需要現金周轉，想借錢但又對五花八門的私人貸款感到無從入手？面對銀行和財務公司眾多選擇，加上複雜的利率術語，擔心揀錯方案「中伏」，甚至因申請被拒而影響信貸評級(TU)？
本攻略為你一站式解決所有疑難。我們將深入比較超過15個銀行及財務公司的私人貸款，由最低實際年利率(APR)到貸款特色，助你尋找最適合的低息方案。更會提供詳盡的申請4步曲、教你避開3大常見借貸陷阱，並獨家推出成功率預測工具，讓你申請前先掌握勝算，借得更安心。
【獨家】申請貸款前必用：預測你的借貸成功率與真實利率
為何需要預先評估？避免因申請被拒影響信貸報告(TU)
在考慮申請任何借貸款項時，不少人採取的策略是同時向多家銀行或財務公司提交申請，希望增加獲批機會。這個做法其實帶有風險，因為每一次正式申請，貸款機構都會查閱你的環聯(TU)信貸報告，而這個查閱動作會留下一個「硬性查詢」(hard inquiry)紀錄。如果在短時間內有多個申請紀錄，尤其是申請接連被拒絕，信貸評級便可能因此降低，直接影響你未來申請其他借貸款的成功率，甚至令最終獲批的利率條件變差。因此，在正式提交申請前進行預先評估，是一個非常關鍵的步驟。
如何運作：匿名輸入基本財務狀況，即時獲取個人化分析
我們設計的預測工具，整個過程簡單直接，而且完全保障你的私隱。你不需要提交姓名、香港身份證號碼或任何敏感的個人聯絡資料。你只需要匿名輸入幾個基本的財務數據，例如你的每月收入、現有總債務狀況和職業類別。系統就會利用我們的大數據模型，即時為你的財務狀況進行一次個人化分析。整個過程非常快捷，讓你立刻掌握自己的信貸輪廓。
你的專屬報告：預估各貸款的批核成功率及真實APR範圍
完成分析後，你會即時獲得一份專屬於你的個人化評估報告。這份報告最實用的地方，是它會清晰列出市面上各大銀行及財務公司的貸款產品，並且為你預估申請每一項產品的批核成功率。報告更會根據你的財務狀況，預測你能夠取得的真實實際年利率 (APR) 大概範圍。這比單純參考廣告上標示的「最低利率」更具價值，因為這個預估利率是為你度身訂造的。有了這份報告，你就可以更有信心地選擇成功率最高、利率最合適的借貸產品，才作出正式申請，大大提高效率。
精選私人貸款比較：各大銀行及財務公司 APR 一覽
市面上的私人借貸款計劃五花八門，要逐一比較確實費時失神。想輕鬆找到最適合自己的借貸款項，最直接的方法就是並列比較各大機構的實際年利率（APR）和特色。以下為你整理了幾間熱門銀行及財務公司的貸款方案，讓你一眼看清重點，作出明智決定。
ZA Bank 私人分期貸款
最低實際年利率 (APR)
1.68%
貸款特色：虛擬銀行極速批核
ZA Bank 作為香港領先的虛擬銀行，其最大優勢在於申請流程極度簡便快捷。用戶可以全天候 24/7 透過手機 App 完成整個申請、批核及過數程序，全程無需現身。其智能批核系統大大縮短了等待時間，非常適合追求效率的都市人。
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HSBC 滙豐分期「萬應錢」
最低實際年利率 (APR)
1.88%
貸款特色：大行信心保證，高達HK$3,000,000貸款額
滙豐作為具規模的傳統銀行，其「萬應錢」給予客戶十足的信心。此計劃的貸款額相對較高，最高可達 HK$3,000,000 或月薪 23 倍，能夠滿足置業、裝修或大額投資等不同需要。加上其分行網絡遍佈全港，方便處理較複雜的財務查詢。
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WeLend A.I. 私人貸款
最低實際年利率 (APR)
1.88%
貸款特色：A.I. 審批，經轉數快 (FPS) 即時過數
WeLend 是金融科技公司的代表，主打利用 A.I. 技術革新貸款體驗。其 A.I. 審批系統能即時分析客戶的財務狀況，快速提供個人化的利率報價。一經批核，款項便會透過「轉數快」(FPS) 系統即時存入你的銀行戶口，實現真正零時差的現金周轉。
