買樓「上車」是不少香港人的人生大事，但面對複雜的按揭申請，例如按揭成數、H按P按、審批要求等，往往感到無從入手。究竟申請按揭有什麼步驟？自己最多可以借到多少錢？每月供款要如何計算？
本文專為首次置業的你而設，是一個由淺入深的2026年最新按揭懶人包。我們將由最基本的「按揭是什麼？」開始，一文拆解申請流程、計算最高按揭成數、比較不同利率計劃的利弊、剖析最新審批要求，並附上所需文件清單，助你掌握申請按揭的7大關鍵，輕鬆踏出置業第一步。
按揭是什麼？新手置業第一課
對於準備買樓的朋友來說，第一件要弄清楚的事，必定是「按揭是什麼？」這個問題。簡單來說，按揭是什麼意思？它就是一種以你準備購入的物業作為抵押品，向銀行申請的貸款。這筆貸款，就是你實現置業夢想的關鍵一步，也是整個買樓過程中牽涉金額最大、影響最深遠的一環。接下來，讓我們由淺入深，一步步拆解甚麼是按揭，為你的置業之路打好基礎。
按揭基本概念：以物業作抵押的貸款
按揭的核心概念，其實就是一種有抵押的貸款安排。當你看中一個心儀單位，除了準備一筆首期資金外，樓價餘下的部分通常就需要向銀行借貸。在這項安排中，你所購買的物業，就會成為這筆貸款的「抵押品」。銀行會根據物業的價值和你自身的財務狀況，批出一筆貸款。之後，你只需要按照雙方議定的年期和利率，每月分期償還本金和利息，直至還清全部貸款。整個過程完成後，物業的抵押權就會解除。
借貸風險：何謂「銀主盤」？
任何貸款都存在風險，物業按揭也不例外。當借款人因各種原因無法繼續按時償還貸款，即所謂的「斷供」，銀行作為債權人（俗稱「銀主」），便有權收回已作為抵押品的物業。為了追討未償還的貸款，銀行會將收回的物業在市場上放售，這類物業就被稱為「銀主盤」。了解這個機制，能幫助我們更審慎地規劃個人財務，確保供款能力穩健，避免最壞情況的出現。
按揭申請流程與黃金時機
了解基本概念後，下一步就是掌握實際操作的流程。申請按揭並非想像中複雜，但把握好申請時機，卻是確保交易順暢的關鍵。一個規劃得宜的申請流程，可以讓你從容應對，避免因時間緊迫而造成不必要的壓力或損失。
最佳申請時機：簽署臨時買賣合約後
申請按揭的最佳時機，是在簽署臨時買賣合約之後。因為這份合約是向銀行證明你已落實交易的重要文件。銀行收到你的申請及臨時買賣合約後，才會正式啟動審批程序。當然，在簽署臨約前，你也可以先向銀行或按揭轉介公司查詢，為自己的借貸能力作一個初步評估，做到心中有數。
按揭申請五步曲：選銀行→交文件→估價→審批→簽約
整個按揭申請過程，可以簡化為以下五個核心步驟：
- 選擇銀行與方案：比較不同銀行提供的按揭計劃，包括利率、現金回贈及其他優惠條款。
- 提交所需文件：向選定的銀行提交身份證明、入息證明、臨時買賣合約等基本文件。
- 物業估價：銀行會委託估價行對物業進行估價，以評估其市場價值，這是決定最終貸款額的重要依據。
- 正式審批：銀行會根據你的信貸報告、還款能力及物業估價結果，進行全面的審批。
- 簽署貸款合約：審批通過後，你便可以與銀行簽署正式的按揭貸款合約，並由律師處理後續的法律文件。
按揭轉介的角色：免費比較及爭取最佳按揭方案
在尋找按揭方案時，你可能會接觸到按揭轉介公司。他們的角色就像一個專業顧問，協助你一次過比較多家銀行的按揭計劃。最重要的一點是，他們的服務對申請人是完全免費的，其收入來源於成功轉介後銀行支付的佣金。透過按揭轉介，你不僅可以節省逐家銀行查詢的時間，更有機會爭取到更優惠的利率或額外現金回贈，讓整個按揭申請過程更具效率。
我最多可以借幾多？按揭成數與按揭保險全攻略
了解按揭是什麼的基本概念之後，最實際的問題自然是：「銀行究竟願意借多少錢給我？」這個問題的答案，並非由銀行隨意決定，而是受到香港金融管理局（金管局）的指引，以及一項名為「按揭保險」的工具所影響。接下來，我們會一步步拆解決定你貸款額度的兩大關鍵：基本按揭成數，以及能助你借得更高成數的按揭保險計劃。
基本按揭成數：無需按揭保險的貸款上限
