準備置業是人生大事，選擇最合適的樓宇按揭計劃更是當中關鍵。面對市場上琳瑯滿目的銀行選擇、浮動的H按與穩定的P按、吸引眼球的現金回贈，以及各種隱藏條款，準業主往往感到無從入手。本文為您整理的【2026樓宇按揭全攻略】，旨在化繁為簡。我們將一文詳解8大核心重點，從各大銀行的最新利率及回贈橫向比較、深入剖析H按P按利弊，到拆解按揭保險、壓力測試、申請流程等魔鬼細節，更提供獨家「個人化總成本互動計算機」，助您即時找出總成本最低的方案。無論您是首次置業、換樓客還是考慮轉按，這份全方位指南都將助您作出最精明的決定。
樓宇按揭邊間好？個人化總成本互動計算機 (即時比較)
進行樓宇按揭比較時，最常見的問題就是「樓宇按揭邊間好？」。傳統的利率列表雖然提供了基本資訊，但未能完全解答這個問題。因為最適合的方案，往往取決於您的個人財務狀況和物業條件。因此，我們設計了這個個人化總成本互動計算機，助您在眾多樓宇按揭銀行比較中，快速找到真正切合您需求的選擇。
一分鐘獲取您的專屬樓宇按揭報告
您不再需要花費大量時間，逐一研究每間銀行的條款。只需要輸入幾項基本資料，我們的系統就能即時進行運算，在一分鐘內為您生成一份詳盡的專屬樓宇按揭報告，讓複雜的樓宇按揭利率比較過程變得簡單清晰。
為何使用我們的互動計算機？
市面上的資訊繁多，單看表面的利率數字並不足夠。我們的互動計算機有幾個核心優勢：
- 計算真正總成本： 它不只比較按揭利率，還會將現金回贈、高息存款掛鈎戶口的潛在慳息效果等因素一併納入計算，助您了解整個貸款期的實際總成本。
- 高度個人化分析： 計算機會根據您提供的物業價值、貸款額及個人收入等資料，篩選並推薦最有可能獲批及條款最優越的計劃。
- 即時更新的數據庫： 我們與各大銀行及金融機構緊密聯繫，確保計算機內的數據能反映市場最新變動，讓您的決定建基於最準確的資訊之上。
請輸入基本資料，開始個人化比較
要開始您的個人化樓宇按揭銀行比較，過程非常簡單。您只需在計算機界面中，輸入一些基本資料，例如預計樓價、希望承造的按揭成數、還款年期、以及您的大約每月收入。這些資料有助我們為您進行精確的評估。
您的個人化報告內容包括
提交資料後，您將會獲得一份內容全面的個人化報告，當中清晰列出：
- 最適合您的2至3個按揭計劃推薦
- 各計劃的每月供款額、總利息支出及全期總還款額的精確對比
- 現金回贈的實際金額，以及對減輕首期負擔的具體幫助
- 運用高息存款掛鈎戶口，預計可節省的利息總額
- 初步壓力測試評估結果，讓您對自己的供款能力更有預算
- 每個推薦計劃的簡潔優劣分析，助您權衡利弊
各大銀行及財務機構按揭計劃一覽 (每日更新)
市場主流按揭利率及核心條款橫向對比
進行樓宇按揭比較，是上車或轉按過程中最關鍵的一步。面對五花八門的計劃，很多人都會問樓宇按揭邊間好？其實利率零點幾個百分點的差異，在長達二、三十年的供款期內，總利息支出可以相差一筆可觀的金額。所以，花時間做好樓宇按揭銀行比較，絕對是值得的。
這個部分，我們會將市場上主流銀行和財務機構的按揭計劃並列出來，讓你可以一目了然地進行樓宇按揭利率比較。除了最基本的 H 按和 P 按利率，我們還會涵蓋現金回贈、高息存款掛鈎戶口和罰息期等核心條款。因為一個真正「好」的計劃，是各方面細節的總和，需要全面評估才能找到最適合你的選擇。
表格閱讀指南及數據來源說明
在開始比較之前，花一分鐘了解一下表格的各個欄目，會讓你更得心應手。這就像看地圖前先了解圖例一樣，可以幫助你快速掌握重點資訊。
