輪候公屋多年，最怕在入息及資產審查關頭，因銀行戶口申報出錯而功虧一簣。一個不常用的舊戶口、一筆處理不清的聯名存款，甚至子女的儲蓄戶口，任何無心之失都可能被視為虛報資料，面臨申請被取消(DQ)、甚至檢控的嚴重後果。本攻略將為你詳細拆解公屋銀行戶口申報的每一個細節，從最新的資產限額、3步申報教學清單，到漏報的4大後果及補救求情方法，一文助你清晰掌握所有要求，避開申報陷阱，順利通過審查。
最新公屋入息及資產限額：你的銀行戶口存款超標了嗎？
在處理公屋入息審查銀行戶口申報之前，首要任務是弄清楚房屋署最新的資格標準。清楚了解家庭入息及總資產淨值的上限，是整個公屋申請的基礎。如果家庭的總資產或入息不符合資格，即使後續的申報程序做得再完美，申請也無法成功。我們就從最新的官方限額開始，一步步檢視自己的狀況。
2026/25年度公屋入息及總資產淨值限額表
房屋委員會每年都會檢討及調整公屋申請的入息及資產限額。以下是根據家庭人數劃分的最新標準，你可以對照一下，看看自己的家庭是否在限額之內。
各家庭人數每月總入息及總資產淨值限額
| 家庭人數 | 每月總入息限額 | 總資產淨值限額 |
|---|---|---|
| 1人 | $12,940 | $286,000 |
| 2人 | $19,730 | $387,000 |
| 3人 | $24,740 | $505,000 |
| 4人 | $30,850 | $592,000 |
| 5人 | $37,740 | $655,000 |
| 6人 | $42,730 | $708,000 |
| 7人 | $47,470 | $758,000 |
| 8人 | $52,280 | $791,000 |
| 9人 | $57,010 | $877,000 |
| 10人或以上 | $61,640 | $945,000 |
一個重要的提示是，在計算家庭總入息時，可以扣除僱員的法定強積金或公積金供款部分。
限額的生效日期及適用申請類別
以上列表的限額由2026年4月1日起正式生效。無論是新遞交的申請，還是正在輪候並剛好排到詳細資格審查的個案，都會按照這套最新的標準進行審核。
計算家庭總資產的關鍵：哪些項目必須計算？
進行公屋資產審查時，房屋署要求申報的「總資產淨值」，並不單指銀行戶口的存款。它涵蓋了你和所有家庭成員名下幾乎所有的資產。以下是一個清晰的公屋資產申報checklist，助你全面盤點。
銀行存款、手頭現金及電子錢包結餘
這是最基本的部分。你需要計算所有家庭成員名下的本地及海外銀行戶口結餘，包括儲蓄戶口、往來戶口、定期存款，即使是不常用的戶口也要計算在內。同時，手頭持有的現金，以及存放於支付寶（AlipayHK）、微信支付（WeChat Pay HK）、PayMe等電子錢包內的餘額，都必須一併計算及申報。
投資項目：股票、基金、保險現金價值
投資是資產的重要組成部分。在進行公屋資產審查時，股票、債券、基金、信託基金等投資項目，都需要以申報當日或前一日的市場價值計算。至於保險方面，你需要申報的是具有儲蓄或投資成分保單的「現金價值」，而不是投保額或已繳保費。你可以直接向保險公司查詢特定保單的最新現金價值及紅利總額。
其他資產：車輛、牌照、物業權益
其他資產也必須計算在內。例如，家庭成員擁有的車輛（私家車、電單車等）需要估算其當時的市值。如果你或家人持有商業牌照，例如的士牌或小巴牌，這些牌照的價值也需要申報。此外，在香港境外的任何物業或土地權益，以及在香港的非居住性物業（如商舖、車位），都屬於須申報的資產類別。
