每月只還最低還款額 (Min Pay)，眼見卡數越滾越大，利息彷彿無底深潭？你並非孤單一人。許多人因不了解信用卡的「複利陷阱」，導致辛苦賺來的薪金被利息不斷蠶食，墮入無法清還卡數的惡性循環。
為了助你徹底擺脫卡數枷鎖，本文將為你提供2026年最全面的「清卡數終極指南」。我們將由淺入深，詳細剖析四大清卡數策略：從最基礎的個人理財紀律重建，到最常用的「結餘轉戶」貸款，再深入探討為嚴重負債者而設的「DRP債務舒緩計劃」與「IVA個人自願安排」。本文更會為你全方位比較各方案的利弊、申請門檻及對TU信貸評級的影響，並提供針對TU差人士的解決方案，助你對症下藥。無論你的債務狀況如何，本文都能助你找出最適合的個人化方案，重掌財務自主權，踏上無債生活的第一步。
為什麼你的卡數只增不減？拆解最低還款額 (Min Pay) 的複利陷阱
你是否也覺得，每月準時還款，但卡數總額好像從未減少，甚至不跌反升？其實你不是唯一有這種困擾的人。要找到有效的清卡數方法，第一步就是要了解為何卡數會越滾越大。問題的核心，往往在於最低還款額（Min Pay）這個看似方便的選項，以及它背後隱藏的複利陷阱。
認識信用卡複利：令你無法成功清卡數的元兇
許多人以為只要有還款，債務就會減少，但信用卡債務的計算方式並非如此簡單。信用卡公司採用的是「複利息」計算，這可以說是讓你無法成功清卡數的真正元兇。簡單來說，它與你平時在銀行儲蓄賺取的單利息完全不同，其威力足以令小額欠款在短時間內倍增。
複利息如何運作：利息再生利息的惡性循環
複利的運作原理就是「利息再生利息」。假設你這個月有未清還的卡數，銀行會對這筆欠款計算利息。到了下個月，如果仍未還清，銀行計算新利息的基礎，就不再只是你最初的欠款本金，而是「本金加上個月累積的利息」。如此一來，利息本身也會產生新的利息，形成雪球效應，令你的債務以驚人速度膨脹，陷入惡性循環。
還款分配解構：為何你還的錢大多用於支付利息
另一個關鍵是還款的分配次序。當你支付最低還款額時，銀行會優先用這筆錢來抵銷利息、逾期費用及其他手續費。只有在扣除所有費用後，剩餘的極少部分才會用來償還你的本金（即你實際的簽賬金額）。這就是為什麼即使你每月還款，卡數本金卻幾乎沒有減少，因為你的還款大部分都變成了銀行的利息收入。
只還Min Pay對清卡數的3大嚴重後果
長期只依賴Min Pay來處理卡數，雖然能暫時避免逾期罰款，但長遠而言會帶來三個非常嚴重的後果，直接蠶食你的財務健康，令清卡數的目標變得遙不可及。
後果一：支付遠超本金的巨額利息
這是最直接的後果。由於複利效應，加上大部分還款都用於支付利息，你的總利息支出會變得非常龐大。舉個例子，一筆數萬元的卡數，若以超過30%的年利率計算，長年只還Min Pay，最終支付的總利息隨時可能比你當初借貸的本金還要多出一倍甚至數倍。你辛辛苦苦賺來的錢，就這樣白白浪費在利息上。
後果二：還款期被無限延長
因為每月只有極少金額用作還本，你的還款進度會極度緩慢。一筆看似不大的欠款，可能需要花上十年、二十年甚至更長的時間才能完全還清。這意味著你將會被這筆債務長期綑綁，嚴重影響你的人生規劃，例如儲蓄、置業或投資，財務自由變得遙遙無期。
後果三：對TU信貸評級造成長遠負面影響
信貸機構（如環聯TU）會定期審視你的信貸報告。若報告顯示你長期只繳付最低還款額，而且信用卡結欠長期處於高水平（即信貸使用度過高），這會被視為一個危險信號，代表你的財務狀況不穩，還款能力有限。結果就是你的TU信貸評級會被逐步調低，直接影響你日後申請按揭、私人貸款甚至某些工作的成功率，或只能以更差的貸款條件獲批。
清卡數方法全攻略：由淺入深四大策略