- 按揭利率 (H按/P按): H 按基於銀行同業拆息 (HIBOR)，利率波動較頻繁，但通常設有「封頂利率」(Cap Rate) 作為保護網，上限一般與 P 按利率看齊。P 按則基於最優惠利率 (Prime Rate)，相對穩定。目前市場上超過九成的業主都選用 H 按計劃。
- 現金回贈: 這是銀行吸引客戶的主要優惠之一，通常是貸款額的一個百分比。需要留意的是，申請高成數按揭時，回贈有機會只按銀行承擔的貸款部分計算，而非總貸款額。
- 高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-link): 這是一個高息儲蓄戶口，戶口內的存款利息與你的按揭利率相同。如果你手頭有備用資金，善用這個戶口就能有效抵銷部分按揭利息支出，達到慳息效果。
- 罰息期: 指如果在指定期限內 (通常為首兩至三年) 提早還清全部貸款，銀行會收取罰款。如果你計劃在短期內賣樓或轉按，就需要特別留意這個條款。
本頁數據每日由專人核對及更新，資料主要來自各大銀行及金融機構的官方網站。但請注意，所有資料僅供參考，最終條款及批核結果，一切以銀行的最新公布及客戶的個別情況為準。
私人住宅樓宇按揭銀行比較表
| 銀行機構 | 按揭計劃 (利率) | 現金回贈 | 封頂利率 (Cap Rate) | 罰息期 | 高息存款掛鈎戶口 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 (HSBC) | H+1.30% | 高達 1.0% | P-1.75% (P=5.875%) | 2 年 | 有 |
| 中銀香港 (BOC) | H+1.30% | 高達 1.0% | P-1.75% (P=5.875%) | 2 年 | 有 |
| 渣打銀行 (SCB) | H+1.30% | 高達 1.1% | P-1.75% (P=5.875%) | 2 年 | 有 |
| 恒生銀行 (Hang Seng) | H+1.30% | 高達 1.0% | P-1.75% (P=5.875%) | 2 年 | 有 |
| 東亞銀行 (BEA) | H+1.32% | 高達 0.8% | P-1.75% (P=6.125%) | 2 年 | 有 |
| 花旗銀行 (Citibank) | H+1.30% | 高達 1.0% | P-1.75% (P=6.125%) | 2 年 | 有 |
*以上數據更新於 [今日日期]，僅供參考。實際利率及回贈或因應貸款額及客戶背景而異。
居屋及資助房屋樓宇按揭銀行比較表
居屋及其他資助房屋按揭，因為有政府作為擔保人，所以按揭條款與私人住宅有所不同。最主要的分别是，未補地價的居屋單位，絕大部分銀行只會提供 P 按計劃，而且還款期及按揭成數亦有特定指引。
| 銀行機構 | 按揭計劃 (利率) | 現金回贈 | 罰息期 |
|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 (HSBC) | P-1.75% (P=5.875%) | 高達 0.5% | 2 年 |
| 中銀香港 (BOC) | P-1.75% (P=5.875%) | 高達 0.5% | 2 年 |
| 渣打銀行 (SCB) | P-1.75% (P=5.875%) | 高達 0.6% | 2 年 |
