置業是人生大事，選擇樓宇按揭計劃更是影響未來二、三十年財務狀況的關鍵決定。面對2026年瞬息萬變的利率環境，H按（同業拆息按揭）、P按（最優惠利率按揭）與定息按揭之間應如何抉擇，才能鎖定最低利息，節省最多供款？本文將為您提供各大銀行最新的按揭利率及現金回贈比較，深入剖析三大主流計劃的利弊，並附上精準的按揭計算機。無論您是首次置業、計劃轉按套現，還是尋求高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）等進階慳息策略，這篇全方位攻略都能助您一文看清，輕鬆制定最精明的按揭方案。
最新樓宇按揭利率比較 (2026年持續更新)
談及置業，樓宇按揭利息是大家最關心的開支之一。市場上的樓宇按揭利率計劃五花八門，要從中找出最慳息的選擇，就需要花點心思比較。以下我們為你整理了各大銀行的主流按揭計劃，並且會持續更新，讓你掌握第一手資訊。
各大銀行H按計劃（同業拆息按揭）實際利率一覽
H按是現時市場上超過九成置業人士的選擇。它的全名是「銀行同業拆息按揭」，利率會跟隨銀行之間的資金借貸成本而浮動，透明度高。
H按利率結構 (HIBOR + %)
H按的實際利率是由兩個部分組成的，分別是「銀行同業拆息 (HIBOR)」和「銀行預設的百分比」。簡單來說，計算公式就是 H + %。HIBOR每天都會變動，一般按揭合約會以1個月HIBOR為基準。例如，假設現時1個月HIBOR為4.5厘，銀行提供的計劃是H+1.3厘，那麼你的實際樓宇按揭利率就是5.8厘。
現時市場主流現金回贈水平
現金回贈是銀行吸引客戶的直接方法，回贈金額一般以貸款額的某個百分比計算。目前市場上的現金回贈由0%到超過1%不等。假設貸款額為500萬，1%的現金回贈就等於5萬元。這筆錢可以直接幫補律師費和裝修等開支，所以是比較時一個很重要的考慮因素。
鎖息上限 (Cap Rate) 的重要性
因為HIBOR是浮動的，所以為了保障業主，所有H按計劃都設有「鎖息上限」（又稱封頂利率）。這個上限通常會與P按利率掛鈎，例如 P-2.5%。當「H + %」的計算結果高於這個上限時，你只需要支付鎖息上限的利率。這就像一個安全網，讓你即使在利率急升的環境下，供款負擔也有一個預算。
罰息期長度比較
罰息期是指如果在指定時間內（通常是首2至3年）提早還清全部按揭貸款，銀行便會收取罰款。現時大部分銀行都設有2年的罰息期。如果你計劃在短期內賣樓或轉按，就需要特別留意這個條款。
各大銀行P按計劃（最優惠利率按揭）實際利率一覽
P按是較傳統的按揭計劃，全名是「最優惠利率按揭」。它的利率與銀行自行訂立的「最優惠利率 (Prime Rate)」掛鈎，相對H按穩定，利率變動的次數較少。
P按利率結構 (P – %)
P按的樓宇按揭利息計算方式十分直接，公式是 P – %。P就是銀行的最優惠利率，減去銀行提供的百分比，就是你的實際按揭利率。因為P的變動不頻繁，所以每月供款額相對穩定，方便業主規劃預算。
「大P」與「細P」對利率的影響
在比較P按計劃時，有一個細節必須注意，就是不同銀行使用的「P」可能不一樣。市場上主要分為「大P」（例如 6.125厘）和「細P」（例如 5.875厘）。即使兩間銀行都提供「P-2.5%」的計劃，使用「大P」的銀行，其實際利率會比使用「細P」的銀行為高。
現金回贈與罰息期
P按計劃同樣會提供現金回贈和設有罰息期。相關的考慮因素與H按計劃大同小異，申請前記得要向銀行查詢清楚最新的回贈率和罰息期長度。
如何選擇最低按揭利率：綜合比較注意事項
選擇按揭計劃是一門學問，找到最低的樓宇按揭利率固然重要，但全面的比較才能讓你成為真正的大贏家。
為何不能只看利率？現金回贈及其他優惠的綜合價值
單純比較利率數字是不足夠的。你應該將現金回贈的價值也計算在內。一個利率稍高但提供高額現金回贈的計劃，其首兩年的實際總支出，可能比一個零回贈的最低利率計劃更低。此外，部分銀行會提供高息存款掛鈎戶口（Mortgage-link）等額外優惠，變相降低了你的利息支出，這些都應該一併考慮。
