與摯愛共築愛巢，是不少情侶的共同夢想，但買樓不僅是感情的承諾，更是重大的財務及法律決定。在香港樓價高企的現實下，單憑一人薪金往往難以通過壓力測試，令「夾份上車」成為普遍選擇。究竟應選擇「聯名」持有，還是由一方做業主，另一方做「擔保人」或「共同借款人」？這三種方案在按揭申請、業權保障、未來財務規劃以至關係變化時的處理方式上，均有天壤之別。本文將為你深入剖析情侶買樓最常見的三大方案，全面比較其優劣、潛在風險及法律保障，助你與另一半在置業路上作出最明智的決定。
情侶買樓第一步：評估共同財務能力與壓力測試
談及情侶買樓按揭，第一步並非馬上四出睇樓，而是坐下來，誠實地評估雙方的共同財務能力。這一步是整個置業計劃的基石，直接決定了你們可以負擔的樓價，以及未來能否順利獲批按揭。這不單是數字的計算，更是對未來共同生活的一次重要規劃。
為何情侶買樓需要特別財務規劃？
情侶二人共同置業，聽起來是將購買力加倍，但實際操作上，卻比單身人士或已婚夫婦面對更多獨特的挑戰。銀行的審批標準與法律上的權責劃分，都需要你們有更周詳的財務規劃。
單人入息難通過壓力測試的普遍情況
現實是，在香港的樓價水平下，單憑一人的收入，即使薪金不錯，要獨立通過銀行的入息審查與壓力測試也相當困難。因此，情侶合併雙方入息申請按揭，成為了提高成功率的常見做法。
高成數按揭對申請人關係的嚴格要求（近親定義）
假如你們計劃申請高成數按揭（例如八成或九成），就需要經按揭保險公司審批。按保公司對申請人與擔保人的關係有嚴格要求，通常只限於「近親」（如配偶、父母、子女、兄弟姊妹）。未婚情侶並不完全符合此定義，這為申請情侶買樓擔保增添了變數，需要特別的處理方式。
長遠關係變動對物業業權與債務的潛在影響
與法定夫妻不同，情侶關係在法律上沒有提供當然的財產保障。萬一將來關係出現變化，物業的業權誰屬、按揭債務如何分擔，都可能成為爭議的焦點。因此，在買樓初期就透過如情侶買樓協議等方式清晰界定權責，是保護雙方的重要一步。
如何計算供款與入息比率 (DSR) 及壓力測試
要了解自己能否成功申請按揭，就要懂得銀行用來衡量還款能力的兩把尺：供款與入息比率（DSR）及壓力測試。
基本供款與入息比率要求（每月總供款不超過總入息50%）
供款與入息比率（Debt-Servicing Ratio, DSR）是銀行審批按揭的基本門檻。簡單來說，你們每月的所有債務總供款（包括新申請的按揭、私人貸款、信用卡分期等），不可以超過你們每月總入息的50%。
壓力測試要求（模擬加息後，總供款不超過總入息60%）
壓力測試是銀行用來評估你在利率上升環境下的還款能力。銀行會假設在現有利率之上再加息，然後重新計算你的每月供款。在這個模擬情境下，你的總供款額不可以超過你們總入息的60%。這是確保即使市場利率波動，你依然有足夠能力還款的安全網。
新按保豁免壓力測試的代價：附加保費解說
近年按揭政策有所調整，首次置業人士在符合基本DSR（50%）要求的前提下，即使未能通過壓力測試，仍有機會獲批高成數按揭。不過，這項「豁免」並非沒有代價。申請人需要支付額外的按揭保險費，保費會較一般情況為高。這筆附加費用，就是換取較寬鬆審批標準的成本。
方案一：聯名買樓－共同進退的業權策略
談到情侶買樓按揭，最直接的方法就是聯名買樓。這個方案就像是兩人決定共同進退，將雙方的名字都放在樓契上，一齊擁有這個家。這不僅是情感上的承諾，也是一個實際的財務策略。不過，聯名買樓並非只有一種形式，當中的細節與長遠影響，值得大家在做決定前仔細了解。
聯名物業的兩種形式：聯權共有 vs 分權共有
當決定聯名置業時，首先要面對的選擇題，就是物業的業權形式。法律上主要有兩種，分別是「聯權共有」和「分權共有」，它們在業權繼承和處理方式上有很大分別，直接影響雙方的長遠保障。
聯權共有 (Joint Tenancy)：「長命契」的定義與業權自動繼承