| 恒生銀行 (Hang Seng) | P-1.75% (P=5.875%) | 高達 0.5% | 2 年 |
| 東亞銀行 (BEA) | P-1.75% (P=6.125%) | 高達 0.4% | 2 年 |
*以上數據更新於 [今日日期]，僅供參考。申請人需要符合房委會或房協的相關資格。
【按揭全攻略】如何選擇最適合您的按揭計劃？
進行樓宇按揭比較，遠不止於在各大銀行的網站上，簡單看看誰的利率數字最低。要找出真正適合自己、長遠而言最划算的計劃，需要深入理解不同方案的內在邏輯和細節條款。這就好像揀選一位長期合作夥伴，不能只看外表。接下來，我們會一步步拆解，助您在思考樓宇按揭邊間好這個問題時，更有信心作出明智決定。
按揭利率類型深入剖析：H按、P按、定息應如何選擇？
首先，我們必須掌握香港按揭市場的三大主角：H按、P按和定息按揭。它們各有特性，適合不同財務狀況和風險承受能力的您。全面的樓宇按揭利率比較，就從這裡開始。
H按 (銀行同業拆息按揭)：市場主流，彈性之選
H按是現時超過九成置業人士的選擇。它的利率計算方式是「銀行同業拆息 (HIBOR) + 銀行指定息率」。HIBOR是銀行之間互相借貸的利率，每日都會浮動。在低息環境下，H按的實際利率通常比P按低，供款會更輕鬆。
H按最大的優點，在於它設有「封頂利率」(Cap Rate) 這個保護網。這個上限通常與當時的P按利率看齊。簡單來說，即使HIBOR大幅抽升，您的實際供款利率最高也只會鎖定在封頂水平，有效控制風險。這個機制結合了低息期的利率優勢和高息期的穩定性，是它成為市場主流的關鍵。
P按 (最優惠利率按揭)：穩健派的基石
P按的利率計算方式是「最優惠利率 (Prime Rate) – 銀行指定息率」。最優惠利率由各銀行自行釐定，相對穩定，不會每日變動，主要跟隨宏觀經濟環境和美國息口走勢。不同銀行採用的P利率有機會不同，市場上主要分為「大P」和「細P」。
選擇P按的最大好處是供款穩定，每月還款額的變動可以預期，讓您更容易規劃個人或家庭的財務預算。對於不喜歡利率市場波動、追求安穩的供款人來說，P按是一個非常穩健的選擇。
定息按揭：鎖定風險的策略性工具
定息按揭是指在指定年期內（例如首2年、3年或更長），您的按揭利率會被完全鎖定在一個固定水平，不受任何市場利率波動影響。這能提供絕對的供款確定性，對於非常厭惡風險，或預期未來會大幅加息的申請人來說，是一個理想的策略。定息期結束後，利率通常會轉為浮息的P按計劃。
此外，定息按揭在申請審批上有一個特殊優勢，就是它通常豁免了加息壓力測試。這對於部分入息僅僅足夠通過審批的買家，可能是成功上會的關鍵。
超越利率比較：影響總成本的四大魔鬼細節
當您進行樓宇按揭銀行比較時，如果只聚焦於利率，便可能忽略了其他同樣影響總借貸成本的關鍵因素。以下四個「魔鬼細節」，絕對值得您花時間了解。
現金回贈最大化攻略：拆解銀行計算秘訣
現金回贈是銀行吸引客戶最直接的工具，它可以直接降低您的置業前期開支。不過，計算回贈時有一個常見的陷阱。如果您申請高成數按揭（例如九成），現金回贈的計算基礎，通常只是銀行直接批出的貸款部分（例如樓價的五至七成），而非包含按揭保險在內的總貸款額。另外，根據金管局規定，若現金回贈超過貸款額的1%，整筆回贈金額需要在貸款總額中扣除。