長者申請者注意：資產淨值限額雙倍優惠
房屋署為長者申請者提供了一項相當優惠的政策，就是資產淨值限額可以獲得雙倍寬免。不過，要享受這項優惠，必須符合非常嚴格的條件。
申請資格：全家成員均年滿60歲
這項優惠的關鍵在於，申請表上「所有」家庭成員都必須在審查時年滿60歲或以上。只要有一名成員未滿60歲，整個家庭就只能採用上文提及的普通資產限額，而不能享受雙倍優惠。
長者住戶的特定資產限額列表
如果你的家庭完全符合上述資格，就可以參考以下為全長者住戶而設的特定資產限額：
| 家庭人數 | 總資產淨值限額（長者住戶） |
|---|---|
| 1人 | $572,000 |
| 2人 | $774,000 |
| 3人 | $1,010,000 |
| 4人 | $1,184,000 |
| 5人 | $1,310,000 |
| 6人 | $1,416,000 |
| 7人 | $1,516,000 |
| 8人 | $1,582,000 |
| 9人 | $1,754,000 |
| 10人或以上 | $1,890,000 |
【公屋申報教學】銀行戶口及資產申報Checklist全攻略
處理公屋入息審查的銀行戶口申報，是許多申請者感到困惑的一環，要避免因漏報或錯報而影響申請資格，最關鍵是掌握正確的申報方法。這份公屋資產申報教學及checklist，將會由淺入深，一步步帶你清晰盤點資產，確保公屋申請時，銀行戶口的資料萬無一失。
第一步：全面盤點所有須申報的資產 (附Checklist)
在填寫申報表前，首要任務是鉅細無遺地列出所有家庭成員的資產。進行公屋資產審查時，房屋署要求的是一個全面的財務狀況，任何遺漏都可能引發嚴重後果。你可以參考以下的資產申報checklist，逐項核對。
銀行存款類：儲蓄、往來、定期、不常用戶口
這是最基本，也是最容易出錯的部分。你需要申報所有本地及外幣的儲蓄戶口、往來戶口和定期存款。一個常見的誤區是忽略了長期沒有交易或結餘很低的「不動戶口」，但房屋署的規定是，不論結餘多少，只要戶口仍然存在，就必須申報。
投資工具類：股票、債券、基金、保險現金價值及紅利
除了銀行存款，所有投資項目都屬於資產。進行公屋資產審查時，股票、債券、基金、單位信託基金等，都需要以指定日期的市值計算。另外，儲蓄或投資相連保險的「現金價值」及累積的紅利也是必須申報的資產。你可以向相關的保險公司查詢保單在指定日期的現金價值。
其他資產類：車輛、的士牌照、香港境外資產
家庭擁有的車輛（包括私家車及商用車輛）、的士或小巴牌照，都需按市值估價並計入資產。此外，不要忘記在香港以外地區持有的資產，例如內地的房產或銀行存款，同樣需要如實申報。
第二步：掌握申報三大黃金法則
清楚需要申報的項目後，下一步是理解申報的規則。遵循以下三大法則，可以大大減低出錯的機會。
法則一 (全面性)：所有戶口，不論結餘，必須申報
這是最重要的一項原則。任何在你或家庭成員名下的銀行戶口，即使結餘是零或只有幾元，都必須在申報表上列明。忘記申報銀行戶口，即使總資產沒有超額，也可能被視為虛報資產，導致申請被取消（DQ）。記住，房屋署查核銀行戶口的重點在於申報的完整性。
法則二 (準確性)：資產價值須按指定日期計算
所有資產的價值，都不是隨意填寫的。房屋署會在審查文件上列明一個「評核日期」，你必須以該日期的資產價值作準。例如，銀行存款要以當日的戶口結餘為準，股票則以當日的收市價計算。因此，保留好相關日期的銀行月結單或投資結單作證明非常重要。