「聯權共有」有一個更廣為人知的名字，叫「長命契」。在這種形式下，所有聯名業主被視為一個單一的整體，共同擁有物業的全部業權。它最核心的特點是「生存者取得權」，意思是指假如其中一方不幸離世，其持有的業權會自動轉移給另一位在生的聯名業主。這個過程是自動發生的，業權不會計入逝者的遺產當中，也毋須經過複雜的遺產承辦程序。
分權共有 (Tenancy in Common)：按出資比例分配業權的彈性
「分權共有」則提供了更大的彈性。採用這種形式，聯名業主可以清晰地劃分每人佔有的業權份額。這個比例可以是平均分配的各佔一半，也可以根據雙方的出資額來決定，例如一方佔七成，另一方佔三成。在繼承方面，它沒有「生存者取得權」。當其中一方離世，其所擁有的業權份額會成為其個人遺產，並按照其遺囑來分配。
如何根據長遠目標選擇合適的聯名方式
選擇哪種方式，完全取決於你們的關係狀況和長遠規劃。「聯權共有」的自動繼承特性，非常適合關係穩定、視對方為終身伴侶的夫妻或情侶。相反，「分權共有」的業權獨立和分配彈性，更適合希望清晰界定各自財務付出，或者有考慮將業權傳承給家人的情侶。一份詳細的情侶買樓協議，在此時便能清楚記錄雙方的共識。
聯名買樓的優點分析
選擇聯名買樓，最直接的好處體現在財務和決策保障上。
合併收入，更容易通過壓力測試
這是聯名買樓最實際的優勢。申請按揭時，銀行會將兩人的收入合併計算，用來審批供款與入息比率及壓力測試。由於總收入提高了，要通過銀行的審批門檻就變得相對容易，甚至有機會申請到更高的貸款額，選擇物業的空間也更大。
決策保障：防止任何一方單獨出售或抵押物業
聯名持有物業，為雙方的資產提供了一重重要的保障。所有關於物業的重大決定，例如出售、加按或轉按，都必須得到全體業主同意並共同簽署法律文件才能生效。這有效防止任何一方在未經商議下，單獨處置這項共同資產，確保了雙方的決策權。
聯名買樓的潛在風險與缺點
共同擁有帶來好處，但同時也存在一些需要正視的潛在風險。
雙方信貸評級(TU)的影響：貸款額完整記錄於每人報告
這一點常常被忽略。聯名申請按揭後，整筆按揭貸款的總額會完整地記錄在每一位業主的個人信貸報告(TU)上，而不是按業權比例攤分。舉例說，一筆五百萬的貸款，兩位聯名業主的信貸報告上都會各自顯示一筆五百萬的負債。這會顯著增加個人的總負債水平，可能影響日後各自申請其他信貸產品的審批。
業權處置困難：關係破裂時或出現資產鎖死局面
情侶買樓最現實的考驗，是當關係出現變化時如何處理物業。假如雙方關係破裂，而其中一方不同意出售物業，整個物業的處置就會陷入僵局，造成資產被「鎖死」。這種情況下，若事前沒有協議，往往需要透過法律途徑解決，過程漫長且傷神。
日後「甩名」的成本：印花稅、律師費及銀行費用
假如未來因為關係轉變或財務規劃需要，其中一方想將名字從業權中移除，即俗稱的「甩名」，這個過程並非想像中簡單。法律上，「甩名」等同一次物業轉讓，會牽涉到印花稅、律師費及銀行重新審批按揭等費用，是一筆不小的開支。
方案二：單人做業主－保留「首置」身份的靈活策略
處理情侶買樓按揭時，除了聯名持有，另一個常見的策略是由其中一方單獨做業主。這個方案最大的優點，是為另一半保留了珍貴的「首次置業」身份，為你們將來的資產配置或投資計劃，預留了極大的彈性。不過，由於只有一人的名字在樓契上，如何保障雙方的付出，就需要更周詳的財務與法律安排。以下將會拆解兩種主要的執行方式以及必要的法律保障。
方案A：由另一半作「按揭擔保人」
由另一半作為按揭擔保人，是情侶買樓時最常見的安排之一。當單獨作業主的申請人入息不足以通過銀行的供款與入息比率或壓力測試時，銀行便會將擔保人的入息一併計算，從而增加借貸能力，令按揭更容易獲批。
擔保人資格與按揭成數要求（近親關係定義）
