眼見物業升值，不少業主都萌生「一開二」的念頭，希望將資產增值部分轉化為下一層樓的首期。「加按套現」正是實現此理財目標最常用、利率成本亦相對低廉的策略之一。然而，加按套現買樓涉及複雜的財務決策，當中牽涉何時是最佳申請時機？如何準確計算可套現金額？與轉按、二按又有何分別？申請流程是怎樣？潛在風險又有哪些？本篇【加按套現買樓終極指南】將為您由淺入深，一文拆解上述所有疑問，從核心概念、慳息決策框架、計算公式、申請4步曲，到全面的利弊分析及常見問題，助您全面掌握加按套現的每個細節，作出最精明的置業部署。
什麼是加按套現？與轉按、二按及業主貸款的核心分別
相信不少業主都聽過加按套現，這是一個將物業升值潛力轉化為現金流的理財方法，尤其在考慮加按套現買樓時，理解其基本概念就更加重要。不過，市場上還有轉按、二按、業主貸款等不同選項，它們聽起來很相似，實際操作和影響卻大有不同。以下就為你逐一拆解它們的核心分別，讓你作出最明智的決定。
加按套現的精準定義
核心概念：活化物業升值潛力，將不動產轉化為流動資金
加按套現的核心概念，是將你手上已升值的物業「活化」。當樓價上升，你的物業價值也隨之增加。這筆升了值的金額，其實是一筆潛在資產。加按套現就是透過銀行重新評估你的物業價值，然後釋放這部分的價值，將原本鎖定在「磚頭」上的資金，轉化為你可以靈活運用的現金。
操作原理：向「原有按揭銀行」申請提高貸款額，獲取差額現金
操作原理其實很直接。你向承造原有按揭的銀行提出申請，銀行會為你的物業重新估價。假設銀行批出一個比你現有按揭餘額更高的貸款額，這中間的差額，銀行就會以現金形式批給你。整個過程都在同一家銀行處理，等於是在原有的按揭合約上「加碼」。
加按套現 vs. 轉按套現：留在原銀行還是轉投新銀行？
加按套現：手續相對簡便，適合追求效率的業主
選擇向原銀行申請加按套現，最大的好處是手續相對簡單和快捷。因為銀行已經有你的物業和個人財務紀錄，審批流程通常會快一些，有時甚至不需要重新簽訂整份按揭契，可以節省部分律師費和時間。這個選項很適合想盡快取得資金，而且不想處理繁複文件的業主。
轉按套現：目標是尋求更佳利率或回贈，程序等同重新申請按揭
轉按套現則是將整筆按揭貸款由原銀行轉到另一家新銀行，並在新銀行申請更高的貸款額以套現。這樣做的主要目標，通常是為了尋找更低的按揭利率或更吸引的現金回贈。不過，整個程序等於重新申請一次按揭，需要完整的入息審查、壓力測試和律師樓手續，所需時間會比較長。
加按套現 vs. 二按：風險與利率的關鍵分野
貸款機構：銀行 vs. 財務公司
加按套現的申請對象是銀行，受金管局嚴格監管。而二按的貸款機構，通常是財務公司。這點是兩者最根本的分別，直接影響到利率和風險水平。
風險評估：為何二按風險及利率通常遠高於加按？
當物業需要被拍賣來償還債務時，第一按揭的銀行（一按）有優先收款權。二按的財務公司只能在一按銀行收回全部欠款後，才能收取餘額。這代表二按機構承受的風險遠高於一按銀行，所以它們會收取更高的利息來彌補潛在風險。因此，二按的利率通常遠高於銀行的加按利率。
按揭契約：一份合約 vs. 兩份獨立合約
加按套現是在原有的一按合約上增加貸款額，你的物業始終只有一份按揭合約。二按則是在保留原有銀行一按的同時，再與財務公司簽訂第二份獨立的按揭合約。你的物業同時有兩份按揭在身，債務結構變得更複雜。
加按套現 vs. 業主私人貸款：有抵押與無抵押的抉擇
審批速度與彈性：業主貸款的優勢