要找到最適合自己的清卡數方法，首先需要全面了解各種可行策略。市面上有林林總總的方案，從調整個人理財習慣到申請專門的貸款產品，甚至尋求法律協助，每種方法都有其適用情況。以下將由淺入深，為你剖析四大清卡數策略，助你理清思路，踏出解決債務的第一步。
策略一：治本清源 — 重建個人理財紀律
在尋求任何外部清卡數方案之前，最根本的一步是檢視並重整自身的財務狀況。這一步是治本的基礎，能夠防止債務問題再次發生。
節流：從「衣食住行」四方面削減非必要開支
所謂「節流」，就是仔細分辨「必要」與「想要」的消費。你可以嘗試記錄一至兩個月的開支，然後從「衣食住行」四大範疇入手。例如，在「衣」方面，減少購買快時尚單品，嘗試發掘衣櫥內的既有配搭。在「食」方面，增加在家煮食的次數，或者自備午餐，這能大幅減少餐飲開支。在「住」方面，檢視所有自動續費的訂閱服務，取消使用率低的一項。「行」方面，如果非必要，多選擇乘搭公共交通工具，減少乘搭的士的頻率。這些看似微小的改變，累積起來就能釋放出一筆可觀的資金用作還款。
開源：開拓工餘收入來源，增加還款能力
在削減開支的同時，增加收入是加快清卡數進度的另一關鍵。你可以利用工餘時間或週末，尋找符合自己技能的兼職或自由工作。例如，如果你擅長寫作、設計或外語，可以在網上平台接案。即使是簡單的兼職工作，也能每月為你帶來額外的現金流。這筆新增的收入應該直接用於還款，而不是增加消費，這樣才能有效縮短還款期。
審視並戒除不良消費模式（如：先買後付、衝動購物）
現代消費模式充滿誘惑，特別是「先買後付」（BNPL）的出現，容易令人對自己的負擔能力產生錯覺，導致過度消費。你必須審視自己是否有衝動購物的習慣，或者經常使用分期付款購買非必需品。建立一個購物前的「冷靜期」，例如將想買的東西放入購物車後等待24小時，可以有效過濾掉大部分非理性的消費意慾。戒除這些不良模式，是防止卡數再次累積的關鍵防線。
策略二：最常用方案 — 結餘轉戶貸款 (Balance Transfer)
當個人理財紀律重建後，下一步就是處理現有債務。結餘轉戶是目前市場上最普遍和直接的清卡數方法之一。
什麼是結餘轉戶貸款？如何助你集中清卡數？
結餘轉戶貸款，本質上是一筆全新的私人貸款。它的運作原理很簡單，就是向銀行或財務公司申請一筆利率較低的貸款，然後用這筆貸款一次過清還所有利率高昂的信用卡結欠。成功批核後，你就不再需要應付多張信用卡的還款，而是只需要每月向單一間金融機構作定額還款。這個方法能將你分散的債務集中起來，讓你更易於管理。
結餘轉戶貸款的優點與申請注意事項
結餘轉戶最大的優點是利息開支顯著降低。信用卡的年利率普遍高達30%以上，而結餘轉戶貸款的實際年利率（APR）可以低很多，從而節省大量利息支出，讓你的還款更多地用於償還本金。此外，固定的還款期和還款額讓你對自己的財務有更清晰的規劃。申請時，你需要留意比較不同機構的「實際年利率」，而不只是宣傳的月平息。同時，也要查詢清楚有否涉及額外手續費或提早還款的罰息，這樣才能準確計算出總還款成本，找到真正「清卡數邊間好」的選擇。
策略三：進階方案 — DRP債務舒緩計劃
如果你的債務情況比較複雜，或者信貸評級（TU）較差，導致無法成功申請結餘轉戶貸款，那麼債務舒緩計劃（DRP）可能是下一個值得考慮的選項。
DRP的定義與運作流程
DRP是一個不涉及法律程序的債務重組方案。你需要委託專業的顧問公司作為中間人，直接與你所有的債權人（主要是銀行）進行協商。顧問會根據你的財務狀況，提出一個你能夠負擔的全新還款方案，目標是爭取延長還款期和降低每月還款額。如果所有債權人都同意這個新方案，你便可以按照新協議進行還款。
DRP的最大優勢：不經法庭，不會通知僱主
DRP最大的優勢在於其高度的私隱性。由於整個過程是庭外和解，所以不會有任何公開的法律紀錄。更重要的是，你的僱主絕對不會收到任何通知。這一點對於在特定行業工作的人士尤其重要。