銀行對於擔保人的關係有明確要求，特別是申請高成數按揭時。如果申請六成以下的按揭，銀行對擔保人關係的審查會較寬鬆。但是，一旦需要透過按揭保險公司申請高成數按揭（例如八成或九成），按保公司一般會要求擔保人必須是業主的「近親」。近親通常指父母、配偶、子女或兄弟姊妹。對於未婚情侶，部分銀行及按保公司容許以「未婚夫婦」名義作聲明，讓其中一方成為擔保人，但這需要雙方有結婚的共識。
對擔保人未來置業的影響（DSR收緊與信貸紀錄）
擔任情侶買樓的擔保人，是一個影響深遠的財務決定。當擔保人日後打算自己置業申請按揭時，銀行會將其正在擔保的整筆按揭貸款視為他本人的潛在負債。這會帶來兩大影響：首先，其供款與入息比率（DSR）的審批標準會大幅收緊，例如由原來的50%降至40%；其次，借款人的任何還款紀錄，包括逾期還款，都會完全反映在擔保人的信貸報告（TU）上，直接影響其信貸評級。
擔保人最大風險：「All Monies」責任解構
擔保人面對的最大潛在風險，是按揭文件中常見的「All Monies」條款。這個條款的意思是，擔保人的責任範圍不僅限於該筆物業的按揭貸款，而是涵蓋了借款人（即你的另一半）在該銀行旗下的「所有」債務。這包括信用卡欠款、私人貸款或其他任何形式的債項。換句話說，萬一出現極端情況，你所擔保的可能遠遠超出樓價本身，這是一個必須認清的重大責任。
方案B：由另一半作「共同借款人」
如果不想受「近親」關係限制，或希望避開「All Monies」條款的風險，可以考慮讓另一半成為「共同借款人」。在這個安排下，樓契上只有一人的名字，但按揭貸款文件上會有兩人的名字，兩人都屬於借款人。
共同借款人 vs. 擔保人：責任與追討次序大不同
共同借款人與擔保人的法律責任有根本分別。銀行向共同借款人追討債務時，兩人的地位是平等的，銀行可隨時向任何一方或雙方同時追討。至於擔保人，銀行必須先向主要借款人追討不果後，才能轉向擔保人。責任範圍上，共同借款人的責任僅限於該筆按揭貸款，而擔保人則受「All Monies」條款約束，風險明顯較高。
優點：共享按揭掛鈎高息戶口 (Mortgage Link)
成為共同借款人有一個實際好處，就是雙方都可以開設與按揭利率掛鈎的高息存款戶口（Mortgage Link）。一般銀行會提供按揭額一半的存款上限讓存戶賺取高息，若有兩位共同借款人，這個上限就可以分配到兩個獨立戶口，讓你們能更靈活地運用資金，共同賺取高息以抵銷按揭利息支出。
缺點：甩名程序較繁複，必須轉按
共同借款人最大的缺點在於日後的退出機制。若要將其中一方的名字從按揭中移除（俗稱「甩名」），程序遠比移除擔保人複雜。這必須透過「轉按」來完成，即由留下的業主以單人名義重新向銀行申請一筆新的按揭貸款，以清還舊有的共同貸款。整個過程涉及律師費及銀行的重新審批，而且業主本人的入息必須足以獨力通過審查。
法律保障：簽訂「信託聲明」(Declaration of Trust)
無論是選擇擔保人還是共同借款人方案，只要樓契上只有一人的名字，就必須簽訂一份「信託聲明」（Declaration of Trust），這是一份至關重要的情侶買樓協議。這份法律文件能清晰地保障沒有業權一方的付出與權益。
為何能保障非業主供款方？（法定 vs. 實益業權）
法律上，物業業權分為「法定業權」（Legal Ownership）和「實益業權」（Beneficial Ownership）。樓契上的名字代表法定擁有人，而信託聲明的作用，就是確立誰是物業的實益擁有人，即實際享有物業權益（如出售物業後的收益）的人。透過信託聲明，即使你不是法定業主，也能證明你擁有物業的實益權益，例如50%，你的供款與付出便得到法律保障。
如何設立信託聲明：步驟、內容及律師角色
設立信託聲明並不複雜。在處理物業買賣的過程中，你們只需一同向代表律師提出要求。律師會根據你們的共識草擬文件，內容會清楚列明雙方姓名、物業地址、各自佔有的實益業權比例（例如各佔一半，或根據首期出資比例而定），以及日後出售物業時收益的分配方式。雙方簽署後，這份文件便具備法律效力。
如何結合擔保/共同借款方案，建立最強安全網