業主私人貸款是一種無抵押貸款，雖然申請時需要證明你是業主，但物業本身不用作抵押品。它的最大優勢是審批速度快和彈性高，通常幾天內就能批出款項，而且聯名物業可以由其中一位業主單獨申請，手續非常簡便。
利率成本與年期：加按套現的長遠好處
加按套現屬於有抵押貸款，因為有物業作為抵押品，銀行的風險較低，所以利率遠低於無抵押的業主貸款。同時，加按的還款年期可以長達20至30年，與一般按揭看齊，能夠將每月還款額攤分，減輕長期的還款壓力。如果資金需求較大而且不急於一時，加按的長遠利息成本優勢會非常明顯。
加按套現買樓最佳時機：獨家慳息決策框架
想透過加按套現買樓，但又怕利息支出會大增？其實，掌握加按套現的最佳時機並不是靠運氣，而是基於一個非常清晰的決策框架。這個框架能幫助你判斷何時出手，以及如何操作才能最有效地節省利息。
核心決策法則：比較「市場現行利率」與「你的原有按揭利率」
這個框架的核心法則只有一個，就是將「現時市場上最新的按揭利率」，和你「自己手上那份原有按揭的利率」做一個直接比較。你可以把它想像成一個蹺蹺板，兩邊利率的高低，會直接決定你應該採取哪一種慳息策略。
這個比較如何決定你的加按套現策略成敗
這個簡單的比較，是整個加按套現策略的成敗關鍵。因為它直接決定了你的資金成本。如果選擇了不合適的策略，你可能最終需要為整筆按揭貸款（包括原有部份和新套現部份）支付更高的利息，得不償失。相反，作出正確的選擇，則可以將利息成本減至最低，讓你安心運用套現資金。
策略一：當市場利率【高於】原有按揭利率
假設你幾年前承造按揭時利息很低，而現在市場已經進入加息週期，最新的按揭利率比你現時的供款利率要高。
操作建議：保留原有低息按揭，僅為加按部份申請額外貸款 (Equity Loan)
這時候最聰明的做法，就是不要改動你那份舊的低息按揭合約。你應該直接向原有的銀行，只為你想套現的金額，申請一筆額外的貸款，這種操作有時稱為「Equity Loan」。
優點分析：鎖定原有貸款的低息優勢，將高息成本影響減至最低
這樣做的好處非常明顯。你原有的按揭餘額，可以繼續享受當初鎖定的低利息。只有新增出來用作套現的那筆貸款，才需要跟隨目前較高的市場利率。這個方法能將高息的影響範圍縮到最小，為你保住最大的利息優勢。
策略二：當市場利率【低於】原有按揭利率
現在換一個情況，假如市場正在減息，最新的按揭利率比你手上的舊按揭利率更吸引。
操作建議：進行轉按，將整筆貸款（原有餘額＋套現金額）轉至新低息計劃
這個時候，就是考慮「轉按」的黃金機會。操作上，你會向另一間銀行（或向原銀行申請）敍造一筆全新的按揭貸款。這筆新貸款的總額，會等於你「原有的按揭餘額」加上你「計劃套現的金額」。新銀行批出貸款後，會先用其中一部分資金幫你還清舊銀行的欠款，餘下的現金就是你所套現的資金。
優點分析：不僅成功套現，連原有債務也能享受更低利息，實現雙重慳息
這個策略的好處是「一箭雙鵰」。你不只成功套現資金，連帶你原本那筆舊債務，都可以一次過換成新的低息計劃。等於是新舊兩筆錢都能節省利息，實現了雙重慳息的效果，將你的整體利息成本全面降低。
如何計算加按套現潛力？公式、影響因素與真實案例分析
想了解自己物業的加按套現潛力，是規劃財務，甚至部署加按套現買樓的第一步。整個計算過程其實相當直接，主要圍繞一條核心公式。不過，公式中的每個數字，都會受到幾項關鍵因素影響。接下來，我們會由淺入深，為你拆解計算方法、背後的影響因素，並透過真實案例讓你更易掌握。
加按套現金額計算公式
