面對AEON卡數，是否感覺每月只還最低還款額（Min Pay），債務卻像雪球般越滾越大，彷彿永無還清之日？高達36%的實際年利率與利疊利的陷阱，令無數卡主陷入困局。當催收來電、借貸壓力開始影響日常生活，正視並處理債務問題已刻不容緩。
本文將為你一文看懂三種主流的AEON債務重組方案，深入比較AEON官方的「清數易」結餘轉戶計劃、毋需經法庭的債務舒緩計劃（DRP），以及作為破產替代方案的個人自願安排（IVA）。我們將從申請門檻、成本、慳息效果及對信貸報告（TU）的影響等多個維度進行全面拆解，助你評估自身狀況，找出最能助你擺脫債務枷鎖、重拾財務健康的最佳出路。
為何需要考慮AEON債務重組？檢視你的財務警號
當AEON卡數越積越多，許多人會開始尋求AEON債務重組的可能性。這是一個理性的決定，不過在踏出這一步之前，不如先一起檢視，你的財務狀況是否已經響起了需要正視的警號。
信用卡債務的隱藏陷阱：為何只還Min Pay會令債務越滾越大？
不少朋友以為每月準時繳付最低還款額（Min Pay）就代表理財得宜，但這其實是信用卡債務中最常見的陷阱。表面上你履行了還款責任，實際上卻可能讓自己陷入更深的利息旋渦。
剖析信用卡高昂年利率（高達30%-36%）與利疊利效應
香港信用卡的實際年利率（APR）普遍高達30%至36%。當你未能全數清還結欠，餘額就會開始計算利息。下個月的利息，是基於「本金加上期利息」來計算的，這就是俗稱的「利疊利」效應，令債務以驚人的速度膨脹。
解構最低還款額的還款結構：優先償還利息與費用
更重要的是，你支付的最低還款額，會被銀行優先用來償還利息及各種費用。只有在支付完這些項目後，剩餘的極少部分才會用來扣減本金。這就是為何即使你持續還款，總結欠卻好像沒有減少過的原因。
你是否已達債務舒緩的臨界點？五大自我評估警號
如果你對上述情況感到熟悉，可以透過以下五個警號，評估自己是否已到達需要考慮AEON債務舒緩的臨界點。
警號一：持有多張信用卡（超過3張）且總結欠額高（超過10萬港元）
你手上是否持有多於3張信用卡，而且所有卡數總額已超過10萬港元？管理多個還款日與結欠，本身已是一大挑戰，高額欠款更會加重利息負擔。
警號二：持續只還最低還款額，但總欠款未有明顯減少
你發現即使每個月都準時還Min Pay，但月結單上的總欠款數字好像從未真正減少過？這代表你的還款大部分都用作支付利息，本金問題並未解決。
警號三：開始收到銀行或財務公司的催收來電
你的電話開始收到來自銀行或財務公司的催收訊息或來電，提醒你準時還款。這顯示你的還款紀錄可能已引起債權人的關注。
警號四：需要向親友借貸以應付還款
為了應付卡數，你是否已經需要向家人或朋友開口借錢？這反映你的現金流已非常緊張，無法單靠收入應付債務。
警號五：債務壓力已影響日常生活與精神健康
關於債務的壓力，是否已經開始影響你的睡眠質素、工作表現，甚至與家人的關係？財務問題絕不應蠶食你的精神健康。
尋求協助前必讀：1分鐘匿名評估你的債務健康
在正式尋求專業意見前，清晰了解自己的處境是第一步。你可以利用我們提供的1分鐘匿名債務健康評估工具，快速掌握狀況。
無需提供個人資料，只需回答4個關鍵問題
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即時獲取初步評估（低、中、高風險）及解決方案建議
完成後，系統會即時為你提供一個初步的風險評估，並根據你的狀況，給予相對應的解決方案方向與建議。