要為單人作業主的方案建立最穩固的保障，最佳做法是結合財務與法律工具。首先，根據你們的需要，決定由非業主一方擔任「擔保人」或「共同借款人」，以解決按揭審批的問題。然後，最關鍵的一步，是同時委託律師訂立一份清晰的「信託聲明」，確立雙方的實益業權。這樣，既能成功申請按揭上會，又能確保雙方的權益都得到全面的法律保障，是情侶買樓時最穩妥的安排。
情侶買樓三大方案大比拼
睇完前面咁多方案，係咪覺得有啲複雜？其實每個方案都有佢嘅優點同缺點，適合唔同需要嘅情侶。情侶買樓按揭要考慮嘅唔單止係眼前嘅壓力測試，仲有長遠嘅法律保障、關係變化同未來財務規劃。下面我哋就將幾個關鍵問題攤開嚟，逐點比較，幫你哋搵出最適合嘅組合。
壓力測試及貸款額：哪種方案最易獲批？
要成功申請按揭，最直接嘅方法就係合併兩個人嘅收入，提高借貸能力。喺呢一點上，「聯名買樓」、「單人業主 + 擔保人」同「單人業主 + 共同借款人」三個方案，其實效果係一樣嘅。銀行都會將兩個人嘅總收入加埋一齊計算供款與入息比率（DSR）同壓力測試。
所以，單從「邊個方案最易獲批」嚟睇，答案係：三個方案嘅作用幾乎無分別。只要兩個人加埋嘅總收入足夠，都可以順利過關。選擇邊個方案嘅關鍵，並唔係喺呢度，而係喺之後嘅權益保障同退出機制。
法律權益保障：如何確保雙方付出均受保障？
呢個係情侶買樓最核心嘅問題。大家一齊付出，點樣確保自己嘅權益得到保障？
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聯名物業（分權共有）：保障最直接
採用分權共有（Tenancy in Common）嘅方式聯名，可以喺樓契上清晰列明雙方各佔嘅業權百分比，例如根據首期出資比例定為七三比或五五比。呢個係最直接、最清晰嘅法律保障，所有權益都寫喺正式嘅法律文件上。 -
單人作業主方案（擔保或共同借款）：極度依賴信託聲明
如果物業只由其中一方持有，另一方無論係做擔保人定係共同借款人，喺法律上對物業都係「零業權」。即使你每月都有份供款，一旦關係有變，你嘅付出係無法律保障嘅。要解決呢個問題，唯一嘅方法就係喺買樓時，搵律師額外簽訂一份「信託聲明」（Declaration of Trust）。呢份文件可以清楚列明非業主一方嘅實際權益，係保障自己嘅最強安全網。無呢份文件，風險就非常高。
關係變化與退出機制：哪種方案「甩名」或「甩擔保」最靈活？
感情嘅事無人可以預料，一個靈活嘅退出機制非常重要。當關係有變，需要拆分資產時，唔同方案嘅複雜程度同成本有好大分別。
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最靈活：單人業主 + 擔保人
「甩擔保」程序相對最簡單。只要業主本人嘅收入已經增長到足以獨立通過壓力測試，就可以直接向銀行申請移除擔保人，過程唔需要經律師，亦唔牽涉印花稅，成本最低，時間最快。 -
較複雜：單人業主 + 共同借款人
要「甩共同借款人」，就必須透過「轉按」嘅方式進行。呢個等於重新做一次按揭申請，需要搵律師處理全套法律文件，時間同金錢成本都比「甩擔保」高。 -
最複雜及昂貴：聯名物業
聯名物業要「甩名」，法律上等於一次業權轉讓。過程需要俾律師費同印花稅（即使近親轉讓有稅務優惠，但未婚情侶通常唔適用），而且承接業權嘅一方需要重新申請按揭，並獨立通過壓力測試。呢個係三個方案之中，程序最繁複、成本最高嘅退出方式。
未來財務規劃：哪種方案對個人信貸影響最小，並保留首置身份？
買第一層樓，亦要為未來嘅可能性鋪路。保留「首次置業」身份，對將來再買樓或者投資有好大幫助。
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影響最大：聯名物業
一旦聯名買樓，雙方都會即時失去「首次置業」嘅身份。而且，整筆按揭貸款額會完整記錄喺兩個人嘅信貸報告（TU）上，對日後各自申請其他貸款（例如私人貸款或信用卡）嘅審批影響最大。 -