首先，我們談談最基本的情況。所謂「基本按揭成數」，是指在不使用按揭保險的前提下，銀行可以直接批核給你的最高貸款比例。這個成數由金管局制定，旨在管理銀行體系的風險。如果你的首期資金相當充裕，選擇這種方式，過程會相對簡單直接。
金管局最新指引：不同樓價的最高按揭成數
隨著市場變化，金管局的指引也會作出調整。根據2026年2月28日的最新放寬措施，自用住宅物業的基本按揭成數上限已大幅簡化及提高：
- 樓價3,000萬港元或以下： 最高按揭成數為七成 (70%)。
- 樓價3,500萬港元或以上： 最高按揭成數為六成 (60%)。
這項新規定，讓準買家在計算首期預算時，有了更清晰及寬鬆的基準。
影響按揭成數的其他因素
不過，即使符合上述樓價的要求，銀行在審批時，依然會考慮其他因素，並有可能調低你的最高按揭成數。你需要留意的幾個主要情況包括：
- 申請人的收入來源： 如果你的主要收入並非來自香港，銀行或會將按揭成數下調一成。
- 已有按揭在身： 若你本身已持有按揭物業，或為其他人的按揭做擔保，你的供款與入息比率上限會更嚴格，最高按揭成數亦會被下調。
- 物業用途： 如果物業並非自住，而是用作出租或其他投資用途，最高按揭成數會被限制在五成 (50%)。
高成數按揭：按揭保險計劃 (HKMC) 詳解
如果你的首期預算有限，無法達到上述基本按揭成數的要求，按揭保險計劃就是實現置業夢想的關鍵。這項計劃由香港按證保險有限公司（HKMC Insurance Limited）提供，目的是協助合資格的置業人士，向銀行申請更高成數的按揭貸款。
按揭保險是什麼？借足九成的關鍵
很多人會誤解按揭保險是保障業主，但它的真正作用，是保障承造按揭的銀行。簡單來說，你支付一筆保費給按證保險公司，它就會為銀行承擔超出基本按揭成數以外那部分的貸款風險。正因為銀行的風險降低了，它們才樂意批出高達八成甚至九成的按揭貸款。這就是你能用較少首期「上車」的核心秘密。
H44: 最新按保計劃成數上限（2026/25 首置適用）
在現行的按揭保險計劃下，首次置業人士可以申請的最高按揭成數，會根據樓價分層計算：
- 樓價1,000萬港元或以下： 最高可申請九成按揭 (90%)。
- 樓價1,000萬港元以上至1,125萬港元： 最高可申請八至九成按揭，貸款額上限為900萬港元。
- 樓價1,125萬港元以上至1,500萬港元： 最高可申請八成按揭 (80%)。
申請高成數按揭資格：首置身份與入息要求
要成功申請高成數按揭，申請人必須符合特定資格，主要有以下幾點：
- 首置身份： 申請人在申請按揭時，於香港並未持有任何其他住宅物業。即使你過往曾經置業但現已出售，只要在申請當刻名下無樓，便符合「首次置業」的定義。
- 固定收入： 申請人必須為固定受薪人士，而且主要收入來源於香港。如果部分收入來自佣金等非固定收入，銀行會以過去最少六個月的平均數作計算。
- 自住用途： 申請高成數按揭的物業，必須為申請人自住。
置業前期開支計算：首期、印花稅及雜費
決定了目標按揭成數後，便可以開始計算實際需要準備多少現金。置業的前期開支，主要由三大部分組成：物業首期、政府印花稅，以及律師費和地產代理佣金等雜費。其中，首期是最大筆的開支。
有/無按揭保險下的首期比較
按揭保險對首期預算的影響有多大？讓我們用一個簡單例子說明。假設你看中一個價值800萬港元的單位：
- 無按揭保險： 最高借七成 (560萬)，你需要準備的首期是 240萬。
- 有按揭保險： 最高借九成 (720萬)，你需要準備的首期僅為 80萬。
兩者相差足足160萬，可見按揭保險對於首期不足的買家是何等重要。
現金回贈影響：為何回贈高於1%需扣減貸款額？
在申請按揭時，銀行通常會提供現金回贈作為優惠。這裡有一個必須注意的細節：根據金管局規定，如果銀行提供的現金回贈金額超過貸款額的1%，超出的部分就需要從你的貸款總額中扣除。