封頂利率 (Cap Rate) 的隱藏保障
對於H按申請人來說，封頂利率（Cap Rate）是比較時的隱藏關鍵。兩個H按計劃，即使「H+%」的部分完全相同，一個較低的封頂利率能為你未來十幾二十年的供款期提供更強大的保障。在利率波動的週期，這個保障的價值便會完全顯現出來。
精準樓宇按揭利息及每月供款計算機
要準確掌握樓宇按揭利息支出，最直接的方法就是利用一個好的樓宇按揭利息計算工具。與其憑空估算，不如動手輸入幾個核心數字，即時了解自己未來的財務規劃。這個工具就像你的私人財務助理，助你清晰預算每月供款和整個還款期的總開支，為置業決策提供實在的數據支持。
按揭計算機：核心輸入資料
要得出個人化的計算結果，首先需要提供三個最基本的資料。
貸款金額
這不是指物業的成交價，而是你實際需要向銀行借入的款項。你可以用物業價格減去你準備支付的首期來得出這個數目。
還款年期 (最長30年)
即是你打算用多少時間來清還整筆貸款，現時香港的按揭計劃一般最長可達30年。年期越長，每月供款額會較低，但全期總利息支出會相應增加；反之亦然。
實際按揭利率 (%)
這是影響樓宇按揭利息總額最關鍵的因素。你可以參考市場上主流的H按或P按計劃，輸入一個預計的樓宇按揭利率作估算。輕微的利率變動，足以對總還款額產生顯著影響。
一鍵獲取個人化按揭計算結果
輸入以上資料後，計算機便會立即為你生成一系列重要的財務指標。
每月供款額
這是計算機根據你輸入的資料，計算出你每月需要償還的固定金額，是評估個人現金流能否應付供樓開支的最直接指標。
全期總利息支出
除了本金，這就是你在整個還款年期內需要支付的總利息。這個數字能讓你更宏觀地了解借貸的實際成本。
最低每月入息要求 (壓力測試計算)
這個數字是根據香港金融管理局的指引進行估算。計算機會在你的按揭利率基礎上增加特定的壓力測試利率，然後計算出要通過審批所需要的最低月入水平。這是初步評估自己是否符合銀行批核門檻的重要參考。
供款與入息比率 (DTI)
即每月供款額佔你每月總入息的百分比。一般而言，銀行會要求此比率不高於50%，以確保你有足夠的還款能力。
還款過程攤分表示例 (Amortization Schedule)
一個專業的計算機更會提供詳細的還款攤分表，讓你對長達數十年的還款過程有更深入的了解。
逐期本金與利息分佈
一個詳盡的攤分表會清晰列出你每一期的供款中，有多少是用於償還本金，又有多少是支付利息。你會看到還款初期，利息佔比較高，而本金佔比則較低。
理解還款初期利息佔比較高現象
這現象完全正常。因為利息是根據剩餘的貸款本金計算的。在還款初期，由於本金金額最大，所以產生的利息自然最多。隨著你逐期償還本金，貸款餘額減少，往後每期供款中的利息佔比便會逐步下降，本金佔比則會相應上升。這份列表有助你全面理解整個還款結構。
H按、P按、定息按揭：三大主流按揭計劃深入解析
要準確進行樓宇按揭利息計算，首先必須了解香港市場上最主流的三大按揭計劃。它們分別是H按、P按及定息按揭，三者在樓宇按揭利率的結構上各有不同，這會直接影響你長遠的供款開支。現在就讓我們逐一深入剖析，助你清晰比較，作出最明智的選擇。
H按 (HIBOR-Based Mortgage) 剖析
運作原理：與銀行同業拆息掛鈎
H按的「H」是指HIBOR，即香港銀行同業拆息。這可理解為銀行之間互相借貸時所使用的利率。你的實際按揭利率，就是以一個月HIBOR為基礎，再加上銀行訂立的百分比（例如H+1.3%）。HIBOR的變動較為頻繁，會每日浮動，所以H按利率也會跟隨市場資金的鬆緊而變化。
優點：低息環境下利率通常較低
當市場處於低息週期時，HIBOR的水平通常很低，這使得H按的實際利率比P按更具吸引力。這也是過去十多年來，超過九成的置業人士選擇H按計劃的主要原因，它讓供款人能享受到市場低息帶來的好處。