助你清晰了解自身狀況，為下一步的債務重組諮詢做好準備
這個評估可以幫助你更清晰地了解自己的財務全貌，讓你為下一步的AEON債務重組分期諮詢做好充分準備，與顧問溝通時自然更有信心。
AEON官方「清數易」：實現債務重組的首選方案
當考慮進行aeon債務重組時，AEON官方推出的「清數易」結餘轉戶計劃，是一個直接而且值得優先考慮的選項。這個計劃專為整合你手上來自不同銀行或財務公司的高息卡數和私人貸款而設。簡單來說，就是為你提供一筆過資金，集中清還所有指定債務，之後你只需要專注向AEON作單一還款，讓財務管理變得更清晰。
深入了解AEON「清數易」貸款的核心特點
產品定位：為整合多項高息債務而設的結餘轉戶計劃
「清數易」的定位非常明確，就是一個債務整合工具。假如你正同時應付幾張信用卡的還款，每張卡的利率和還款日都不同，管理起來既混亂又容易產生高昂的利息支出。「清數易」的作用，就是將這些分散的債務集中起來，變成一筆利率較低、還款期固定的aeon債務重組分期貸款。這樣做的好處是，你每月只需記住一個還款日和一筆固定金額，令理財規劃變得簡單直接，亦能更有效地減輕利息負擔。
利率與費用：剖析最低月平息0.2%（實際年利率4.49%）的申請條件及全期免手續費的優勢
提到利率，AEON「清數易」最吸引的賣點是最低月平息可達0.2%，換算為實際年利率（APR）是4.49%。不過，要取得這個最優惠利率，通常有特定條件，例如需要申請較高的貸款額（如60萬港元或以上）。最終獲批的利率會根據你的信貸紀錄和財政狀況而定。更重要的是，此計劃標明「全期免手續費」，這是一個實在的優勢。市面上不少私人貸款會每年收取1-2%的手續費，免除這項費用能直接降低你的總借貸成本。
貸款額度與還款期：最高100萬港元或月薪12倍，還款期6至60個月的彈性選擇
在貸款額度和還款期方面，「清數易」提供了相當大的彈性。貸款額最高可達100萬港元，或你月薪的12倍，以較低者為準。還款期則可以選擇由最短6個月至最長60個月（即5年）。你可以根據自己的還款能力和期望，選擇一個合適的還款年期。選擇較長的還款期，可以降低每月的供款壓力，讓現金流更充裕。而選擇較短的還款期，則能更快還清債務，節省更多總利息支出。
申請AEON「清數易」的詳細流程與文件要求
申請途徑：網上、電話、分行及WhatsApp專人協助
申請AEON「清數易」的渠道多元化，迎合不同人的習慣。你可以透過AEON的官方網站進行網上申請，亦可以致電申請熱線，或者親身到任何一間分行辦理。假如你想先作諮詢，更可以透過WhatsApp聯絡專人，解答你的疑問，整個過程相當方便。
必須提交的核心文件：香港身份證、住址證明、銀行戶口資料
申請時，你需要準備一些基本的核心文件。這些文件是審批過程中不可或缺的，包括你的香港永久性居民身份證副本、最近三個月內發出的住址證明（例如水電煤費單或銀行月結單），以及你的個人銀行戶口資料，作日後收款或設立自動轉賬還款之用。
如何透過詳盡入息證明（最近三個月糧單/稅單/銀行紀錄）獲取更佳批核條件
想順利獲批，甚至爭取到更理想的利率和貸款額，一份詳盡而清晰的入息證明是關鍵。除了基本文件，強烈建議你提供最近連續三個月的糧單、最近期的稅務局評稅通知書，或者能清楚顯示薪金入賬紀錄的銀行月結單。這些文件能有力地向AEON證明你擁有穩定和可靠的還款能力，從而增加他們對你信貸質素的信心，這對於批核條件有直接的正面影響。
成功申請AEON結餘轉戶後的關鍵條款與限制