法則三 (清晰性)：聯名戶口資產的計算方法
關於公屋審查中聯名戶口的計算方法，原則十分清晰。你需要將戶口在指定日期的總結餘，按戶口持有人的人數作平均分配。例如，一個由你和配偶共同持有的聯名戶口有10萬元結餘，你需要申報的資產便是5萬元。若戶口持有人多於兩人，則同樣按人數平均計算。
第三步：處理特殊情況下的資產申報
除了常規資產，一些特殊情況下的資金往來也需要正確處理，避免引起誤會。
子女戶口的申報責任及處理
處理公屋資產申報時，子女戶口是一個需要特別留意的項目。如果戶口內的資金主要由申請人或其配偶存入及控制，即使戶口以子女名義開立，該筆款項通常仍會被視為家庭總資產的一部分。申報時應誠實反映資金的實際來源及控制權。
因借貸存入戶口的款項如何處理？
如果你因個人周轉向銀行或財務機構借貸，而該筆款項在「評核日期」當天仍然存放在你的銀行戶口內，這筆錢會被視為你的現金資產。雖然貸款本身是負債，但在資產申報中，你需要先申報戶口內的現金結餘，再另外申報尚欠的貸款額作為負債，兩者相減得出資產淨值。
家人給予的「家用」或資助申報方式
如果家人定時定額給予「家用」，這筆款項會被視為家庭收入的一部分。但如果是一筆過的大額資助，例如家人資助你應急，而這筆錢在「評核日期」存於你的戶口，它就會被計算為資產。清晰區分資金的性質是收入還是資產，對準確申報十分重要。
漏報銀行戶口後果嚴重：DQ、檢控及5年禁賽詳解
在處理公屋入息審查銀行戶口申報時，許多朋友都將焦點放在如何填寫資料，但其實了解填錯或漏報的後果同樣重要。公屋是珍貴的社會資源，所以房屋署對資產申報的審核極為嚴謹，一旦發現有公屋漏報銀行戶口的情況，後果可能遠超你的想像。
為何公屋申請銀行戶口申報如此嚴格？
你可能會覺得，只是忘記申報一個很少用的銀行戶口，為何會如此嚴重？這背後的原因很簡單，就是為了確保公共資源能公平地分配給最有需要的人。整個公屋申請制度建基於誠信之上，每一份申請表都需要申請人以法定聲明形式確認資料的真確性，這是一項嚴肅的法律承諾。
《房屋條例》對資產申報的法律規定
根據香港法例第283章《房屋條例》第26(1)(c)條，任何人士在申請公屋或相關事宜上，向房屋委員會「明知而作出虛假陳述」，即屬刑事罪行。這條例是房屋署執法的法律基礎，所以所有公屋申請的銀行戶口資料，都必須準確無誤。
法律定義：「明知而作出虛假陳述」的含意
這裡的關鍵在於「明知」和「虛假陳述」。法律上，即使你漏報的戶口金額很小，甚至總資產沒有超出上限，但只要你明知自己擁有該戶口而沒有申報，這個「不作為」本身就可能構成虛假陳述。重點在於申報的完整性和真確性，而不是資產最終是否超額。處理公屋虛報資產時，銀行戶口是首要核查的項目。
漏報或虛報資產的四大後果
一旦被發現漏報或虛報資產，申請人將會面臨環環相扣的嚴重後果，絕非只是補交資料那麼簡單。
後果一：申請資格被即時取消 (DQ)
最直接的後果就是申請資格被立即取消。不論你已經輪候了多少年，只要被證實作出虛假陳述，房屋署就有權作廢你的申請。這意味著多年的等待時間將付諸流水，一切都需要從頭再來，這就是大家常說的「公屋 DQ 銀行戶口」的情況。
後果二：面臨刑事檢控、罰款甚至監禁
由於作出虛假陳述是刑事罪行，房屋署可以將個案轉交警方跟進，並提出檢控。一經定罪，最高可被判處罰款港幣5萬元及監禁6個月。這不僅是金錢損失，更會留下刑事案底，影響深遠。
後果三：新增五年禁止申請期
為了加強阻嚇力，房屋署近年引入了更嚴厲的罰則。由2023年10月1日起，任何申請人若因作出虛假陳述而被取消申請，將由取消日期起計，五年內不得再次申請公屋。這個「五年禁賽期」大大增加了虛報或漏報的機會成本。
