面對市場上五花八門的借錢公司，被各種低息廣告吸引，卻又擔心墮入利息陷阱或遇上不良中介？想借筆錢應急或週轉，究竟應該從何入手比較，才能找到最穩妥、最划算的方案？
這份【2026終極指南】正是為您而設。我們將透過清晰的5大決策步驟，由評估自身需要、分辨一線二線財務公司，到深入淺出教您精明比較最重要的「實際年利率」（APR），徹底拆解月平息的迷思。指南更提供最新的財務公司貸款比較列表、分析結餘轉戶等不同方案，並教您如何安全查核放債人牌照，確保您在每個環節都做足功課。立即跟隨我們的指南，避開所有借貸陷阱，輕鬆找到最適合您的低息、可靠貸款方案。
【持續更新】2026香港財務公司貸款比較：實際年利率(APR)、額度及獨家優惠
市面上的借錢公司選擇眾多，要從中找出條款最好、利率最優惠的一間，往往需要花費大量時間。為了讓你更有效率地比較不同公司借錢的方案，我們整合了2026年最新的財務公司貸款資訊，將實際年利率（APR）、貸款額度、還款期及獨家優惠等關鍵資料，製作成清晰易明的比較列表。
如何使用比較列表，快速找到心水財務公司？
面對眼花繚亂的選擇，善用以下的比較列表，就可以幫你快速鎖定目標。以下是幾個有效使用列表的竅門：
重點關注「實際年利率 (APR)」：計算真實借貸成本
許多貸款廣告會標榜極低的「月平息」，但這個數字並未完全反映所有借貸成本。你真正需要比較的，是「實際年利率」（APR）。APR是一個標準化的參考利率，它已經將利息、所有手續費及行政費等成本計算在內，是唯一能夠讓你公平比較不同貸款產品總成本的指標。在列表中，請將APR作為你比較的首要標準。
善用獨家優惠與獎賞，慳得更多
選擇一間合適的公司借錢固然重要，如果能夠同時獲得額外獎賞，就更加精明。我們與各大財務公司合作，為你爭取平台獨家的現金回贈、超市禮券或電子產品獎賞。這些優惠是經我們平台申請才能獲得的額外著數，可以實質地減輕你的借貸成本，記得在比較時將這項因素考慮在內。
獨創「紅綠旗」系統：秒速識別隱藏條款與優勢
為了讓你一眼看清每間公司的優劣之處，我們獨創了「紅綠旗」系統。在比較列表中，你會看到不同顏色的標記：
– 綠旗：代表對你有利的條款，例如「提早還款免罰息」、「全程網上申請」、「批核無需露面」等，這些都是加分項目。
– 紅旗：提醒你要特別留意的條款，例如「設有隱藏手續費」或「提早還款罰則較重」等。
透過這個系統，你無需細閱冗長的條款，也能快速篩選出最符合你需求的貸款方案。
精選財務公司貸款方案比較總覽
以下綜合了市面上熱門財務公司的最新貸款方案，方便你一次過比較。
（此處為包含財務公司、實際年利率、貸款額、獨家優惠等欄目的比較表格）
私人貸款點樣揀？5步決策指南，選對最佳財務公司
面對市場上眾多的借錢公司，要從中挑選最適合自己的一間，確實需要做足功課。想向心儀的公司借錢，又不確定從何入手？這份5步決策指南，會一步步帶你分析個人需要，和教你比較不同財務公司的秘訣，助你清晰地作出明智選擇。
第一步：評估自身財務狀況與貸款需求
在比較任何貸款產品之前，最重要的一步是先了解自己。清晰的自我評估，可以幫助你準確地找到符合預算和目標的貸款方案，避免因借貸過度而造成財務壓力。
我需要借多少錢？（貸款額）
首先，準確計算你實際需要的資金金額。借得太多會增加不必要的利息支出和還款負擔。借得太少又可能無法解決眼前的財務問題。建議將所需款項詳細列出，計算出一個確切的總額，這就是你的目標貸款額。
我每月能負擔多少還款額？（還款能力）
這是決定貸款能否順利完成的關鍵。請計算你每月的總收入，然後減去所有固定開支，例如租金、水電煤、伙食、交通和保險等。餘下的數目，就是你可靈活運用的資金。從這筆資金中，你可以規劃出一個既能應付還款，又不會過度影響生活品質的每月還款額。
我需要用錢多久？（還款期）