較佳選擇：單人作業主方案（擔保或共同借款）
呢兩個方案嘅好處係，只有業主一方會失去「首置」身份，非業主嘅另一方（擔保人或共同借款人）則可以保留。呢個對於日後家庭想再買一層樓作投資或自住，係一個非常重要嘅策略優勢。不過要留意，雖然擔保人保留咗「首置」名義，但擔保嘅責任會記錄喺信貸報告度，日後自己買樓時，銀行審批按揭會嚴格好多，借貸能力會被打折扣。
綜合推薦：不同情況下的最佳買樓組合策略
綜合以上分析，我哋可以為唔同情況嘅情侶提供一啲策略建議：
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目標明確，準備結婚，追求公平保障：
推薦方案： 聯名（分權共有）+ 簽訂情侶買樓協議。
原因： 分權共有最能直接反映雙方嘅出資比例，保障最清晰。既然有長遠共同目標，失去一個首置名額嘅影響相對較細。一份額外嘅買樓協議可以更詳細訂明雙方嘅權責，提供雙重保障。 -
想保留彈性，為未來留後路：
推薦方案： 單人作業主 + 另一半做擔保 + 簽訂信託聲明。
原因： 呢個組合嘅退出機制最靈活、成本最低。同時可以保留其中一方嘅首置身份，為未來嘅財務規劃創造最大空間。但切記，簽訂信託聲明係保障供款方權益嘅必要條件，絕對唔可以忽略。 -
高成數按揭，但唔符合「近親」擔保要求：
推薦方案： 單人作業主 + 另一半做共同借款人 + 簽訂信託聲明。
原因： 當申請高成數按揭保險，而擔保人唔符合「近親」定義時，「共同借款人」就成為一個可行嘅替代方案。雖然退出機制比擔保人複雜，但佢成功解決咗「上會」呢個首要問題。同樣，信託聲明係必須嘅。
長遠規劃：分手或結婚的應對方案
情侶買樓按揭的旅程，除了計算眼前的首期與供款，更需要一份清晰的長遠規劃。人生充滿變數，感情關係亦然，無論是步入教堂，還是選擇和平分手，預先了解不同情況下的應對方案，是保障雙方權益的成熟表現。當初為順利上會而選擇的按揭組合，例如涉及情侶買樓擔保，就需要知道如何「拆解」。以下將詳細解釋幾種常見退出機制的程序與挑戰。
詳解「甩擔保」程序
「甩擔保」是指將按揭貸款中的擔保人身份移除。這通常是借款人的入息能力提升後，希望解除擔保人財務綑綁的第一步。
成功條件：借款人入息需足以獨立通過審批
「甩擔保」能否成功的唯一關鍵，在於借款人（即業主）目前的個人入息，是否已經足以獨立通過銀行的供款與入息比率及壓力測試。銀行當初同意批出按揭，是基於借款人與擔保人兩份入息的總和；現在要移除擔保人這個「安全網」，銀行自然需要重新評估，確保單憑借款人一己之力，亦具備十足的還款能力。
流程與所需文件：由借款人主動向銀行申請
擔保人無法單方面申請退出。整個程序必須由借款人主動向承造按揭的銀行提出書面申請。流程大致如下：
1. 借款人向銀行表明「甩擔保」的意願。
2. 銀行會要求借款人提供最新的入息證明，例如最近期的稅單、糧單及公司信等。
3. 銀行會重新計算及審批，確認借款人符合獨立供款資格。
4. 審批成功後，銀行會發出正式文件，確認擔保人的責任已被解除。
注意事項：擔保責任期與信貸資料庫更新
有兩點值得留意。第一，部分銀行的貸款協議中可能存在「擔保責任期」，即使成功辦妥手續，原擔保人在指定時期內（例如數個月）可能仍需為貸款負上最終責任。第二，環聯（TransUnion）信貸資料庫的更新需時，已解除的擔保記錄不會即時消失。若原擔保人急於申請新按揭，可能需要主動向新銀行提供已成功「甩擔保」的證明文件。
詳解「甩共同借款人」程序
若情侶當初是以「共同借款人」形式申請按揭，要移除其中一方的身份，程序會比「甩擔保」複雜得多。
為何必須透過轉按 (Re-mortgage) 進行？
共同借款人與擔保人的法律地位完全不同。兩位共同借款人均是貸款合約的主要立約方，對整筆債務負有同等的直接責任。因此，銀行不能單純地在原有合約上「刪除」一個名字。唯一的方法，是透過「轉按」來處理。轉按的本質，是由其中一方作為新的獨立申請人，向另一家銀行（或原有銀行）申請一筆全新的按揭貸款，用以清還舊有的聯名按揭。