貸款資金用途：機構直接代還指定債務，確保資金專款專用
成功獲批貸款後，有一點非常重要：這筆資金並非直接存入你的個人戶口任由你使用。為了確保貸款真正用於「清數」，AEON會直接將批准的款項，代你償還你在申請時所指定的其他信用卡或私人貸款結欠。這個做法確保了資金專款專用，有效達到aeon債務舒緩的目標。假如有任何餘額，才會轉賬到你的指定銀行戶口。
重要的信貸限制：提取貸款後12個月內，未經同意不得申請新的無抵押信貸
這是申請人必須留意的關鍵條款。在提取「清數易」貸款後的12個月內，在未經AEON書面同意的情況下，你不能申請任何新的無抵押信貸產品，例如新的私人貸款或信用卡。設立這項限制的目的，是為了保障你在整合債務後，不會馬上增加新的負債，確保你的總負債水平受控，有助你建立健康的財務紀律。
違約後果：未能按時還款可能導致機構要求立即全數清還餘額
與所有貸款協議一樣，準時還款是你的責任。假如你未能按照協議按時供款，AEON有權終止貸款協議，並要求你立即全數清還所有未償還的本金、利息及其他相關費用。這是一個標準的違約條款，所以在申請前，必須審慎評估自己的還款能力，確保能應付每月的供款。
當官方方案不適用：比較另外兩種AEON債務舒緩主流方案
如果AEON官方的結餘轉戶計劃不適合你的情況，市面上還有其他專業的aeon債務重組方案可供選擇。當信貸評級不足以申請新貸款時，你依然可以透過另外兩種主流方式處理債務，就是債務舒緩計劃(DRP)和個人自願安排(IVA)。這兩種方案並非申請新貸款，而是直接與包括AEON在內的現有債權人重新協商還款條件。
方案二：債務舒緩計劃 (DRP – Debt Relief Plan)
DRP如何成為你的AEON債務舒緩選項？與AEON進行非法律程序的重新協商
債務舒緩計劃(DRP)是一個相對靈活的選項。它不涉及法庭程序，而是由你的專業代表，直接與AEON及其他債權人進行獨立的協商。目標是為你度身訂造一個更可行的新還款方案，例如達成一個新的aeon債務重組分期計劃，讓你能夠在可負擔的範圍內逐步清還債務。因為過程是獨立協商，所以更具彈性，適合處理債權人數量不多的情況。
DRP的優勢：通常能爭取凍結利息、毋需申請新貸款、適合有穩定收入但信貸評分(TU)不佳者
DRP的最大吸引力在於，它並不是一項新的貸款申請。所以，即使你的信貸評分(TU)已經不理想，只要你擁有穩定的收入來證明還款能力，就有很大機會成功。專業代表通常能為你爭取到非常有利的條件，例如凍結未來的利息和費用，或者將利率降至極低水平。這代表你的每一筆還款，都能更有效地用於償還本金，而不是利息，讓你看得見還清債務的終點。
方案三：個人自願安排 (IVA – Individual Voluntary Arrangement)
什麼是IVA？受《破產條例》規管，作為破產替代方案的正式法律程序
個人自願安排(IVA)是一個更為正式的法律程序，它受到香港《破產條例》的規管，被視為破產的替代方案。當你的債務情況非常龐大和複雜時，IVA提供了一個全面的法律框架。你需要委託一位代名人（通常是會計師或律師）向法庭提交一份還款建議書，然後召開債權人會議進行表決。
IVA的特點：需獲佔總債務額75%的債權人同意、對所有債權人具法律約束力、適合債務龐大複雜的個案