還款期的長短直接影響每月還款額和總利息支出。較長的還款期意味著每月還款額較低，但總利息支出會更高。較短的還款期則相反，每月還款壓力較大，但總利息支出較少。你需要根據自己的還款能力，在兩者之間取得平衡。
第二步：分辨一線與二線財務公司，了解風險與利率
香港的財務公司普遍可分為「一線」和「二線」，兩者的背景、利率和審批標準都有明顯分別。了解當中的差異，有助你評估風險和選擇。
一線財務公司特點：查閱TU、利率較低
一線財務公司通常有銀行、上市公司或大型金融集團背景，作風較為嚴謹。它們在審批貸款時，必定會查閱申請人的環聯(TU)信貸報告。由於它們的風險管理較嚴格，所以提供的實際年利率(APR)一般較低，大約在3%至15%之間。
二線財務公司特點：部分免TU、利率較高
二線財務公司的規模相對較小，審批標準較為寬鬆，部分更提供「免TU」的貸款選項，為信貸記錄不佳的人士提供了另一種選擇。不過，由於承擔的風險較高，它們的實際年利率(APR)亦會高得多，一般介乎15%至40%。
如何判斷財務公司的背景與規模？
要判斷一間財務公司的背景，可以從幾方面入手。首先，查核公司是否持有有效的放債人牌照。其次，留意它是否有大型集團或銀行作為背景，這通常代表其規模較大和信譽較好。最後，可以觀察其分行網絡和經營歷史，營運時間長和據點較多的公司，一般都較為穩健。
第三步：比較實際年利率 (APR) 而非月平息
利率是借貸最重要的成本，但很多廣告宣傳手法容易令人混淆。學會看懂真正的借貸成本，是精明借貸的第一步。
甚麼是實際年利率 (APR)？為何它如此重要？
實際年利率 (Annual Percentage Rate, APR) 是將貸款利息連同所有相關費用（例如手續費、行政費）計算在內，再轉化成一個年度化的利率。它是一個標準化的參考指標，能夠最真實地反映借貸的總成本。因此，比較不同貸款計劃時，你唯一需要比較的就是APR，數字越低代表成本越低。
廣告「最低利率」不等於你最終獲批的利率
財務公司廣告上標示的「低至X% APR」，通常是優質客戶（例如信貸評級極佳、收入穩定）才能獲得的利率。你最終獲批的利率，會由財務公司根據你的個人狀況而定，所以這個數字只可作為參考。
影響最終獲批利率的關鍵因素：信貸評級(TU)與收入
財務公司在決定你的利率時，主要會考慮兩個因素：你的信貸評級(TU)和入息狀況。良好的TU報告和穩定可觀的收入，證明你的還款能力強、信貸風險低，自然能爭取到更優惠的利率。
第四步：審視貸款條款與細則
除了利率，貸款合約中的各項條款同樣重要，因為它們直接關係到你的權益和潛在開支，絕對不能忽略。
提早還款有罰息嗎？
部分貸款合約設有提早還款條款。如果你想在合約期完結前全數清還貸款，可能需要支付額外的手續費或罰息。現時很多財務公司已豁免這項收費，申請前記得問清楚。
逾期還款的費用與罰則？
若未能準時還款，財務公司一般會收取逾期還款手續費和額外的罰息，這會大大加重你的還款負擔。更重要的是，逾期還款記錄會被呈報至信貸資料庫，直接影響你的TU評分。
有否隱藏手續費或行政費？
申請貸款時，要仔細查閱合約中有否列明其他費用，例如貸款處理費、行政費等。一間具信譽的財務公司，應將所有收費清晰地列出，並已將其計算在實際年利率(APR)之內。
第五步：考慮申請便捷性與批核速度
在現今講求效率的社會，申請貸款的方便程度和批核速度，也成為了許多人選擇財務公司的重要考量。
全程網上申請 vs. 需要親身到分行
傳統的貸款申請可能需要你親身到分行提交文件和簽約。而近年新興的網上貸款平台，則讓你由申請、上載文件到簽約，都可以透過手機或電腦完成，省卻了來回分行的時間。
是否支援「轉數快」(FPS) 即時過數？
「轉數快」(FPS) 是香港的即時支付系統，支援24小時跨銀行轉賬。如果財務公司支援FPS過數，意味著你的貸款一經批核，款項就能即時存入你的銀行戶口，即使在晚上或假期，也能解決你的燃眉之急。