例如，你申請一筆500萬的貸款，銀行提供1.5%現金回贈（即75,000元）。由於回贈率高於1%，超出的0.5%（即25,000元）必須在貸款額中扣減。你的最終貸款額會變為497.5萬，這意味著你需要額外準備25,000元現金來填補首期的差額。雖然這會影響你的前期預算，但選擇高回贈的計劃長遠仍可能更划算。
H按 vs P按點樣揀？全面剖析香港按揭利率
揀選按揭計劃，是申請貸款時最重要的一環，因為利率高低直接決定了你未來幾十年的供款開支。了解清楚香港最主要的 H 按同 P 按，是解答「按揭是什麼」這個大問題的關鍵一步。市面上五花八門的計劃，其實萬變不離其宗，主要就是圍繞這兩種計息方式。
H按（銀行同業拆息按揭）
首先介紹現時市場的絕對主流——H按。超過九成的新造按揭申請人，都會選擇 H 按計劃。它的全名是「銀行同業拆息按揭」，利率會跟隨市場資金成本浮動。
HIBOR 是什麼？每日浮動的市場利率
H按的「H」，指的就是 HIBOR（Hong Kong Interbank Offered Rate），即「香港銀行同業拆息」。你可以將它理解成銀行之間互相借錢的「批發價」。這個利率受市場資金的鬆緊度影響，所以每日都會變動。一般按揭計劃多數以1個月HIBOR為基礎，意思是你的按揭利率會每月更新一次，供款額亦會隨之調整。
H按利率結構：HIBOR + 銀行息差
H按的實際利率，計算方法非常直接，就是「HIBOR + 銀行息差」。例如，如果當時的1個月HIBOR是3.5%，銀行提供的計劃是 H+1.3%，那麼你的實際按揭利率就是 3.5% + 1.3% = 4.8%。因為HIBOR每日浮動，所以你的供款額並非固定不變。
鎖息上限 (Cap Rate)：H按最重要的「安全網」
H按之所以能成為主流，關鍵就在於它設有一個非常重要的「鎖息上限」(Cap Rate)，俗稱「封頂位」。這是一個利率的最高上限，為供款人提供了一個強大的安全網。當 HIBOR 大幅抽升，令「HIBOR + 銀行息差」的總和高於鎖息上限時，你只需要按鎖息上限的利率供款。這個上限通常與P按利率掛鈎，例如 P-2.5%。這個設計讓你既可以享受低息環境的好處，又可以在加息週期中得到保障。
P按（最優惠利率按揭）
接下來是較為傳統的P按，全名是「最優惠利率按揭」。在H按未普及之前，P按是市場唯一的選擇。它的最大特點就是「穩定」。
最優惠利率 (Prime Rate) 是什麼？大P與細P之分
P按的「P」，指的就是 Prime Rate，即「最優惠利率」。這是銀行提供給信用最佳客戶的貸款利率，由各家銀行自行釐定。與每日變動的HIBOR不同，P的變動頻率非常低，通常只有在美國聯儲局有重大利率舉動後，本地銀行才會跟隨調整。香港的P主要分為「大P」與「細P」，匯豐、中銀、恒生等大行普遍採用利率較高的「大P」，而渣打、東亞等銀行則採用利率較低的「細P」。
P按利率結構：P – 固定息差
P按的利率結構是「P – 固定息差」。例如，如果銀行選用的大P是5.875%，而計劃提供 P-2.5% 的優惠，那麼你的實際利率就是 5.875% – 2.5% = 3.375%。只要銀行不調整P，你的利率和每月供款額就會維持不變。
P按的優點與缺點
P按最大的優點是穩定性高，每月供款額非常清晰，方便規劃個人財務。但它的缺點也很明顯，就是在普遍的低息環境下，P按的利率通常會比設有鎖息上限的H按更高，意味著總利息支出會更多。
H按 vs P按：如何作出精明選擇？
了解完 H 按同 P 按，到底應該如何選擇？其實答案相當清晰。
為何H按是現時市場主流？
H按之所以成為市場主流，正是因為它結合了兩者的優點。在低息環境下，H按的利率遠低於P按，可以節省大量利息支出。當利息上升時，鎖息上限又發揮了保護作用，令你的最高還款額與P按相若。換句話說，選擇H按，你既能享受低息期的好處，又能將加息的風險鎖定在可控範圍內，這就是它 smartest choice 的原因。
簡介定息按揭及其他選擇