DRP適用對象：特別適合公務員、紀律部隊、銀行等敏感行業人士
正因為DRP不會通知僱主的特性，它特別適合對個人信貸狀況有嚴格要求的職業，例如公務員、紀律部隊人員、銀行及金融業從業員，以及教師等。選擇DRP可以讓他們在解決債務問題的同時，避免對自己的職業生涯造成任何負面影響。
策略四：最終方案 — IVA個人自願安排
當債務問題非常嚴重，連DRP也無法解決時，個人自願安排（IVA）便是破產前的最後一道防線。這是一個具備法律效力的正式債務重組方案。
IVA的定義與法律程序步驟
IVA是根據香港《破產條例》設立的程序。債務人必須委任一名代名人（通常是律師或會計師），由代名人向法庭提交申請，並向所有債權人提出一份詳細的還款建議書。建議書需要獲得佔總債務額75%或以上的債權人投票通過，然後再由法庭頒布命令作實。之後，你便按照這份具法律約束力的協議還款。
IVA的優點：避免破產，保留資產機會較大
IVA最大的好處是能夠避免破產。成功申請IVA後，你不會留下破產紀錄，對日後的信貸信譽影響相對較小。在某些情況下，相比破產需要變賣所有資產，IVA方案有機會讓你保留部分重要資產，例如自住物業。
IVA的缺點：程序複雜，費用較高，或需通知僱主
IVA的缺點也相當明顯。首先，整個法律程序非常複雜，耗時較長，而且涉及的律師費和會計師費用也相當高昂。此外，根據法例要求，在IVA程序中，你的僱主有機會收到相關通知。對於從事上述敏感行業的人士來說，這是一個需要慎重衡量的風險。
【清卡數方案大比拼】結餘轉戶 vs DRP vs IVA，哪種方法最適合你？
看過前面幾種清卡數方法之後，你可能會問：到底哪一種才最適合我？這是一個非常關鍵的問題。市面上主流的清卡數方案，主要就是結餘轉戶貸款、DRP債務舒緩計劃和IVA個人自願安排。它們沒有絕對的好壞之分，只有是否適合你的個人情況。選擇最合適的方案，就像是為你的債務問題「對症下藥」，能讓你更快、更順利地擺脫困境。接下來，我們會從幾個核心層面，為你深入剖析這三者的分別，助你作出最明智的決定。
三大清卡數方法比較總覽（表格）
為了讓你一目了然，我們將結餘轉戶、DRP債務舒緩計劃和IVA個人自願安排的重點，整理成一個清晰的比較表格。你可以從申請門檻、總還款成本、對信貸評級的影響等多個維度，快速掌握它們的關鍵差異。
申請條件及門檻
首先，我們看看申請資格。結餘轉戶貸款的門檻相對明確，銀行或財務公司主要審視你的信貸評級（TU）和還款能力，所以你需要有穩定的收入證明，而且信貸紀錄不能太差。
DRP債務舒緩計劃的門檻則較具彈性。它不完全依賴你的信貸評分，而是著重於你是否能提出一個債權人願意接受，而你又能負擔得起的還款方案。這適合債務已構成壓力，但仍有穩定還款意願和能力的人士。
至於IVA個人自願安排，它的門檻是最高的，通常是處理較嚴重債務問題的最終方案之一。申請人必須處於「無力償債」的狀況，而且總欠款額一般較高。這是一個正式的法律程序，需要通過法庭處理。
利率、費用及總還款成本
接下來是大家最關心的成本問題。結餘轉戶的主要成本是貸款利息，其「實際年利率」(APR) 遠低於信用卡複利，總成本相對透明，就是本金加上總利息。
DRP的成本結構不同，它本身不產生利息，目標是與債權人協商減息甚至免息。其主要費用是付給代辦機構（如會計師或顧問公司）的服務費。總還款成本就是你的債務本金，加上這筆服務費。
IVA的費用是三者之中最高的。因為它涉及複雜的法律程序，所以費用包括律師費、代理人費以及法庭相關的行政費用。雖然還款方案中利息大多會被凍結，但是前期的各項專業費用加起來也是一筆不小的開支。
對TU信貸評級的影響