缺點：利率波動性較高，供款或會浮動
H按的最大特點就是浮動。當市場利率趨升，HIBOR會隨之上升，你的按揭利率與每月供款額也會相應增加。這代表你的供款開支並非固定不變，需要有更靈活的財政預算來應對潛在的利息變動。
鎖息上限 (Cap Rate) 的保障機制
為了平衡H按的波動風險，所有銀行的H按計劃都設有「鎖息上限」（或稱封頂利率）。這個上限通常會以P按計劃的利率作為基準（例如P-2.5%）。當「H+銀行加息」的結果高於鎖息上限時，你只需要支付鎖息上限的利率。這個機制提供了一個重要的安全網，確保你的供款負擔不會無限地上升。
P按 (Prime-Based Mortgage) 剖析
運作原理：與最優惠利率掛鈎
P按的「P」是指最優惠利率（Prime Rate），這是銀行提供給最優質客戶的貸款利率，由各銀行自行釐定。你的實際按揭利率，就是以最優惠利率為基礎，再減去銀行提供的百分比（例如P-2.5%）。市場上的「P」主要分為「大P」和「細P」，不同銀行採用的基準可能不同。
優點：利率相對穩定，供款額變動不頻繁
相對於每日變動的HIBOR，最優惠利率P的變動頻率低得多，通常只有在經濟環境出現較大變化時，銀行才會調整。因此，選擇P按的最大好處是利率和供款額都非常穩定，讓你更容易規劃個人或家庭的長遠財務。
缺點：減息週期下，利率下調或不及H按
穩定性的另一面，就是反應較慢。當市場進入減息週期，HIBOR可能會迅速下調，但銀行未必會即時跟隨調低最優惠利率P。這會導致P按的實際利率在減息環境下，可能高於同期的H按利率，無法充分享受市場利率下行的優勢。
定息按揭 (Fixed-rate Mortgage) 剖析
運作原理：指定年期內鎖定利率
定息按揭是指在指定的年期內（例如首2年、3年或更長），你的按揭利率會被完全鎖定在一個固定水平。在定息期結束後，按揭利率通常會回復至與P按掛鈎的浮動利率計劃。
優點：完全免除加息風險，供款額固定
定息按揭的最大優勢是提供了絕對的確定性。在定息期內，無論外圍市場利率如何波動，你的每月供款額都絲毫不受影響。這對於非常看重預算穩定，或預期未來利率將會大幅上升的申請人而言，是一個極佳的風險管理工具。
審批優勢：申請時無需進行壓力測試
這是一個非常重要的審批優勢。由於定息期內的利率不會浮動，申請此類按揭時，銀行通常豁免了模擬加息後的壓力測試。這代表在相同的入息水平下，申請人或許能獲取比浮息按揭更高的貸款額，對於部分入息僅僅達標的買家尤其有利。
進階按揭策略：善用銀行產品降低利息成本
除了選擇合適的按揭計劃，想進一步減輕樓宇按揭利息的負擔，其實還有一些進階策略。我們可以善用銀行提供的特定產品和市場時機，主動出擊，有效降低長遠的利息成本。這些策略不單純關乎樓宇按揭利率的選擇，更是整套理財規劃的體現。
高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-Link) 的運作與優勢
Mortgage-Link，中文又叫「高息存款掛鈎戶口」，是近年非常受歡迎的按揭產品。簡單來說，它是一個高息儲蓄戶口，而戶口內的存款可以賺取與你的樓宇按揭利率完全相同的利息。這個設計的目的，就是讓你用存款利息收入，直接抵銷部分的按揭利息支出，變相減輕了供樓的實際開支。
Mortgage-Link如何對沖按揭利息支出
它的運作原理相當聰明。假設你的按揭利率是4.125%，你將一筆備用資金放入Mortgage-Link戶口，這筆資金就能以同樣的4.125%年利率賺取利息。相比之下，普通活期存款的利息近乎零。這樣一來，你支付給銀行的按揭利息，有一部分就由這個戶口產生的高息收入填補了，形成一個有效的對沖效果。
存款上限解說 (通常為貸款餘額50%-60%)