高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-link)：善用備用現金慳息
這是一個非常實用的慳息工具。銀行會提供一個高息存款戶口，其存款利率與您的按揭利率完全相同。您存放在這個戶口內的資金（通常設有上限，為尚欠貸款額的50%），所賺取的利息就可以用來抵銷部分的按揭利息支出。這相當於讓您的備用資金發揮了「無風險」的理財作用，有效降低實際按揭成本。
罰息期 (Penalty Period)：提前還款的隱藏成本
所有按揭計劃都設有罰息期，通常為首2至3年。假如您在這段期間內賣樓，或者轉按至其他銀行，就需要向原銀行支付一筆罰款。罰款金額通常是原貸款額的一個百分比。因此，如果您預計在短期內有機會出售物業或進行轉按，選擇一個罰息期較短或罰款較低的計劃就顯得尤為重要。
按揭合約彈性：免費轉換H按/P按的機會
不少銀行的按揭合約中，都包含一項人性化的條款：允許客戶在供款期內，享有一次免費由H按轉為P按（或由P按轉H按）的機會。這個彈性條款的價值在於，它給予您應對未來利率環境變化的能力。例如，當預期加息週期來臨時，您可以將浮動較大的H按轉為較穩定的P按，鎖定未來的供款升幅。
按揭申請流程全解構：由準備文件到成功批核
當你完成初步的樓宇按揭比較，並鎖定心儀的銀行或按揭計劃後，便正式踏入申請程序。整個流程看似複雜，但只要掌握當中脈絡，由準備文件到成功獲取貸款，其實是一個有條不紊的過程。以下將為你詳細拆解每個步驟，讓你對整個申請有更清晰的掌握。
標準樓宇按揭申請五步曲
第一步：初步比較諮詢
在正式提交申請前，建議你先與心儀的銀行客戶經理或專業的按揭顧問進行深入諮詢。這一步是基於你個人的財務狀況（例如入息、現有債務等）及物業資料，獲取更貼身的樓宇按揭利率比較和初步評估。他們可以為你預先計算可承造的貸款額及是否能通過壓力測試，讓你對整個預算更有信心。一個好的開始，是成功申請按揭的關鍵。
第二步：提交申請、文件及物業估價
當你決定好申請方案後，便需要填寫銀行的按揭申請表格，並且提交所需證明文件。基本文件通常包括香港身份證、住址證明、工作及入息證明（如稅單、糧單、銀行月結單）以及臨時買賣合約。銀行收到申請後，會委託估價行對你準備購入的物業進行估價。這個估價結果非常重要，因為它直接決定了銀行最終願意批出的貸款金額上限。
第三步：銀行審批與壓力測試
這是整個流程的核心環節。銀行會全面審核你的財務背景，包括查閱你的信貸報告（TU），評估你的還款能力和信貸紀錄。同時，銀行會為你進行壓力測試，計算在假設利率上升的情況下，你的每月供款佔入息比率是否仍然處於可接受水平。這是金管局的規定，旨在確保你在加息週期下仍有足夠的還款能力。
第四步：(如適用) 申請按揭保險
假如你希望申請高於銀行常規上限的按揭成數（例如七成以上），你便需要透過銀行向香港按揭證券有限公司（HKMC）申請按揭保險計劃。銀行會先對你的申請作初步審批，通過後再將個案轉交按揭保險公司作最終審核。成功獲批後，你便可以承造高達九成的按揭貸款，但需要支付相應的按揭保費。
第五步：委託律師行處理法律文件及提取貸款
按揭成功獲批後，銀行會發出正式的「貸款條件信」(Offer Letter)。此時你需要委託律師行處理後續的法律文件，包括簽署正式買賣合約及按揭契。律師行會負責處理樓宇轉名手續，並且在成交日，代表你從銀行提取貸款，支付給賣方，正式完成整個交易。
按揭申請人背景分析及注意事項