涉及的法律程序與額外費用（律師費、印花稅）
由於轉按等同於一宗全新的按揭申請，整個過程必須重新委聘律師處理所有法律文件，因而會產生數千至過萬元的律師費。此外，雖然轉按本身不涉及業權轉變，一般不產生印花稅，但整個過程在時間及金錢成本上，均遠高於「甩擔保」。
詳解聯名物業「甩名」程序
「甩名」是指將聯名物業的其中一方業權，轉讓給另一方，使物業變為單獨持有。這本質上是一次物業業權的轉易，涉及的法律及財務考慮最為複雜。
近親轉讓的操作方式與印花稅計算
在情侶或夫婦之間「甩名」，最常見是透過「近親轉讓」的方式進行，可以透過「買賣」或「送贈」形式完成。這樣操作的好處是印花稅可以按較低的第2標準稅率計算。印花稅的金額是基於物業估價或轉讓代價（兩者中較高者）的一半來計算。一份清晰的情侶買樓協議，此時便能發揮作用，訂明轉讓時的作價基礎，避免爭拗。
「甩名」後承接方申請按揭的成數限制
當業權成功轉讓後，承接業權的一方需要為該物業申請新的按揭貸款。值得注意的是，這種內部轉讓的按揭申請，銀行批出的按揭成數會受到限制，即使物業價值高，一般亦難以承造高成數按揭。
承接方需獨立通過入息審查的挑戰
這是「甩名」過程中最大的挑戰。承接全份業權的一方，其個人入息必須足以承擔整筆新按揭貸款的審批要求，包括供款與入息比率及壓力測試。若其收入不足，便需要尋找其他合資格的擔保人協助，否則「甩名」計劃便可能無法實現。
情侶買樓及擔保常見問題 (FAQ)
在處理情侶買樓按揭的過程中，總會遇到一些常見的疑問。我們整理了幾個最常被問到的問題，希望可以幫助你們更順利地規劃置業大事。
按揭擔保人可以有多少個？
理論上，法例沒有規定按揭擔保人的數目上限。但是，銀行在審批時會有實際考量。如果一宗按揭申請需要太多擔保人，銀行可能會認為借款人的財政狀況不夠穩健，反而增加審批的疑慮。一般來說，銀行較樂意接受一至兩位擔保人。即使是情侶買樓擔保，若再加上多位家庭成員，未必能達到理想效果，所以關鍵在於擔保人的財務實力，而不是人數。
為情侶做擔保，會否影響我的「首次置業」身份？
這是一個很重要的觀念區分。在稅務層面上，擔任擔保人並不會影響你的「首次置業」身份。稅務局界定「首次置業」的標準，是你簽署新物業買賣合約時，名下是否持有任何住宅物業。擔保只是一種債務承諾，與業權無關。不過，在申請按揭的層面上，影響就非常顯著。當你日後自己買樓申請按揭時，銀行會將你正在擔保的貸款視為你的個人負債，這會大幅削減你的借貸能力，審批標準亦會更嚴格。
買樓後結婚，需要更新銀行的按揭資料嗎？
一般情況下，並無此必要。按揭合約是基於申請時的資料而訂立，婚姻狀況的改變不會自動影響合約條款。你不需要主動通知銀行。除非你們希望更改物業業權，例如由單人名轉為聯名持有，這便需要透過律師辦理轉名手續，並且通常涉及轉按或重做按揭，屆時銀行的資料自然會一併更新。
若其中一方有其他私人貸款，會如何影響按揭審批？
影響相當直接。銀行審批情侶買樓的按揭申請時，會將申請雙方的所有債務一併計算。不論是私人貸款、信用卡結欠或汽車貸款，每月的還款額都會計入「供款與入息比率」(DSR) 之中。如果現有債務過多，會導致DSR超出上限，銀行便可能批出較低的貸款額，甚至拒絕申請。因此，在計劃買樓前，最好先審視個人財務狀況，盡量清還高息或非必要的私人貸款。
採用「分權共有」，業權比例可以隨時更改嗎？
業權比例不能隨意更改。分權共有的業權份額是經由律師在樓契上清楚訂明的法律事實。若要更改比例，等同於一次業權轉讓，必須再次經由律師處理法律文件，當中會涉及律師費及可能產生的印花稅。這正是為何我們一直建議，情侶買樓前最好能訂立一份清晰的情侶買樓協議，在一開始就根據雙方付出協議好業權比例，避免日後要花費額外的時間和金錢去處理這些變動。