計算加按套現的潛力，可以理解為發掘物業現有價值與剩餘債務之間的空間。這條公式清晰地展示了這個概念。
最高可套現金額 = (物業最新估值 x 銀行最高按揭成數) – 尚餘按揭貸款
影響加按套現額度的五大關鍵因素
雖然公式看似簡單，但要得出準確的可套現金額，就需要了解銀行如何釐定公式中的各個變數。以下五個因素，將直接決定你的套現額度。
銀行物業估價：如何獲取即時準確的估值？
銀行批出的貸款額，一切都由物業的最新估值開始。這個估值並非你當初的買入價，而是銀行根據當前市況、物業位置、樓齡、座向及質素等因素評估出的市場價值。想獲取即時估值，最簡單的方法是利用各大銀行的網上物業估價系統，輸入地址便能獲得初步參考。如果想得到更精準的數字，可以直接向銀行的按揭部門查詢。
金管局按揭成數指引：不同樓價區間的成數上限（自住 vs. 出租）
物業估值決定了基礎，而金管局的按揭成數指引則設定了貸款的天花板。一般而言，自住物業的按揭成數會高於出租或其他非自住物業。例如，樓價1,000萬港元以下的自住物業，最高按揭成數可達六成；但如果物業用作出租，成數上限便會降至五成。清楚了解這些官方指引，有助你更準確地預算。
你的還款能力：為加按套現重新進行壓力測試
銀行審批加按套現申請時，會視為一宗全新的按揭申請。這意味著你需要重新通過一次還款能力評估，也就是俗稱的「壓力測試」。銀行會根據你最新的入息證明，計算你的供款與入息比率，並在假設利率上升的情況下，評估你是否仍有足夠能力應付供款。因此，穩定的收入是成功申請的關鍵。
信貸記錄(TU)：過往還款紀錄如何影響審批？
你的個人信貸報告（TU Report）是銀行評估風險的重要依據。一份良好的信貸報告，顯示你過往有準時償還信用卡數、私人貸款及按揭的紀錄，這會大大增加銀行批核的信心。相反，如果信貸評級不佳，銀行可能會調低貸款額、提高利率，甚至拒絕申請。
借款人及物業狀況：樓齡、年齡及物業類型（私樓 vs. 資助房屋）
銀行在計算最長還款年期時，通常會考慮借款人的年齡及物業的樓齡，普遍採用「75減」或「80減」作為基準。例如，若以「75減樓齡」，一個樓齡40年的物業，最長還款期便可能是35年。較短的還款期會導致每月供款額增加，從而影響壓力測試的結果。另外，私人樓宇的加按申請程序一般較為直接，而居屋等資助房屋則可能需要先向相關機構申請補地價或取得同意，限制較多。
真實案例剖析：不同場景下的加按套現計算
紙上談兵不如實際演練。以下透過三個常見場景，讓你具體看到加按套現的計算方式。
案例一：物業升值$200萬，業主最多可套現多少作買樓首期？
陳先生在數年前以500萬港元購入一個自住單位，當時申請了六成按揭（貸款額300萬港元）。時至今日，物業最新估值已升至700萬港元，而按揭餘額尚餘250萬港元。他希望加按套現，為下一層樓準備首期。
- 物業最新估值：$7,000,000
- 銀行最高按揭成數（六成）：$7,000,000 x 60% = $4,200,000
- 尚餘按揭貸款：$2,500,000
- 最高可套現金額：$4,200,000 – $2,500,000 = $1,700,000
計算結果顯示，陳先生最多可套現170萬港元，作為買樓的首期資金。
案例二：「現契樓」業主如何透過加按套現，實現買樓投資夢想？
李小姐早年購入的物業已經完全供滿，成為「現契樓」，現時並無任何按揭貸款。該物業最新估值為800萬港元。她打算利用這項資產，套現一筆資金用作投資另一物業收租。