後果四：房屋署的查核機制與舉報風險
不要以為房屋署不會主動查核銀行戶口。房屋署有既定機制抽查及核實申請人的資料，而且在審查階段亦會要求申請人授權，以便向相關機構查證。此外，房屋署亦會處理市民的舉報。如果有人對你的資產狀況提出質疑並向署方舉報，署方必定會展開調查。所以，誠實申報是保障自己申請資格的唯一方法。
【真實個案分析】漏報戶口險被DQ？一文看清補救及求情策略
辛辛苦苦輪候公屋多年，眼見即將上樓，卻因為公屋入息審查時發現銀行戶口有錯漏而面臨資格被取消（DQ）的風險，這種情況絕對是申請者的惡夢。我們來看看一個真實個案，從中學習萬一不幸漏報時的補救方法。
個案背景：單親家庭的無心之失
輪候多年卻因漏報不常用戶口面臨檢控
設想一個單親家庭，輪候公屋超過四年，終於等到配房的曙光。在最後的資產審查階段，申請人依足指引，提交了所有常用銀行戶口的月結單。但房屋署在審核過程中，發現申請人名下還有一個長期未使用的銀行戶口沒有申報。儘管戶口內只有少量結餘，但這個「漏報」行為，已足以讓房屋署發出信件，指出申請人可能觸犯《房屋條例》，面臨檢控及公屋申請被取消的嚴重後果。
案件關鍵：總資產未超額為何仍構成虛報？
很多人有一個常見的誤解，認為只要自己所有銀行戶口的總結餘沒有超出公屋資產上限，即使漏報一兩個戶口也問題不大。這其實是完全錯誤的。
房屋署審查的法律關鍵，在於申請人是否「明知而作出虛假陳述」。這裏的「虛假陳述」指的就是申報資料的「不完整」或「不準確」。換句話說，不論漏報的戶口金額多少，也不論總資產是否超額，單是「沒有申報全部戶口」這個行為本身，就已經構成了提供不實資料。房屋署查核銀行戶口的重點，是要求申請人絕對誠實，任何隱瞞或遺漏都可能被視為意圖欺騙，後果可以非常嚴重。
不幸漏報的補救措施與應對策略
如果不幸發現自己忘記申報銀行戶口，切記要保持冷靜，並立即採取行動補救。處理得當，仍有機會挽回局面。
第一時間應採取的行動：主動聯絡房屋署
發現錯漏後，最重要的一步是「主動出擊」。不要等待房屋署來信查問，應立即親自或書面聯絡房屋署負責你個案的職員。主動坦白承認自己的疏忽，解釋漏報的原因，並補交相關戶口的資料。主動申報的態度，能顯示你並非有意隱瞞，有助爭取酌情處理。
如何準備合理解釋及證明文件
向房屋署解釋時，必須有理有據，並附上證明文件，增加說法的可信性。你需要準備：
- 合理解釋：清楚說明漏報的原因，例如該戶口是學生時期開立，多年未使用早已遺忘；或是家人曾借用你的名義開戶，但自己從未使用過。解釋要合情合理，避免編造藉口。
- 證明文件：提交該漏報戶口的銀行月結單紀錄，最好能提供過去一段長時間（例如一年）的紀錄，以證明該戶口是不常用或靜止戶口。如果戶口內的款項有特殊來源（如家人資助、借貸），亦應提供相關證明。
如何撰寫公屋漏報戶口求情信 (附重點)
如果情況嚴重至收到房屋署的警告或檢控信件，一封情理兼備的公屋漏報戶口求情信就非常關鍵。撰寫時可以包含以下重點：
- 誠懇致歉：信件開首必須坦誠承認自己的過失，為申報資料不完整而誠心道歉。
- 詳述漏報原因：清晰、有條理地解釋為何會發生遺漏，並附上所有相關證明文件副本，以佐證你的說法。
- 證明並無意圖：強調即使加上漏報的戶口資產，家庭總資產淨值在申報當日及整個申請期間，從未超出規定的限額，以此證明自己沒有存心虛報資產以騙取公屋福利。
- 陳述家庭狀況：簡述家庭的實際困難及對公共房屋的迫切需要，讓署方明白公屋對你的家庭何等重要。