IVA的關鍵在於，還款建議書必須獲得佔你總債務金額75%或以上的債權人投票同意。一旦方案獲得通過並得到法庭批准，它便對你所有的債權人（包括當初投反對票的）都具有法律約束力。這個特點對於處理牽涉眾多銀行及財務公司的複雜債務個案尤其重要，因為它能一次過整合所有債務，避免個別債權人採取獨立的追討行動，讓你能在一個受法律保護的穩定環境下專心還款。
AEON債務重組 vs 債務舒緩：三大方案全面比較
面對AEON債務重組，市面上有幾個主流方案，但它們的性質和影響截然不同。了解「清數易」、債務舒緩(DRP)和個人自願安排(IVA)三者之間的分別，是選擇正確道路的第一步。以下將從申請門檻、成本效益及私隱度三個核心維度，為你進行全面比較，助你理清思路。
比較維度一：申請門檻與信貸(TU)評分要求
AEON「清數易」：要求良好信貸紀錄
AEON的「清數易」本質上是一筆新的私人貸款，用作整合其他債務。因此，它與一般貸款申請無異，對申請人的信貸紀錄（TU）有一定要求。財務機構需要評估你的還款能力和信貸風險，一個良好的TU評級是獲取理想批核條件的關鍵。這個方案比較適合財務狀況尚未嚴重惡化，仍能維持良好信貸紀錄的人士。
債務舒緩 (DRP)：無特定信貸評分要求，更看重還款能力
債務舒緩 (DRP) 並非申請新貸款，而是與包括AEON在內的債權人重新協商還款條款。所以，TU評分在此並非決定性因素。債權人更關心的是你是否有穩定收入，以及提出的新還款方案是否具備可行性。只要你能證明有持續的還款能力和誠意，即使TU評分不佳，仍有很大機會成功進行AEON債務舒緩。
個人自願安排 (IVA)：無特定信貸評分要求，但需證明方案對債權人比破產更有利
與DRP相似，IVA同樣不設特定的TU評分門檻。不過，IVA是一個受法律規管的程序，申請時必須向法庭及債權人提交一份還款建議書。批核的關鍵在於，你的建議書能否證明，與直接申請破產相比，債權人能在IVA方案中收回更多款項。這意味著你需要證明此方案對債權人而言是更有利的選擇。
比較維度二：利率、成本與慳息效果
AEON「清數易」：利率相對較低（APR約6%-12%），慳息效果取決於批核利率
作為結餘轉戶貸款，「清數易」的實際年利率（APR）通常介乎6%至12%之間，遠低於信用卡的循環利息。慳息效果相當可觀，但最終節省多少，完全取決於AEON批核給你的最終利率。你的信貸狀況越好，獲批的利率就越低，慳息效果也越明顯。
債務舒緩 (DRP)：最有可能爭取凍結未來利息或極低固定利率，慳息效果最顯著
在慳息方面，DRP通常是效果最顯著的方案。因為協商的核心目標，就是爭取債權人同意凍結未來的利息，或以一個極低的固定利率計算還款。這代表你之後的供款，絕大部分都會用於償還本金，能從根本上解決利息疊加的問題，大大縮短還款期和減輕總還款額。
個人自願安排 (IVA)：利率由建議書決定，通常極低，但涉及代名人費用及律師費
IVA方案中的利率同樣可以爭取到極低水平，慳息效果與DRP相約。但是，IVA是正式的法律程序，過程中會產生額外成本，主要包括支付給代名人（負責管理方案的會計師或律師）的費用，以及相關的律師費和法庭費用。這些成本需要計算在內，是申請前必須考慮的開支。
比較維度三：過程保密性與對信貸報告的影響
AEON「清數易」：屬正常貸款申請，信貸報告會顯示新貸款賬戶
申請AEON「清數易」的過程與申請任何私人貸款一樣，具備完全的保密性。在你的信貸報告上，只會顯示你清還了舊有債務，並開設了一個新的aeon債務重組分期貸款賬戶。這是一項正常的信貸活動，對信貸紀錄的影響相對正面。
債務舒緩 (DRP)：過程相對保密，但信貸報告會被註記，還款期間難以申請新信貸