當然，這個高息優惠並非無限。銀行會設定一個存款上限。市場上普遍的做法是，可享高息的存款額度，上限為當時剩餘按揭貸款額的50%至60%。例如，你的貸款餘額尚有400萬元，存款上限若是50%，那麼你戶口內最多有200萬元的存款可以享受與按揭利率掛鈎的高息。超出上限的部分，就會按照普通活期存款利率計算利息。
善用Mortgage-Link的理財策略
Mortgage-Link特別適合手頭上有一筆閒置資金，但又不想全部用於提早還款的業主。你可以將這筆資金，例如是應急錢或準備用作投資但暫未有目標的資金，存入戶口。這樣既能賺取高息以降低實際的樓宇按揭利息成本，又可以保持資金的靈活性，隨時可以提取使用，一舉兩得。
轉按 (Refinancing) 攻略
轉按，就是將現有的樓宇按揭由一間銀行（A銀行）轉移到另一間提供更優惠條件的銀行（B銀行）。它的主要目的，通常是為了追求更低的樓宇按揭利率、賺取現金回贈，或者兩者兼得，是精明業主常用的慳息工具。
轉按的黃金時機：罰息期後
考慮轉按，第一個要留意的就是「罰息期」。大部分按揭合約都會設有為期2至3年的罰息期。如果在期內提早還清貸款，包括轉按，銀行就會收取一筆罰款。因此，最理想的轉按時機，就是當你原有的按揭罰息期即將完結或剛剛屆滿時。這樣就可以避免支付額外的罰款成本。
轉按效益計算：現金回贈能否覆蓋律師費等成本
決定是否轉按，需要進行一番樓宇按揭利息計算。轉按的最大吸引力之一是新銀行提供的現金回贈，但同時也會產生新的開支，主要是律師費。一個簡單的衡量標準是，計算新銀行提供的現金回贈金額，減去轉按所需的全數律師費及其他雜費後，是否還有正數收益。如果回贈足以覆蓋所有成本，甚至有盈餘，那麼轉按就值得考慮。
加按套現：利用物業升值獲取資金
轉按除了可以慳息，還有一個常見用途，就是「加按套現」。如果你的物業在過去幾年升值了，你就可以在轉按到新銀行時，申請借入比原有貸款額更高的金額。例如，物業現時估值800萬，原有按揭餘額只有300萬，新銀行或可批出估值六成的按揭，即480萬。扣除償還舊貸款的300萬後，你就可以額外套現180萬資金，用作其他投資或周轉用途。
按揭情境分析：為不同人士度身訂造最佳策略
要選擇最合適的樓宇按揭利息方案，並沒有一個適用於所有人的標準答案。因為每個人的財務狀況、風險承受能力和置業目標都不同。以下我們將分析三個常見情境，幫助你找到最切合個人需要的策略。
情境一：首次置業人士
考慮重點：資金有限、對利率波動敏感、或需高成數按揭
首次置業人士通常預算較為緊張，首期和雜費開支已佔去大部分儲蓄。所以，他們對每月供款額的穩定性要求很高，亦對樓宇按揭利率的波動十分敏感。如果申請高成數按揭，總貸款額較高，利息的輕微變動都會對供款造成明顯影響。
策略建議：分析定息按揭與高封頂H按的利弊
面對這種情況，有兩個主要方案值得考慮。第一是定息按揭，它的好處是在指定年期內（例如首2至3年）鎖定按揭利率，完全不受市場利率波動影響。這讓每月供款額固定不變，非常有利於財務規劃和預算控制。第二個選擇是具備高鎖息上限（Cap Rate）的H按計劃。這個方案讓你可以在低息環境下，享受較低的同業拆息利率。同時，封頂利率提供了一個保障網，確保即使利率大幅上升，你的供款負擔也不會超出預算上限。
情境二：尋求轉按的業主
考慮重點：罰息期已過、物業升值、尋求更低利率或現金回贈
對於已供樓一段時間的業主，當過了銀行的罰息期後，就迎來了檢視現有按揭計劃的好時機。如果物業已經升值，或者市場上有其他銀行提供更吸引的樓宇按揭利率及現金回贈，轉按便是一個值得考慮的選項。
策略建議：精算轉按成本與回贈收益，並善用Mortgage-Link
轉按的決策核心是一道數學題。你需要利用樓宇按揭利息計算工具，準確計算轉按後節省的利息，然後加上銀行提供的現金回贈，看看總收益是否能夠覆蓋律師費等轉按成本。此外，轉按亦是善用高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）的良機。你可以將轉按獲得的現金回贈，或者手頭上的閒置資金放入此戶口，以賺取與按揭利率相同的利息，直接對沖部分利息支出。