不同背景的申請人，銀行在審批時會有不同的考量。了解自己的身份優勢與潛在挑戰，有助你更好地準備申請。
首次置業人士：善用按揭保險及豁免壓力測試條件
對於首次置業人士，政府及按揭保險公司提供了不少支援。你可以善用按揭保險計劃，以較低的首期購入物業。此外，在符合特定條件下（例如申請高成數按揭且供款佔入息比率不超過一半），首次置業人士有機會豁免壓力測試。這大大降低了上車的門檻，是「上車族」需要留意的關鍵優勢。
非首次置業人士：更嚴格的壓力測試要求
若你名下已持有或擔保其他按揭物業，銀行在審批你的新按揭申請時會更加審慎。你的供款與入息比率上限會被調低，意味著你需要有更充裕的收入才能通過壓力測試。因此，在考慮購入第二套物業前，必須精準計算自身的還款能力。
自僱或收入不固定人士：增加成功率的文件準備技巧
對於自僱、從事佣金制工作或收入不穩定的人士，要解答「樓宇按揭邊間好」這個問題，關鍵在於哪家銀行更能接納你提供的收入證明。要增加銀行的信心，建議你準備更詳盡的文件，例如過去兩至三年的稅單、公司財務報表、核數報告以及能顯示持續業務收入的銀行戶口紀錄。將收入來源整理得清晰有序，是提升審批成功率的不二法門。
公務員：供樓津貼對審批的正面影響
由於工作性質穩定，公務員在申請按揭時普遍被視為優質客戶。更重要的是，政府提供的房屋福利，例如購屋貸款計劃或非實報實銷的現金津貼，大部分銀行都願意將其視為申請人的固定收入一部分作計算。這能顯著提高你的總入息金額，讓你更容易通過壓力測試，或取得更高的貸款額。
不同物業類型的按揭比較及特殊考慮
在進行樓宇按揭比較時，除了比較各銀行的利率和回贈，更要了解不同物業類型對按揭審批的影響。以為所有樓宇的按揭申請都一樣？其實私人住宅、資助房屋和村屋，銀行考慮的因素和審批標準都大有不同。想知道樓宇按揭邊間好，就要先從物業類型這個根本因素入手。
私人住宅 (一手及二手樓)
私人住宅是市場上最常見的按揭類型，但一手新盤和二手樓宇的按揭安排，亦有其獨特之處。
新盤按揭 vs 二手樓按揭利率差異
進行樓宇按揭利率比較時，你可能會發現一手新盤的按揭計劃，表面上好像比二手樓更吸引。這是因為發展商為了促銷，通常會與指定銀行合作，提供一些即時的優惠，例如較高的現金回贈或初期的低息方案。不過，二手樓的優勢在於選擇更多元化，買家可以向全港所有銀行申請按揭，貨比三家，有機會找到長遠來看利率結構更佳的計劃。因此，比較時不能只看短期優惠，應計算整個貸款期的總成本。
發展商按揭 (呼吸Plan) 的潛在風險
部分發展商會提供俗稱「呼吸Plan」的高成數按揭計劃，特點是初期供款極低，申請門檻寬鬆，甚至無需壓力測試。看似吸引的背後，卻隱藏著不少潛在風險。首先，低息蜜月期通常只有兩至三年，期滿後利率會大幅抽升至遠高於市場的水平。其次，業主需要在低息期完結前，尋找銀行承造轉按。如果樓價下跌或業主當時的財務狀況不符銀行的審批要求，便可能無法成功轉按，最終需要承受昂貴的利息支出。
居屋及其他資助房屋
居屋、綠置居等資助房屋，因涉及政府擔保及補地價問題，其按揭安排與私人住宅有顯著分別。
未補地價 vs 已補地價的按揭分別
未補地價的資助房屋，由於業主只擁有單位的部份業權，按揭申請會由政府作為擔保人。在政府擔保下，綠表買家最高可承造九成半按揭，白表買家亦可達九成，還款期最長25年，並且不需要通過壓力測試及購買按揭保險。相反，如果單位已經補地價，業權便與私人住宅無異。銀行會視其為一般私樓處理，按揭成數、壓力測試及按揭保險的要求，都會按照金管局對私樓的指引進行。