DRP的協商過程不涉及法庭，只在你、你的代表和債權人之間進行，所以過程相對保密，不會有公開紀錄。不過，信貸資料庫會註明你正在履行債務舒緩計劃。在整個還款期間（通常長達數年），你的信貸評級會受影響，要申請新的信貸產品（如信用卡或貸款）將會非常困難。
個人自願安排 (IVA)：需經法庭程序，屬公開紀錄，信貸報告會受嚴重影響
IVA需要經過法庭頒令才能生效，因此屬於公開紀錄，任何人都可以查閱。這代表其保密性是三者中最低的。同時，IVA會對你的信貸報告造成嚴重且長遠的影響，影響程度僅次於破產，是選擇此方案前必須審慎權衡的一點。
執行債務舒緩方案（DRP/IVA）的詳細步驟
當官方的結餘轉戶方案不適用時，執行如DRP或IVA的aeon債務重組計劃，就成為一個實際可行的出路。整個過程並非想像中複雜，關鍵在於跟隨清晰的步驟，有系統地處理。以下將會詳細拆解整個流程，讓你對每一步都有充分的了解。
第一步：尋求專業諮詢與深入財務評估
為何需要專業中介（會計師/律師行）？分析債務結構，制定最佳策略
啟動任何aeon債務舒緩方案的第一步，是尋求專業意見。你可能會想，為何不能直接與債權人溝通？因為專業的會計師或律師行，他們的角色遠不止是傳話人。他們會像你的財務醫生一樣，首先深入分析你整體的債務結構，判斷哪一個方案（DRP或IVA）對你最有利。他們熟悉各銀行及財務公司的審批準則與協商習慣，能夠為你制定一個成功率最高的還款建議，這份建議的專業性與可行性，遠比個人自行提出的方案更具說服力。
諮詢時需準備的初步資料：總欠債額、薪金、債權人類別（銀行、大型財務公司如AEON、二三線財務）
為了讓專業顧問能準確評估你的情況，在初次諮詢時，準備好一些基本資料會讓過程更順暢。這就像看醫生前，先整理好自己的病歷一樣。你需要準備的資料主要有三項：第一是你的總欠債金額；第二是你目前的薪金收入；第三是你的債權人分佈，例如欠款是來自大型銀行、AEON等一線財務公司，還是其他二三線財務機構。這些資料能幫助顧問快速掌握你的財務全貌，作出初步判斷。
第二步：準備及提交所需文件
在確定方案後，下一步就是準備一份完整的文件檔案。這份檔案是向所有債權人提交建議書的基礎，資料越齊全，審批過程就越順利。
身份及住址證明文件
這是最基本的文件，包括你的香港身份證副本，以及最近三個月內發出的住址證明，例如水、電、煤氣費單或銀行月結單。
詳細的入息證明文件
這是證明你還款能力的關鍵。你需要提供最近三個月的糧單、顯示薪金入賬紀錄的銀行月結單或存摺，以及最近期的稅單。詳盡的入息證明，能增加還款建議的可信度。
所有債權人的最新月結單或貸款合約
你需要整理出所有債務的證明文件，包括每一張信用卡、私人貸款的最新月結單或原始貸款合約。這能確保計算出的總欠款額準確無誤。
環聯(TU)信貸報告
一份完整的信貸報告(TU Report)，能讓顧問全面了解你的信貸狀況，包括所有的信貸賬戶、查詢記錄及還款歷史。這份報告是制定策略時不可或缺的參考文件。
第三步：方案協商、執行與個案追蹤
文件齊備後，就正式進入核心的協商階段。
由專業代表向包括AEON在內的所有債權人提交還款建議書
你的專業代表會整合所有文件，撰寫一份詳盡的還款建議書。這份建議書會正式提交給你所有的債權人，當中當然也包括AEON。建議書會清楚列明你目前的財務狀況、建議的aeon債務重組分期方案（例如還款年期、每月還款額及利息計算方式），並論證此方案對債權人而言，比你破產更有利。