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Mox Bank 「即時借」
最低實際年利率 (APR)
1.18% (新客戶優惠)
貸款特色：信用卡額度轉為現金，靈活方便
Mox 的「即時借」並非傳統的私人貸款，而是將你的 Mox Credit 可用信用額度即時轉為分期貸款。整個過程在 App 內一鍵完成，無需提交任何新文件或進行額外審批。這種模式提供了極高的靈活性，適合應付突發的小額現金需求，隨時借，隨時用。
獨家平台獎賞
經本平台成功申請及提取貸款，可享高達 HK$4,500 現金回贈，另有獨家 HK$300 現金券。
(繼續羅列其他貸款產品…)
按需求分類：尋找最適合你的低息貸款方案
市面上的借貸款產品五花八門，想找到最適合自己的方案，第一步就是要清晰了解自己的財務需求。不同的借貸款項其實是為了解決特定的狀況而設，選對了產品類型，才能夠以最合適的成本解決你的資金需要。以下我們將不同貸款方案分門別類，助你快速鎖定目標。
結餘轉戶貸款：集中清卡數，減輕利息負擔
適用對象：身負多項卡數或其他高息債務人士
如果你手上同時有好幾張信用卡的結欠，或者有其他利息較高的私人貸款，每月還款讓你感到吃力，這個方案就可能是你的選項。
產品目標：以較低利息統一還款，節省總利息支出
它的原理很直接，就是申請一筆利息較低的新貸款，用來一次過還清所有高息舊債。之後你只需要向單一間財務機構還款，除了方便管理，更重要的是能夠大幅減低利息開支。
挑選要點：比較總利息支出減幅，留意手續費
選擇結餘轉戶計劃時，不能只看新的利率數字。你應該計算一下整個還款期下來，總利息支出實際減少了多少。同時，也要留意計劃有沒有額外的手續費，因為這會影響你的總借貸成本。
稅季貸款：把握全年最低息時機
適用對象：需要現金繳交利得稅或薪俸稅人士
每年到了交稅季節，不論是受薪族要交薪俸稅，還是生意人要交利得稅，都可能需要一筆額外資金。稅季貸款就是專為這個目的而設。
產品特色：稅季限定，利率極具競爭力，還款期較短
由於銀行和財務公司都想爭取這批優質客戶，稅季貸款的利率通常是全年之中最低的。但這種貸款屬於季節性產品，而且還款期普遍較短，通常為12至24個月。
挑選要點：以實際年利率(APR)為唯一比較標準
比較稅貸時，你只需要看一個指標，就是「實際年利率」(APR)。這個數字已經包含了利息同所有費用，是唯一能夠公平比較不同貸款總成本的標準。
網上即時貸款：極速現金周轉首選
適用對象：有緊急現金需求，追求便利快捷的申請人
生活中總有突發情況，例如急需一筆醫療開支或維修費用。如果你需要資金刻不容緩，而且不想處理繁複的申請手續，網上即時貸款就非常適合你。
產品特色：A.I.審批、全程網上辦理、經「轉數快」即時過數
這類貸款主打科技同效率。申請過程全部在網上或手機應用程式完成，利用人工智能(A.I.)作初步審批。成功批核後，款項可以透過「轉數快」(FPS) 即時存入你的銀行戶口。
挑選要點：審批速度、是否真正免現身、利率可能稍高
選擇時，你需要確認機構聲稱的審批速度是否屬實，以及整個過程是否真的無需親身露面。同時你要有心理準備，為了換取極致的方便同速度，這類貸款的利率可能會比傳統貸款稍高。
業主貸款：利用物業獲取大額低息資金
適用對象：持有私人樓宇、居屋或公屋的業主
只要你名下持有任何類型的物業，不論是私人樓、已補或未補地價的居屋，甚至是公屋，你都可能合資格申請業主貸款。
產品特色：貸款額更高、利率更低
因為擁有物業被視為財務狀況較穩健的證明，所以即使這類貸款多數無需抵押物業，機構也願意批出更高的貸款額同更低的利率。
挑選要點：是否需要抵押、對物業類型（如未補地價居屋）的要求
申請前要問清楚，這個貸款是否需要將物業進行抵押。另外，不同機構對物業種類的要求也不同，特別是針對未補地價的資助房屋，你需要了解清楚其接納條件。
循環貸款：靈活備用現金戶口