政府擔保期對按揭成數及年期的影響
政府為資助房屋提供的擔保期，通常是由屋苑首次出售日期起計30年。這個擔保期是銀行審批按揭的關鍵。在擔保期內，銀行風險較低，因此樂意批出高成數及長年期的按揭。如果購買的二手居屋樓齡較高，剩餘的擔保期不足，銀行為控制風險，會相應縮減按揭成數和還款年期。樓齡超過30年的單位，更可能已失去政府擔保，按揭條件會變得與私樓相若。
為何只能選擇P按計劃？
細心進行樓宇按揭銀行比較後，你會發現所有未補地價資助房屋的按揭，都只能選用P按（最優惠利率按揭）計劃。這是因為在政府的擔保協議下，銀行傾向採用利率波動較小、較為穩定的P按，以方便管理長期的貸款風險。市場上利率較為浮動的H按（銀行同業拆息按揭）計劃，則不適用於此類物業。
村屋
村屋的按揭申請是所有物業類型中最複雜的，銀行審批時會格外審慎，主要因為以下幾個特殊問題。
業權、路權及僭建問題對審批的影響
銀行在審批村屋按揭時，會嚴格審查三大範疇。第一是業權，確保物業擁有清晰且完整的業權（滿意紙），沒有轉讓限制。第二是路權，銀行會核實由村屋通往公共道路的路段是否擁有合法使用權，如果需要經過私人地段而沒有正式的路權文件，申請便很可能被拒絕。第三是僭建問題，村屋常見的花園圍牆、天台屋等僭建物，銀行會要求清拆或在估價中扣除，嚴重者亦會影響審批結果。
按揭成數普遍較低的原因
正因為村屋涉及複雜的業權、路權和結構問題，潛在風險較高，所以銀行在批出按揭時取態會非常保守。相比起最高可達九成的私人住宅，村屋的按揭成數普遍較低，一般只有五成至六成，個別優質或位於大型屋苑內的村屋，才可能獲批更高的成數。買家需要準備更充裕的首期資金。
樓宇按揭常見問題 (FAQ)
進行樓宇按揭比較時，腦中總會浮現各種疑問。我們為你整理了在比較樓宇按揭利率和計劃時最常見的問題，從壓力測試計算到專業術語解釋，讓你對整個按揭過程有更清晰的理解，輕鬆找出樓宇按揭邊間好。
關於選擇與計算
Q: 壓力測試如何計算？我需要通過嗎？
A: 壓力測試是金管局為了管理銀行風險而設的標準，確保你在利率上升後仍有足夠的還款能力。計算方法其實很直接，就是在你當前的按揭利率基礎上，假設利率再上升2%，然後計算出的每月供款額，不可以超過你每月入息的60%。
不過，政府近年已放寬了部分規定。如果你是首次置業人士，並且申請六成以上的高成數按揭，現在已不需要強制通過壓力測試。但你仍然需要符合基本的「供款與入息比率」要求，即是每月供款額不能超過月入的50%。對於非首次置業或有其他按揭在身的人士，壓力測試仍然是必須通過的一關。
Q: 銀行物業估價不足，「抬錢上會」應怎麼辦？
A: 「估價不足」是指銀行對你購入物業的估值，低於你的實際成交價。由於銀行的貸款額是基於估價計算的，這代表最終批出的貸款會比預期少，而你需要準備更多首期資金去填補這個差額，這就是俗稱的「抬錢上會」。
遇到這種情況，你可以嘗試以下幾個方法。首先，向多幾間銀行申請估價，因為不同銀行的估價模型或有差異，有機會獲得更貼近成交價的估值。其次，你可以向銀行提供更多證明文件，例如專業的驗樓報告或近期的裝修單據，去支持物業的價值。如果時間許可，與賣家坦誠溝通，看看有沒有調整成交價的空間，也是一個可行的選項。
Q: 比較樓宇按揭時，除了利率和回贈還有什麼要考慮？
A: 在進行樓宇按揭銀行比較時，利率和現金回贈固然是焦點，但它們並非全部。有幾個「魔鬼細節」同樣會影響你的總成本和靈活性。