真實案例分享：月入2萬的「阿玲」如何透過DRP成功處理含AEON在內的18萬卡數
「阿玲」是一位月入兩萬的文職人員，因為過度消費，累積了包括AEON在內共18萬的卡數。她發現每月只償還最低還款額，本金幾乎沒有減少。透過DRP債務舒緩方案，專業顧問為她與所有債權人協商，成功爭取凍結未來利息，將還款期攤分至60個月。最終，她每月只需固定償還約3000元，有了一個明確的還款目標，生活也重回正軌。
利用「先進案件追蹤系統」了解你的債務舒緩進度
在整個協商與還款過程中，保持資訊透明非常重要。現時一些具規模的專業事務所，會提供「先進案件追蹤系統」。你可以透過這個系統，隨時網上查閱你的個案進度，例如文件是否已提交、與哪家債權人的協商已有初步結果等。這讓你對自己的財務狀況有更清晰的掌握，減少過程中的不確定感。
剖析市場高風險選項：專為TU I級人士而設的「必批」中介
在尋找AEON債務重組方案的過程中，你可能會在網上看到一些聲稱「不論TU、必然批核」的貸款中介廣告。這些服務聽起來相當吸引，特別是對於那些信貸評級（TU）已跌至I級，並且被主流銀行或財務公司多次拒絕的朋友。現在，我們就以朋友的角度，深入探討這類高風險選項的真實面貌。
聲稱「直入批核部」的運作模式
這些中介機構的運作模式，通常建基於一個聽起來很專業的說法：他們與某些財務公司有「內部合作關係」，可以將你的申請「直入批核部」，繞過正常的審查程序。
強調TU查詢次數多於評級分數的「內部評分」機制
他們會告訴你，TU的評級分數（例如G級或H級）並不是最重要的。他們聲稱，合作的財務公司更看重一套「內部評分」系統。這個系統特別關注你近期的信貸查詢次數，而不是你的信貸評級。如果你的查詢記錄不多，即使評級很差，他們也有辦法為你爭取批核。
目標客戶：已被主流銀行及財務公司拒絕的高風險借款人
這類服務的目標客戶非常明確，就是那些已經無法透過正常途徑獲得信貸，感到求助無門的借款人。當你被所有傳統金融機構拒之門外，這些「必批」的承諾就顯得格外有誘惑力，但這背後往往隱藏著極高的代價。
申請此類服務前必須警惕的極高成本與風險
在你決定聯絡這些中介之前，有幾個關鍵的成本與風險，是你必須要清楚了解的。這些因素，直接關係到你的財務狀況會否進一步惡化。
高昂的中介費用：成功批核後可能收取高達貸款額25%的費用
這是最需要警惕的一點。這些中介並非免費服務。他們會在成功為你申請到貸款後，收取一筆相當高昂的費用，市場上常見的收費水平是貸款額的20%至25%。舉一個例子，假如最終批出的貸款額是港幣五萬元，你便需要支付一萬二千五百元作為中介費。這筆費用會直接蠶食你本應用來應急的資金。
缺乏透明度與保障：條款與利率可能極不理想
由於目標客戶的信貸狀況非常差，他們在談判中幾乎沒有議價能力。最終獲批的貸款，其利率、還款期及各項條款，可能都極不理想，甚至比你原有的信用卡欠款利率更高。整個申請過程也可能缺乏透明度，讓你難以得到充分的保障。
為何這絕非債務重組的理想途徑
總括而言，這類服務並非真正的AEON債務舒緩或債務重組。它更像是在你原有的債務上，再疊加一筆利息和成本都極高的新貸款。真正的AEON債務重組分期方案，目標是透過降低利息和重整還款期，讓你能夠有系統地、可負擔地清還所有債務。這種「必批」貸款，很多時候只會讓你陷入一個更深的債務旋渦。
關於AEON債務重組及債務舒緩的常見問題 (FAQ)
處理aeon債務重組的過程中，你心中一定會浮現很多疑問。以下我們整理了一些最常見的問題，希望用最直接清晰的方式，為你解答這些重要的疑慮。
