意事項
申請人資格：首次置業與固定入息要求
要成功申請到最高九成的按揭，申請人必須符合兩個基本條件。首先，所有申請人於申請時都未持有任何香港住宅物業，即符合首次置業的定義。其次，申請人必須有固定收入，這有助銀行及按揭保險公司評估其還款能力。非固定收入人士的申請，一般會以較嚴格的標準審批。
物業類型限制：私人住宅、村屋及其他物業的分別
最高的九成按揭成數通常只適用於契約完整的私人住宅。如果是村屋物業，由於業權和估價等因素較複雜，最高按揭成數一般為八成半。至於唐樓、工廈等其他類型的物業，其按揭成數上限會更低，並且需要個別審批。
供款與入息比率 (DSR) 及壓力測試要求
除了身份資格，申請人的還款能力也是審批關鍵。您需要符合兩項基本財務要求：
1. 供款與入息比率 (DSR)： 每月的所有債務供款（包括按揭）總額，不能超過每月入息的50%。
2. 壓力測試： 在假設現行按揭利率上升2%後，您的每月總供款額仍不能超過每月入息的60%。
【專家提示】善用定息按揭豁免壓力測試的竅門
如果您的入息水平剛好未能通過壓力測試，可以考慮選用市場上的定息按揭計劃。根據金管局的指引，若申請人選用按揭保險，並且選定一個定息年期較長的定息按揭計劃，便有機會豁免壓力測試的要求，只需要符合基本的供款與入息比率即可。這項安排大大降低了部分上車人士的門檻，因為定息按揭壓力測試的豁免，讓入息要求變得相對寬鬆，是實現置業的一個實用策略。
低息按揭服務申請流程全攻略：從準備到批核
想順利申請到心儀的低息按揭服務，其實就像是完成一個有清晰步驟的任務。只要您預先了解整個流程，並且準備充足，由遞交申請到成功批核並非難事。接下來，我們會一步步拆解整個申請過程，讓您對每個環節都心中有數，輕鬆應對。
申請低息按揭服務的五大步驟
第一步：初步財務評估與預算
在您開始尋找物業或者比較按揭計劃之前，最重要的一步是先評估自身的財務狀況。您可以計算一下自己的「供款與入息比率」（DSR），即是將您每月的總債務供款，除以您的每月總收入。這個數字是銀行審批按揭的核心指標之一。同時，您亦要準備好首期資金，並且預留一筆款項應付印花稅、律師費、地產代理佣金等雜項開支，這樣您的置業預算才會更準確。
第二步：選擇合適的按揭計劃與銀行
完成財務評估後，下一步就是根據您的需要，比較市場上不同的低息按揭服務。主流的選擇包括H按、P按以及定息按揭計劃。每種計劃的利率結構和特性都不同，適合不同財務狀況和風險承受能力的人士。建議您比較不同銀行的利率、現金回贈、高息存款掛鈎戶口（Mortgage-link）等優惠條款，從而找出最適合您的方案。
第三步：準備及遞交所需文件
這是整個申請流程中最需要細心處理的一環。銀行需要透過一系列文件來核實您的身份、收入及財務狀況。一份齊全及清晰的文件檔案，可以大大加快審批進度。由於不同職業背景的申請人所需文件略有不同，我們在下文已為您詳細整理好一份清單，讓您能輕鬆準備。
第四步：物業估價與銀行審批
當銀行收到您的申請和所需文件後，便會委託估價行對您想購入的物業進行估價。最終的貸款額會以成交價或估價的較低者為準。之後，銀行的信貸部門會正式審批您的申請，包括查閱您的信貸報告（TU），並進行壓力測試，以評估您在利率上升情況下的還款能力。值得一提的是，選用某些定息按揭計劃，在申請按揭保險時，或可豁免進行壓力測試，這對於部分入息僅僅達標的申請人來說是一個重要的考慮因素。
H44: 第五步：簽署貸款文件及提取貸款
當您的按揭申請成功獲批後，銀行會發出一份「貸款確認信」（Facility Letter），當中會列明所有貸款條款，例如貸款額、利率、還款期等。您需要委託律師處理後續的法律文件，並在指定日期簽署正式的按揭契。完成所有手續後，銀行便會在成交日將貸款額直接轉賬給賣方的代表律師，順利完成整個交易。
申請按揭所需文件清單（按申請人類型劃分）
固定受薪人士所需文件
- 香港身份證副本
- 最近三個月的住址證明（例如：水電煤費單、銀行月結單）
- 臨時買賣合約
- 最近三至六個月的糧單或銀行月結單，以顯示薪金入賬紀錄
- 最新的稅務局評稅通知書
- 僱傭合約（如轉工不久）
非固定收入／自僱人士（獨資或合夥）所需文件
- 除了固定受薪人士的基本文件外，還需提供：
- 有效的商業登記證（BR）
- 公司最近六至十二個月的銀行戶口紀錄
- 最近一至兩年的公司財務報表及利得稅評稅通知書
- 專業資格證明文件（如適用）