- 物業最新估值：$8,000,000
- 銀行最高按揭成數（出租物業為五成）：$8,000,000 x 50% = $4,000,000
- 尚餘按揭貸款：$0
- 最高可套現金額：$4,000,000 – $0 = $4,000,000
由於物業已沒有任何按揭負擔，李小姐可透過重按，將資產價值轉化為400萬港元的流動資金。
案例三：退休人士無固定入息，如何透過「資產水平審批」進行加按？
王伯伯已退休，沒有固定的月薪收入，但他持有一層已供滿的物業，估值約1,000萬港元。他希望加按套現一筆現金作生活及醫療備用。在這種情況下，銀行可採用「資產水平審批」。
- 物業最新估值：$10,000,000
- 資產水平審批最高按揭成數（一般為四成）：$10,000,000 x 40% = $4,000,000
- 尚餘按揭貸款：$0
- 最高可套現金額：$4,000,000 – $0 = $4,000,000
即使沒有固定入息證明，王伯伯仍有機會憑藉其資產獲取高達400萬港元的貸款。銀行同時會要求申請人證明擁有足夠的流動資產，以應付未來一段時間的供款及生活開支。
加按套現買樓申請全流程：四步曲、文件清單與審批時間
想透過加按套現買樓，將物業升值潛力轉化為實際購買力，整個申請流程其實相當清晰。雖然當中涉及銀行審批與法律文件，但只要我們將它拆解成幾個步驟，就會發現過程比想像中簡單。以下為你詳細解構由準備到成功提取款項的全過程，讓你對加按套現的每一步都心中有數。
加按套現申請四步曲
整個加按套現的申請，可以歸納為四大核心步驟，由最初的自我評估到最後提取資金，環環相扣。
第一步：初步評估與準備（物業估價、計算可套現額、準備文件）
這一步是整個申請的基礎，準備功夫做得好，後續流程自然會更順暢。首先，你需要為你的物業獲取一個最新的銀行估價。你可以透過各大銀行的網上估價工具，或者直接聯絡按揭部門取得一個初步估值。有了估值之後，便可以運用我們之前提過的公式「（物業最新估值 x 銀行最高按揭成數）- 尚餘按揭貸款」，計算出理論上最高的可套現金額。同時，可以開始著手準備稍後需要提交的文件，例如入息證明等。這一步是關鍵的準備階段，讓你對自己的財務狀況和套現潛力有一個清晰的了解。
第二步：向銀行正式提交申請
當你完成初步評估，並準備好所需文件後，就可以正式向銀行提交加按套現申請。你可以選擇向你現有的按揭銀行申請，也可以比較市場上其他銀行的轉按套現計劃。提交申請時，你需要填寫銀行的按揭申請表格，並將準備好的文件一併遞交。銀行職員會根據你提供的資料，展開初步的審核工作。
第三步：銀行審批（審核文件、壓力測試、批核結果）
銀行收到你的申請後，便會進入正式的審批階段。這個過程主要包括幾個環節。首先，銀行會仔細審核你提交的所有文件，確保資料的真實性與完整性。其次，銀行會根據你加按後的總貸款額，重新為你進行一次壓力測試，評估你在利率上升情況下的還款能力。這是金管局的規定，也是保障銀行與借款人雙方的重要一步。最後，綜合所有評估結果，銀行會決定是否批准你的申請、最終的批核金額、利率及其他條款，並以書面形式通知你。
第四步：簽署法律文件及提取款項（原銀行加按 vs. 轉按的程序差異）
恭喜你來到最後一步。當你接受銀行的批核結果後，就需要處理法律文件。這裡的程序會因應你選擇在原銀行加按，還是轉按至新銀行而有所不同。