除了H按和P按，市場上還有第三種選擇，就是「定息按揭」。這種計劃由香港按揭證券有限公司提供，利率在指定年期內（例如10年、15年或20年）完全固定，不受任何市場波動影響，穩定性最高。不過，它的利率通常較高，而且期滿後需要重新選擇按揭計劃，所以在市場上並不算普及。
按揭審批解碼：入息要求與文件清單
了解按揭是什麼之後，下一步就是成功闖關，通過銀行的審批程序。銀行批核按揭申請時，最核心的考量就是申請人的還款能力。簡單來說，銀行需要確認您有穩定且足夠的收入，可以應付未來數十年的供款。以下為您拆解最新的審批標準與所需文件，讓您做好準備。
最新審批標準：壓力測試取消後的「供款與入息比率」(DSR)
您可能聽過「壓力測試」這個名詞，它曾經是按揭申請的一大關卡。不過，自2026年2月底金管局宣布取消壓力測試後，現時銀行審批按揭的主要依據，回歸到一個更直接的概念：「供款與入息比率」（Debt-to-Service Ratio, DSR）。了解什麼是按揭的供款與入息比率，是計算借貸能力的第一步。
DSR計算方法：每月總供款不超過月入50%
DSR的計算原則非常清晰，就是您每月的所有債務總供款額，不能超過您每月總收入的50%。
這裡的「每月總供款」，不單指您正在申請的這筆樓宇按揭供款，還包括您身上其他的債務，例如私人貸款、汽車貸款、信用卡分期供款等。銀行會將這些款項全部加起來計算。
舉個例子，假設您的每月總收入是 HK$50,000，那麼您所有債務的每月總還款額就不能超過 HK$25,000（$50,000 x 50%）。如果您的新按揭每月供款是 HK$20,000，同時您有一筆每月需還款 HK$6,000 的私人貸款，總供款便達到 HK$26,000，超出了上限，申請就可能不獲批核。
申請按揭所需文件 Checklist
準備充足的文件，可以令審批過程更順暢。銀行需要透過文件來驗證您的身份、物業交易的真確性以及您的收入水平。您可以根據以下清單，提前準備好所需文件。
身份及住址證明
這是最基本的文件。您需要準備香港永久性居民身份證的副本。同時，亦要提供最近三個月內的住址證明，例如水電煤月結單、銀行月結單或政府部門發出的信件。
物業買賣合約
您需要提交已簽署的臨時買賣合約，以及後續簽訂的正式買賣合約。這是證明物業交易存在及成交價的重要文件，銀行會根據合約上的資料進行估價及計算貸款額。
入息證明：固定及非固定收入人士
入息證明是整個審批過程的關鍵，用以計算您的供款與入息比率。不同收入性質的人士，需要準備的文件組合亦有所不同。
- 固定收入人士：如果您的收入主要來自固定月薪，所需文件相對簡單。通常包括：
- 最近三個月的糧單
- 最近三個月顯示薪金入賬紀錄的銀行月結單
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最新的稅務局評稅通知書（俗稱「稅單」）
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非固定收入人士：如果您的收入來源是佣金、花紅或以自僱形式賺取（例如自由工作者、生意老闆），銀行則需要更長時間的紀錄來評估您的平均收入穩定性。一般需要提供：
- 最近六個月至一年的收入證明，例如佣金單、合約等
- 最近六個月至一年顯示相關收入的銀行月結單
- 過去一至兩年的稅務局評稅通知書
- 如果是公司擁有人，可能需要提供公司的財務報表及審計報告。
新盤、二手樓、居屋按揭有何不同？
買樓除了要清楚按揭是什麼意思，還要知道不同種類的物業，其按揭申請細節都有很大分別。無論你心儀的是全新的一手樓、有歷史的二手單位，還是資助房屋的居屋，它們的按揭玩法都各有不同，了解清楚才能揀到最適合自己的安樂窩。
新盤（一手樓）按揭
購買發展商推出的新盤，最大的特色就是付款辦法選擇多，而不同的選擇會直接影響你的按揭部署。
即供 vs 建期付款計劃