A.I. 全自動審批如何實現極速批核？
部分領先的金融科技公司，採用人工智能(A.I.)技術進行貸款審批。A.I.系統能利用大數據分析，在短時間內自動評估申請人的信貸風險和還款能力，並作出批核決定。這個過程無需人手介入，所以能做到24小時運作，大大縮短了批核時間。
分析不同私人貸款產品：按您所需揀啱Plan
市面上的借錢公司提供林林總總的貸款產品，要找到最適合自己的一款，首先要清楚了解它們的分別。不同貸款計劃的設計，是為了滿足特定的財務需要。想向心儀的公司借錢，關鍵一步就是將自己的狀況與產品特性配對，這樣自然能選中最切合您需求的方案。以下我們將會逐一拆解幾種常見的私人貸款產品。
結餘轉戶貸款 (清卡數)
結餘轉戶，顧名思義就是將您在不同信用卡或財務機構的高息結欠，集中轉移到一筆利率較低的貸款中。這是一種專為整合債務而設的理財工具，讓您能更有效率地管理還款。
結餘轉戶適合哪類人士？
如果您正同時應付多張信用卡的結欠（卡數），並且每月只償還最低還款額（Min Pay），那麼您很可能正承受著高昂的利息支出。結餘轉戶貸款就特別適合這種情況，還有就是希望簡化還款程序，將多筆債務合併為一的人士。
結餘轉戶的優點：集中還款、節省利息、改善TU
結餘轉戶計劃的好處相當明顯。首先，您可以將所有欠款合併，每月只需處理一筆還款，賬目清晰很多。其次，由於結餘轉戶貸款的實際年利率（APR）通常遠低於信用卡普遍超過30%的利息，因此能大幅節省利息支出。最後，成功清還卡數後，您的信貸使用度會下降，長遠對改善環聯（TU）信貸評級有正面幫助。
選擇結餘轉戶計劃的注意事項
申請前，必須比較不同計劃的實際年利率（APR），並計算整個還款期的總利息支出，確保新計劃確實比舊有債務划算。部分計劃可能設有手續費，這也需要計算在總成本之內。另外，成功轉戶後，要維持良好的理財紀律，避免再次累積新的信用卡欠款。
業主私人貸款
業主私人貸款是專為持有物業的人士而設的貸款產品。由於持有物業被視為財務狀況較穩健的證明，財務公司願意提供更優越的貸款條件，而且很多時候並不需要將物業作正式抵押。
業主貸款適合哪類人士？
這類貸款適合需要一筆較大額資金的物業持有人，例如是用於生意周轉、子女海外升學、大額投資或家居大翻新等。只要您是私人樓宇、居屋、甚至公屋的業主，都有機會申請。
業主貸款的優點：貸款額較高、利率較低
相較於一般私人貸款，業主貸款的最大優勢在於其貸款額可以高出很多，而且實際年利率（APR）通常會更低。因為財務公司評估的風險較低，所以更樂意批出優惠的條款。
申請業主貸款（未補地價物業）的注意事項
如果您的物業是未補地價的居屋或公屋，申請時要特別留意。市面上有些財務公司接受這類物業的貸款申請，但批核準則和條款可能有所不同。您需要清楚了解申請時是否需要在田土廳進行任何登記，以及這對您未來出售物業會否構成影響。
特快私人貸款／小額貸款
特快或小額貸款，主打的就是一個「快」字。當您遇到突發情況，急需一筆現金應急，這類貸款就能在極短時間內解決您的燃眉之急。
特快或小額貸款適合哪類人士？
這類貸款適合需要即時現金周轉的人士，例如應付突如其來的醫療開支、緊急維修費用或短期資金缺口。由於貸款額一般不大，所以適合處理小額的應急需要。
特快或小額貸款的優點：極速批核、申請文件簡單
最大的優點是審批速度極快，很多財務公司利用人工智能（A.I.）審批系統，可以做到即時批核，甚至透過「轉數快」（FPS）即時過數。而且，申請所需文件非常簡單，有時甚至只需要香港身份證和銀行戶口資料便可完成申請。
申請特快或小額貸款的注意事項
方便快捷的背後，是較高的資金成本。特快或小額貸款的實際年利率（APR）通常是各類貸款中最高的。因此，這類貸款只應用於真正的緊急情況，並且您要確保自己有能力在短期內還清款項，避免利息越滾越大。
循環貸款