- 承諾與請求：承諾日後必定會加倍小心，確保所有申報資料準確無誤，並懇請房屋署能考慮你的情況，給予一次機會，重新審視你的公屋申請資格。
公屋資產審查銀行戶口常見問題 (FAQ)
Q1：房屋署如何查核銀行戶口？會追溯多久以前的紀錄？
房屋署查核銀行戶口的方式，是基於申請人簽署的授權文件。在審查階段，申請人需要授權房屋署直接向相關的金融機構查詢其財務資料。這意味著房屋署不僅是依賴你自行申報，他們是有權力進行核實的。
此外，房屋署亦會處理市民的舉報。如果有人提供實質資料，署方會展開調查。至於紀錄追溯期，重點在於你在「申報日期」當日的資產淨值。不過，如果署方發現你的戶口在申報前有異常的大額資金轉移，他們有權要求你解釋，並可能審視更早的交易紀錄，以判斷是否存在刻意轉移資產以通過審查的情況。
Q2：公屋資產審查是何時進行？隨機抽查還是見主任時審查？
公屋的資產審查並非隨機抽查。主要的審查程序發生在你輪候到接近配屋階段，獲邀約見房屋署主任進行詳細資格審查的時候。這是一個必需的環節，所有申請人都需要通過這次面晤。屆時，你需要提交所有家庭成員的入息及資產證明文件，主任會逐一核對，這就是大家常說的「公屋資產審查幾時check」的確切時間點。當然，入住公屋後，房屋署也會有「富戶政策」下的申報及抽查機制。
Q3：審查時需要提交多久的銀行月結單紀錄？
在約見主任進行詳細資格審查時，房屋署通常會要求你提交最近期的銀行月結單或存摺紀錄。具體需要提交多久的紀錄，例如是三個月還是六個月，會在約見信中清晰列明。所以，收到信件後，請仔細閱讀當中的要求，並提前準備好所有戶口（包括不常用的戶口）的公屋審查銀行月結單副本。
Q4：聯名戶口的資產應如何計算及申報？
處理公屋審查聯名戶口計算時，規則相當直接。除非有法律文件證明各持有人佔有的份額不同，否則聯名戶口內的結餘會被視為由所有持有人平均擁有。例如，一個由你和另一位家人持有的聯名戶口，結餘是港幣10萬元，那麼在你的資產申報中，你需要計算港幣5萬元（即10萬元除以2人）。即使戶口內的資金主要由其中一方存入，計算方法依然如此。
Q5：股票或基金等投資，應以哪一天的價值為準？
進行公屋資產審查時，股票、基金、債券等投資項目的價值，必須以房屋署指定的「申報日期」當日的市場收市價為準。這個指定日期通常是你簽署申請表或資產申報表的前一天。你需要自行查詢並計算好當天的總市值，然後填報。不能使用買入價或任何其他日期的價值，確保數據的準確性是你的責任。
Q6：如何查詢及計算保險單的現金價值？
儲蓄或投資型保險的「現金價值」是公屋資產審查中一個很容易被忽略的項目。要查詢保單的現金價值，最直接的方法是聯絡你的保險公司或理財顧問。你可以要求他們提供一份截至「申報日期」的保單價值結算書，上面會清楚列明該保單的現金價值、累積的紅利及利息總額。這份文件是申報時的重要依據。
Q7：提交申請後才發現漏報戶口，應如何補救？
一旦發現忘記申報銀行戶口，不論結餘多少，最關鍵的行動是「主動」及「盡快」聯絡房屋署的申請分組，作出補報。切勿抱持僥倖心態等待署方查問，因為那時情況會變得非常被動，可能直接引致公屋DQ銀行戶口被取消資格的嚴重後果。
主動補報時，你應準備一份書面解釋，清楚說明漏報的原因，例如是長期不使用的戶口以致遺忘。如有需要，可附上相關證明文件。雖然不能保證一定被接納，但主動坦誠交代，比起日後被揭發虛報資產，絕對是較佳的處理方式。若情況複雜，也可考慮撰寫一封詳盡的公屋漏報戶口求情信，解釋家庭狀況及無心之失的緣由。