- 原銀行加按：程序相對簡單。由於物業的按揭契已在原銀行，通常你只需要簽署一份由銀行發出的貸款確認信（Facility Letter），確認新的貸款條款即可。完成後，銀行便會將套現的款項存入你的指定戶口。
- 轉按套現：程序會稍為複雜。因為這牽涉到將按揭由原銀行轉移至新銀行，你需要聘請律師樓處理贖契及簽訂新按揭契等法律程序。當所有文件簽署妥當後，新銀行會先放款給原銀行清還舊有貸款，然後將餘下的套現金額交給你。
加按套現申請所需文件一覽表
為了讓申請過程更有效率，預先準備好以下文件至關重要。雖然每間銀行的要求可能略有不同，但以下是幾項基本的核心文件。
個人身份證明文件
香港永久性居民身份證是必須的。
入息證明（最新稅單、糧單、銀行月結單等）
這是向銀行證明你有穩定還款能力的關鍵。一般需要提供最近三至六個月的糧單、顯示薪金入帳的銀行月結單，以及最新的稅務局評稅通知書。如果是自僱人士，則需要提供公司利得稅單、審計報告等文件。
現有按揭貸款結單
你需要提供最近期的按揭還款通知書或月結單，以證明你現有的按揭貸款餘額。
物業證明文件
通常需要提供樓宇的買賣合約，以證明物業的業權。
審批時間解構
不少人都會好奇，加按套現的審批時間需要多久？這取決於多個因素，特別是你選擇的申請方式。
為何加按套現審批時間比私人貸款長？
這是一個很常見的問題。主要原因是兩者貸款性質根本不同。加按套現屬於有抵押貸款，整個過程牽涉到物業估價、業權查冊、重新進行壓力測試等受金管局嚴格監管的程序，銀行需要更審慎地處理。相反，私人貸款多為無抵押貸款，審批主要基於申請人的信貸報告及入息，流程自然快得多。
原銀行加按 vs. 轉按套現所需時間比較
- 原銀行加按：由於省卻了重新簽訂按揭契及銀行間的交接程序，審批流程會快很多。一般情況下，由提交申請到成功提取款項，大約需要兩至三個星期。
- 轉按套現：因為等同於一次全新的按揭申請，需要律師介入處理贖契和重造按揭契等手續，所需時間會較長。整個流程通常需要一個月或以上，具體時間視乎律師樓及銀行雙方的處理效率。
加按套現買樓的利弊分析：四大優勢 vs. 五大潛在風險
決定是否利用加按套現買樓，就像一場精密的財務佈局，每一步都需要深思熟慮。這項操作能夠活用你現有物業的升值潛力，但同時亦伴隨著對應的風險。要作出明智決定，首先要清晰了解其光譜的兩端，我們將會從正反兩面，深入剖析加按套現的四大核心優勢與五大潛在風險。
加按套現的四大核心優勢
利率成本遠低於其他貸款選項
在眾多借貸工具中，以物業作抵押的貸款利率，幾乎是最低的選擇。試想像一下，加按套現的利率，通常緊貼市場最優惠利率（P按）或銀行同業拆息（H按），實際年利率可能只是百分之三至四。相比之下，無抵押的私人貸款，利率動輒可達百分之五以上，甚至更高。選擇加按套現，意味著你可以用更低的資金成本，去實現你的買樓計劃。
獲取大額現金流作買樓首期
物業多年來的升值，不應只是一串帳面數字。加按套現正是將這份「紙上富貴」，轉化為真金白銀的有效途徑。對於計劃購入第二個物業的業主而言，這筆透過加按套現而來的資金，往往是支付新物業首期、印花稅及其他雜費的關鍵，讓你能夠抓住心儀的入市時機，而無需等待漫長的儲蓄過程。
有機會獲得銀行的現金回贈
在競爭激烈的按揭市場，銀行為了吸引客戶，通常會為新造或轉按的貸款提供現金回贈，而加按套現亦有機會受惠。回贈金額一般按貸款額的某個百分比計算，雖然未必能完全覆蓋所有律師費等開支，但這可說是一項額外的甜頭，實質地減輕了你的前期財務負擔。
靈活還款年期，攤長還款壓力