自僱人士（有限公司）所需文件
- 除了以上文件外，作為有限公司的董事或股東，您還需要準備：
- 公司註冊證書（CI）及最新的周年申報表（NAR1）
- 公司章程
- 公司最近一至兩年經審計的財務報告
- 公司最近六個月的銀行戶口月結單
- 顯示您從公司獲得收入的證明（例如：董事袍金、股息分紅紀錄、薪金證明等）
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為何預先評估能大大縮短您的正式申請時間？
許多申請按揭的延誤，源於遞交文件後才發現問題，例如文件不齊全、入息證明不清晰，或者供款能力處於臨界點。我們的「按揭批核預評」服務，正是在您向銀行正式申請前，為您進行一次全面的模擬審批。這能幫助您及早發現潛在的障礙，預先作出修正，確保您的正式申請能以最理想的狀態呈交給銀行，從而避免不必要的延誤，讓您更快獲得批核結果。
我們如何協助您整理及優化申請文件，提升獲批機會
我們的專業團隊會仔細審閱您的財務背景及初步文件，根據銀行的最新審批準則，向您提供具體的建議。我們會協助您整理出一份最清晰、最具說服力的文件組合，例如指導您如何有效地證明非固定收入，或者如何整合不同來源的資產證明。透過優化您的申請檔案，讓銀行審批人員能一目了然地看到您的還款能力及信貸優勢，自然能大大提升您的獲批機會。
關於低息按揭服務的常見問題 (FAQ)
申請低息按揭服務的過程中有不少細節需要留意，這裡我們整理了一些大家最常遇到的問題，用最簡單直接的方式一次過解答。
未能通過壓力測試，是否就無法申請低息按揭服務？
未能符合壓力測試的要求，不代表完全無法申請按揭。銀行或按揭保險公司會評估整體情況，其中一個常見的解決方法就是增加按揭擔保人。
按揭擔保人的角色與資格要求
簡單來說，擔保人的角色就是為借款人的還款能力作擔保。當借款人無法償還貸款時，擔保人便有法律責任代為還款。因此，擔保人本身需要有穩定的收入和良好的信貸記錄，並且也要通過銀行的壓力測試。一般而言，銀行對擔保人的關係沒有嚴格限制，但親屬關係會較易被接納。
九成按揭對擔保人的特殊嚴格規定（直系親屬及同住要求）
值得留意的是，如果申請的是九成高成數按揭，按揭保險公司對擔保人的要求會嚴格很多。擔保人必須是借款人的直系親屬（例如父母、配偶或子女），並且需要證明他們會與借款人一同居住在該按揭物業內。這個規定是為了確保高成數按揭的風險在可控範圍內。此外，善用定息按揭計劃亦是其中一個方法，因為在特定條件下，選用定息按揭計劃壓力測試的要求是可以豁免的。
什麼是「罰息期」？我應該如何選擇？
「罰息期」是銀行為了保障利息收入而設立的條款。如果在指定的期限內提早全數清還按揭貸款，銀行就會收取一筆額外費用作為罰款。在選擇按揭計劃時，罰息期的長短和罰則也是考慮因素之一，通常罰息期越短，靈活性越高。
罰息期一般為多久？
市場上大部分低息按揭服務計劃的罰息期通常是2年，也有部分計劃是3年。申請人在比較不同計劃時，應該將罰息期長短，連同利率和現金回贈等因素一併考慮。
提早還款的罰則計算方法
罰款的計算方法主要有兩種。第一種是按「貸款額的某個百分比」計算，例如貸款額的1%至3%。第二種是按「尚欠本金的某個百分比，另加指定金額」計算。具體的計算方式會清楚列明在貸款確認信上，簽署文件前務必仔細閱讀。
不同物業類型（如村屋、唐樓、居屋）的按揭有何不同？
銀行對於不同類型物業的按揭審批標準和成數上限都有分別，主要因為它們的流通性、業權複雜性和估價難度各異。
村屋按揭成數上限及特別注意事項
村屋的業權情況相對複雜，例如可能涉及路權或轉讓限制等問題，所以銀行的審批會比較謹慎。一般來說，村屋的最高按揭成數約為八成至八成半，而且還款期也可能較短。銀行亦會特別查核物業的「滿意紙」等文件是否齊備。
居屋綠表與白表買家的按揭成數分別
由於有政府作為擔保，居屋按揭的成數一般較高。綠表買家（主要為公屋租戶）因為是購買一手居屋或未補地價的二手居屋，最高按揭成數可達樓價的95%。而白表買家（符合資格的私人市場買家）在二手市場購買未補地價的居屋，最高按揭成數則為90%。
申請低息按揭服務，整個流程需時多久？
整個申請流程，由遞交申請文件到銀行正式批出貸款，一般需要3至6個星期。當中涉及的程序包括銀行初步審批、安排律師樓處理文件、為物業進行估價，以及最終簽署貸款合約。如果申請涉及高成數按揭保險，審批時間可能會稍為延長。建議在簽署臨時買賣合約後，盡快開始申請流程。