循環貸款可以理解為一個備用信貸戶口。財務公司會預先批核一個信貸額度給您，在這個額度內，您可以隨時提取所需金額，償還後，該信貸額度又會自動恢復，讓您再次使用。
循環貸款適合哪類人士？
這類貸款特別適合收入不穩定或現金流經常有波動的自僱人士、小生意經營者或投資者。他們需要一筆靈活的備用資金，以應對不時之需，但又不想在不需要用錢時支付利息。
循環貸款的優點：靈活備用資金、隨時提取
循環貸款最大的好處是靈活性。已批核的額度就像您的備用現金，有需要時便可提取，無需每次重新申請。利息通常是按日計算，而且只會計算已提取部分的金額，未動用的信貸額度是不會產生任何利息的。
申請循環貸款的注意事項
由於提取資金非常方便，申請人需要有很高的自律性，避免過度借貸。循環貸款的利率一般會比分期貸款稍高，而且您要留意戶口有否附帶年費或其他手續費。在申請時，應仔細了解清楚利息的計算方法及還款要求。
貸款申請全攻略：由準備文件到成功過數
揀選心儀的借錢公司後，下一步就是準備申請。向公司借錢的過程，現時已變得相當直接快捷。只要事先準備好所需文件，掌握網上申請的幾個關鍵步驟，由遞交申請到資金到手，可能只是短時間內的事。以下為你拆解整個貸款申請的流程與技巧，助你順利取得所需資金。
一文睇清申請所需文件
俗語說「工欲善其事，必先利其器」，申請貸款前準備好文件，就能大大加快整個審批過程。不同財務公司對文件的要求大同小異，主要圍繞三大類別。
個人身份證明文件
這是最基本亦是必須的文件。申請人需要提供清晰的香港永久性居民身份證副本，以作身份核實之用。這是所有正規貸款申請的第一步。
入息證明（按固定月薪、佣金制、自僱人士分類）
入息證明是用來評估你還款能力的關鍵文件。財務公司會根據你的工作性質，要求不同的證明文件：
* 固定月薪人士：通常需要提交最近1至3個月的糧單或銀行月結單，以顯示有穩定及持續的薪金入賬紀錄。
* 佣金制或非固定收入人士：由於收入波幅較大，公司一般會要求提供較長時間的入息證明，例如最近3至6個月的糧單、佣金單或銀行紀錄，以計算出較準確的平均收入。
* 自僱人士：需要提供商業登記證、最近年度的公司利得稅單或個人報稅單，以及顯示業務收入的銀行戶口紀錄，以證明業務的營運狀況及個人收入水平。
住址證明及放款銀行戶口資料
住址證明是用於核實申請人的通訊地址，一般接受最近三個月內發出的公共事業賬單（如水、電、煤氣費單）或銀行月結單。同時，你亦需要提供一個本地個人銀行戶口的資料，作日後成功批核貸款的收款之用。
網上申請流程三部曲
隨著金融科技發展，大部分貸款申請已可全程在網上完成，省卻親身到分行的時間。整個流程主要分為三個步驟。
第一步：網上填表及上載文件
申請人只需在財務公司的官方網站或手機應用程式，按照指示填寫個人基本資料、期望的貸款金額及還款期。完成後，將先前準備好的文件副本（身份證、入息及住址證明等）以電子方式上載即可。
第二步：等待批核及獲取貸款方案
遞交申請後，財務公司的審批系統（部分已採用A.I.人工智能）會即時處理你的申請。系統會根據你提交的文件及信貸報告（TU），評估你的財政狀況及信貸風險。完成審批後，公司會向你提供一個初步的貸款方案，當中會列明最終獲批的貸款額、實際年利率（APR）及還款期等具體條款。
H44: 第三步：網上確認合約並以轉數快 (FPS) 收款
若你滿意並接受貸款方案，最後一步就是網上確認貸款合約。完成簽署後，貸款便會正式生效。現時大部分財務公司都支援「轉數快」（FPS）過數，款項最快可以在短時間內直接存入你指定的銀行戶口，讓你即時取得資金應急。
提高貸款批核成功率的技巧
想順利獲取貸款，甚至爭取到更理想的利率，除了準備充足文件外，以下幾個技巧亦相當關鍵。
保持良好信貸紀錄 (TU)
信貸報告（TU）是你過往財務紀律的成績表，是財務公司審批時最重要的參考指標之一。準時償還信用卡結欠及其他貸款，避免逾期還款，有助建立良好的信貸評分。評分越高，代表你的信貸風險越低，成功批核的機會自然更大，獲取的利率亦可能更優惠。