不同方案對你日後的信貸紀錄影響深遠。申請結餘轉戶，短期內TU評級或會因銀行查閱紀錄而微跌，但是成功整合債務後，只要你準時還款，你的信貸使用度會降低，長遠來說對提升TU評級有正面作用。
DRP則會對信貸評級有即時的負面影響。你的信貸報告上會註明你正在進行債務舒緩，期間你將無法申請新的信貸。不過，相比債務違約，DRP的影響較輕，完成整個還款計劃後，評級便可以開始逐步恢復。
IVA的影響最為嚴重。它會在你的信貸報告中留下長期的負面紀錄，即使還款完成後，紀錄仍會保留一段時間。這會令你在未來數年內極難申請任何貸款或信用卡。當然，它仍然是比直接破產要好的選項。
還款彈性與法律約束力
結餘轉戶本質上是一份標準的貸款合約，具有法律約束力。每月還款額和還款期都是固定的，彈性較小，部分計劃可能設有提早還款的罰款。
DRP是建基於你和債權人之間的協商，屬於自願協議，不經法庭。它的好處是相對有彈性，若還款期間你的財務狀況有變，仍有機會可以重新協商。但是，它不具備法律強制力。
IVA則是由法庭頒令的正式安排，具備強大的法律約束力。一旦方案獲批，你和所有債權人都必須嚴格遵守。這意味著還款方案幾乎沒有彈性，如果你未能履行，債權人有權申請你破產。
私隱度（是否通知僱主）
最後，私隱度是許多人，特別是從事敏感行業人士的重要考量。申請結餘轉戶完全屬於你的個人事務，過程絕對保密，僱主不會收到任何通知。
DRP的最大優勢之一，就是其高度的私隱性。整個協商過程只在你、你的代表和債權人之間進行，完全不會通知你的僱主。這對於公務員、紀律部隊、銀行及金融從業員等對個人誠信有嚴格要求的職業來說，是極其重要的保障。
IVA的私隱度則較低。在審核過程中，你的代理人有機會需要聯絡你的僱主以核實收入，或者在某些情況下（例如你欠下公司貸款），僱主會被列為債權人之一。因此，你的僱主有機會得知你正在進行債務重組，這是一個需要慎重考慮的風險。
【獨家】互動式債務診斷：30秒找出最適合你的個人化清卡數方案
面對林林總總的清卡數方法，要從中揀選最適合自己的一種，確實需要時間消化和分析。每個人的財務狀況都是獨一無二的，因此沒有一個方案能夠適用於所有人。為了協助你更快捷地找到方向，我們特別設計了一個互動式債務診斷工具，只需回答幾個簡單問題，系統就能在30秒內進行分析，為你配對最切身的個人化清卡數方案。
如何使用我們的清卡數方案診斷工具？
整個過程非常簡單直接，主要分為兩個步驟。你只需要提供基本的財務狀況資料，就能即時獲取專業的初步建議。
第一步：回答3個關於你債務狀況的關鍵問題
開始診斷時，系統會請你回答3條關於目前債務狀況的關鍵問題。這些問題主要圍繞你的總欠債金額、每月收入穩定性，以及債權機構的數量。這些核心資料有助我們準確地評估你目前的財務壓力水平與債務複雜程度，是找出最有效清卡數對策的基礎。
第二步：即時分析並獲取你的個人化方案建議 (結餘轉戶 / DRP / IVA)
當你完成回答後，我們的系統會根據你提供的資料，即時進行智能分析。然後，你會獲得一個清晰的個人化方案建議，明確指出以你目前的情況，較適合採用結餘轉戶貸款、DRP債務舒緩計劃，抑或是IVA個人自願安排。這個建議更會附上簡要原因，讓你理解為何該清卡數方案會是你的理想選項。
【清卡數邊間好】2026年熱門結餘轉戶貸款計劃比較
市面上提供結餘轉戶的清卡數方法五花八門，每間銀行同財務公司都標榜自己的計劃最優惠，要從中揀選，確實有少少令人頭痛。想知道清卡數邊間好，其實唔需要逐間打電話去問，只要掌握以下幾個關鍵準則，就可以輕鬆比較，搵出最適合自己的方案。
挑選最佳清卡數貸款的四大準則
準則一：比較實際年利率 (APR) 而非月平息