情境三：高收入專業人士或投資者
考慮重點：追求最低市場利率、資金靈活性、可承受利率風險
高收入專業人士或物業投資者，通常具備較強的財務實力和風險承受能力。他們的首要目標，是盡可能獲取市場上最低的實際按揭利率，以減低資金成本，並且追求最大的資金運用靈活性。
策略建議：為何低H+的H按計劃是首選
對於這個群體，選用H按計劃幾乎是必然的選擇。關鍵在於爭取最低的「H+」息差。因為他們的還款能力強，能夠承受銀行同業拆息（HIBOR）短期波動帶來的供款變化。所以，鎖息上限的重要性相對較低，而那個「H+」的數值，則直接決定了他們的長遠利息成本。一個較低的「H+」，意味著他們的按揭利率能更緊貼市場基本利率，在大部分時間都能享受最低的利息支出，完全符合他們追求成本效益最大化的目標。
樓宇按揭申請全流程指南
要順利申請按揭並爭取到最理想的樓宇按揭利息，清晰了解整個申請流程十分重要。整個過程環環相扣，由初步準備到最終簽約，一般需要數星期時間。以下為你拆解成四大步驟，讓你對每個階段都有充分的預算。
按揭貸款申請詳細步驟
步驟一：初步評估與選擇銀行
在正式提交申請前，首要任務是評估自身的財務狀況和還款能力。你可以先利用網上的按揭計算機，初步估算在心儀的樓宇按揭利率下，自己能夠負擔的貸款額和每月供款。下一步就是比較不同銀行的按揭計劃。比較時，除了最基本的樓宇按揭利率高低，亦要綜合考慮現金回贈、高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）、罰息期長短等條款，選擇最符合你個人財務需求的方案。
步驟二：提交申請及所需文件
選定心儀的銀行後，便可以正式提交按揭申請表格，並且附上所有必需的證明文件。準備充足及完整的文件，能夠大大加快銀行的審批進度。下文的「申請文件清單」會詳細列出你需要準備的各項文件，建議你預先整理好，讓整個過程更順暢。
步驟三：銀行進行物業估價與審批
銀行收到你的申請後，會立即展開審批程序。首先，銀行會委託估價行對你打算購入或轉按的物業進行估價，以釐定最終的貸款額。與此同時，銀行的審批部門會審核你的入息證明、信貸報告（TU）以及其他財務文件，評估你的還款能力和信貸風險。這個階段是整個流程的核心，直接決定申請成功與否以及最終批核的條款。
步驟四：簽署貸款合約及法律文件
當銀行完成審批並批出貸款後，你會收到一份正式的貸款確認信（Offer Letter），列明所有貸款條款，例如貸款額、利率、還款年期等。確認所有條款無誤後，你便需要透過律師，與銀行簽署正式的按揭契據及相關法律文件。完成所有法律程序後，銀行便會在指定日期（通常是物業成交日）發放貸款。
申請文件清單
個人身份證明
這是最基本的文件，你需要提供清晰的香港永久性居民身份證副本。部分銀行可能同時要求提供最近三個月內發出的住址證明，例如水電煤月結單或銀行信件。
入息證明（固定及非固定收入）
對於固定收入人士（即受薪僱員），一般需要提交最近三個月的糧單、最近期的稅務局評稅通知書，以及顯示糧款入賬紀錄的銀行戶口月結單。如果你的收入並非固定，例如是佣金為主或自僱人士，銀行則會要求你提供更長時間的證明，例如過去六個月的收入紀錄及銀行月結單、公司利得稅報稅表及經審計的財務報告等。
臨時買賣合約（新購物業）
如果你是為新購入的物業申請按揭，臨時買賣合約是必須提交的文件。這份合約證明了物業的成交價、地址、成交日期等關鍵交易資料，是銀行審批貸款額的重要依據。
現有按揭證明（轉按）
如果你是申請轉按，則需要向新承按的銀行提供現有按揭的證明文件。當中包括最近期的按揭還款表（Mortgage Statement），這份文件會清楚列出現時的貸款餘額、利率及還款紀錄。
其他潛在費用
在進行樓宇按揭利息計算時，也要將以下幾項潛在費用納入總成本考慮。
律師費：選擇銀行「認可名單」律師樓