發展商通常會提供「即供付款」和「建築期付款」（建期）兩種計劃。「即供」是指在簽署臨時買賣合約後，買家便要立即申請銀行按揭，並在物業未落成前（樓花期）開始供款。選擇即供的好處是發展商提供的樓價折扣通常最大，但買家需要承擔樓花期的供樓利息。
「建期」則是等到物業正式落成收樓時，才需要申請按揭及開始供款。這樣買家有更充裕的時間準備資金，而且可以利用最新的按揭保險計劃申請高成數按揭。它的缺點是樓價折扣會比即供少，同時要面對收樓時估價可能不足的風險。
發展商按揭（呼吸Plan）的潛在風險
部分發展商會聯合旗下財務公司提供俗稱「呼吸Plan」的發展商按揭。這類計劃最大的賣點是審批極為寬鬆，甚至聲稱「有呼吸就借到」，而且通常無需通過銀行的入息審查。
不過，這類計劃的魔鬼往往在細節中。它通常設有兩至三年的「低息蜜月期」，期內的利息極低，但蜜月期過後，利率會大幅抽升至驚人水平（例如P+甚至更高）。屆時，業主唯一的出路就是成功轉按至傳統銀行，否則就要承受極高昂的利息支出。假如當時樓市逆轉或業主入息不穩，轉按失敗的後果便相當嚴重。
二手樓按揭
二手樓的按揭申請過程相對直接，但有兩大關鍵點需要特別留意：銀行估價和物業樓齡。
銀行估價不足的處理方法
申請二手樓按揭時，銀行會委託估價行對物業進行估價，並以估價或成交價之中的較低者作為計算按揭貸款額的基礎。假如銀行估價低於你的成交價，這就是「估價不足」。例如，你以600萬買入單位，但銀行只估價580萬，銀行便會以580萬為基礎批出按揭。這意味你需要額外準備20萬現金去填補首期的差額。
面對估價不足，買家有幾個處理方向：首先可以嘗試與賣家磋商，看看能否調低成交價。其次是向其他銀行申請按揭，因為不同銀行的估價可能會有差異。最後，就是準備更充裕的後備資金以應對不時之需。
最長還款年期計算：人齡與樓齡的影響
銀行批核按揭時，最長的還款年期普遍是30年，但最終年期會受借款人年齡和物業樓齡所限。銀行內部通常有兩條公式：「75減人齡」及「75減樓齡」，並以計算結果較短者為準。
例如，一位48歲的買家想購入一個樓齡30年的單位。以人齡計算，最長還款期是75 – 48 = 27年。以樓齡計算，最長還款期是75 – 30 = 45年。銀行會取其短，所以最長的還款期就是27年。如果物業樓齡太高，例如55年，最長還款期便會縮短至75 – 55 = 20年，每月的供款壓力自然會增加。
居屋按揭
居屋是政府資助房屋，因為有政府作為擔保人，所以按揭政策與私樓有很大分別，特別是在按揭成數方面。
政府擔保下的按揭成數：綠表與白表
在一手居屋市場，由於有房委會提供的30年擔保期，買家可以向銀行申請極高成數的按揭，而且無需購買按揭保險或通過壓力測試（現已取消，但仍需符合供款與入息比率）。
根據資格不同，按揭成數上限亦有分別：「綠表」買家最高可承造九成半按揭，只需支付半成首期。「白表」買家最高則可承造九成按揭，首期只需一成。這讓市民能以較少的首期資金上車。
二手居屋的擔保期限制
購買二手未補地價居屋，按揭申請的關鍵在於政府的擔保期還剩下多久。房委會的擔保期是由單位首次出售日期起計30年。銀行普遍認為，只要擔保期仍然生效，批出高成數按揭的風險就很低。
市場上，銀行普遍以首次出售日期起計19年作為一個分水嶺。樓齡在19年或以下的二手居屋，一般較容易獲批九成或以上的按揭以及長達25年的還款期。但如果單位樓齡較高，政府剩餘的擔保期不足，銀行審批便會轉趨審慎，有機會要求買家提供更多首期，或削減還款年期，其審批標準會更貼近私人物業。
必識按揭關鍵術語
Mortgage-Link（高息掛鈎戶口）
運作原理及如何對沖利息
申請按揭時，除了關心利率和回贈，銀行提供的一些額外工具也十分重要。其中一個最實用的就是Mortgage-Link，又稱為高息掛鈎戶口。簡單來說，它是一個存款戶口，而這個戶口的存款利率會跟你的按揭利率完全一樣。