與其他貸款產品相比，加按套現的還款彈性極高。私人貸款的還款期一般最長只有5至7年，但加按套現的還款年期可以長達20至30年，與一般新造按揭看齊。更長的還款期意味著每月的供款額可以大幅降低，讓你的現金流管理更具彈性，即使增加了總負債，也不至於對日常生活構成太大壓力。
必須警惕的五大潛在風險
然而，享受優勢的同時，我們必須正視其背後的潛在風險。任何涉及槓桿的財務操作，都需要有周全的風險評估。
風險一：樓價下跌引致的「Call Loan」風險
這是加按套現最核心的風險之一。當樓市逆轉，物業價值大幅下跌，銀行可能會重新評估你的抵押品價值。若估值跌穿某個水平，導致你的貸款與估值比率（Loan-to-Value Ratio）超出銀行的風險線，銀行便有權啟動「Call Loan」程序。簡單來說，就是銀行要求你立即償還部分貸款，以彌補差額，這會對你的現金流造成突如其來的巨大壓力。
風險二：加息週期下，浮動利率導致供款增加
香港的按揭計劃絕大部分是浮動利率（H按或P按），這意味著你的每月供款會隨市場利率升跌而變動。在加息週期下，你的供款額可能會持續增加，超出你最初的預算。銀行審批時所做的壓力測試，正是為了評估你在利率上升時的還款韌性，但你自身亦必須為這個可能性預留足夠的緩衝資金。
風險三：審批不確定性（壓力測試不通過或估價不足）
加按套現並非理所當然。銀行會將其視為一宗全新的按揭申請，對你的財務狀況進行全面審查。如果你的收入在這期間減少、負債增加，或者信貸評級（TU）轉差，便有可能無法通過壓力測試。此外，即使你對自己的物業估值充滿信心，銀行的估價部門可能會有另一套標準，若估價不足，你最終可套現的金額亦會大打折扣。
風險四：為家人作擔保後，影響其未來按揭申請
這是一個家庭財務規劃中常見的連鎖風險。如果你本身是家人（例如子女）物業的按揭擔保人，當你申請加按套現時，銀行會將該筆擔保計算在你的總負債內，從而影響你的貸款審批。反之，若你利用套現資金為家人置業並成為擔保人，這亦會佔用其按揭成數，並使其壓力測試的要求變得更嚴格。
風險五：利用套現資金買樓收租，遇上樓市逆轉的雙重打擊
對於打算利用套現資金買樓收租的投資者，必須警惕雙重槓桿的風險。當樓市逆轉，你可能要同時面對兩方面的衝擊：一是新購入的收租物業租金下跌甚至出現空置期，租金收入不足以覆蓋其按揭供款；二是你的自住物業與收租物業同時出現估值下跌，增加了被「Call Loan」的風險。這種雙重打擊，對財務狀況的考驗極為嚴峻。
套現資金運用策略：善用Mortgage-link戶口與部署首期
成功申請加按套現後，手上多了一筆可觀資金，下一步就是規劃如何善用。這筆錢不應閒置，精明的資金部署，不但可以節省利息開支，更能為你的置業大計鋪路。
慳息工具：善用高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-link)
運作原理：如何以存款利息抵銷按揭利息支出？
Mortgage-link戶口是一個與按揭貸款利率掛鈎的高息活期存款戶口。它的運作原理很直接，你在這個戶口內的存款，可以享有與你的按揭貸款完全相同的利息率。例如，你的按揭利率是4%，戶口內的存款就會以年利率4%計算利息。這筆利息收入，可以直接用來抵銷部分的按揭利息支出，效果等同於你存入戶口的這筆資金變相「零成本」，幫助你達到慳息效果。
注意事項：高息存款上限（通常為貸款額一半）