辦理按揭契據必須經由律師處理。每間銀行都有一份「認可律師樓名單」（on list）。你最好選擇名單上的律師樓，因為這樣可以簡化文件處理流程。假如你選擇的律師樓不在名單上，銀行可能會要求透過另一間認可的律師樓作中介，因而產生額外的「駁腳律師費」。
物業估價費
銀行在審批按揭時需要為物業進行估價，因此會產生估價費用。不過，現時大部分銀行為了吸引客戶，通常會豁免住宅物業的首次估價費，但你最好在申請前向銀行職員確認清楚。
按揭保險費 (如申請高成數按揭)
如果你需要申請高於金管局規定成數的按揭（例如八成或九成按揭），便必須經由香港按揭證券有限公司（HKMC）的按揭保險計劃進行。申請人需要支付一筆按揭保險費用，費用會根據貸款額和按揭成數計算。你可以選擇一次過繳清，或將其加借於總貸款額中分期償還。
樓宇按揭利息常見問題 (FAQ)
談及樓宇按揭利息，大家心中總會浮現不少疑問。我們整理了幾個最常見的問題，幫助你更清晰地規劃你的按揭大計。
哪些因素影響銀行最終批出的按揭利率？
你或許會發現，即使是同一間銀行，批給不同申請人的樓宇按揭利率也可能不一樣。這主要是因為銀行會根據風險評估，為每位客戶度身訂造利率。
信貸評級 (TU Grade)
信貸評級（TU Grade）是銀行評估你理財習慣的重要指標。一個良好的信貸紀錄，代表你是一個可靠的借款人。銀行因此會更願意提供一個較具吸引力的按揭利率。相反，如果評級不佳，銀行批出的利率可能就會相對較高。
貸款額大小
一般來說，貸款額度越高，銀行在生意上獲得的利潤也越多。所以，對於較大額的按揭申請，銀行有時會給予輕微的利率優惠，以此吸引大額貸款的客戶。
與銀行的關係
如果你是銀行的長期客戶，例如是出糧戶口、有大額存款或投資戶口，銀行會視你為重要客戶。為了維繫良好的客戶關係，銀行在審批你的按揭申請時，有機會提供一個更優惠的利率方案。
提前還款會如何影響利息計算？
手頭上有額外資金，想提早償還部分或全部按揭貸款，這是一個常見的想法。不過，在行動前，你需要先了解罰息期的概念。
罰息期的定義與影響
罰息期是銀行在貸款合約中訂明的時段，通常是按揭開始後的首兩至三年。如果你在這段期間內提早還清全部貸款，銀行會收取一筆額外費用，這就是「罰息」。罰息的計算方式可以是貸款額的某個百分比，或是數個月的利息，具體條款需要查閱你的貸款文件。
提早還款的申請流程
決定提早還款後，流程並不複雜。你首先需要向銀行提交書面申請，通知銀行你的還款意向。銀行收到通知後，就會計算出包括本金、利息以及任何適用罰息在內的最終還款總額，然後安排後續的還款手續。
如果未來利率大幅上升應如何應對？
市場利率有上有落，未雨綢繆是理財的智慧。現時的按揭產品其實已內置了一些機制，讓你應對利率波動。
H按與P按的轉換彈性
大部分銀行的H按計劃合約，都會容許客戶在供款期內，有一次免費機會將H按轉換為P按。假如你預期HIBOR將持續大幅抽升，而P按的利率相對穩定，這個轉換選項就提供了一個重要的避險途徑。
利用Mortgage-Link戶口作緩衝
高息存款掛鈎戶口（Mortgage-Link）是一個有效的工具。你可以將備用資金存入這個戶口，賺取與按揭利率相同的存款利息。這筆利息收入可以直接抵銷部分的樓宇按揭利息支出，變相降低了你的實際供款負擔，在加息環境下能起到緩衝作用。
綠色按揭計劃的利率會更優惠嗎？
近年綠色金融興起，銀行也推出了綠色按揭計劃，鼓勵大家選擇更環保的居所。
申請資格（獲綠建環評認證的物業）
申請綠色按揭的主要門檻，是物業本身需要符合環保標準。一般要求是物業已獲得香港綠色建築議會頒發的「綠建環評」金級或鉑金級認證。這類物業通常是一手新盤，因為發展商在興建時已納入環保設計。
潛在優惠與獎賞
為了推動綠色建築，銀行通常會為綠色按揭申請人提供額外優惠。這些優惠可能包括更低的按揭利率、更高的現金回贈，或其他獎賞。如果你心儀的物業符合資格，不妨向銀行查詢綠色按揭的最新詳情。