進行AEON債務舒緩後，我還可以保留或使用信用卡嗎？
一般來說，是不可以的。當你決定進行債務舒緩（DRP）或個人自願安排（IVA）時，這本身就是一個向所有債權人展示你解決債務決心的過程。因此，債權人通常會要求你取消所有信用卡戶口，並且在還款期間不能申請任何新的無抵押信貸。這其實是一個關鍵的步驟，目的是幫助你切斷依賴信貸的習慣，集中精力按照新的還款方案清還所有舊債，避免再產生新債務，確保你能真正走出困境。
DRP或IVA會否影響我的工作或被僱主知道？
這要視乎你選擇的是哪種方案。
債務舒緩計劃（DRP）是一個非法律程序，它純粹是你與AEON等債權人之間的私人商業協商。整個過程保密性相當高，不會有任何公開紀錄，所以你的僱主基本上不會知道。
個人自願安排（IVA）則不同，因為它是一個受《破產條例》監管的正式法律程序，需要經由法庭處理，所以會在破產管理署的公開名冊上登記。雖然是公開紀錄，但實際上，除非你的工作性質非常敏感，例如是紀律部隊、金融機構高層或律師等，僱主一般不會主動查閱這些資料。對於大部分行業的僱員來說，IVA對工作的直接影響其實很小。
整個債務重組（DRP/IVA）過程需要多長時間？
不同方案所需的時間也不同。
債務舒緩計劃（DRP）的流程相對較快。由你委託專業顧問開始，到顧問為你準備好文件，再向AEON等所有債權人提出還款建議，整個協商過程大約需要2至3個月。
個人自願安排（IVA）因為涉及法庭程序，時間會長一些。從準備文件、入稟法院、等待法庭排期、召開債權人會議，到最後取得法庭批准令，整個流程通常需要4至6個月。
完成還款後，我的信貸評級(TU)需要多久才能恢復？
完成還款是重建信貸紀錄的第一步，也是最重要的一步。不過，信貸評級（TU）的恢復需要時間。根據環聯（TransUnion）的資料，IVA的紀錄會在你的信貸報告中保留7年。而DRP的相關債務紀錄，則會在全數清還後的5年後移除。
這聽起來可能有點長，但是關鍵在於，當你完成整個還款計劃後，你就已經擺脫了被追數的狀態。只要你之後保持良好的理財習慣，例如準時繳付各種賬單，不再產生新的不良信貸紀錄，你的信貸評分便會隨著時間逐步回升。
申請AEON債務舒緩是否代表我即將破產？
正好相反。申請AEON債務舒緩或重組，是你積極避免破產的證明。這代表你有穩定的收入，並且有強烈的意願去承擔責任，希望在一個合理和可負擔的還款方案下，逐步清還所有債務。破產是當一個人完全無力償還債務時的最後選擇。而債務舒緩（DRP）和個人自願安排（IVA），正是為有還款能力和意願的人提供的一條出路，讓你可以在不清盤的情況下，重新掌握自己的財務狀況。
我應該找誰處理我的AEON債務？銀行、財務公司還是專業事務所？
這三個選項的角色和功能完全不同。
銀行或財務公司（包括AEON本身）提供的是「結餘轉戶」貸款產品，例如AEON的「清數易」。這類產品本質上是一筆新的貸款，用來清還你的舊債。申請這類貸款的前提是，你仍然擁有不錯的信貸評級（TU）。
專業事務所（例如會計師行或律師行）的角色則不同。它們是你的代表，站在你的立場，為你分析整體債務結構，然後與包括AEON在內的所有債權人進行談判，為你爭取一個最有利的還款方案（DRP或IVA）。當你的信貸評級已經無法申請新的貸款，或者債務情況比較複雜時，尋求專業事務所的協助就是最合適的做法。它們的專業知識能確保整個過程順利，並且能為你爭取到最佳的條款。