大家在選擇清卡數貸款時，最常遇到的數字就是「月平息」同「實際年利率 (APR)」。月平息的數字通常很小，看起來非常吸引，但它其實未能完全反映整個貸款的真實成本。因為月平息只是根據最初的貸款額計算，就算你已經還了一部分本金，之後每個月的利息開支依然不變。
相比之下，實際年利率 (APR) 是一個更全面同標準化的參考指標。它已經將利息、手續費及其他所有相關費用計算在內，是法例規定必須列明的數字，所以能真正反映借貸的總成本。記住，要比較不同機構的清卡數貸款，最直接有效的方法就是比較它們的實際年利率，數字越低，代表實際成本越低。
準則二：注意總利息支出及還款期長短
揀選清卡數方案時，除了看利率，還款期的長短亦是重要一環。一般來說，還款期越長，每個月的供款額就越低，當下的財政壓力自然會減少。不過，這同時意味著你需要支付利息的時間變長，最終的總利息支出亦會隨之增加。
一個比較理想的做法，是在自己能夠負擔的範圍內，選擇一個最短的還款期。大家可以利用網上的貸款計算機，輸入不同還款期，比較一下總利息的差別。這樣就可以在每月還款壓力同總利息支出之間，找到一個最適合自己的平衡點。
準則三：了解提早還款有否罰息或手續費
當你的財務狀況好轉，例如加了人工或者有一筆額外收入，可能會想提早還清部分或全部貸款，以節省餘下的利息。這是一個很好的想法，不過在實行之前，一定要先了解清楚貸款合約的條款。
有些銀行或財務公司會就提早還款收取罰息或手續費，金額可能足以抵銷你節省下來的利息。所以，在申請貸款時，最好選擇一些列明「豁免提早還款罰息」的計劃，這樣未來的理財彈性就會大很多。
準則四：計算現金回贈及迎新優惠後的實際成本
為了吸引客戶，不少金融機構都會推出非常吸引的現金回贈或迎新禮品。這些優惠確實可以減輕一點負擔，但我們不應該將它視為決定的首要因素。
在比較時，應該先聚焦於實際年利率的高低。確定幾個利率較低的選擇後，再計算扣除所有現金回贈及優惠後的淨支出是多少。要特別留意這些優惠通常附帶條款，例如要求貸款額達到某個數目，或者還款期必須多於指定月數。將所有因素考慮清楚，才能找到真正划算的清卡數方案。
各大銀行及財務公司清卡數貸款產品比較（表格）
為了讓大家更清晰地比較市面上的選擇，我們整理了部分熱門的結餘轉戶貸款計劃，方便大家參考。（注意：以下資料僅供參考，最新利率及優惠詳情請以各金融機構官方公佈為準。）
金融機構名稱
（表格內容）
最低實際年利率 (APR)
（表格內容）
最高貸款額
（表格內容）
最長還款期
（表格內容）
現金回贈／迎新優惠
（表格內容）
【TU差清卡數】信貸評級較差人士的解決方案
信貸評級（TU）不理想，在尋找合適的清卡數方法時，你可能會感到處處碰壁。這時候，市面上一些聲稱「免TU」的貸款產品，似乎就成為了唯一的曙光。不過，在踏出這一步之前，我們需要先深入了解它究竟是什麼。
TU差是否只能申請「免TU貸款」？
當銀行及大型財務公司因為信貸評級問題而拒絕你的貸款申請，很多人自然會將目光轉向「免TU貸款」。它確實為信貸記錄欠佳的人士提供了一個額外的資金渠道，但將它視為唯一的清卡數出路，可能並非最全面的想法。讓我們客觀地分析一下這類貸款的角色，以及它背後的利弊。
了解「免TU貸款」：定義、審批標準及角色
所謂「免TU貸款」，顧名思義，就是貸款機構在審批過程中，不會查閱申請人的環聯（TransUnion）信貸報告。這類貸款主要由部分財務公司提供。
它們的審批標準，會轉而聚焦在申請人當下的還款能力。貸款機構會更重視你的入息證明是否穩定、工作年資、居住狀況等因素，去評估你是否具備還款能力。它的角色，主要是為那些因過往信貸記錄不佳，而被傳統金融機構拒於門外的人士，提供一個應急的資金選項，協助他們處理眼前的財務需要。
申請前必知：「免TU貸款」的潛在風險與高昂成本