適用對象：需要備用資金應付不時之需的自僱或生意人
如果你是自僱人士或者小生意老闆，收入或支出有時不太穩定，需要一個備用資金戶口來應付不時之需，循環貸款就能提供這種彈性。
產品特色：利息按提取金額及日數計算，額度可重複使用
循環貸款就像一個預先批核的備用信貸額。你可以在額度內隨時提取現金，利息只會在你提取款項後，按日數同金額計算。還款後，你的可用額度會自動恢復，可以再次使用，無需重新申請。
挑選要點：適合短期周轉，注意利率普遍較高
這種貸款的靈活性非常高，特別適合解決短期、突發的資金缺口。但它的利率普遍比分期貸款高，所以它不適合用作長期借貸。
低門檻貸款：免入息證明或免TU貸款
適用對象：收入不穩、自僱或未能提供完整入息證明的申請人
對於一些收入不固定、從事自由工作，或者未能提供完整入息證明的申請人，傳統貸款的門檻可能較高。這類貸款就是為他們而設。
產品特色：簡化申請文件，審批較寬鬆
這類貸款的最大特點是申請文件要求簡單，有些甚至聲稱無需入息證明或信貸報告(TU)。它們的審批標準相對寬鬆，讓更多人有機會獲得貸款。
挑選要點：貸款額一般較低，利率可能極高，需小心衡量
選擇這類貸款時必須格外小心。因為貸款機構承擔的風險較高，所以批出的貸款額通常不大，而且利率可能非常高。申請前，你必須仔細計算總還款額，確保自己有能力負擔。
私人貸款申請全攻略：由準備到獲批的4大步驟
想順利申請到心儀的借貸款，其實整個過程可以拆解成清晰的四大步驟。不論你是首次申請，還是想了解最新的申請流程，跟著這個攻略一步一步來，就能輕鬆掌握由準備、比較到成功獲取借貸款項的全部要訣。
步驟一：評估需求與準備文件
俗語說「工欲善其事，必先利其器」，在正式提交申請前，做好準備功夫是成功獲批的基礎。這一步主要分為兩部分：準確評估自己的資金需求，以及準備好所有基本文件。
計算實際所需金額，避免過度借貸
借貸前，最重要是想清楚「借多少」。建議先詳細列出資金用途和所需開支，計算出一個確實的數目。借得太多會增加利息負擔和還款壓力，借得太少又可能無法解決問題。精準計算所需金額，是負責任借貸的第一步。
準備基本文件：身份證、入息證明、住址證明
不論是銀行或財務公司，申請貸款時通常需要三樣基本文件。它們是香港永久性居民身份證副本、最近期的入息證明和住址證明。預先準備好這些文件的電子檔或副本，可以大大加快後續的申請進度。
各類入息證明要求（固定收入、非固定收入、自僱人士）
針對不同收入模式的申請人，貸款機構對入息證明的要求也略有不同。
- 固定月薪人士：通常需要提交最近1至3個月的糧單或銀行月結單，用來顯示有定期的薪金存入記錄。
- 非固定收入人士（例如以佣金或花紅為主）：由於收入波幅較大，機構可能要求提供更長時間的證明，例如最近3至6個月的糧單及銀行記錄，以計算平均收入。
- 自僱人士或公司東主：需要的文件較多，一般包括商業登記證、公司銀行戶口月結單（最近6至12個月）、以及最近期的稅務局利得稅單。
步驟二：比較利率與選擇方案
準備好文件後，就進入了貨比三家的階段。市場上貸款產品眾多，要學會看懂關鍵指標，才能幫你找出最划算、最適合自己的方案。
核心比較指標：以實際年利率 (APR) 比較總成本
比較不同貸款方案時，切記要以「實際年利率」（APR）作為唯一標準。APR已經包含了利息及所有手續費等必需費用，能真正反映整個貸款的總成本。單看月平息很容易產生誤解，所以直接比較APR才是最精明的方法。
評估總利息支出與每月還款額
選定心儀方案後，可以利用網上的貸款計算機，輸入貸款額及還款期，來估算每月還款額和總利息支出。這一步能幫助你評估還款壓力是否在可負擔範圍內，確保未來的財務健康。
留意隱藏費用：手續費、提早還款罰息
除了APR，合約中還可能列明其他費用。例如，部分貸款會收取行政費或手續費。另外，如果你計劃提早還清貸款，有些機構會收取「提早還款罰息」。在做決定前，務必了解清楚這些潛在收費。
步驟三：提交申請及等待批核