使用Mortgage-link戶口時，需要留意高息存款額度設有上限。市場上大部分銀行的規定是，可享高息的存款金額，上限為總按揭貸款餘額的50%。換句話說，如果你尚有400萬按揭貸款未還，就最多只有200萬存款能夠享受與按揭利率掛鈎的高息，超出部分的存款則會按普通活期存款利率計算。
加按套現資金的買樓部署策略
策略一：作為第二套物業首期，實現投資收租目標
如果你的目標是擴展資產組合，利用加按套現買樓是一個常見策略。將套現出來的資金，用作購入第二個物業的首期，可以讓你捕捉市場機會，購入具升值潛力的單位用作出租。這樣你不僅能賺取租金收入，以租養貸，長遠更能享受物業升值帶來的回報。
策略二：協助子女上車，規劃首期及印花稅資金
眼見子女為首期煩惱，不少父母會選擇透過加按自己的物業來伸出援手。套現所得的資金，可以直接資助子女支付置業首期，甚至是用來應付印花稅及裝修等龐大開支。這筆資金能夠大大減輕年輕一代的置業壓力，讓他們能更快實現「上車」夢想。
策略三：「樓換樓」時，利用套現資金作過渡期周轉
在「樓換樓」的過程中，資金周轉往往是最大的挑戰。業主通常需要先支付新物業的訂金及首期，然後才能收到賣出舊物業的款項。加按套現所得的資金，正好能充當這段過渡期的「過渡性貸款」。它能為你提供足夠的現金流，讓你能夠安心完成買賣，避免因資金鏈斷裂而錯失心儀的單位或被迫賤賣原有物業。
關於加按套現買樓的常見問題 (FAQ)
當你考慮利用加按套現來規劃下一步，例如買樓投資時，腦海中自然會浮現不少問題。我們整理了幾個最常見的疑問，為你逐一解答。
聯名物業想加按套現買樓，可以單方面申請嗎？
答案是不能的。物業的業權由所有聯名業主共同持有，所以任何關於物業的重大財務決定，包括申請加按套現，都必須得到「所有」業主的一致同意，並且一同簽署相關的法律文件。銀行需要確保所有業權人都知情並同意，才會處理申請。
未補地價的居屋或公屋，可以申請加按套現作買樓用途嗎？
一般情況下是不可以的。未補地價的資助房屋，其業權受到《房屋條例》的轉讓限制。業主想申請加按套現，必須先向房屋署或相關機構申請並取得同意。而獲批的理由通常非常嚴格，例如是為了應付突發的醫療開支、家庭成員的教育費用或殮葬費等緊急情況。將資金用作投資或購買另一層樓，並不符合審批條件。
整個加按套現過程是否必須聘請律師？
這個問題取決於你的具體操作是「原銀行加按」還是「轉按套現」。如果你是向「原有按揭銀行」申請加按，程序會相對簡化。很多時候你只需要簽署一份新的貸款協議文件，不一定需要經由律師樓重造整份按揭契，手續費也較低。不過，如果你是選擇「轉按」到另一間銀行以獲取更佳利率同時套現，那就等同於重新申請一次按揭。這個過程就必須聘請律師處理舊有按揭的贖契，以及簽訂新的按揭契等法律程序。
如果我的收入不穩定，銀行會否批准我的加按套現申請？
收入不穩定，例如是自由工作者、自僱人士或退休人士，確實會讓銀行審批時更為審慎，但並非完全沒有機會。銀行設有「以資產水平為基礎」的審批方法。只要你能證明擁有足夠的資產，例如其他物業、股票或大額存款，銀行也可以批出加按。不過，透過這個方法審批的按揭成數會比較低，通常最高只有四成，而且銀行亦會要求你證明有足夠流動資金應付未來一段時間的供款。
提早清還加按套現的貸款部分會有罰息嗎？
會的。不論是原有的按揭貸款，還是加按套現出來的新增貸款部分，銀行批出的按揭計劃通常都設有罰息期，一般為期兩至三年。在這段期間內，如果你想提早償還全部或部分貸款，銀行便會根據貸款協議收取一定比例的罰款。所以在簽署文件前，最好先了解清楚罰息期的長度以及罰款的計算方式。