確保提交資料真確無誤
在填寫申請表及提交文件時，必須確保所有資料均為真實、準確及完整。任何的錯漏或虛報，都可能導致申請被延誤甚至直接拒絕。遞交前反覆核對，是順利批核的基本功。
選擇符合個人負擔能力的貸款額
申請一個遠超自己還款能力的貸款額，或會令財務公司質疑你的理財能力及還款誠信。在申請前，應先仔細評估自己的每月收支狀況，計算出一個合理的、可持續負擔的還款額，再反推出合適的貸款總額。這不但能增加批核成功率，更是對自己財務負責任的表現。
智慧借貸安全指南：避開財務中介陷阱，揀選可靠公司
市面上有林林總總的借錢公司，想安心向心儀的公司借錢，首先要學會如何保障自己。這份指南會一步步教你如何避開常見的陷阱，從查核牌照到管理還款，讓你成為一個精明的借貸者。
第一步：查核放債人牌照，認清「財仔」真偽
在香港，所有合法的財務公司都必須持有由警務處牌照課發出的放債人牌照，這一步是保障自己的最基本防線。選擇一間持有有效牌照的公司借錢，代表其運作受到《放債人條例》的規管，年利率亦有法定上限，讓你借得更安心。
官方放債人牌照名冊查閱方法
查證過程非常簡單。你可以直接前往香港警務處牌照課的官方網站，上面有一份公開的「放債人牌照持牌人名單」。只需輸入公司的名稱或牌照號碼，就能即時核實其真偽。花幾分鐘做這個查證，就能大大減低誤墮陷阱的風險。
檢查牌照號碼及有效期
在查閱名冊時，有兩點需要特別留意。第一，核對網站上顯示的公司名稱及牌照號碼，是否與你接觸的借錢公司所聲稱的一致。第二，檢查牌照的有效期，確保它仍然生效。一個過期的牌照代表該公司目前不具備合法放債的資格。
第二步：警惕不良中介，拒絕預繳任何費用
當你尋找貸款時，可能會遇到一些聲稱能幫你「成功申請」或「取得更佳利率」的財務中介。你需要保持警惕，因為正規的貸款申請過程，不應該涉及任何預繳費用。
為何正規貸款不應經中介收費？
正規的借錢公司或銀行，即使與中介公司有合作關係，其佣金也是由貸款機構支付的，絕不會轉嫁給借款人，更不會要求你在成功批核前預繳任何「手續費」、「顧問費」或「行政費」。任何要求你先付錢的中介，都極可能是詐騙陷阱。
拆解「借錢梗要還，咪俾錢中介」的真正意思
這句大家耳熟能詳的忠告，背後有很清晰的邏輯。你的還款責任是對提供貸款的財務公司，而不是任何第三方中介。將錢交給中介並不能保證你成功借貸，反而有機會錢財兩失。謹記，所有費用和利息都應該在貸款合約中清晰列明，並直接支付給放債公司。
第三步：細閱貸款合約，理解魔鬼在細節
成功獲批貸款後，簽署合約前的一刻最為關鍵。合約是具有法律效力的文件，所有條款都必須仔細閱讀和理解，特別是關於還款的細節。
留意提早還款條款與罰息計算
有些時候你可能希望提早清還全部或部分貸款以節省利息，但部分貸款合約設有提早還款的罰息或手續費。簽約前，必須清楚了解相關條款，例如罰息是如何計算的，是按貸款本金的某個百分比，還是收取數個月的利息作費用。
了解逾期還款的費用與對信貸評級的影響
人生總有預算外的情況，但了解逾期還款的後果非常重要。合約會列明逾期還款的收費，通常包括固定金額的逾期費用，以及按逾期日數計算的較高罰息。更重要的是，任何逾期還款紀錄都會被上報至信貸資料庫（例如TU），直接影響你的信貸評級，對未來申請信用卡、按揭或其他貸款都會構成阻礙。
第四步：建立良好借貸後財務管理
成功取得資金後，你的責任才真正開始。一個周詳的財務管理計劃，不僅能確保你準時還款，更能將這次借貸經驗轉化為改善個人信貸狀況的機會。
如何規劃還款預算，避免逾期？
最直接的方法，是將每月還款額設定為你固定支出的一部分。你可以設立自動轉賬，確保在還款日自動扣款，避免因忘記而導致逾期。同時，檢視個人收支，削減非必要開支，確保每月都有足夠的流動資金應付還款。