當你選定最佳方案後，就可以正式提交申請。現在大部分流程都已數碼化，過程相當便捷。
透過官方或指定平台提交網上申請
你可以直接到銀行或財務公司的官方網站，或透過可靠的貸款比較平台提交申請。按指示填寫個人資料及上傳已準備好的文件即可。整個過程最快可能只需十幾分鐘。
審批過程如何查閱信貸報告(TU)
當貸款機構收到你的申請後，它們會向信貸資料服務機構（例如環聯TransUnion）查閱你的信貸報告（俗稱TU）。這是評估你信貸風險的標準程序，用來決定是否批核你的申請，以及釐定最終的利率和貸款額。
按要求補交額外證明文件
在審批過程中，機構職員可能會聯絡你，要求補充一些額外文件，例如工作合約或特定的大額交易記錄。這是正常情況，只要按指示盡快提交，便不會影響審批進度。
步驟四：確認合約與收取款項
恭喜你來到最後一步！獲批核後，只需完成簽約及確認，資金很快就會到手。
仔細閱讀貸款合約條款
簽署合約前，必須花時間仔細閱讀所有條款。請再次核對獲批的貸款額、實際年利率、還款期數、每月還款額，以及提早還款等條款。有任何疑問，一定要在簽署前向職員查詢。
確認簽署方式（電子簽署或親身辦理）
現時很多機構都支援電子簽署（e-sign），讓你可以直接在網上或手機應用程式完成簽約，無需現身。當然，你也可以選擇親身到分行辦理簽約手續。
經「轉數快」(FPS) 或本票收取款項
完成簽約後，貸款機構會安排放款。最快的方式是透過「轉數快」（FPS），款項幾乎可以即時存入你的指定銀行戶口。部分機構或較大額的貸款，則可能以本票形式發放。
拆解借貸關鍵術語：精明借錢必讀
要成功申請一筆合適的借貸款，第一步是理解當中常見的關鍵術語。這些術語直接影響你的總還款額和借貸成本，所以花點時間了解，絕對能幫你作出更精明的決定。
實際年利率(APR) vs 月平息：為何只信APR？
實際年利率 (APR)：真正反映總借貸成本的標準
實際年利率，英文是Annual Percentage Rate，簡稱APR。它是一個標準化的參考利率，根據香港銀行公會的指引計算，將貸款的基本利息以及所有相關費用，例如手續費、行政費等，全部計算在內。簡單來說，APR是唯一能夠真正反映一筆借貸款項總成本的指標。
月平息的誤導性：未能反映遞減的本金
你可能會見到一些宣傳標榜極低的「月平息」。月平息的計算方式，是以最初的總貸款額為基礎，在整個還款期內計算每月的利息。它的問題在於，即使你每月還款，本金明明在減少，但利息的計算基礎卻從未改變。這導致月平息看似很低，但將它轉換為實際年利率後，數字會高出很多。
判斷標準：比較任何貸款，必須以APR為準
因此，在比較不同銀行或財務公司的任何貸款方案時，請記住一個黃金法則：直接忽略所有宣傳中的月平息，只比較實際年利率 (APR)。APR越低，代表你的總借貸成本越低，這就是最清晰直接的判斷標準。
提早還款划算嗎？拆解「78法則」與罰息
什麼是「78法則」：利息前置的計算方法
很多人以為提早還清貸款一定能節省大量利息，但事實未必如此，關鍵在於一種名為「78法則」的利息計算方法。這是一種將利息「前置」的計算方式。在還款初期，你每月的還款額中，利息佔據了絕大部分，本金只佔一小部分。隨著時間推移，利息的佔比會逐漸減少，本金的佔比則會增加。
提早還款的迷思：後期還款本金佔比高
正因為利息大部分已在前期支付，如果你在還款期的中後段才決定提早還款，其實能夠節省的利息已經非常有限。這時候你償還的，主要都只是剩餘的本金。這就是提早還款未必划算的根本原因。
決策前計算：查詢「全數清還金額」，確保有賺
在作出任何決定前，最穩妥的做法是直接向貸款機構查詢「全數清還金額」。這個金額會包括剩餘的本金以及提早還款手續費或罰息。然後，你將這個金額與你原本需要繼續供款的總額作比較，如果「全數清還金額」更低，提早還款才算是有實際節省。
信貸評級(TU Score)如何影響你的貸款？
TU是什麼：環聯(TransUnion)的個人信貸評分