它的運作原理很直接。銀行會為你的按揭貸款開設一個相連的儲蓄戶口。你存入這個戶口的資金，可以賺取與按揭利率相同的利息。例如，如果你的實際按揭利率是4%，戶口內的存款利息也是4%，遠高於一般活期存款。不過，這個高息優惠通常設有上限，最常見的是剩餘貸款額的50%。
這個戶口最大的好處就是用來對沖利息開支。假設你的剩餘貸款額是400萬，高息存款上限就是200萬。如果你將200萬存入Mortgage-Link戶口，賺到的利息剛好可以抵銷200萬貸款所產生的利息。所以，你實際上只需要為餘下的200萬貸款支付利息，大大減輕了供樓負擔。這筆資金還可以隨時提取使用，彈性很高，適合存放備用現金或應急錢，效果比利息較低的定期存款或直接提早還款更好。
罰息期 (Penalty Period)
提早還款的代價與年期
在了解按揭是什麼意思之後，另一個必須知道的條款就是「罰息期」。這是銀行在貸款合約中設定的一個鎖定期，通常是申請按揭後的首兩年至三年。在這段期間，如果你選擇提早全數清還按揭貸款，例如賣樓或者轉按至其他銀行，銀行就會收取一筆罰款。
銀行設立罰息期的目的，是為了保障其利息收入和收回前期成本，例如批出貸款時提供的現金回贈。提早還款的代價，通常是按貸款額的一個百分比計算，並且可能需要退還部分或全部現金回贈。罰款的計算方式一般是逐年遞減的。
舉個例子，一個兩年罰息期的合約可能會這樣列明：
第一年內提早還款：罰款為「原貸款額的2%」加上「全數現金回贈」。
第二年內提早還款：罰款為「原貸款額的1%」。
罰息期的年期和罰款金額是申請按揭時必須仔細比較和考慮的條款，它會直接影響你日後賣樓或轉按的財務彈性。所以在簽署貸款文件前，一定要清楚了解這些細節。
按揭常見問題 (FAQ)
Q1: 現金回贈高於1%有何影響？
銀行提供的現金回贈是相當吸引的優惠，不過根據香港金融管理局的指引，如果回贈金額超過貸款額的1%，整筆回贈金額就需要從貸款本金中扣除。這代表你需要準備更多首期資金。
舉一個例子說明：假設你申請一筆500萬元的按揭貸款。
銀行A提供1%現金回贈，即5萬元。因為金額沒有超過貸款額的1%，你的貸款額仍然是500萬元。
銀行B提供1.5%現金回贈，即7.5萬元。由於這筆回贈超過了貸款額的1%（5萬元），銀行便需要將整筆7.5萬回贈從貸款額中扣減。你的最終貸款額會變成492.5萬元（500萬 – 7.5萬）。
這代表你最初需要額外準備7.5萬元的現金去完成交易。雖然總貸款額減少能節省少量利息支出，但是對於首期預算較緊絀的朋友，這點是必須注意的。
Q2: 高成數按揭物業可以出租嗎？
答案是不可以。如果你透過按揭保險計劃（HKMC）申請高成數按揭（例如八成或九成），其中一個關鍵的申請條件就是物業必須用作「自住」。這是按揭保險申請文件中的一項聲明，具有法律約束力。
將物業出租即違反了按揭保險的條款。銀行一旦發現，有權要求你立即清還全部按揭貸款，後果相當嚴重。雖然在一些特殊情況下，例如家庭狀況出現重大變化，業主可以向按證保險公司申請豁免，但審批過程非常嚴謹，而且設有附帶條件，並不是一個常規選項。
Q3: 賣樓後再買，還算是「首次置業」嗎？
是的，在申請按揭保險計劃的層面上，你仍然符合「首次置業」的資格。按揭保險對「首次置業」的定義，是指申請人在申請按揭的時候，於香港並未持有任何住宅物業。
這個定義的重點在於「申請當刻」的狀況。即使你過去曾經擁有物業，但只要在簽署新物業的臨時買賣合約和申請按揭時，你已經將舊有物業出售，你便符合資格申請高成數按揭。順帶一提，持有車位或工商舖等非住宅物業，並不會影響你的「首次置業」資格。
Q4: 使用按揭轉介服務需要收費嗎？
不需要。正規的按揭轉介公司是不會向申請人收取任何費用的。它們的角色是作為銀行與客戶之間的橋樑，為你比較不同銀行的按揭計劃，並且協助處理申請文件。
你可能會好奇它們的營運模式。其實，按揭轉介公司的收入來源是銀行的佣金。當你透過轉介公司成功申請並提取貸款後，銀行會向轉介公司支付一筆佣金。整個過程對你這位使用者是完全免費的，同時你又能獲得專業的比較和建議，節省自己逐家銀行查詢的時間。