「免TU貸款」提供了一份方便，但這份方便的代價通常相當高昂。由於貸款機構無法參考你的信貸報告去評估風險，等同於在資訊不全面的情況下批出貸款，它們需要承擔的壞賬風險遠高於一般貸款。
為了彌補這個風險，貸款機構會收取極高的利息。這類貸款的實際年利率（APR）可以比一般私人貸款高出很多倍，令總還款成本大增。在考慮這類貸款作為清卡數方案時，與其急於了解清卡數邊間好，更重要的是先問清楚自己，是否能夠承擔如此高昂的利息。如果計算不周，這筆用來救急的貸款，最終可能令你的債務問題更加嚴重，陷入一個更難擺脫的困局。
清卡數常見問題 (FAQ)
在考慮各種清卡數方法時，你可能還有一些疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望可以為你提供更清晰的方向。
Q1. 自己每月還一半卡數，和只還Min Pay有何分別？
每月償還一半卡數，確實比只還最低還款額 (Min Pay) 能更快清還本金。不過，兩者本質上都未能全數清還結欠，所以剩餘的欠款依然會被計算高昂的複利息。
銀行的利息計算方式是，你每月還款會先用來支付利息和手續費，餘下的部分才會用來扣減本金。所以，即使你還了一半卡數，大部分款項可能仍是用作支付利息。雖然還款進度會比只還Min Pay快一些，但這依然是一種成本極高的還款方式，並不能從根本上解決債務問題。要有效率地清卡數，還是需要採用一個結構完整的方案。
Q2. 申請任何清卡數方案，會否即時影響我的TU信貸評級？
不同清卡數方法對TU信貸評級的影響各異，影響有短期也有長期。
- 結餘轉戶貸款： 申請時，銀行或財務公司會查閱你的TU報告，這會留下一個「硬性查詢」(Hard Inquiry) 記錄，短期內可能令評級輕微下跌。但是，成功申請並集中清還所有卡數後，只要你準時供款，你的信貸使用度會降低，加上良好的還款紀錄，長遠來說對提升TU評級有正面作用。
- DRP債務舒緩計劃： DRP屬於與債權人的私人協商，所以不會在信貸報告的公眾紀錄一欄留有紀錄。不過，相關債權機構會在你的信貸資料中更新你的戶口狀況，例如標示為「經重組的債務」，這會對信貸評級構成負面影響。
- IVA個人自願安排： IVA是經法庭頒令的法律程序，因此會在公眾紀錄中註明，對信貸評級的影響最為顯著和長久。在還款期間，信貸評級會一直維持在較低水平。
Q3. 申請結餘轉戶，一般需要準備什麼文件？
申請結餘轉戶貸款時，金融機構主要是為了評估你的還款能力，所以通常需要準備以下幾類文件：
- 身份證明： 香港永久性居民身份證。
- 入息證明： 最近三個月的糧單、稅單或顯示薪金入賬的銀行月結單。如果你是自僱人士或收入不穩定，可能需要提供更長時間的證明。
- 住址證明： 最近三個月內發出的水電煤費單或銀行月結單。
- 債務證明： 所有計劃清還的信用卡或私人貸款的最新月結單，用以核實總欠款額。
不同機構的要求可能略有出入，建議申請前先向相關機構查詢清楚。
Q4. DRP和IVA這類方案，收費如何計算？
DRP和IVA都需要經由專業人士（如會計師或律師）處理，所以會涉及相關的專業服務費用。
- DRP債務舒緩計劃收費： DRP的收費沒有劃一標準，主要由你委託的專業公司來釐定。收費方式可能是按債務總額的某個百分比計算，或是收取一筆過的固定費用。由於是私人協商，你需要在正式委託前，與服務公司清晰確認所有收費項目和金額。
- IVA個人自願安排收費： IVA的收費相對透明，因為它受法律程序規管。費用主要包括「代理人費用」（處理申請和召開債權人會議）和「監督人費用」（在還款期內管理還款）。這些費用會從你每月的還款額中扣除，並且必須得到債權人和法庭的批准，收費詳情會在你的還款建議書中清楚列明。