何時應考慮進行「結餘轉戶」整合債務？
如果你手上有幾項高息債務，例如信用卡結欠或其他私人貸款，每月還款可能變得吃力而且利息支出龐大。這時候，可以考慮申請「結餘轉戶」貸款。它的原理是用一筆利息較低、還款期較長的新貸款，一次過清還所有舊債，讓你只需集中處理一項還款，同時減輕利息負擔。
如何利用這次借貸經驗改善未來信貸狀況？
只要你能夠堅持每月準時還款，直至全數清還，這段良好的還款紀錄會為你的信貸報告加分。這證明了你是一位負責任的借款人，有助於提升你的信貸評級。未來當你需要申請更重要的信貸產品，例如樓宇按揭時，一個健康的信貸紀錄將會是你獲得更佳審批條件的關鍵。
關於私人貸款的常見問題 (FAQ)
當你決定要向心儀的借錢公司申請貸款，心中總會浮現各種疑問。以下我們整理了一些最常見的問題，並提供清晰易明的解答，助你在作出決定前，掌握所有關鍵資訊。
申請貸款或查詢報價會影響我的信貸評級 (TU) 嗎？
這個問題的答案，關鍵在於查詢的性質。一般來說，初步的貸款查詢或索取網上即時報價，許多財務公司會採用「軟性查詢」(Soft Inquiry)，這種查詢不會在你的環聯 (TransUnion, TU) 信貸報告中留下紀錄，所以不會影響你的信貸評級。
但是，當你正式提交申請並授權公司查閱完整的信貸報告時，財務公司便會進行「硬性查詢」(Hard Inquiry)。每一次硬性查詢都會被記錄下來。如果在短時間內有多個硬性查詢紀錄，信貸評級機構可能會認為你對信貸有急切需求，這或會對你的信貸評分構成輕微的負面影響。因此，在正式申請前，可以先利用不影響TU的初步報價服務作比較。
沒有入息證明可以借錢嗎？
可以的。市場上確實有不少財務公司提供「免入息證明」的貸款方案。這些公司通常會利用人工智能 (A.I.) 及大數據分析等金融科技，透過其他數據（例如你的信貸紀錄、過往還款行為等）來評估你的還款能力，而不是單純依賴傳統的糧單或稅單。
選擇這類貸款時需要留意，因為貸款公司承擔的風險相對較高，所以一般批核的貸款額會較低，而實際年利率 (APR) 也可能比需要提供完整入息證明的貸款為高。這種方案較適合自僱人士、自由工作者或收入不穩定的申請人，解決短期周轉需要。
如果提早全數清還貸款，可以節省利息嗎？
這完全取決於貸款合約的條款。大部分情況下，答案是可以的，特別是那些以「逐日計息」或標榜「免提早還款罰息」的貸款計劃。提早還款代表你縮短了使用資金的時間，未來的利息自然不用支付，從而達到節省利息開支的目的。
不過，亦有部分貸款合約訂明，若在指定期限內提早還款，需要支付一定比例的手續費或罰息。這筆費用有機會抵銷了你所節省的利息。所以，在簽署任何貸款合約前，務必仔細閱讀有關提早還款的條款與細則，清楚了解相關的費用計算方法。
在香港，私人貸款受甚麼法例監管？
在香港，所有提供貸款業務的公司，包括銀行及財務公司，都受到香港法例第163章《放債人條例》(Money Lenders Ordinance) 的嚴格監管。這條法例保障借款人的權益，並為業界訂立清晰的營運規則。
根據法例，任何從事放債業務的公司都必須持有由香港警務處發出的有效「放債人牌照」。更重要的是，條例規定任何貸款的實際年利率 (APR) 不得超過48%。任何超過此利率的貸款協議均屬違法及無法律效力。選擇向任何公司借錢時，你都應先查核其是否持有有效的放債人牌照。
如果對貸款服務有投訴，可以怎樣做？
假如你對貸款服務的任何方面感到不滿，可以循以下途徑提出投訴。
首先，你應該直接聯絡提供服務的銀行或財務公司。大部分正規機構都設有客戶服務熱線或投訴部門，這是最直接和快捷的解決方法。
如果直接溝通後問題仍未解決，你可以根據情況向第三方機構求助。例如，你可以向消費者委員會尋求協助。如果你的投訴涉及違法行為，例如懷疑對方收取的利率超過法定上限，或其並非持牌放債人，你應立即向香港警務處舉報。