信貸評級，通常指由環聯（TransUnion，簡稱TU）提供的個人信貸評分。這是一份記錄了你個人信貸歷史的報告，包括信用卡還款記錄、貸款申請次數、總欠款額等。TU會根據這些資料，為你評定一個分數，以反映你的信貸健康狀況和理財習慣。
對貸款的影響：左右批核、利率及貸款額
這個TU評分對你的借貸款申請有決定性的影響。銀行和財務公司在審批貸款前，必定會查閱你的TU報告。一個良好的評級，代表你是個可靠的借款人，有助你更容易獲批貸款，並且能爭取到更低的實際年利率(APR)和更高的貸款額。相反，如果評級不佳，申請可能會被拒絕。
維持良好評級的要訣：準時還款、避免短期內多次申請
要維持良好的信貸評級，有幾個關鍵要訣。第一，永遠準時清還信用卡結欠和各項貸款，這是最重要的一環。第二，避免在短時間內向多間金融機構提交貸款申請，因為每一次申請都會在TU報告留下查詢記錄，過於頻繁的查詢會對評分產生負面影響。最後，妥善管理你的總信貸額度，避免過度負債。
銀行貸款 vs 財務公司借錢：我應該如何選擇？
市面上的借貸款計劃五花八門，當你有需要申請一筆借貸款項時，第一時間可能就會面對一個經典的抉擇：應該向銀行申請，還是選擇財務公司？這兩者其實沒有絕對的好壞之分，關鍵在於它們的特性是否符合你的個人狀況與需求。了解它們的根本差異，是作出明智決策的第一步。
銀行私人貸款的特點
銀行是大家最熟悉的金融機構，它們的私人貸款產品，一向是市場的主流選擇。
優點：利率普遍較低，額度較高
銀行的最大優勢在於資金成本較低，加上風險管理系統相當成熟，所以它們有能力提供更具競爭力的貸款條件。如果你符合資格，通常可以獲得比財務公司更低的實際年利率(APR)，而且批核的貸款額度也可能較高。
缺點：審批嚴格，對信貸評級及入息要求高
為了維持較低的利率，銀行必須嚴格篩選客戶以控制風險。這意味著它們對申請人的信貸評級（TU Score）有很高的要求，同時亦需要申請人提供非常齊全及穩定的入息證明。任何信貸記錄上的瑕疵，或者不穩定的收入模式，都可能成為申請被拒的原因。
適合人群：信貸記錄良好、收入穩定的受薪人士
綜合來說，如果你擁有良好的TU信貸評級，並且有穩定月薪和清晰的稅單、糧單等入息證明，銀行貸款無疑是你的首選。
財務公司(UA/WeLend等)貸款的特點
除了銀行，市面上還有眾多由持牌放債人經營的財務公司，例如大家熟悉的UA亞洲聯合財務、WeLend等，它們提供了另一種靈活的借貸途徑。
優點：審批寬鬆靈活，速度快
財務公司的核心優勢在於其審批的彈性和速度。它們的審批門檻相對較低，即使你的信貸評級未達頂級，或者收入來源並非傳統的固定月薪（例如自僱人士、收取佣金或現金收入者），仍然有較高的成功機會。許多財務公司主打網上A.I.審批，最快可以在一天內完成批核及過數，能滿足急切的現金需求。
缺點：利率通常較高，受《放債人條例》規管
由於財務公司需要承擔較高的信貸風險，其資金成本也較高，所以它們提供的貸款利率通常會高於銀行。所有正規的財務公司都受香港法例第163章《放債人條例》所規管，當中對利率上限等有明確規定，保障借款人權益。
適合人群：急需現金、被銀行拒絕、或收入模式較特殊的申請人
如果你急需現金周轉、曾被銀行拒絕申請，或者你的收入模式比較特殊而難以提供傳統證明文件，那麼審批更靈活的財務公司，就是一個值得考慮的選項。
總結：如何作出明智選擇？
面對銀行和財務公司，最佳的選擇並非盲目申請，而是先了解自己的實力。
善用頁頂的成功率預測工具，客觀評估自身狀況
與其花時間猜測，不如利用我們頁頂的貸款成功率預測工具。你只需要匿名輸入基本的財務狀況，系統就能夠客觀地為你進行初步評估，讓你對自己的借貸能力有一個清晰的概念。
工具助你比較兩類機構的預計成功率與利率，作出最佳決策
這個工具的最大價值，是能夠根據你的狀況，分別預測你在銀行和財務公司的批核成功率，以及可能獲得的利率範圍。透過這些數據化的參考，你可以一目了然地看到哪一類機構更適合你，從而集中火力向成功率最高、成本最低的方案邁進，作出最精明的決定。
私人貸款及借錢常見問題 (FAQ)