第一是「高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-link)」。這個戶口讓你存入的資金可以賺取與按揭利率相同的利息，用來抵銷部分利息支出，是善用閒置資金的好工具。
第二是「罰息期」。一般為兩至三年，期間如果提早還清貸款或轉按，就需要支付罰款。如果你有計劃在短期內賣樓或轉按，罰息期的長短就是一個重要考慮。
最後是「合約彈性」，例如有些銀行提供免費將H按轉為P按的機會，這能讓你未來在利率市場轉變時，有更大的自主空間。
關於流程與第三方
Q: 為什麼要透過按揭中介申請？有何好處？
A: 找按揭中介就像聘請一位專業顧問幫你處理繁複的按揭申請。首先要清楚一點，他們的服務對申請人是完全免費的，佣金由銀行支付。
透過中介申請的好處很明顯。第一是節省時間，你不需要自己逐家銀行查詢和比較，中介會根據你的財務狀況，一次過篩選出最適合的幾個方案。第二是專業分析，他們熟悉各銀行的審批準則，能為你的個案提供建議，提高成功批核的機會。第三是他們能協助處理文件及與銀行溝通，解答你的各種疑難。有時候，透過中介申請甚至能獲得比自己直接向銀行申請更好的額外優惠或回贈。
Q: 我的信貸評級(TU)對按揭申請有多大影響？
A: 信貸評級(TU)的影響非常直接，甚至可以說是決定性的。銀行在審批按揭前，必定會查閱你的TU報告，以評估你的信貸紀錄和還款習慣。一個良好（例如A至C級）的信貸評級，是順利獲批優惠按揭利率和條款的基礎。
相反，如果你的評級較差（例如經常遲還款、有撇帳紀錄），銀行可能會認為你的信貸風險較高，從而拒絕你的申請，或者批出一個較差的利率及較低的貸款額。因此，建議在計劃買樓前半年至一年，先自行查閱一次TU報告，確保紀錄良好，給自己足夠時間處理任何潛在問題。
關於術語解釋
Q: 什麼是「轉按」和「加按」？何時應考慮？
A: 「轉按」和「加按」都是善用手上物業進行財務規劃的方法，但目的不同。
「轉按」(Refinancing) 是指將物業的按揭貸款，由原來的A銀行轉移到另一間提供更優惠條款的B銀行。通常考慮轉按的時機，是在原有按揭的罰息期結束後，市場上有其他銀行提供更低的利率或更高的現金回贈，透過轉按可以節省利息開支或賺取回贈。
「加按」(Equity Release) 則是在同一間銀行，利用物業已經升值的價值，申請增加貸款額以套取現金。例如你的物業升值了，就可以向銀行申請提取這部分的資產淨值。加按通常是當你有大額資金需求時考慮，例如生意周轉、子女升學或進行大型投資。
Q: 什麼是「按揭保險計劃(MIP)」？保費如何計算？
A: 按揭保險計劃(Mortgage Insurance Programme, MIP) 是一個由香港按揭證券有限公司(HKMC)提供的計劃，主要作用是讓置業者可以申請高於銀行常規上限（一般為六成）的高成數按揭，最高可達九成。
要理解的是，這份保險保障的對象是銀行。萬一借款人斷供，物業被拍賣後仍不足以償還貸款，保險公司會向銀行賠償差額。因此，當你希望借取超過六成按揭時，就必須購買按揭保險。
保費的計算，主要取決於你的貸款額、按揭成數和還款年期。簡單來說，借貸成數越高、還款期越長，風險就越高，保費自然也越貴。保費可以選擇在貸款時一次過支付，也可以加進總貸款額中分期攤還。你可以在HKMC的官方網站上找到最新的保費表作參考。