短期內申請多份私人貸款會影響TU嗎？
答案是會的。當你申請任何借貸款項時，銀行或財務公司幾乎都會向環聯（TransUnion）查閱你的信貸報告（TU），這個動作稱為「硬性查詢」（Hard Inquiry）。如果在短時間內有多個硬性查詢紀錄，這會讓其他貸款機構認為你可能正面臨財務困難，急需資金，因而將你視為較高風險的客戶。這類行為通常會導致你的信貸評級（TU Score）下降，直接影響未來申請借貸款的成功率以及可獲取的利率。所以，明智的做法是先做好比較，或利用平台的預先評估工具了解自己的批核機會，鎖定最合適的一、兩間機構才正式提交申請，避免對TU造成不必要的負面影響。
貸款的「息隨本減」和「日息」有何分別？
這兩種是計算利息的常見方法，了解它們的分別有助你選擇最適合自己的還款方案。
「息隨本減」是分期貸款最普遍的計息方式。意思是利息會根據你尚未償還的本金來計算。你每償還一期款項，本金餘額就會減少，所以下一期的利息支出也會隨之減少。在固定的每月還款額中，早期還款的利息佔比較高，本金佔比較低，後期則相反。
「日息」則是按日計算利息，通常應用於循環貸款或一些靈活的還款計劃。利息是根據你當天尚未償還的貸款結餘來計算。這種方式最大的好處是，如果你選擇提早還款，只需支付利息到全數清還當日為止，能夠更精確地節省利息開支，特別適合短期或無法確定還款日期的資金周轉。
貸款逾期還款有什麼後果？
逾期還款的後果相當直接而且影響深遠，主要有以下幾點。首先，你會被收取逾期還款手續費和罰息，這會立即增加你的總還款成本。其次，你的逾期紀錄會被呈報給信貸資料庫環聯（TU），這會直接拉低你的信貸評分，而且這個負面紀錄會保留長達五年。一個不良的信貸紀錄，會大大增加你日後申請任何信貸產品（例如信用卡、按揭或其他私人貸款）的難度，即使獲批，利率和條款也可能比其他人差。在最嚴重的情況下，貸款機構更有權採取法律行動追討欠款。所以，如果預計自己可能無法準時還款，最好是提早主動聯絡貸款機構，商討可行的解決方案。
如何領取經平台申請的獨家獎賞？
經由比較平台申請貸款並領取獨家獎賞，過程其實很直接。關鍵一步是，你必須透過平台網站上指定的連結跳轉到銀行或財務公司的官網完成整個申請。完成申請並成功提取貸款後，你需要返回平台，填寫一份「獎賞換領表格」。表格通常會要求你提供申請的參考編號、姓名及聯絡方式等資料作核對之用。平台會在你提交表格後，與相關的金融機構核實你的申請資格和貸款狀況。整個核實過程需時數星期至數個月不等。確認無誤後，平台就會按照你選擇的方式將獎賞送出。請留意，這份由平台送出的獎賞，與金融機構本身提供的迎新優惠是分開的，記得兩邊的領取條件都要清楚了解。
網上申請貸款安全嗎？如何提防借錢中介騙案？
經由持牌銀行或信譽良好的大型財務公司官方網站或手機應用程式申請借貸款，過程是安全的。這些機構會採用加密技術保護你的個人資料。不過，現時市面上有不少自稱是貸款中介的詐騙案，需要小心提防。
要保障自己，請緊記以下幾點：
1. 切勿支付任何前期費用：合法的金融機構絕不會在批出貸款前，以任何名目（如手續費、行政費、保證金）向你收取費用。所有費用都應在貸款合約中清楚列明，並在放款時扣除或計入每月還款額。
2. 直接向金融機構申請：盡量避免經由不明來歷的中介處理你的借貸款申請。特別是那些透過社交媒體或即時通訊軟件（如WhatsApp）主動接觸你的人，應加倍警惕。
3. 保護個人重要文件：絕對不要將身份證正本、銀行戶口密碼或提款卡交給任何人。
4. 查核牌照：所有提供貸款服務的財務公司，都必須持有由香港警務處發出的有效放債人牌照。你可以在公司註冊處的網站查閱持牌人名單。
5. 小心簽署文件：簽署任何合約前，必須仔細閱讀所有條款，確保你完全明白內容。切勿簽署任何空白或不完整的合約文件。
最後，謹記「忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介」及「借定唔借？還得到先好借！」。